Tishanskiysdk.ru

Про кризис и деньги
16 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Интегральная функция денег

Discovered

О финансах и не только…

Функции денег

После того как деньги были изобретены, они вскоре стали выполнять ряд различных, но связанных друг с другом функций. Разнообразие и сложность производственных отношений, которые воплощаются в деньгах, определяют множественность форм проявления самих денег. Каждая из таких форм получила название функции денег.

Функция денег — это определенное действие или «работа» денег по обслуживанию движения стоимости в процессе общественного воспроизводства.

Вопрос о функциях денег является одним из наиболее дискуссионных в теории денег. Разногласия касаются не только трактовки отдельных функций денег, но и их количества. Дискуссии ведутся как между представителями разных теоретических школ, так и внутри каждой из них. Так, большинство представителей марксистской теории денег признает пять их функций, однако они имеют разные взгляды относительно сути каждой из них. Еще заметнее различия в трактовке функций денег среди представителей немарксистских теорий. Не отрицая вообще существования функций денег, большинство из них признают лишь три функции и абстрагируются от остальных. Так, в известной книге английского экономиста Л. Харриса «Денежная теория» говорится о функциях средства обращения, средства сохранения стоимости и единице счета и совсем не упоминаются другие функции. Вместе с тем классики экономической теории и некоторые ее представители конца XIX — начала XX века тоже признавали пять функций денег.

Функции денег являются конкретным проявлением их сущности. В этом плане очевидно, что трансформация экономической природы современных денег обуславливает и модификацию их функций.

Функции денег находятся в постоянной динамике: некоторые возникли раньше, некоторые позже; отдельные функции сильно изменили свое содержание и даже утратили заметное значение.

Возникновение функций денег в процессе их эволюции можно представить следующим образом:

  • I этап. Деньги как мера стоимости. Исторически первая функция денег. В качестве меры стоимости деньги являются унифицированным измерителем стоимостей всех товаров.
  • II этап. Деньги как покупательное средство. Деньги как покупательное средство представляют собой средство обращения.
  • III этап. Деньги как средство платежа. В функции денег как средства платежа возникает временной лаг (несовпадение во времени) между продажей товара и получением денег за него. В этих условиях объективно создаются условия для такого экономического явления, как кредит.
  • IV этап. Деньги как средство распределения. В распределительной функции денег есть только их движение от их владельца к получателю. В этой функции состоит объективная экономическая предпосылка для возникновения государственных финансов.
  • V этап. Деньги как средство накопления и сбережения. Процесс сбережений и накоплений — необходимый элемент современной экономики.
  • VI этап. Деньги как мера обмена одной валюты на другую. В функции мировых денег деньги способствуют валютному обмену, созданию платежного баланса, образованию валютного курса.

На текущий момент общепринято выделять следующие основные функции денег:

  1. Функция денег как мера стоимости заключается в том, что деньги являются всеобщим воплощением и мерилом стоимости самых разнообразных товаров. Чтобы определить стоимость товаров в деньгах, надо определенное количество денежного материала принять за единицу (определить масштаб цен). Масштаб цен устанавливает государство в законодательном порядке, тогда как функцию меры стоимости деньги выполняют объективно. Масштаб цен не зависит от изменения стоимости денежного металла, так как он является фиксированным весовым количеством металла.
  2. Функция денег как средство обращения заключается в том, что деньги являются посредником при обмене товаров. Эту функцию выполняют реальные полноценные и неполноценные деньги.
  3. Функция денег как средство платежа тесно связана с функцией денег как средства обращения. В товарообороте, опосредованном деньгами (продажа ради покупки), деньги выступали как мимолетный посредник и выполняли функцию средства обращения. Когда же деньги осуществляют самостоятельное движение, переходя от одного владельца к другому, то они осуществляют функцию средства платежа (то есть их используют для выплат без прямого обмена на товары (уплата налогов, коммунальных платежей, заработной платы и т.д.)).
  4. Функция денег как средство накопления стоимости. Данную функцию деньги выполняют тогда, когда покидают сферу обращения ( «выпадают» из обращения) и задерживаются в руках определенных лиц. Деньги, выступая в своей золотой и серебряной форме (как реальные полноценные деньги) образуют сокровище. Заметим, что наряду с непосредственным накоплением сокровищ в монетной форме происходит их накопление в виде предметов роскоши из золота и серебра. Это приводит к тому, что, с одной стороны, все больше расширяется рынок для золота и серебра независимо от выполняемой ими функции, а с другой — создается скрытый источник предложения денег, которое является особенно действенным в периоды общественных потрясений.
  5. Функция денег как мировые деньги состоит в том, что мировые деньги функционируют как всеобщее покупательное средство (при оплате международной товарной сделки деньгами) как общее воплощение общественного богатства (когда богатство переносится из одной страны в другую). Кроме того, золото в виде сокровища одновременно является резервным фондом мировых денег. Заметим, что растет также реальная роль в этой функции национальных резервных валют и других разновидностей денег.

Все вышеуказанные функции денег в их системном единстве составляют реальное движение денег (реальное функционирование денежной массы). Содержание той или иной функции денег отражает особенности достигнутого уровня (этапа) эволюции самих денег.

Основные функции денег

Что определяет цену товаров, услуг? Деньги. Купюры впервые были созданы в 10 веке в Китае, а в России появились в 18 веке. Сейчас же представить экономику без них невозможно. Необходимо рассмотреть функции денег, чтобы понять, почему они так важны.

Первые китайские и русские купюры

Основные функции денег

Само их содержание проявляется в функциях. Эта тема вызывает постоянные споры между экономистами. Сторонники марксистской теории утверждают, что деньги на сегодняшний день выполняют 5 функций, но они по-разному определяют каждую из них. Те, кто не являются представителями марксистской теории, признают существование функций, но склоняются к выделению только 3 основных.

Функции могут изменяться, ведь им свойственная динамичность. Так как деньги в разное время использовались для достижения разных целей, их функции возникли не за 1-2 дня, а складывались постепенно. Содержание некоторых из них значительно поменялось, некоторые вообще ушли в прошлое. Деньги, которыми мы пользуемся сейчас, вполне могут измениться, что естественно повлечёт за собой и изменение их функций.

Темпы инфляции и виды денег значительно влияют на то, как эти функции работают.

Сейчас общепринятыми являются такие функции денег, как:

  • мера стоимости;
  • средство обращения;
  • средство платежа;
  • средство накопления стоимости;
  • мировые деньги.

5 главных задач, на выполнение которых нацелены денежные ресурсы

Мера стоимости

Выражается в том, что деньги измеряют стоимость конкретной услуги, товара, устанавливая конкретную цену. Именно это и обеспечивает удобство функционирования рыночного хозяйства.

Здесь можно выделить 2 подфункции – деньги для выражения и измерения стоимости.

Это связано с тем, что нельзя установить цену товара или услуги, не сравнив их с каким-либо стандартом, образцом, для которого установлена общепризнанная стоимость. Самый яркий пример этой функции – те времена, когда золото и серебро считались общим эквивалентом, и цена услуги или товара представляла конкретную массу золота или серебра.

Цену можно было бы выразить и через количество затраченного труда и времени, но этот способ невозможен, так как затраты труда за конкретное время имеют большие различия. Другой вариант – выражать стоимость одного товара через стоимость другого. Такой метод используется в системах с бартерным обменом. Но в таком случае, так как на рынке существует несколько видов товара, получается, что один товар может иметь несколько разных цен, которые будут зависеть от того, на какой товар он обменивается.

На макроэкономическом уровне через меру стоимости можно также сравнивать объёмы ВВП, финансовых ресурсов, инвестиций разных стран, что, в свою очередь, позволяет регулировать, изменять и совершенствовать экономическую жизнь.

Основной смысл меры стоимости

Средство обращения

Первая функция только устанавливает цену и не включает продажу товара. В данном случае денежные ресурсы являются посредниками обмена товаров, который проходит в 2 этапа:

  • продажа товара за деньги;
  • покупка на эти деньги нового товара.

То есть выстраивается цепочка: т – д – т (сравните с бартерной системой, когда товар сразу переходит в товар). Можно сказать, что деньги не имеют пространственных и временных границ в качестве средства обращения. Ведь продавец может реализовать продукцию в удобное для него время и на любом рынке, то же касается и покупки. Из-за этого может возникнуть следующая ситуация: продавец получает от продажи определённую сумму, но не покупает на неё какой-либо товар. Получается, что другой производитель не может продать товар, в итоге всё это ведёт к экономическим кризисам.

Деньги, выполняя эту функцию, всегда находятся в обращении в отличие от товаров, которые из него выходят. Кроме того, как средство обращения используются наличные, реальные деньги, а идеальные выступают как мера стоимости.

В то же время существование двух отдельных этапов (Т-Д и Д-Т) оказывает и положительное влияние на экономику: повышает конкуренцию производителей, обеспечивая тем самым более высокое качество, повышает предпринимательскую активность и расширяет товарно-денежные отношения.

Основной смысл средства обращения

Средство платежа

Деньги как средство платежа выполняют функцию погашения долговых обязательств. Такой способ применения возник, когда появилась продажа товаров в кредит, то есть возможность заплатить не сразу, а в будущем.

Кажется, что эта функция схожа с предыдущей, однако у них есть значительные различия. Деньги как средство платежа отличаются от тех, которые выступают в роли средства обращения, потому что между моментом продажи в долг и выплатой долга проходит определённое время. За этот период могут поменяться кредитор и должник, стоимость денег и другие условия. В результате стоимость платежа может оказаться неравной стоимости товара. Такое, например, происходит при инфляции.

Читать еще:  Обряд притягивания денег

Как средство и платежа, и обращения они передаются между экономическими субъектами, а значит, участвуют в денежном обращении. То есть когда речь идёт об общей массе денег в обращении, одновременно включается их количество в 2 функциях.

Так как рыночная экономика сейчас представляет широко развитую систему, денежные ресурсы, как средство платежа, применяются во множестве сфер:

  1. Платежи в финансовые фонды.
  2. Дарение.
  3. Страхование имущества.
  4. Оплата труда работников предприятиями.
  5. Платежи по взаимным долговым обязательствам и другое.

Основной смысл средства платежа

Средство накопления стоимости

Деньги на некоторое время могут выйти из оборота. Так, появляются денежные накопления, которые могут быть представлены денежными ресурсами граждан или целых хозяйственных субъектов. Накопления образуются в основном, когда доходы бывают выше расходов, или когда планируются большие расходы в будущем. Их самая подвижная часть – это наличные деньги.

Как средство накопления они значительно помогают развивать кредитные отношения. Ведь временно неиспользуемые деньги могут предоставляться в качестве взаймы гражданам или организациям. Это позволяет более грамотно и продуктивно использовать экономические ресурсы и повышать производительность.

Свободные денежный капитал может быть вложен в ценные бумаги, но тогда не стоит считать его исключительно средством накопления. Денежные сбережения не увеличивают количество дохода и могут обесцениться в случае инфляции. Поэтому возникает проблема того, как грамотно размещать денежные ресурсы. Для её решения следует соблюдать следующие правила:

  • быть уверенным в надежности вложения;
  • получать доход от накоплений;
  • убедиться, что риск минимален;
  • иметь возможность в любой момент использовать эти деньги.

Основной смысл средства накопления

Мировые деньги

Здесь финансы включаются в мировой оборот и обеспечивают экономические связи между разными странами.

Группа исследователей считает, что мировые деньги нельзя рассматривать как отдельную функцию. Почему? По сути, они выполняют все то, что было описано ранее, то есть целый комплекс задач, и являются результатом их синтеза. Эта точка зрения была бы верна, если бы все национальные деньги подлежали свободному обмену. Но обычно денежные ресурсы государства функционируют только внутри него. При выходе на мировой экономический рынок требуются уже другие валюты. Поэтому мировые деньги можно и нужно рассматривать как отдельную функцию.

В 19 веке, согласно Парижскому соглашению, золото стало использоваться как мировые деньги, то есть платежи между государствами производились с помощью золота или банкнот, которые можно было разменять на золото. Когда появились знаки стоимости, расчёты начали осуществлять свободно конвертируемыми валютами, например, долларами США.

Наряду с основными есть и функция средства формирования сокровищ. Ранее она применялась в случаях, когда необходимо было установить равновесие между товарами и денежной массой. Сокровища и накопления – разные понятия. Сокровища создаются без конкретной цели, чаще – когда нет возможности эффективного их применить. Накопления – это откладывание финансов для достижения цели.

Сокровища создавали, чтобы:

  • защитить от кражи;
  • предотвратить обесценивание;
  • иметь запас ценностей, которые могут понадобиться, например, в случае катастроф.

Процесс эволюции денег

Здесь можно выделить несколько этапов, когда финансы использовались как:

  1. Мера стоимости – это было их первоначальное предназначение.
  2. Средство обращения.
  3. Средство для платежа. На этом этапе появилось несовпадение по времени между моментом продажи и оплаты, то есть появилось такое экономическое явление, как кредит.
  4. Средство распределения.
  5. Средство накопления.
  6. Валютный обмен.

Можно заметить, что каждая функция показывает изменения, происходившие на каждом этапе эволюции денежных ресурсов.

Таким образом, функции появлялись последовательно, и некоторые из них создавали предпосылки для образования других. В совокупности они отражают движение денежной массы. Между основными функциями денег есть тесная взаимосвязь, поэтому рассматривать их нужно в единстве.

Discovered

О финансах и не только…

Функции денег

После того как деньги были изобретены, они вскоре стали выполнять ряд различных, но связанных друг с другом функций. Разнообразие и сложность производственных отношений, которые воплощаются в деньгах, определяют множественность форм проявления самих денег. Каждая из таких форм получила название функции денег.

Функция денег — это определенное действие или «работа» денег по обслуживанию движения стоимости в процессе общественного воспроизводства.

Вопрос о функциях денег является одним из наиболее дискуссионных в теории денег. Разногласия касаются не только трактовки отдельных функций денег, но и их количества. Дискуссии ведутся как между представителями разных теоретических школ, так и внутри каждой из них. Так, большинство представителей марксистской теории денег признает пять их функций, однако они имеют разные взгляды относительно сути каждой из них. Еще заметнее различия в трактовке функций денег среди представителей немарксистских теорий. Не отрицая вообще существования функций денег, большинство из них признают лишь три функции и абстрагируются от остальных. Так, в известной книге английского экономиста Л. Харриса «Денежная теория» говорится о функциях средства обращения, средства сохранения стоимости и единице счета и совсем не упоминаются другие функции. Вместе с тем классики экономической теории и некоторые ее представители конца XIX — начала XX века тоже признавали пять функций денег.

Функции денег являются конкретным проявлением их сущности. В этом плане очевидно, что трансформация экономической природы современных денег обуславливает и модификацию их функций.

Функции денег находятся в постоянной динамике: некоторые возникли раньше, некоторые позже; отдельные функции сильно изменили свое содержание и даже утратили заметное значение.

Возникновение функций денег в процессе их эволюции можно представить следующим образом:

  • I этап. Деньги как мера стоимости. Исторически первая функция денег. В качестве меры стоимости деньги являются унифицированным измерителем стоимостей всех товаров.
  • II этап. Деньги как покупательное средство. Деньги как покупательное средство представляют собой средство обращения.
  • III этап. Деньги как средство платежа. В функции денег как средства платежа возникает временной лаг (несовпадение во времени) между продажей товара и получением денег за него. В этих условиях объективно создаются условия для такого экономического явления, как кредит.
  • IV этап. Деньги как средство распределения. В распределительной функции денег есть только их движение от их владельца к получателю. В этой функции состоит объективная экономическая предпосылка для возникновения государственных финансов.
  • V этап. Деньги как средство накопления и сбережения. Процесс сбережений и накоплений — необходимый элемент современной экономики.
  • VI этап. Деньги как мера обмена одной валюты на другую. В функции мировых денег деньги способствуют валютному обмену, созданию платежного баланса, образованию валютного курса.

На текущий момент общепринято выделять следующие основные функции денег:

  1. Функция денег как мера стоимости заключается в том, что деньги являются всеобщим воплощением и мерилом стоимости самых разнообразных товаров. Чтобы определить стоимость товаров в деньгах, надо определенное количество денежного материала принять за единицу (определить масштаб цен). Масштаб цен устанавливает государство в законодательном порядке, тогда как функцию меры стоимости деньги выполняют объективно. Масштаб цен не зависит от изменения стоимости денежного металла, так как он является фиксированным весовым количеством металла.
  2. Функция денег как средство обращения заключается в том, что деньги являются посредником при обмене товаров. Эту функцию выполняют реальные полноценные и неполноценные деньги.
  3. Функция денег как средство платежа тесно связана с функцией денег как средства обращения. В товарообороте, опосредованном деньгами (продажа ради покупки), деньги выступали как мимолетный посредник и выполняли функцию средства обращения. Когда же деньги осуществляют самостоятельное движение, переходя от одного владельца к другому, то они осуществляют функцию средства платежа (то есть их используют для выплат без прямого обмена на товары (уплата налогов, коммунальных платежей, заработной платы и т.д.)).
  4. Функция денег как средство накопления стоимости. Данную функцию деньги выполняют тогда, когда покидают сферу обращения ( «выпадают» из обращения) и задерживаются в руках определенных лиц. Деньги, выступая в своей золотой и серебряной форме (как реальные полноценные деньги) образуют сокровище. Заметим, что наряду с непосредственным накоплением сокровищ в монетной форме происходит их накопление в виде предметов роскоши из золота и серебра. Это приводит к тому, что, с одной стороны, все больше расширяется рынок для золота и серебра независимо от выполняемой ими функции, а с другой — создается скрытый источник предложения денег, которое является особенно действенным в периоды общественных потрясений.
  5. Функция денег как мировые деньги состоит в том, что мировые деньги функционируют как всеобщее покупательное средство (при оплате международной товарной сделки деньгами) как общее воплощение общественного богатства (когда богатство переносится из одной страны в другую). Кроме того, золото в виде сокровища одновременно является резервным фондом мировых денег. Заметим, что растет также реальная роль в этой функции национальных резервных валют и других разновидностей денег.

Все вышеуказанные функции денег в их системном единстве составляют реальное движение денег (реальное функционирование денежной массы). Содержание той или иной функции денег отражает особенности достигнутого уровня (этапа) эволюции самих денег.

Тема 9. РЫНОК ДЕНЕГ

1. Сущность и функции денег

В рыночной экономике деньги играют исключительно важную роль. Рынок невозможен без денег, денежного обращения.

Деньги являются самостоятельной формой меновой стоимости всех других товаров и имеют товарное происхождение.

Развитие обмена происходило путем смены следующих форм стоимости:

1. Простая или случайная (1 товар меняется на другой товар).

2. Полная или развернутая (1 товар меняется на другой из множества товаров).

3. Всеобщая форма стоимости (множество товаров эквивалентно одному – посреднику) Появляется товар, который обладает определенной ценностью и может обмениваться на остальные товары (шкуры, соль, меха, скот, камни, бивни мамонта и др.). Товар противостоит множеству товаров-эквивалентов, но стоимость каждого товара не получает законченного выражения.

4. Денежная форма (деньги как единый эквивалент). Со временем у людей появился один товар, который можно было с относительной легкостью использовать для торговли (обмена). Этим товаром было золото (или серебро). Его преимущества очевидны:

Читать еще:  Идея для заработка денег

— запасы ограничены, поэтому стоимость велика;

— оно делимо, поэтому легко создать деньги разных масштабов;

— оно необходимо всем. Физические свойства благородных металлов (однородность, прочность, собственная ценность) отвечают требованиям к денежному товару.

1) реальную внутреннюю стоимость денег – это стоимость того денежного материала, который пошел на их создание, плюс издержки производства денег;

2) представительную стоимость, отражающую экономическую силу объекта, который выпускает деньги, его возможность поддерживать их постоянную покупательную способность (т.е. обмениваться на определенное количество товаров и услуг). Она определяется доверием населения к деньгам;

3) номинальную стоимость – это нарицательная стоимость, указанная на денежных знаках. Если номинальная стоимость денег совпадает с реальной, деньги называются полноценными. Если номинальная стоимость превышает реальную, такие деньги называются неполноценными.

Сущность денег заключается в том, что это специфический товарный вид, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента.

Сущность денег выражается в единстве 3-х свойств:

1) всеобщей непосредственной обмениваемости;

2) кристаллизации меновой стоимости;

3) материализации всеобщего рабочего времени.

В своей эволюции деньги выступают в виде: металлических (медных, серебряных, золотых), бумажных, кредитных и электронных денег.

Вначале чеканились металлические деньги. Затем появились бумажные деньги. Они являются знаками, представителями полноценных денег. Исторически бумажные деньги возникли из металлического обращения и появились в обороте как заменители серебряных и золотых монет.

Для внедрения в обращение бумажных денег государство прошло длительный путь между выпуском первых монет (Лидия, VII век до н.э.) и первых бумажных денег (Китай, XII век, Европа и Америка – XVII-XVIII в.в. н.э.). В России бумажные деньги (ассигнации) были введены в 1769г.

Сущность бумажных денег (казначейских билетов) в том, что это – денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом.

Эмитентом бумажных денег является либо государственное казначейство, либо Центральный банк. В 1-м случае государство прямо использует выпуск бумажных денег для покрытия своих расходов.

Во 2-м случае оно это делает косвенно: ЦБ выпускает неразменные банкноты и предоставляет их в ссуду государству, которое направляет их на бюджетные расходы.

Разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу и печатание) образует эмиссионный доход государства.

Кредитные деньги. Основным объектом меновых отношений при капитализме стал не товар как таковой, а товарный капитал; роль денег выполняет не денежный товар, а денежный капитал. Не деньги выступают в форме денежного капитала, а денежный капитал – в форме кредитных денег.

Кредитные деньги прошли эволюцию: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Функции денег представляют собой основные задачи, выполняемые деньгами:

1. Средство измерения ценности благ (мера стоимости). При взаимодействии люди могли бы оценивать результаты своей деятельности (которыми они обмениваются) в каких-либо других оценках. Деньги служат универсальной мерой стоимости, масштабом, на котором основывается подавляющее количество расчетов.

Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Формой проявления стоимости является цена товара. Данную функцию выполняют идеальные деньги, т. е. мысленно представляемые, а не реальные, находящиеся в руках продавцов и покупателей.

2. Средство обращения товаров и услуг. Деньги выступают посредником при обмене товаров и услуг, благодаря чему преодолеваются индивидуальные, количественные, временные и пространственные границы, присущие бартеру. Эту функцию выполняют реальные деньги.

3. Средство накопления (сбережения денег для будущих рыночных активов). Относительная дешевизна, удобство хранения и ликвидность делают деньги средством накопления богатства. Поскольку деньги наиболее ликвидное имущество, они являются очень удобной формой хранения богатства. Владение деньгами за редкими исключениями не приносит денежного дохода, который извлекается при хранении богатства, например, в форме недвижимого имущества. Однако деньги имеют то преимущество, что они могут быть безотлагательно использованы для удовлетворения любого финансового обязательства.

4. Средство платежа. В этой функции деньги используются при: продаже товаров в кредит, выплате зарплаты работникам, оплаты налогов, коммунальных услуг. При функционировании денег как средства обращения имеет место встречное движение денег и товаров, а при использовании их в качестве средства платежа в этом движении имеется разрыв.

Если, товары продаются в кредит, средством обращения служат не сами деньги, а выраженные в них долговые обязательства, например векселя.

5. Функция мировых денег. В 1867г. Парижским соглашением единственной формой мировых денег было признано золото. В 1970г. МВФ ввел первую международную денежную единицу – SDR (специальные права заимствования). Определяется на основе средневзвешенного курса валют 5 стран: США, Японии, Великобритании, Германии, Франции.

В 1979г. введена новая международная денежная единица ЭКЮ. Определяется на основе средневзвешенного курса валют 11 европейских стран. С 01.01.2000г. она заменена на евро.

Мировые деньги имеют троякое значение и служат:

а) всеобщим платежным средством (при расчетах по международным балансам);

б) всеобщим покупательным средством (при покупке товаров за границей);

в) материализацией общественного богатства (перенесение из одной страны в другую путем займов, процентов).

Все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности как всеобщего эквивалента товаров и услуг; они находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически каждая последующая функция предполагает известное развитие предыдущих функций.

Под ликвидностью какого-либо имущества или активов понимается их легко- реализуемость.

Количество обращающихся в экономике денег называется денежной массой и представляет собой величину предложения денег. Величина предложения денег измеряется с помощью денежных агрегатов. В разных странах количество денежных агрегатов разное, что обусловлено, прежде всего, национальными особенностями и значимостью различных видов депозитов. Однако принципы построения системы денежных агрегатов во всех странах одинаковые. Каждый следующий агрегат:

¨ включает в себя предыдущий;

¨ является менее ликвидным, чем предыдущий;

¨ является более доходным, чем предыдущий.

Система денежных агрегатов состоит из следующих агрегатов:

М0 – наличные средства, находящиеся в обращении (банкноты и монеты);

М1 – включает агрегат М0 и средства на текущих счетах (чековые депозиты или депозиты до востребования), а также дорожные чеки;

М2 – включает агрегат М1 и средства на сберегательных счетах, а также мелкие (до 100000 дол.) срочные вклады;

М3 – включает агрегат М2 и средства на крупных срочных счетах;

L – включает агрегат М3 и краткосрочные государственные ценные бумаги (в основном казначейские векселя).

Ликвидность денежных агрегатов увеличивается от L до М0, а доходность – от М0 до L. Таким образом, денежный агрегат М0 обладает наивысшей ликвидностью и самой низкой доходностью.

Для измерения денежной массы в России предусмотрены следующие денежные агрегаты, отличающиеся между собой по степени ликвидности:

М – наличные деньги в обращении;

М1 = М + средства на расчетных и текущих счетах в банках, дорожные чеки;

М2 = М1 + срочные (или сберегательные) вклады в банках;

М3 = М2 + крупные срочные депозиты + ценные бумаги правительства + ценные бумаги предприятий и банков.

Компоненты денежных агрегатов делятся на:

1) наличные и безналичные деньги;

2) деньги и «почти деньги».

Наличные деньги – это банкноты и монеты, находящиеся в обращении, т.е. вне банковской системы. Выпуск их в обращение обеспечивает Центральный банк. Все остальные компоненты денежных агрегатов, находящиеся в банковской системе, представляют собой безналичные деньги. Это долговые обязательства коммерческих банков.

Под деньгами в макроэкономике обычно понимают денежный агрегат М1, равный сумме наличных денег (С), являющихся обязательствами Центрального банка, и средств, находящихся на текущих счетах коммерческих банков (D), являющихся обязательствами этих банков, т.е. средства, которые могут быть непосредственно и быстро использованы для совершения сделок. Если средства со сберегательных счетов можно легко переводить на текущие счета, то показатель D будет включать и сберегательные депозиты.

Средства денежных агрегатов М2, М3 и L, превышающие денежный агрегат М1, а именно средства на не чековых сберегательных счетах, средства на срочных счетах и краткосрочные государственные ценные бумаги – это «почти деньги», которые становятся деньгами, если:

— снять средства со сберегательных или срочных счетов и превратить их в наличность;

— перевести средства с этих счетов на текущий счет;

— продать государственные ценные бумаги и получить наличные деньги.

Кроме того, существует понятие «квазиденьги» (от латинского quasi – как будто, почти) (QM), которые представляют собой разницу между денежными агрегатами М1 и М2:

Интегральная функция денег

Революционная роль денег в общественных отношениях сопоставима по значимости с изобретением колеса. Они, по выражению Георга Зиммеля, автора фундаментального труда «Философия денег» (1900), являются средством, обеспечивающим движение. И в это движение они вовлекают всё, становясь необходимым посредником практически всех отношений между людьми в развитом обществе. Потому деньги нужны всем, кроме, пожалуй, одного только Робинзона на необитаемом острове.

Деньги начали своё существование как посредники при обмене товарами. По мере развития хозяйственной деятельности их роль в экономике становилась всё более важной, а функции, которые они выполняют, — всё более разнообразными. Современные экономисты, как правило, выделяют три наиболее важные экономические функции денег:

  • мера стоимости — позволяет приравнивать разнородные товары друг к другу, выражать цену товаров, быть всеобщим эквивалентом;
  • средство обращения — означает способность обслуживать процессы обмена товарами как внутри страны, так и при международных (мировые деньги) торговых операциях;
  • средство сохранения стоимости — позволяет сохранять и переносить стоимость — например, разделить во времени акт продажи товара и последующую его оплату или предоплату (средство платежа) либо обеспечить их владельцу реализацию отложенной покупательной способности в будущем (средство накопления).
Читать еще:  Охарактеризуйте признаки денег

Постепенно деньги вышли за рамки только экономических отношений и стали активно влиять на иные сферы жизни. Уже древние греки обнаружили неоднозначное воздействие денег на жизненный порядок в обществе. Богатство, которое выражается прежде всего в деньгах, привлекало их не меньше, чем наших современников, и каждый старался обогатиться любыми средствами. Так было в большинстве государств, за исключением Спарты. Деньги здесь не запрещали, но были приняты специальные законы, направленные на искоренение алчности и корыстолюбия, на предотвращение социального расслоения граждан. Все носили скромную одежду, ели за общим столом одинаковую пищу. Эти меры помогли на несколько столетий сохранить в Спарте традиционные устои общественной жизни.

Одной из основных неэкономических функций современных денег является цель, которой они служат в руках государства, — укрепление власти, обеспечение целостности и стабильности общества. Это функция инструмента власти, или интеграционная функция денег. Деньги помогают защищать внешние границы и урегулировать внешние конфликты (военно-политическая, или внешнеполитическая и военная функция). Не менее важная задача — сохранение внутреннего порядка и предотвращение социальных конфликтов (внутриполитическая функция). В связи с государственной политикой выделяются также информационную функцию денег.

В современном усложняющемся мире всё более значимы также социальные функции денег:

  • участие в стратификации общества (поляризация на богатых и бедных);
  • средство достижения поставленных целей (государством, организациями, индивидами);
  • формирование общественных ожиданий и стандартов (в том числе статусных);
  • средство стимулирования и регулирования поведения людей;
  • средство решения культурологических, экологических и др. проблем.

О военно-политической функции денег говорил римский политик и полководец Юлий Цезарь (100—44 гг. до н. э.): «Есть две вещи, которые утверждают, защищают и умножают власть, — война и деньги, и друг без друга они немыслимы». В эпоху русско-турецкой войны, начавшейся в 1768 году, расходы на её ведение были столь велики, что для их покрытия в правление Екатерины II были выпущены первые русские бумажные деньги (см. главу «Ассигнации»). Во время войн выпуск фальшивых денег и доставка их на территорию врага становятся средством разрушения хозяйства противника («Деньги французской революции», «Операция «Бернгард»).

В рамках внутриполитической функции деньги становятся инструментом для завоевания, удержания и осуществления власти. Огромные расходы в наши дни сопровождают проведение выборных кампаний, значительных затрат требует содержание органов государственной власти и управления. Деньги способствуют утверждению власти через информационную функцию. Каждый правитель спешил поставить на выпускаемых в оборот денежных знаках своё изображение, и благодаря этому подданные быстро узнавали о смене власти. Первые деньги, которые начали чеканить на Руси, должны были сообщить населению о её Крещении («Монеты Римской республики», «Златники и сребреники»). В наше время каждая страна через внешний облик денежных знаков старается рассказать о своей истории и географии, культурных символах и общественных ценностях.

Китайский мудрец Лао-цзы (VI век до н. э.) советовал создавать государства такого размера, чтобы было слышно, как в соседнем кричит петух. Небольшими были греческие государства-полисы. Именно на их опыт опирались рекомендации великих античных философов (Платона, Аристотеля) по устройству социальной жизни. Современные же государства занимают огромные территории и имеют сложную социальную структуру. Обеспечение их целостности и самостоятельности, поддержание социальных связей между индивидами приобретает особую значимость. Деньги во все времена считались одним из лучших инструментов для реализации этой интегрирующей функции — централизованное государство всегда стремится к унификации денежной системы («Денежная реформа Елены Глинской», «Золотая Орда и Великий шёлковый путь»).

Важную роль в сохранении целостности общества играет регулятивная функция денег: увеличивая или уменьшая количество денег в обращении либо заменяя одну денежную систему другой, государство имеет возможность воздействовать на социальную напряжённость (или спровоцировать таковую). Пример успешной политики — перечеканка монет, которая была проведена в Англии в 1696—1698 годах. Тогда в связи с массовой порчей серебряных денег возникли проблемы, едва не приведшие к политическому и финансовому краху. «Великая перечеканка» (замена порченых, легковесных монет на новые, полновесные) была проведена под руководством выдающегося учёного Исаака Ньютона, служившего в то время хранителем Монетного двора. Деньги менялись по номиналу, а убытки покрывались за счёт казны. Удалось не только преодолеть кризис, но и через несколько лет повысить благосостояние страны и подготовить её к проведению промышленной революции. Эта реформа стала одним из примеров для изменений в денежной системе России («Денежная реформа Петра I»). Примеры неудач — конфискационные денежные реформы в нашей стране в 1991 и 1993 годах. В результате обеих сильно пострадало население, было утрачено доверие к действиям правительства. Первая в какой-то мере способствовала распаду СССР, вторая — разрыву тесных экономических связей между многими предприятиями стран СНГ («Денежная реформа 1991 года», «Денежная реформа 1993 года»).

С регулятивной функцией тесно связана целереализующая. Посредством определённой финансовой политики государство расставляет приоритеты для развития различных отраслей народного хозяйства и составляющих общественно-политической жизни, способствует научным исследованиям, повышению качества образования, совершенствованию системы здравоохранения, решению экологических проблем. Инструментами реализации таких целей обычно являются среднесрочное распределение бюджетных средств и специальные программы развития. Целенаправленная политика в каких-то отраслях может проводиться также для предотвращения или преодоления экономических кризисов («Великая депрессия»).

Необходимость сохранения целостности государства сопровождается растущей дифференциацией общества — делением на классы, сословия, группы, слои (страты) по уровню доходов и качества жизни. В этом процессе деньги выполняют социально-стратификационную функцию. В рамках направленной государственной политики они могут служить приоритетной поддержке какой-то части населения страны («Налогообложение купечества»). Но та же функция может привести к поляризации общества, появлению огромного разрыва между бедными и богатыми, что чревато социальным неблагополучием и конфликтами. Для измерения этого разрыва существует специальный коэффициент, показывающий отношение совокупного дохода 10% богатейшего населения страны к совокупному доходу 10% беднейшего населения. Уровень неравенства в пределах 3—4 раз считается наилучшим. Такова ситуация в Дании, Финляндии, Швеции, Белоруссии. В Германии, Австрии, Франции отмечается 5—7-кратный разрыв в уровнях дохода. В нашей стране, по разным источникам, он составляет более 14 раз.

Гигантская социальная революция ХХ века породила и постоянно порождает новые интересы и потребности людей. Денежная форма развития потребностей приняла всеобщий характер. Благодаря изменчивости и гибкости спроса, выраженного в деньгах, формируются новые потребности, создаётся новый образ жизни людей. Деньги выступают как мощные моторы социального развития. Они способствуют осознанию человеком своих фундаментальных жизненных потребностей, интересов и жизненных притязаний.

В современном мире деньги являются символом успеха, выполняют статусную функцию. Они создают личный бренд, имидж уважаемого человека, занимающего достойное место в обществе. Богатый дом, престижная марка машины, модная одежда, высокая должность — это далеко не все материальные показатели статуса — того, «сколько стоит» человек. Но нужно всегда помнить, что внешность может быть обманчивой, за этими внешними проявлениями успеха может не оказаться ни гроша («Наследство Эмберов», «Банкротство Бекингемов»). Одновременно такая ориентация на деньги как на высшую, универсальную ценность вызывает протест, проявляющийся, в частности, в движении дауншифтеров, пренебрегающих благами цивилизации, которая всё, в том числе и богатство человеческой личности, измеряет деньгами.

Деньги — это средство, которым можно вознаградить (некоторые родители прибегают даже к попыткам стимулировать своих детей на хорошую учёбу с помощью денежных вознаграждений). Но деньги как цель могут и мотивировать человека на преступление. Погоня за богатством с древних времён изобличается в системе ценностей разных народов как социальное зло («Срединный путь буддизма», «Истинные ценности христианства»). Однако сложно представить себе, как жило бы и общалось человечество без денег, на каком уровне находилась бы его культура, какого качества были бы его потребности. Деньги выступают активным стимулятором и мотиватором (стимулирующая или мотивационная функция) во всех сферах социальной жизни: на государственном уровне, в масштабах предприятий, организаций и индивидуальной деятельности людей. Стремление к прибыли способствовало освоению новых земель и географическим открытиям («Первые акционерные компании», «Российско-Американская компания», «Золотая лихорадка в Австралии»). Но высокая прибыль — это всегда и высокий риск. Мы знаем немало исторических провалов вполне многообещающих начинаний («Посольство Ганса Шлитте», «Панамский скандал»).

Особенно противоречиво вторжение денег в нравственно-духовную сферу. Нравственная функция денег состоит в том, что через них человеку навязываются представления о добре и зле, о том, что хорошо и что плохо: как бы пропущенные сквозь призму денежных ценностей, эти представления претендуют на формирование личности. Деньги действительно служат человеку в реализации его деятельности. Но цели этой деятельности не определяются деньгами. Человек, имеющий деньги, чувствует себя экономически свободным, уверенным — до тех пор пока это чувство не превращается в слепую и опасную веру в деньги как единственную цель, бесконечную силу, бога, которому надо служить, поклоняться и приносить жертвы. Деньги перестают восприниматься как полезный посредник в человеческих отношениях. Им приписываются особые, сверхъестественные свойства, которыми первобытные народы наделяли религиозные талисманы, фетиши (денежный фетишизм). Древнегреческий миф о царе Мидасе рассказывает о том, как он получил волшебный дар превращать в золото (символ денег и богатства того времени) всё, к чему он прикоснётся. Однако в золото превращались и вода, и еда — и царь умер от голода.

Деньги — это не цель, а только средство её достижения.

Выводы (исторический и финансовый)

Основные экономические функции денег — мера стоимости, средство обращения и средство сохранения стоимости

У денег есть как экономические, так и неэкономические функции

Неэкономические функции денег — укрепление власти, обеспечение целостности и стабильности общества, средство достижения целей, формирование общественных стандартов и многие другие

Деньги — это не цель, а только средство её достижения

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector