Tishanskiysdk.ru

Про кризис и деньги
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Рынок кредитных услуг

Особенности формирования рынка кредитных услуг и механизмы установления кредитных отношений банка с клиентами

Кредитная деятельность банков требует формирования портфеля предлагаемых услуг, организации торговли и сбыта их конечному потребителю, т.е. нуждается в рынке кредитных услуг. Рынок кредитных услуг является одним из сегментов рынка банковских услуг. Рынок банковских услуг, по оценкам специалистов в области финан­сов (А.Н. Иванов), представляет собой сложную об­ласть формирования спроса и предложения на производные банковской деятельности, которые относятся к товарному типу денежно-кредитных и финансовых отношений, характеризующихся свободным выбором парт­неров и наличием конкуренции. Развитие этих отношений способствует увеличению спроса и предложения на услуги банков, стимулирует опера­ции по расширению структурных элементов ассортимента и качества ус­луг. Помимо рынка кредитных услуг структурными подразделениями рынка банковских услуг являются:

  • рынок платежных или корреспондентских услуг;
  • рынок коммерческих услуг корпоративным клиентам;
  • рынок услуг частным клиентам;
  • рынок услуг по банковскому обслуживанию внутренней и внешней торговли;
  • рынок электронных банковских услуг;
  • рынок услуг по доверительному управлению активами.

Эти и некоторые другие элементы лежат в основе становления соот­ветствующей инфраструктуры рынка сбыта кредитных услуг. Она опре­деляется как совокупность организационно-правовых форм, обслужи­вающих формирование спроса и предложения, а также операций по купле и продаже кредитных услуг на рынке.

Основными участниками рынка кредитных услуг являются:

  • коммерческие банки всех форм собственности;
  • Центральный банк и его территориальные учреждения;
  • небанковские кредитные организации;
  • система органов по налогам и сборам;
  • информационные и технологические системы;
  • аудиторские фирмы, консалтинговые компании.

Они формируют конъюнктуру рынка кредитных услуг, которая, в свою очередь, зависит от большого количества факторов макро- и микроэкономического характера.

Однако следует отметить, что каждый банк, осуществляя деятельность в конкретных условиях, формирует собственную структуру создаваемых на рынке продуктов и услуг. При этом он исходит из сложивших­ся условий товарно-сырьевого, фондового, валютного и других рынков. Другими словами развитие рынка кредитных услуг во многом определя­ется совокупностью факторов рыночной экономики, взаимосвязанных с финансово-промышленным капиталом, с объемом и структурой поступающих в отрасли экономики инвестиций и состоянием использования имеющихся в стране производственных и трудовых ре­сурсов.

Особую значимость для развития отечественной банковской системы представляет анализ тенденций развития кредитных услуг в развитых странах. Изучение и применение опыта крупнейших западноевропейских и американских банков в области предоставления кредитных услуг необходимо для формирования российского рынка кредитных услуг.

Так, основной особенностью современного японского рынка ссудных капиталов в последние десять лет была искусственная структура и жесткое регулирование процентных ставок. Опираясь на такой инструмент, как кредиты ЦБ, государственная бюрократия фактически регулировала как процентные ставки, так и направления кредитования, что позволяло сравнительно успешно реализовывать государственные приоритеты. В последующем постепенное возрастание роли самофинансирования и соответственно меньшая зависимость промышленных корпораций от банковского кредитования в итоге подорвали возможности административного руководства со стороны ЦБ и стали одной из причин либерализации кредитно-денежного рынка.

Как и в США, в современной Японии доля банковских кредитов в значительной мере превышает долю ценных бумаг в совокупных активах банков. Около 60% всех этих активов находились в кредитных вложениях. Правда, их доля в последние годы снижается, тем не менее, общий объем средств, выделенных на займы, остается гораздо выше, чем вложения банков в ценные бумаги.

Система потребительского кредита зародилась в стране с 1960 года. Лидирующую роль на рынке потребительского кредитования играют жилищные кредиты и кредиты под ценные бумаги.

В странах, где ислам стал официальной государственной религией, кредитование промышленных компаний происходит по следующей схеме: банк становится соучредителем компании и получает часть ее прибыли, которая по понятным причинам не зависит от банка. При такой технологии работы исламские банки активно интегрируются в промышленный сектор. При этом процентный риск и риск ликвидности становятся просто неактуальными. Закрытость финансов в мусульманских странах не дает возможности провести системный анализ эффективности исламской модели. Однако все чаще можно наблюдать, как американские банковские холдинговые компании и европейские финансовые холдинги выходят на рынки исламских стран через свои дочерние структуры, используя принципы ведения банковского бизнеса в исламских странах просто как маркетинговую стратегию, направленную на привлечение крупных клиентов из исламских стран. Вместе с тем технологии ведения банковского бизнеса в мусульманских странах способствуют развитию рынка корпоративных ценных бумаг. Банки просто вынуждены делиться с рынком своей накопленной ликвидностью.

Формирование рынка кредитных услуг представляет собой сложный процесс, требующий мобилизации не только внутренних ресурсов, но и широкого использования опыта мировых банков.

Несмотря на это лишь отдельные коммерческие банки за последние годы стали уделять внимание изучению зарубежного опыта развития рынка кредитных услуг. К ним относятся Внешторгбанк, Альфа-банк, Внешэкономбанк, Международный Московский Банк и другие. Они предоставляют широкий спектр услуг экспортёрам, поддерживают международные кредитно-финансовые отношения с банками самых различных государств, в частности, Англии, Америки, Германии, Голландии, Индии и других стран.

Что же касается деятельности национальных и региональных банков, то они работают в пространстве, несколько ограниченном в экономиче­ском отношении, а некоторые из них, например, дагестанские банки, рабо­тают в условиях депрессивного региона, экономика и социальная сфера которого имеют признаки деградации и зависят от поступающих из феде­рального центра дотаций и трансфертов. В целом Дагестан является депрессивным регионом, его производст­венный потенциал отстает от роста населения, развитие отраслей эконо­мики и социальная сфера зависят от дотаций и других поступлений из фе­дерального центра. Характерными особенностями рынка кредитных услуг, функционирующего в депрессивном регионе, являются:

  • отсутствие постоянных источников привлечения долгосрочных депозитов, особенно срочных вкладов населения;
  • значительная доля банков с низким по размеру уставным капита­лом;
  • небольшая концентрация банковских активов в базовых отраслях экономики;
  • высокий удельный вес кредитов, предоставляемых торговле и другим коммерческим структурам;
  • наличие высоких средневзвешенных процентных ставок по кредитам и низких ставок по депозитам;
  • высокая доля задолженности по суммам, ранее предоставленным хозяйствующим субъектам кредитов.

Стабильная макроэкономическая ситуация, улучшение финансового состояния производственного сектора экономики, увеличение реальных доходов населения служат основой гармонического развития банковской системы в регионе и улучшения показателей, характеризующих уровень обеспеченности экономики услугами банков.

По мере выполнения этих и других операций по формированию портфеля услуг банки вступают в разнообразные кредитные отношения со своими клиентами.

Кредитные отношения, по мнению Г.Г. Коробовой — это отношения, складывающиеся между банком и его клиентом по поводу сделки ссуды, то есть передачи денег или материальных ценностей на условиях возврата в определенный срок и, как правило, с уплатой ссудного процента.[1]

В данном определении кредитные отношения несколько сужены, фактически они охватывают более широкий диапазон отношений между банком и его клиентом не столько по поводу «передачи денег на условиях возврата», сколько по поводу их целевого использования в интересах эко­номических субъектов.

В процессе эволюционного развития рынка банковских услуг возникают и реализуются три типа кредитных отношений:

1) непосредственные отношения между кредитором и заемщиком;

2) кредитные отношения с участием посредника;

3) регулируемые кредитные отношения.

Исторически и логически первым, простейшим типом кредитных отношений являются непосредственные отношения между кредитором и заемщиком. Хотя это наиболее простые, при­митивные отношения, они содержат в себе следующие внутренние противоречия: а) между размером высвободив­шихся средств у кредитора и размером потребности заемщика; б) между продолжительностью высвобождения средств у кредитора и продолжи­тельностью существования потребности в дополнительных средствах у заемщика.

В результате развития и разрешения внутренних противоречий кредита возникает второй, более сложный тип кредитных отношений с участием посредника. Важ­нейшей формой кредитных отношений этого типа является банковский кредит, при котором в роли посредника выступает банк. Образуется бан­ковская система, но при этом не исчезает противоречие между кредитором и заемщиком. Оно приобретает новые формы проявления: а) несовпадение во времени актов поступления временно свободных средств в банковскую систему и их вложения в народное хозяйство; б) несоответствие структуры кредитных ресурсов и структуры потребностей в дополнительных средствах; в) несоответствие объемов кредитных ресурсов и кредитных вложений. Превышение объема вложений над объемом ресурсов приводит к «перекредитова­нию» народного хозяйства, нарушению товарно-денежных отношений.

Развитие и усложнение банковской системы, появление новых кредитно-банковских институтов не снимает указанных противоречий. Скорее наоборот, они усиливаются, особенно противоречие между объемами кредитных ресурсов и кредитных вложений. Важное значение в реализации указанного противоречия будет иметь выделение из самой банковской сферы такого органа, который взял бы на себя функции координирующего центра всей системы и тем самым способствовал бы гармонизации интересов.

Читать еще:  Кредитный рынок это

Современному уровню развития экономики соответствует третий, этап регулируемых кредитных отношений. Поскольку развитие кредитных отношений происходит путем диалектиче­ского отрицания, каждый последующий их тип представляет собой синтез предыдущих.

Таким образом, с диалектических позиций третий тип кредитных отношений представляет собой единство трех элементов: регулируемых кредитных отношений, элементов нерегулируемых отношений с участием посредников в кредите и непосредственных отноше­ний между кредитором и заемщиком.

Аналогичную структуру должен иметь и кредитный механизм, включая:

1) организацию непосредственных отношений между кредитором и заемщиком (небанковские формы кредитования);

2) систему посредников в кредите (банковскую систему);

3) механизм регулирования деятельности этой системы и кредитных отношений в целом. В противном случае невозможно избежать несоблюдения принципов кредитования, а, следовательно, нарушения возвратности ссужаемых средств, затруднений в воспроизводстве кредитных отноше­ний.

В результате установления кредитных отношений между банком и его клиентами появляется ряд прав и обязанностей, которые лежат в основе практики этих отношений. В частности, банк получает право:

  • взимать с клиентов умеренные комиссионные за оказанные им услуги и проценты на выданные им кредиты;
  • взимать по требованию с клиентов долг по овердрафту, который был разрешен на текущем счете;
  • требовать компенсаций от клиентов за ответственность и расходы, понесенные в ходе выполнения операций для них;
  • накладывать арест на любые ценные бумаги клиента, находящиеся во владении банка, за исключением депонированных на безопасное хра­нение;
  • использовать по своему усмотрению деньги клиента, обеспечивая погашение действительных чеков клиента и др.

По мере развития кредитных отношений у банков появляются мно­гочисленные обязанности, аккуратное выполнение которых способствует увеличению объема кредитных услуг.

Таким образом, формирование рынка кредитных услуг представляет собой сложный процесс, который во многом определяется совокупностью факторов рыночной экономики. Для выявления особенностей рынка кредитных услуг той или иной страны необходимо провести анализ его современного состояния, а также изучить факторы, тенденции его развития.

[1] Банковское дело / Под ред. Коробовой Г.Г. — М: Экономист, 2012. — С. 23.

Банковские услуги

Банковские услуги играют важную роль в кредитно-финансовой системе государства. Благодаря этому, осуществляется рациональное перемещение денежных средств. Данный сервис включает в себя различные финансовые операции – применительно как к банковским активам, так и к пассивам.

  1. Виды банковских услуг
  2. Оказание банковских услуг
  3. Оплата банковских услуг
  4. Услуги банковской системы
  5. Электронные банковские услуги
  6. Общая характеристика банковских услуг
  7. Сущность банковской услуги
  8. Рынок банковских услуг
  9. Расчетно-кассовое обслуживание
  10. Страхование залогового имущества
  11. Валютные операции
  12. Инкассация
  13. Депозиты

Виды банковских услуг

У каждого кредитно-финансового учреждения существует свой перечень оказываемых услуг. Однако в общем плане существует несколько основных групп банковского сервиса:

  1. депозитные операции. Они представляют собой клиентский вклад, на который зачисляются проценты;
  2. кредитные операции. Они включают в себя выдачу ссуд клиентам и получение за это дохода банком;
  3. расчетные операции. К ним относятся действия по открытию счетов, с которых осуществляется выплата заработной платы, а также перечисление различных налогов. Кроме того, предусмотрены и другие виды услуг, входящие в данную группу.

Оказание банковских услуг

Благодаря тому, что кредитно-финансовые учреждения осуществляют свой банковский сервис – компании различной формы собственности, а также физические лица могут эффективно использовать возможности распоряжения принадлежащими им денежными средствами. В частности, выдача ипотеки позволяет гражданам приобретать квартиры, а также индивидуальные коттеджи. Получение автокредитов дает возможность заемщикам покупать нужные им транспортные средства. Потребительские кредиты помогают решать неотложные проблемы. Ссуды коммерческим организациям способствуют развитию бизнеса.

Оплата банковских услуг

За выполнение различных кредитно-финансовых действий и оказание банковских услуг взимается оплата согласно установленным тарифам. Оплата такого сервиса необходима для эффективного функционирования всей банковской системы. Помимо процентной формы, существует ряд фиксированных видов оплаты услуг кредитно-финансовых организаций. Практика показывает, что комплексное осуществление текущих расчетов способствует успешной деятельности организаций различной формы собственности, а также производственных предприятий. Все это связано с системой оплаты банковских услуг.

Услуги банковской системы

Современная экономика является своеобразной и весьма сложной системой. Каждая ее часть имеет взаимосвязь с другими аналогичными составляющими. Банковская система занимает особое место в общей экономической структуре. Услуги, которые оказывают кредитные организации, играют важную роль в нормальном функционировании огромного количества коммерческих компаний, промышленных предприятий и других субъектов отечественной экономики. Благодаря сервису, предоставляемому участниками банковской системы, регулируются инфляционные процессы. Кроме того, осуществляется деятельность по контролю платежного баланса.

Электронные банковские услуги

В последние два десятилетия произошли значительные изменения в мировой экономической системе. Это существенно сказалось на банковском секторе каждой из стран. В России за этот период времени большую популярность приобрели электронные банковские услуги. Это позволяет кредитным организациям максимально эффективно осуществлять обслуживание юридических лиц. Кроме того, развиваются электронные формы банковского сервиса, предназначенные для физических лиц. На базе инновационных технологий возросла роль информационных ресурсов. Все это способствует тому, что клиенты кредитных учреждений имеют возможность пользоваться электронным банковским сервисом в полном объеме.

Общая характеристика банковских услуг

Совокупность операций, направленная на полное удовлетворение запросов клиента –общая характеристика банковских услуг. Банковская услуга обладает характеристиками: неосязаемость, несохраняемость, абстрактность. Помощь банка всегда неотделима от квалифицированных сотрудников, уровень качества услуг непостоянен.

Несохраняемость объясняется постоянными изменениями уровня спроса и предложения. Неосязаемость означает невозможность увидеть и ощутить услугу до момента получения результатов исполнения. Борьба с непостоянством качества производится путем поднятия квалификации персонала.

Сущность банковской услуги

Сущность банковской услуги заключается в совершении действий, нацеленных на удовлетворение общественных потребностей, получении максимально доступной прибыли. Услуги обладают свойством самоувеличивающейся стоимости. Каждое действие банка способствует получению прибыли, увеличению стоимости для принятия участия в обороте.

Объект банковских услуг – капитал. Действия всегда направлены на оборот денежных средств в различных формах, качествах. Услугой называются активные и пассивные операции.

Рынок банковских услуг

Рынок банковских услуг формируется конкурентными предложениями разных организаций банковской системы и спросом клиентов. ЦБ РФ, коммерческие банки и кредитные организации формируют предложение. Цель существования рынка – удовлетворение потребности в услугах, включающих оборот, хранение денег и кредитование.

Банк России осуществляет регуляцию рынка косвенным участием и путем издания нормативных актов. Коммерческие банки предоставляют услуги юридическим и физическим лицам в наибольшем спектре. Кредитные организации оказывают неполный выбор услуг, следовательно, играют меньшую роль в образовании предложения.

Расчетно-кассовое обслуживание

Основной деятельностью банков является рассчетно-кассовое обслуживание (РКО) индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. РКО – портфель услуг по перемещению, хранению, регистрации движения денег. Расчетное и кассовое обслуживание может осуществляться по отдельности или комплексно.

К расчетным операциям относят переводы денег, списание средств, обслуживание систем удаленного доступа. Кассовое обслуживание – прием и выдача наличных денег, прием наличных платежей, размен денег, обмен непригодных банкнот. Также к рассчетно-кассовому обслуживанию относят предоставление выписок, выдачу справок, предоставление отчетных документов.

Страхование залогового имущества

Банки осуществляют страхование залогового имущества – процедуру, неотделимую от выдачи крупных кредитов. Страхование необходимо на случаи возможного повреждения или уничтожения имущественной ценности. Оплату услуг на себя берет заемщик, задача банка – предложить наиболее выгодные условия.

Страхование производится по нескольким схемам. Варианты отличаются ролями банка и клиента, которые выступают выгодоприобретателями и страхователями. Выплатить премию может банк, но стоимость страховки будет включена в оплату кредита.

Валютные операции

Валютные операции (ВО) – действия, связанные с передачей права собственности на валюту, использованием иностранных денежных единиц, осуществлением денежных переводов. Чаще под понятием ВО подразумевают ввоз и обмен иностранной валюты. Услуги предоставляются ЦБ РФ и коммерческими банками.

Операции с валютой разделяют на операции движения капитала и текущие. Текущие связаны с оборотом валюты, товаров, услуг, переводом средств по стране и за ее пределами. ВО с капиталом включают инвестирование, кредитование, привлечение средств.

Инкассация

Транспортировкой денежных средств, драгоценных металлов, ценных бумаг, важных документов занимается инкассаторская служба. Инкассация позволяет минимизировать риск утери перевозимого груза. Служба инкассации должна иметь лицензию на проведение банковских операций.

Отдел доставки ценных грузов – структурное подразделение приватной охранной службы. В состав входит начальник подразделения, бригадиры, инкассаторы-водители и сборщики. Инкассаторские службы разрабатывают многоуровневую защиту от грабителей.

Читать еще:  Что входит в понятие рынок капиталов

Депозиты

Банковские депозиты – денежные ценности, отдающиеся на хранение в банк с дальнейшей возможностью получать проценты. Банки заинтересованы в получении вкладов. Депозитные средства расформировываются банками для предоставления кредитов, увеличения собственного капитала, вложения в фонды резервов, ценные бумаги, валюту.

Депозиты разделяют на 2 вида: до востребования и срочные. Срочные вклады дают более высокий процент, но вложенные деньги можно получить только после оговоренной в договоре даты. Депозит до востребования обкладывается меньшим процентом, определенную часть вложения можно снять в любое время.

Совет от Сравни.ру: банковские услуги способствуют обеспечению экономического роста. В современных условиях они служат целям эффективного ведения деятельности всеми субъектами основных секторов отечественной экономики.

Рейтинг лучших кредитных брокеров 2020: топ 10

16 августа 2019

Здравствуйте, уважаемые читатели моих статей.

Сегодня разговор пойдет о том, кто такой кредитный брокер, чем он занимается, стоит ли доверять подобным организациям. Забегая вперед, сразу скажу, что стоит. Но с оговорками. А какие оговорки, на что следует обращать внимание при выборе брокера — чуть ниже в статье.

Кто такой кредитный брокер и чем он занимается

Как я уже неоднократно писал, брокер — посредник. А кредитный брокер — посредник в получении кредита.

Экая невидаль, скажут многие и будут по-своему правы. Но не спешите отметать с порога, есть посредники, реально помогающие получить ссуду по самым выгодным условиям. Взять займ в настоящее время легко, практически на любой улице есть конторы, предлагающие деньги, кто под залог недвижимости или автомобиля, кто требует только паспорт и обещает за несколько минут оформить.

Но главный вопрос, как отдавать, сколько будет составлять переплата по процентам. Вот здесь возникает необходимость в услугах посредника, что помогает определиться.

Кредитными брокерами бывают как люди, так и организации.

Какие услуги оказывает

Ведущие такой бизнес хорошо знают рынок кредитных услуг. У них есть связь с банками, специалисты хорошо разбираются в нюансах кредитных предложений и знают, каким образом заполнять бумаги и оформлять сделку. Не зря ведь говорят, что дьявол кроется в мелочах. А в случае оформления соглашения, мелочей огромное количество, даже человеку с университетским образованием в них разобраться непросто.

Посредники предлагают следующие услуги:

  • выбор наиболее привлекательных предложений по условиям клиента;
  • консультация по всем выбранным вариантам;
  • расчет всех параметров кредита и суммы выплат;
  • подготовка сделки;
  • оформление договора.

Самым главным во всем этом процессе является то, что кредитный брокер представляет интересы человека, берущего заем, но не кредитора.

Брокер консультирует клиента на всех этапах совершения сделки, помогает оформить документы. При участии посредника шанс получить ссуду на лучших условиях возрастает, а обнаружить дополнительные платежи в договоре уменьшается.

При отказе в выдаче ссуды одним банком организация поможет получить заем у другого кредитора. Ведущие посреднический бизнес отрабатывают сразу несколько вариантов с учетом кредитной истории клиента, суммы займа, лояльности кредитора к тем или иным заемщикам.

Кому нужен кредитный брокер

Обращаться за помощью, прежде всего, следует, когда требуется большая сумма. Во-первых, с ним больше шансов на одобрение самого кредита, во-вторых, даже с учетом оплаты комиссионных можно выиграть большую сумму при выплате долга и процентов по нему.

  1. Малому бизнесу подобные условия подходят больше всего.
  2. Людям, слабо разбирающимся в юридических терминах и финансовых условиях кредитования, берущим ссуду впервые, также нужно обращаться за помощью. Это сохранит время, нервы, а часто деньги, которые кредиторы любят брать за дополнительные услуги и условия.
  3. Заемщику с плохой кредитной историей или с недостатком средств для залога.

Получение ссуды наличными может вызвать определенные трудности, поэтому стоит воспользоваться услугами посредника с лицензией.

На чем зарабатывает

Посредник зарабатывает на процентах от суммы кредита или имеет фиксированную ставку за оказываемые услуги. Он может брать их с банка, но в российских реалиях оплачивать все приходится заемщику.

Схема работы финансового посредника

Как работают люди и организации, можно описать следующими этапами:

  1. Начинается все с консультации у брокера. Как правило, за это денег не берут. На первом этапе происходит ознакомление с пожеланиями клиента: какую сумму хотел бы взять, на какой срок, под какие проценты.
  2. Затем знакомятся с кредитной историей потенциального заемщика. Без такого ознакомления ни один серьезный посредник никаких шагов предпринимать не будет.
  3. Узнав кредитную историю клиента, ознакомившись с его запросами и финансовым положением, брокер начинает подыскивать лучшую кредитную программу в банках.
  4. После выбора таких программ совместно с клиентом проводится обсуждение, где даются конкретные характеристики всех условий, сколько это может стоить.
  5. Выбрав предложение, помогает составить заявку.
  6. При подписании готового договора в банке сопровождает клиента.

Как кредитный брокер работает с банками

Посредники, анализируя спрос на кредиты своих клиентов, выбирают банковские предложения, наиболее подходящие по заявкам. Так как ведущие бизнес посреднических услуг анализируют предложения всех банков, то они могут помочь не только своим клиентам, но и кредитным организациям в наборе клиентской базы.

То есть под конкретную банковскую услугу кредитные брокеры помогают найти заемщика и связать его с банком под определенную кредитную программу. Тогда учреждение будет работать с посредником.

Выгодно ли получать кредит через брокера

Чтобы понимать, насколько логично брать кредит при помощи брокера, нужно знать выгоды этого способа получения денег.

Преимущества и недостатки

  • знает ситуацию на рынке, кредитные программы банков, хорошо ориентируется, как банки одобряют кредит, в их условиях;
  • помогает оформлять документы и сопровождает сделку;
  • все эти действия многократно экономят время клиента;
  • больше шансов получить займ по выгодным условиям для заемщика, но не для банка;
  • кредитный брокер обеспечивает безопасное проведение сделки.

К недостаткам можно отнести:

  • оплата услуг;
  • возможность попасть на мошенников либо недобросовестных брокеров, вошедших в сговор с банком.

Стоимость услуг кредитного брокера

Посредники могут взимать плату двух видов: фиксированную или процентную. Фиксированная чаще взимается за дополнительные услуги, а составление заявки, получение одобрения, оформление ссуды обычно берется в процентах.

Какой процент брокер забирает

Сумма процента за оформление сделки должна оговариваться сразу, еще до оформления соглашения по кредиту. Она может быть от 1 до 5% от всей суммы.

Обязательно нужно учесть, что лучшие брокеры работают без предоплаты и обмана, а деньги получают после того, как кредит одобрен и получен.

Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей через брокеров

Возможно. Но нужно учесть, что это потребует дополнительного времени и денежных затрат посредника. Стратегия переговоров потребует усилий со стороны кредитного брокера, процент по оплате услуг, возможно, перерастет 5%.

Клиентам с открытыми просрочками не поможет даже честный посредник.

Как правильно выбрать брокера для получения кредита

При выборе нужно соблюдать осторожность, узнать всю информацию, начиная от его лицензии на право заниматься конкретной деятельностью и заканчивая списком банков, с которыми сотрудничает.

В РФ этот вид бизнеса довольно молод, информации о нем мало, люди с опаской подходят к вопросу промежуточной инстанции при получении денег. И напрасно. Честные посредники существуют, они зарабатывают не на обмане одного-двух, но на количестве выданных кредитов.

Как отличить мошенников от легальных брокеров

Никаких объявлений на заборах, в транспорте, других «бесплатных» местах. Солидная компания рекламирует себя иным образом и за рекламу платит. Обещания без справок в течение минут срочно оформить займ являются самым наглым враньем, говорит от нечистоплотности посредника. Оформление по телефону тоже нужно сразу отбрасывать.

Репутация кредитного брокера, отзывы о нем клиентов, участие в белых списках помогут выбрать правильного посредника. Профессиональные посредники не дают никаких обещаний без предварительных консультаций, анализа документов.

Не давать номера карт и банковских счетов посреднику, вся эта информация может быть доступна только работникам банка.

Главное — «черные» предлагают обманные схемы получения денег, с оформлением фиктивных документов.

Рейтинг самых надежных кредитных посредников России

  1. МБК Кредит, сайт mbk-credit.ru.
  2. Кредит Консалтинг Брокеридж, creditcb.ru.
  3. ЦФК-Финанс, cfk-finans.com.
  4. Royal Finance, royal-finance.ru.
  5. Финанс Кредит, finanskredit.ru.
  6. МСК кредит, mskcredit.ru.
  7. СЦК (Столичный цент кредитования), clc-credit.ru.
  8. ПрофФинанс, pfcredit.ru.
  9. Премиум-финанс, premium-finance.ru.
  10. ССК (Служба Содействию Кредитования), 1sibkredit.ru.

Как выбрать и оформить кредит через брокера

Лучше воспользоваться следующими критериями:

  • определить, кто лучше способен удовлетворить ваши запросы;
  • прочесть отзывы клиентов, кому помогли;
  • внимательно изучить лицензию на ведение деятельности;
  • сделать визит в офис и провести беседу с персоналом;
  • действовать по схеме, что указана выше в тексте.
Читать еще:  Глобальный рынок это

Кредитные программы

Кредитные брокеры предлагают следующие программы:

  • получение ссуды под залог недвижимости или транспортных средств;
  • ипотечное кредитование;
  • выдача ссуды наличными без определения цели кредита;
  • займы безработным, клиентам с плохой кредитной историей;
  • оформление кредита с налоговым вычетом.

Отзывы клиентов

Заключение

Кредитный брокер — вид бизнеса (наряду с финансовыми посредниками или риэлторами). Он призван помогать людям. Но, как и в любой области, где вопрос касается денег, возможны встречи с мошенниками.

Надеюсь, моя статья поможет отличить честных бизнесменов от нечистоплотных дельцов. Поэтому призываю делиться ссылками на нее в соцсетях и мессенджерах. Помогая другим, вы поможете и себе.

16 августа 2019

Частный инвестор и редактор раздела о ценных бумагах.

Коммерческий и банковский кредит;

Виды услуг на кредитном рынке

Для успешного функционирования кредитного рынка необходи­мо, чтобы предлагаемые услуги соответствовали потребностям их по­купателей. Представление о составе покупателей кредитных услуг дает сегментация кредитного рынка (рис. 13.2).

Кредитный рынок в целом можно разделить на два крупных сег­мента; оптовый и розничный рынки. Оптовый рынок предоставляет Кредитные услуги юридическим лицам, различного рода предприяти­ям и организациям, государству. Розничный рынок обслуживает населе­ние, обеспечивая кредитными услугами физических лиц. Потребляе­мые клиентами кредитного рынка кредиты можно разделить на ряд основных видов.

Коммерческий кредит, предоставляемый за товар одним предпри-мателем другому, массовое распространение получил в эпоху капи-изма, что было связано с частой нехваткой денежных средств для аты поставок сырья, товаров и предоставленных услуг.

Глава 13. Кредитный рынок

4. Виды услуг на кредитном рынке

Рис. 13.2. Состав потребителей кредитных услуг

Коммерческий кредит оформляется векселем, т.е. письменным долговым обязательством должника уплатить к установленному сроку обозначенную в нем сумму денег. Целью использования коммерчес­кого кредита есть и будет ускорение реализации продукции и получе­ние прибыли. С точки зрения стоимости коммерческий кредит выго­ден предпринимателям, так как он, как правило, дешевле банковского. Однако сфера его применения по сравнению с банковским ограничена определенными рамками:

• участниками этой сделки могут быть только предприниматели,
связанные между собой постоянными отношениями по поставкам
сырья и другой продукции, используемой в производственном про­
цессе, либо по поставкам готовой продукции для дальнейшей реализа­
ции торговым фирмам;

• размер предоставляемого коммерческого кредита ограничен
возможностями кредитора с точки зрения объема поставляемого в
кредит товара;

• коммерческий кредит имеет краткосрочный характер, и поэто­
му, несмотря на его положительное влияние в виде ускорения произ-

водственного или реализационного процесса, он не позволяет осуще­ствить глобальных изменений в бизнесе, которые требуют длительно­го времени, а также крупных вложений.

Таким образом, коммерческий кредит представляет собой форму организации прямых взаимоотношений между субъектами кредитной сделки, что напоминает определенную стадию развития обменных процессов, которые также носили довольно узкий характер, пока в них не начали принимать участие посредники. Именно они обладали возможностью расширения границ многих процессов в обществе. Как в свое время появление денег в качестве посредников в развитии обменных операций способствовало их последующему быстрому раз­витию, так и появление посредников в кредитной сфере привело к значительному расширению кредитных отношений в обществе, а наи­более распространенной формой кредита стал банковский. Он занима­ет центральное место в структуре кредитного рынка. Отличительными чертами банковского кредита можно назвать:

• участие в кредитной сделке в роли одной из сторон посредни­
ков в виде различных кредитно-финансовых институтов;

• широкий спектр участников, выступающих в качестве второй
стороны кредитной сделки, т.е. заемщиков: население, предпринима­
тели, другие посредники, организации, не занимающиеся предприни­
мательской деятельностью, государственные структуры;

• денежная форма предоставляемой ссуды;

• широкая вариация сроков предоставления кредита: от одного
дня (ночи) до нескольких лет;

• дифференциация условий кредита <процент и проч.) в зависи­
мости от заемщика.

В существующих кредитных отношениях банк выступает не только как кредитор, но и как заемщик свободных денежных средств, потому что в своей деятельности кредитно-финансовые институты в большей степени используют не собственные средства, а заемные или привле­ченные. В отличие от коммерческого кредита банковский кредит об­ладает свойством универсальности, так как перераспределяемые через банки денежные средства находят свое применение практически во всех сферах экономики, что обеспечило его широкое применение и развитие. Платный характер банковских кредитов предполагает, что основой возврата кредита и оплаты процента предпринимателями и государством является эффективное использование заемных средств в масштабах предприятия или экономики в целом.

Банковский и коммерческий кредиты взаимосвязаны. Коммерчес­кий кредит, оформляемый векселем, может превратиться в банковский через учет векселя в банке. Эта операция состоит в том, что владелец

векселя (векселедержатель, а фактически кредитор) продает его банку, сделав на векселе передаточную надпись (индоссамент), еще до наступ­ления срока платежа по нему. Банк оплачивает при этом не всю сумму обозначенного в векселе долга, а меньшую, за вычетом определенного процента от этой суммы, который называется учетным процентом, или дисконтом. В основе учетного кредитования лежат торговые и товар­ные векселя, отражающие реальное производство и движение товаров.

Взаимосвязь коммерческого и банковского кредитов через учет векселей способствует расширению коммерческого кредита, так как поставщики охотнее предоставляют отсрочку платежа своим потреби­телям, зная, что в любое время, не дожидаясь срока оплаты векселя должником, могут учесть его в банке.

Среди всех применяемых в настоящее время форм кредита банков­ский занимает ведущее место, распространяясь на все виды экономичес­кой деятельности (промышленность, торговлю и любые другие области предпринимательства) и обслуживая всех участников кредитного рынка.

Список проверенных кредитных брокеров Москвы

Проверенные кредитные брокеры Москвы:

Брокер Кредитная лаборатория.

Кредитный брокер Центр Кредитования Москва

  • Экспресс кредит по паспорту за 1 час
  • Кредит под залог недвижимости за 1 день
  • Срочный выкуп в день обращения
  • Ипотека за 7 дней в Москве и Мо
  • Кредит для юридических лиц в течении 3 дней
  • Автокредитование в день обращения

Первый кредитный брокер

  • кредит наличными от 9.9% годовых
  • ипотечное кредитования от 9% годовых
  • рефинансирования
  • займ под обременения недвижимости
  • проверка кредитной истории

Финанс Кредит

Royal Finans

МСК Кредит

Столичный центр кредитования

Проффинанс

  1. Коммерческая, жилая ипотека
  2. Кредиты для бизнеса
  3. Тендерное кредитование, банковские гарантии без залога
  4. Потребительские займы, автокредитование, ломбардные кредиты, залоговые и т.д.

Премиум Финанс

  • Крупный потребкредит до 3-х млн руб.
  • Кредит для малого бизнеса без обеспечения и займы среднему-крупному бизнесу под обеспечение
  • Овердрафт, факторинг

Служба содействия кредитованию (ССК)

Кредитный центр

  1. Анализ заемщика и подбор выгодных кредитных программ
  2. Проверка кредитной истории
  3. Правильное оформление документов

Адреса кредитных брокеров Москвы

Москва, Наставнический пер., д. 17с1, офис 2.3

с пн -пт с 10.00 до 19.00

Кредит Консалтинг Брокеридж

127254 Москва, Руставели, 14 строение 6, офис 28

115054, Москва, ул. Б.Пионерская, д.4, офис 2-2

Пн-пт. с 10:00 до 19:00

г. Москва, Звенигородское ш., д.3, проходная в НПФ «Спектр ЛК», далее д.12 стр.2, офис 303

г. Москва, 115054, Озерковская набережная, 50 стр.1

Пн-пт. с 10:00 до 20:00

г. Москва, м. Новокузнецкая, Руновский переулок д.8 стр.1

8(495) 151-82-90, 8(495) 951-60-86, 8(925) 009-58-51

Пн — Пт с 10.00 до 20.00

Первый кредитный брокер

г.Москва ул Марксистская, дом 1, стр 1

ул.Большая Тульская, д.2

Центр Кредитования Москва

Марксистская д. 3, стр 1 офис 522

Кредитные брокеры Москвы: подробный анализ российского брокериджа, в чем заключается работа брокера, процесс ведения кредита клиента и т.д. Также вы узнаете, как отличить брокера от мошенника и

Я нуждаюсь в помощи в получении кредита в Москве. Предплат не буду делать. Отдам процент после получения.

Тут задался вопросом получения денег в Москве. Срочно нужен кредит на ремонт. Подскажите, куда податься, какой банк выбрать. Нужна сумма 300 тыс.

Получаем деньги в долг на Киви кошелек. Основные варианты получения. Сравнение МФО Платиза и Езаем. Выбор наиболее дешевого варианта получения кредита на Qiwi

Из этой статьи вы узнаете, где быстро взять деньги в долг. Получаем займ мгновенно и без предоплат

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector