Tishanskiysdk.ru

Про кризис и деньги
5 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Страховой рынок республики беларусь

Страховой рынок, понятие, виды, структура. Страховой рынок РБ.

Страховой рынок представляет собой совокупность экономических отношений по купле-продаже страховой услуги, выражающихся в защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении страховых случаев за счет денежных средств (взносов, премий) страхователей. Обязательным условием существования страхового рынка является наличие потребностей (спроса) на страховые услуги и страховщиков, способных удовлетворить эти потребности.

Страховой рынок выполняет ряд взаимосвязанных функций: компенсационную, накопительную, распределительную, предупредительную и инвестиционную.

Компенсационная функция страхового рынка выражается в обеспечении страховой защиты юридическим и физическим лицам в форме возмещения ущерба при наступлении неблагоприятных явлений, которые были объектом страхования.

Накопительная функция (сберегательная) обеспечивается страхованием жизни и позволяет накопить в счет заключенного договора страхования заранее обусловленную сумму.

Распределительная функция страхового рынка реализует механизм страховой защиты. Сущность этой функции — в формировании и целевом использовании страхового фонда. Формирование страхового фонда реализуется в системе страховых резервов, которые обеспечивают гарантию страховых выплат и стабильность страхования.

Предупредительная функция страхового рынка работает на предупреждение страхового случая и уменьшение ущерба.

Инвестиционная функция реализуется через размещение временно свободных средств в ценные бумаги, депозиты банков, недвижимость и т. п.

В территориальном аспекте различаются региональный, национальный и международный страховые рынки. Возникновение страхового рынка связывается с появлением множества страховщиков. Страховщики – это юридические лица, имеющие государственную лицензию на проведение операций по страхованию и организующие образование и расходования страхового фонда. В качестве страховщиков могут быть государственные страховые организации, акционерные страховые общества, общества взаимного страхования и страховые пулы. Страхователи – это юридические и физические лица, имеющие страховой интерес и вступающие в отношения со страховщиком в силу закона или на основе договора. В качестве посредников, выполняющих функции по заключению страховых договоров, могут выступать страховые агенты и брокеры, работающие как промежуточное звено между страховщиком и страхователем.

Структура страхового рынка может быть охарактеризована в институциональном и территориальном аспектах.

В институциональном аспекте она представлена акционерными, корпоративными, взаимными и государственными страховыми компаниями. В территориальном аспекте можно выделить местный (региональный) страховой рынок, национальный (внутренний) и мировой (внешний) страховые рынки. Развитие рыночных отношений уничтожает территориальные преграды на пути общественно-экономического прогресса, усиливает интеграционные процессы, ведет к включению национальных страховых рынков в мировой. Примером такой интеграции может служить создание общеевропейского страхового рынка стран — членов ЕС.

В зависимости от масштабов спроса и предложения на страховые услуги можно выделить внутренний, внешний и международный страховые рынки.

Внутренний страховой рынок — местный рынок, в котором имеется непосредственный спрос на страховые услуги, тяготеющий к удовлетворению конкретными страховщиками.

Внешним страховым рынком называют рынок, находящийся за пределами внутреннего рынка и тяготеющий к смежным страховым компаниям, как в данном регионе, так и за его пределами.

Что касается Беларуси, страхование здесь только начинает свое становление. Несмотря на десятки страховых компаний и обилие страховых программ, объем востребованных страховых услуг в Беларуси – один из самых низких в Европе. Так, если в Западной Европе сбор страховых премий составляет свыше 600 долларов на душу населения, в соседних Польше и России – 220-230 долларов, то в Беларуси – всего 44 доллара.

Одной из основных причин низкого спроса на услуги страхования в РБ можно считать консервативность белорусов. К примеру, сегодня при страховании автомобиля многие считают, что обязательного страхования гражданской ответственности вполне достаточно, чтобы чувствовать себя уверенно. КАСКО все еще рассматривается как ненужная роскошь. В тоже время тот факт, что «автогражданка» покрывает лишь ущерб до 10 000 евро, а также то, что в случае ДТП виновник аварии будет ремонтировать свой автомобиль сам, как-то упускается из виду.

Читать еще:  Рынок условия его возникновения и функционирования

Что касается структуры рынка страхования в РБ, то здесь крупнейшим страховщиком по объему премий страхования был и остается «Белгосстрах». Ему принадлежит 56% рынка страхования Беларуси (исключая страхование жизни). Доля государственных компаний в структуре страхования в Беларуси преобладает. Среди крупных игроков с государственной формой собственности — «Белэксимгрант», «Белорусская национальная перестраховочная организация». Также доля государства есть в собственности таких страховых компаний, как «ТАСК», «Белнефтестрах», «Белкоопстрах». Среди крупных компаний, которые представляют негосударственный сектор – также «Купала», «Цептер Иншуранс», «Кентавр», «ERGO», «Стравита».

Основой страхового законодательства является Указ Президента №530 от 26.08.2006 года «О страховой деятельности» и введенное им «Положение о страховой деятельности в Республике Беларусь», существенные изменения в которое были внесены Указом №165 от 14.04.2014 г.: в 5 раз увеличены требования к минимальному установму фонду страховщиков (5 млн. евро), введен минимальный уставный фонд для страховых брокеров (25 тыс. евро), расширены полномочия госрегулятора, внесены серьезные изменения в деятельность страховых агентов-юрлиц, порядок урегулирования по ОСАГО, введено два новых вида обязательного страхования и др.

Страховой рынок

Необходимая информация о страховом рынке Беларуси

Основные черты страхового рынка Республики Беларусь

С одной стороны:
1. Наличие 16 страховых организаций государственной и негосударственной формы собственности (включая национальную перестраховочную компанию), большинство из которых, работают на рынке более 20 лет;
2. Достаточно высокая степень присутствия страховщиков через филиалы, представительства и сеть агентов в регионах республики;
3. Наличие трех десятков брокерских компаний — профессиональных участников рынка, позволяющих своим клиентам заключать договора страхования на лучших условиях с последующим их сопровождением, включающем содействие в получении страховых выплат (отметим, что страховой брокер «СтрахЭкспертГрупп» основан в 1997 году и является старейшим брокером в Беларуси);
4. Серьезный уровень профессиональной подготовки специалистов страховщиков и брокеров;
5. Отсутствие «серых» страховых схем, открытость и прозрачность;
6. Подконтрольность со стороны государства;
7. Готовность рынка к работе с большим объемом договоров, предложению новых продуктов и программ.

С другой стороны:
1. Своеобразная государственная политика в этой области пока не рассматривающей, в должной мере, страхование как наиболее эффективную систему защиты рыночной экономики от различных рисков, как фактор экономической стабильности и стимул расширения предпринимательской деятельности, как средство формирования долгосрочных инвестиционных ресурсов;
2. Высокая зарегулированность страховых отношений и деятельности профессиональных участников рынка;
3. Существующий дисбаланс государственной политики и регулирования в отношении участников рынка разных форм собственности, недостаточным использованием рыночных принципов и подходов;
4. Низкая «страховая культура» общества, несмотря на существенный рост активности участников рынка в сфере повышения финансовой (страховой) грамотности и информационно-рекламном пространстве;
5. Существенная доля обязательных видов страхования в общей сумме взносов, несмотря на постоянное снижение в последние годы (2015 год — 47,9%, 2016 год — 45,1%, 2017 год — 43,4%, 2018 год — 41,6%);
6. Высокая степень концентрации рынка — на долю Белгосстраха (по итогам 2018 года) приходится около 46% совокупных взносов, на долю первых 10 компаний (в которой только 3 не имеют госкапитала) — около 95%;
7. И как следствие, низкий уровень распространения страховых услуг: основные показатели, такие как доля страховых взносов в ВВП и размер взносов на одного человека, остаются низкими и не соответствующими нынешнему уровню развития страны.

Читать еще:  Факторы влияющие на потребительский рынок

Страховое законодательство

Основой страхового законодательства является Указ Президента №530 от 26.08.2006 года и введенное им «Положение о страховой деятельности в Республике Беларусь». Наиболее существенные изменения в этот документ были внесены в 2014 и в 2019 годах. В 2014 году был значительно увеличен размер минимального уставного фонда страховщиков, введен минимальный уставный фонд для брокеров, расширены полномочия госрегулятора, изменен порядок деятельности страховых агентов-юрлиц и др.

Определенным следствием этих изменений, особенно в части увеличения размера уставного фонда, стало сокращение числа страховщиков. За период 2014-2018 г.г. с рынка ушло 9 компаний! В 2014 году — Росгосстрах и МЕГА ПОЛИС, а Вартма Иншуранс присоединилась к Белкоопстрах. В 2015 году — Цептер иншуранс, Багач и Дельта Страхование, в 2017 году — Пенсионные гарантии и Аснова страхование (ранее ППФ Страхование), в 2018 году — один из лидеров рынка — Би энд Би иншуренс Ко.

Последующие 5 лет рынок готовил, обсуждал и ждал уже новые изменения. Традиционно были надежды в плане либерализации и равенства прав собственности, в частности, допуска частных компаний и брокеров к некоторым видам обязательного страхования и «государственным клиентам».

И вот увидел свет Указ №175 от 11 мая 2019 года, основные положения которого вступили в силу с 1 сентября 2019 года. Надежды в глобальном плане не оправдались, но изменения произошли существенные, а некоторые можно отнести к революционным и даже либеральным. Много изменений по линии обязательного страхования ответственности автовладельцев (лимит по «европротоколу» 800 евро вместо 400, выплаты «без износа» по некоторым узлам и т.п.). Минимальные размеры уставных фондов страховщиков и брокеров установлены в рублях (11 млн. и 55 тыс. рублей соответственно). Сокращен минимальный срок по страхованию «жизни» с 3-х до 1-го года, взносы по «жизни» теперь можно относить на затраты при договоре со страховщиком любой формы собственности. Брокеры теперь вправе заключать договоры страхования, введено понятие «ассистент страхового брокера». Упрощены вопросы согласования правил «страхования», работы с электронным полисом и др. О некоторых внесенных изменениях мы писали в новостях.

Напомним также, что уже несколько лет резиденты могут уплачивать взносы только в белорусских рублях. Процесс «дедолларизации» проходил в несколько этапов и с 1 марта 2019 года, в валютной «зоне», останется только «Зеленая карта» и перестрахование.

Основные показатели развития страхового рынка

По итогам последних лет доля страхования в ВВП оставалась низкой и составляла примерно 0,9-1,0%, а размер взносов на одного человека около 50-70 USD в эквиваленте, так по итогам 2015 года — 0,94% и 54 USD соответственно, 2016 года — 1,05% и 52 USD, 2017 года — 1,02% и 58 USD. Итоги 2018 года: 1,01% и 63,5 USD.

В развитых странах доля в ВВП составляет 5-10% (средний мировой в 2018 году — 6,1%), а размер взноса на человека исчисляется в сотнях и тысячах USD, так средний мировой показатель в 2018 году — 650 USD.

По мере поступления новых данных о состоянии страхового рынка РБ мы будем немедленно информировать об этом посетителей нашего сайта — следите за новостями.

Читать еще:  Олигопольный рынок это

Страховой брокер действует, в первую очередь, в интересах своих клиентов (страхователей), помогает им правильно оценить риски и сделать осознанный выбор.

Основой деятельности брокера является нахождение оптимальных условий страхования, оформление и сопровождение договоров, содействие в получении страховых выплат.

  • O компании
  • Команда
  • Регионы
  • Партнеры
  • Вакансии
  • Корпоративным клиентам
  • Имущество предприятий
  • Медицинское страхование
  • Жизнь и пенсия
  • Общегражданская ответственность
  • Профессиональная ответственность
  • Ответственность руководителей
  • Ответственность перевозчика
  • АвтоКАСКО
  • Частным лицам
  • АвтоКАСКО
  • Имущество
  • Несчастный случай
  • Жизнь
  • Пенсия
  • Страхование детей
  • Выезд за границу
  • О страховании
  • Азбука страхователя
  • Страховой рынок
  • Страховой случай
  • Дополнительные материалы
  • Новости
  • Калькулятор
  • Блог
  • Контакты
  • Анекдоты
  • ENGLISH VERSION

Copyright © | Все права защищены. Использование материалов сайта запрещено

Уточнить условия страхования

* Обратите внимание на правильность заполнения контактных данных.

Запрос отправлен. Наш специалист свяжется с вами
после рассмотрения запроса.

Страхование в Беларуси – обзор рынка

Страховой рынок Беларуси как таковой возник в начале 90-х. С распадом Советского Союза появилась возможность для открытой конкуренции, чем и воспользовались организации-первопроходцы в этой сфере. В период с 1990 по 2000 было создано более 40 компаний с широким спектром услуг – от страхования имущества до специфической области “перестрахования”. Сейчас на рынке осталось 24 игрока. А сам рынок по ежегодному объёму операций (порядка 800 млрд. рублей) может легко поместиться в бюджет какого-нибудь средне-крупного страховщика в РФ.

Старейшей страховой компанией Беларуси является “Белгосстрах”, образованный в далёком 1921 году. До распада Союза он занимался страховой деятельностью касающейся крупных производственных предприятий. Сейчас же “Белгосстрах” занимает более 50% всего рынка страховых услуг РБ и осуществляет обязательное страхование граждан . По закону от 2008 года обязательное страхование могут осуществлять только государственные предприятия (их всего 3) либо предприятия с долей государственного капитала более 51% (это ещё 4 компании).

К полностью государственным относится упомянутый выше “Белгосстрах”, а также Белорусское предприятие экспортно-импортного страхования “Белэксимгрант” и республиканское унитарное предприятие “Белорусская национальная перестраховочная организация”. К слову, “Белэксимгрант” был создан Советом Министров для поддержки экспортной политики РБ. А перестраховочная организация (единственная в своём роде на всю республику) по указу Президента. Если какая-либо страховая компания считает риски слишком высокими, то часть ответственности за определённую плату может переложить на перестраховочную компанию.

Компании с долей государственного капитала, как правило, являются закрытыми акционерными обществами. Сферы их интересов достаточно чётко разделены. Например, “Белнефтестрах” занимается страхованием нефтедобывающих и –перерабатывающих предприятий. Частным компаниям трудно конкурировать в этой нише. Организация с полностью иностранным капиталом всего одна. Это “Generali PPF Holding”. Зарегистрирована в Нидерландах, головной офис находится в Праге, Чехия.

Борьба между оставшимися частными организациями на рынке страхования в Беларуси осуществляется всего в нескольких сферах. Это туристическое страхование, медицинское, имущественное, страхование жизни, грузов. В вопросах ценообразования есть нюансы. Страхование грузов – до 0.6% стоимости груза. В зависимости от сложности доставки, рисков и др. факторов. В медицинском страховании многие компании избегают включать в перечень особо затратные виды медицинской помощи – стоматологию и некоторые виды медикаментозного лечения. Автокаско – в зависимости от износа автомобиля, стажа водителя, наличия противоугонной системы, территории действия полиса и др. При страховании имущества уточняют его стоимость, а также не только наличие рисков, но и их количество. Например, некоторые дома, расположенные на берегу реки Нёман имеют дополнительный риск. Так как чаще других подвержены затоплению.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector