Tishanskiysdk.ru

Про кризис и деньги
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как накопить денег

Как научиться накапливать деньги с нуля: 12 простых правил

Научиться правильно накапливать деньги важно каждому, даже тем, кто получает маленькую зарплату. Чтобы не занимать до получки и быть богатым, надо следовать простым правилам.

Большинство людей в России сегодня финансово безграмотно. Этим постоянно пользуются банки, кредитные фирмы, продавцы, мошенники и еще много кто. Даже люди, которые, казалось бы, получают приличные зарплаты, попадают в кредитную кабалу, вечно сидят без денег. Что уж говорить о тех, у кого маленькие получки – бедных студентах, пенсионерах, молодых мамашах…

Чтобы прервать порочный круг безденежья, важно в обычной жизни пользоваться простыми правилами ведения финансов, который будут помогать накапливать деньги.

Сбережения обезопасят вас от чрезвычайных ситуаций. Кроме того, если вы откладываете деньги, вам не придется отказываться от неожиданных интересных возможностей в жизни.

Основное правило богатства очень лаконичное: «Тратьте меньше, чем зарабатываете». Всего четыре слова. Казалось бы, что может быть проще? Но почему-то у многих постоянно происходит наоборот.

Как накапливать деньги даже при маленькой зарплате

Разберем, какие способы помогут реализовать главное правило богатого человека и начать реально копить деньги.

1. Ведите учет своего бюджета

Если вы собираетесь копить деньги, то важно начать вести семейный бюджет. Не бездумно тратить средства, совершая покупки и оплачивая счета, а вести учет всех расходов в течение месяца.

Таким образом, вы сможете понять, сколько денег было потрачены напрасно, и на чем в следующем месяце можно будет сэкономить без особого вреда для семьи.

Кроме того, через пару месяцев вы будете точно знать, сколько денег вам и вашей семье надо для нормального существования, а сколько можно откладывать в копилку.

2. Живите на одну и ту же сумму

Если вы уже посчитали, сколько вашей семье в среднем требуется денег в месяц для нормальной жизни, то надо зафиксировать эту сумму. Не секрет, что у нас время от времени возникают шальные деньги. Кому-то дают премию, у других появляются дополнительные заработки, а может вам, наконец, удалось продвинуться по карьерной лестнице, и зарплата немного увеличилась.

Будьте уверены: с увеличением доходов расходы будут стремиться возрасти. А значит копить деньги снова не получится?

Вам необходимо установить для себя фиксированную сумму денег, которую будете тратить на жизнь каждый месяц, даже если появляются шальные деньги. Лучше сразу откладывать дополнительные доходы, оставляя на жизнь только необходимую фиксированную сумму.

3. Откладывайте 20 процентов дохода

Если с определением фиксированной суммы, необходимой для нормальной жизни семьи возникают сложности, то можно воспользоваться более простым способом накопления денег. Сразу послу получения любых доходов (в том числе шальных денег) откладывайте в копилку 20 процентов полученных средств. Причем важно сделать это не в конце месяца, а тот час! Если отложить это важное дело на потом, то будьте уверены: те деньги, которые вы планировали скопить, наверняка, будут уже потрачены.

Как научиться экономить деньги, чтобы копить?

Поймите простую мысль: на вас все пытаются заработать. Даже когда вы сами зарабатываете деньги на службе, то на вашем труде наживается ваш работодатель. В современной жизни на вас постоянно охотятся те, кто хочет отнять у вас деньги. Тысячи маркетологов придумывают хитрые схемы отъема ваших денег таким образом, чтобы вы еще и остались довольны, когда расстаетесь со своими кровно заработанными.

Чтобы избежать этого, надо постараться следовать следующим принципам.

4. Упростите свою финансовую жизнь

Чем сложнее ваша финансовая жизнь, тем больше времени и сил она отнимает. Вместе с этим растет шанс запутаться и совершить финансовую ошибку.

Чем больше кредитов и кредитных карт, тем больше шанс не заметить пропажи средств или пропустить очередной платеж.

Обратите внимание на услуги вашего сотового оператора. Все ли подключенные платные функции вам нужны? Если нет, отключите лишние.

Разберитесь с оплатой ЖКХ. Посчитайте целесообразность и размер экономии при переходе со средних тарифов на учет воды, газа и электричества. Купите энергосберегающие лампочки. Они реально снижают счета за свет.

Посмотрите, какие еще постоянные «запланированные» траты можно сократить.

Подобную генеральную уборку полезно делать раз в несколько месяцев.

5. Избавьтесь от кредитов с самым высоким процентом

Попробуйте провести рефинансирование кредитов в других банках под меньший процент.

Воспользуйтесь действенным способом избавления от кредитов. Выделите займ, у которого самый большой процент, и начинайте погашать этот долг в два раза быстрее, то есть двойными платежами. Делайте это до тех пор, пока долг не будет погашен. Затем целиком прибавьте высвободившуюся сумму денег, которую тратили на погашение, к платежу по второму долгу, пока и тот не будет погашен. И так до ликвидации всех задолженностей.

6. Ходите по магазинам со списком покупок

Избежать спонтанных трат поможет подготовленный заранее список покупок, с которым надо ходить по магазинам. Смысл списков покупок не только в том, чтобы ничего не забыть купить, но и в том, чтобы не купить лишнего.

Проще всего составить его на обычном бумажном листе. Для этих целей можно приспособить встроенные в гаджеты «напоминалки» и вообще любое приложение, где можно составить простой список.

Впрочем, надо заметить, что сегодня таким способом экономии пользуются все меньше покупателей. В моду входит другой метод…

7. Покупайте товары со скидкой и по промо-акциям

Каждый из нас примерно знает, какими товарами он пользуется в быту постоянно. С определенной периодичностью каждая семья покупает моющие средства для кухни и стирки, шампунь, зубную пасту, туалетную бумагу… Да мало ли что еще! Эти товары не портятся и обязательно понадобятся. Сегодня можно покупать их со скидкой по промоакциям, экономя на этом приличные деньги.

Такой тип потребительского поведения набирает все большую популярность в нашей стране. Людей, которые всегда ищут промоакции и скидки на товары, которые они регулярно приобретают, называют Черри-пикеры. Это словечко происходит от англ. cherry picking, дословно «сбор вишенок».

8. Перестаньте пользоваться банковской картой

Использование кредитной и даже дебетовой банковской картой мешает копить деньги. Если Вы имеете привычку расплачиваться в магазинах банковской карточкой, а не деньгами, то попробуйте перейти на наличные.

Когда мы расплачиваемся картой, то не осознаем ценности денег, которые отдаем за товары – ввел пин-код и готово. А теперь появились банковские карты, которые даже в терминал вставлять не надо. Платить становится все проще, а, соответственно, экономить и копить все сложнее. Кроме того, на карточке может быть больше денег, чем вы бы взяли в магазин на покупки. Есть большая вероятность потратить больше, чем планировали.

Когда идете в магазин с наличными, не кладите в кошелек больше денег, чем требуется на запланированные ранее покупки.

9. Используйте карты с кэшбэком

Если вы считаете, что отказ от банковской карты — это возврат в прошлое, то хотя бы чаще используйте кэшбэк. Это слово происходит от англ. cashback и переводится как «возврат наличных денег». Сегодня карты с кэшбэком выпускают многие российские банки.

Принцип его действия простой. Покупатель оплачивает банковской картой товар или услугу, а ему на счет возвращается часть уплаченной суммы в денежном выражении или в виде бонусов.

Как правило банки устанавливают разную величину кэшбэка на различные группы товаров и услуг, а потому можно выбрать наиболее выгодный. Существуют люди, которые пользуются картами нескольких банков с кэшбэком на разные группы товаров. Таким образом они пытаются получить максимально возможную скидку. Правда, банки пытаются бороться с таким поведением, считая его обманом, и могут ограничить начисление бонусов или возврат денег. Поэтому желательно иногда тратить деньги по карте и без получения кэшбэка.

10. Покупайте через кэшбэк-сервисы

В последнее время в нашей стране набирают популярность кешбэк-сервисы. Это агрегаторы товаров и услуг, которые заключают договоры с интернет-магазинами. Они привлекают посетителей рекламой или удобными сервисами, например, возможностью выбора похожих товаров и сравнения цен, а затем перенаправляют их в магазины, получая проценты от каждой покупки.
Здесь деньги возвращают не интернет-магазин, где была произведена покупка, а сами кешбэк-сервисы. Они делятся с покупателями своими комиссионными, в надежде на то, что они придут к ним снова и снова.

11. Используйте правило 10 секунд для дешевых покупок

Увидели на прилавке что-то недорогое и сразу захотели купить? Держите эту мысль в голове 10 секунд и честно задайте себе вопрос: действительно ли эта вещь вам так нужна? Неужели нельзя без нее обойтись? Зачастую этих 10 секунд достаточно, чтобы понять, нужна ли вам вещь на самом деле.

Для дорогих покупок используйте правило 30 дней. Если захотели купить что-то дорогостоящее, не спешите тратить деньги, а обдумайте важность этого приобретения в течение месяца. Скорее всего через 30 дней от вашего острого желания купить эту вещь не останется и следа.

12. Оценивайте стоимость покупок в часах работы

Чтобы не совершать лишних покупок, посчитайте, сколько стоит один час или день вашей работы. Затем, когда покупаете тот или иной товар, задумайтесь, стоит ли так вещь, которую вы планируете купить, тех несколько часов, а может и дней вашего труда, которые вы потратили, чтобы заработать эту сумму денег?

Читать еще:  Игры в выводом денег

Этот принцип очень хорошо работает во время покупки бытовой техники или других крупных товаров, когда время исчисляется уже не часами, а днями, а то и месяцами. Такое финансовое «отрезвление» помогает не совершить глупость в виде покупки ненужного дорогостоящего товара.

Как правильно копить деньги

Теперь, когда мы избавились от лишних трат и научились откладывать деньги со своих доходов, надо правильно распорядиться средствами

Путь к правильному управлению деньгами

Появляющиеся в результате всех ваших усилий свободные деньги сразу делите на несколько частей.

1. Создайте финансовый резерв на случай непредвиденных ситуаций. Свободные деньги необходимы для решения возникающих непредвиденных проблем. Лучше, если это будут наличные, чтобы в случае ЧП не пришлось срочно бежать в банк.

2. Откройте в каком-либо из надежных банков, например, ВТБ, вклад с возможностью пополнения и частичного снятия денег без потери процентов. Как правило, расходные вклады имеют не высокую процентную ставку, но зато вы сможете каждый месяц откладывать определенную сумму на этот счет, и в любой момент забрать часть средств.

3. Оформите срочный депозит под максимально выгодный процент. Это будет полезно тогда, когда у вас накопится уже приличная сумма. Снимать средства с такого вклада в любой момент не получится, но зато вы сможете накапливать деньги. Откройте вклады в рублях, долларах и евро, чтобы получить еще больше дохода, если валюта будет расти в цене.

4. Копите деньги не ради абстрактного богатства, а для достижения определенной цели. Можно даже оформить несколько счетов, чтобы копить: на ремонт, на машину, на дачу…

Как накопить деньги

Для того, чтобы собрать достаточно крупную сумму средств, вам для начала необходимо разобраться с тем, на что вы тратите деньги, которые сами зарабатываете. Кроме того, следует определиться и с теми тратами, от которых вы можете отказаться и от которых не можете. Деньги, чтобы их накопить, придётся откладывать постоянно, с каждого дохода. Если откладывать не начнёте, собрать ничего не удастся.

  1. Как накопить деньги на квартиру
  2. Как накопить деньги подростку
  3. Как накопить деньги на машину
  4. Накопить большие деньги
  5. Способы накопить деньги
  6. Где накапливать деньги

Как показывает практика, каждый человек имеет возможность отдать на накопление порядка 10-15% от своего дохода. Если собрать нужно довольно крупную сумму, придётся откладывать порядка 30% вашего дохода. А при достаточно высоком заработке – до 50% заработанных средств.

Как накопить деньги на квартиру

Накопление денег – это всего лишь способ отказаться от каких-то покупок сегодня для того, чтобы позволить себе достаточно крупную трату вплоть до приобретения собственной недвижимости. Умение разумно тратить деньги также позволяет человеку существенно улучшить собственное финансовое положение. Если вы привыкли полностью тратить заработанное и не можете откладывать деньги дома, тогда имеет смысл воспользоваться банковскими услугами. Снять деньги со счёта тоже можно в любой момент, однако это чревато потерей процентов. Да, и деньги на депозите – это не то же самое, что и деньги в кошельке, которые просто можно достать оттуда и потратить.

Как накопить деньги подростку

Подросток также может собрать деньги для крупной покупки. К примеру, дорогого мобильного телефона или туристической поездки с классом. Ему, правда, придётся чётко отделить те расходы, на которых он сможет экономить: не обновлять некоторое время свой гардероб, сократить расходы на обеды в школе за счёт того, что будет готовить себе дома. Кроме того, в Российской Федерации подростки с 14 лет с разрешения родителей могут найти себе подработку в свободное от учёбы время. Если всё рассчитать, можно понять, сколько времени придётся собирать деньги на тот же айфон. Родителям, в свою очередь, стоит поощрять такие стремления чада – во взрослой жизни он будет также аккуратно обращаться с денежными средствами.

Как накопить деньги на машину

Если вы хотите купить новый автомобиль, но не рассматриваете возможность получения кредита в банке (который точно не способствует экономии, хоть и даёт возможность получить желаемое здесь и сейчас), в первую очередь, решите, какая сумма вам необходима. Это позволит понять, сколько денег придётся откладывать ежемесячно, чтобы позволить себе автомобиль через полгода, год или пару лет.

К примеру, вы планируете приобрести Форд, стоимость которого составляет порядка 500-600 тысяч рублей. Сегодня у вас есть половина необходимой суммы (или вы планируете продать старое авто за 300 тысяч). Кроме того, в семье есть определённые сбережения в размере 100 тысяч рублей. То есть, вам осталось накопить ещё 100-200 тыс. Остаётся только вопрос срочности. К примеру, чтобы скопить нужную сумму за 6 месяцев, необходимо откладывать от 17 до 34 тыс. рублей каждый месяц. За год – от 8,5 до 17 тыс. рублей.

Накопить большие деньги

Накопление денег – это всего лишь способ отказаться от каких-то покупок сегодня для того, чтобы позволить себе достаточно крупную трату вплоть до приобретения собственной недвижимости. Умение разумно тратить деньги также позволяет человеку существенно улучшить собственное финансовое положение.

Сложно давать какие-то советы относительно того, стоит ли во всём себе отказывать в течение нескольких лет, чтобы накопить значительную сумму средств. Однако банковские кредиты – не выход, поскольку переплаты по ним гораздо более существенны. Стоит ли откладывать деньги на депозит? Многие банки предлагают такие условия по вкладам, которые даже не всегда покрывают инфляцию. Однако заниматься инвестированием – тоже не каждому подойдёт. Просто необходимо выбрать для себя свой способ накопления средств, который будет для вас действительно удобен. Накопить большие деньги получится и в том случае, если у вас есть уже достаточный резервный запас, который можно положить на депозит, жить на проценты с него и весь свой заработок отдать на накопление.

Способы накопить деньги

Постарайтесь сразу убрать из своих статей расходов те, которые вам нужны очень второстепенно. Неоправданные траты сегодня – это просто отказ самому себе в крупной покупке завтра. Учитесь экономить, и вы сами в скором времени увидите, сколько расходов ранее вы делали зря и сколько трат на самом деле вам не нужны.

Приучите себя обедать дома (не тратить деньги на перекусы в кафе), приобретать продукты в супермаркетах или оптовых магазинах, где цены на порядок дешевле рыночных, откажитесь от покупки слишком дорогой одежды (это всего лишь одежда), пользуйтесь различными барахолками, если какие-то товары можно купить в хорошем состоянии, но б/у.

Никогда не покупайте ничего импульсивно. Как правило, вещи, приобретённые спонтанно, потом оказываются нам совершенно ненужными.

Где накапливать деньги

Чтобы накопить деньги, необходимо научиться контролировать свои расходы. Самый простой способ откладывать средства – делать это сразу после получения заработной платы или любого другого вида дохода. Определите, какой процент вы будете откладывать и отчисляйте их систематически. Можно это делать при помощи автоплатежа: банк сам при начислении средств, какой-то их процент будет автоматически переводить на накопительный счёт.

Второй способ накопить деньги – найти способы больше зарабатывать или получать дополнительный доход к основному. Главное, видеть, какая сумма вам нужна ежемесячно и ориентироваться на неё.

Совет от Сравни.ру: Руководствуйтесь в тратах только собственным здравым смыслом. Учитесь уважать себя и свои доходы: не спускайте деньги «в трубу». Мы живём в потребительском мире. В большинстве товаров, на которые люди тратят деньги, на самом деле им не нужны. Попробуйте, и вы сами в этом убедитесь.

Рубрика «Личная бухгалтерия». 14 способов копить деньги

2. Для дисциплинированных. Откладывать 10% от любых доходов. Получили зарплату — 10% отложили, получили премию — отложили, получили подарок деньгами — тоже отложили. Важно откладывать деньги сразу же, до первой траты и даже до первой мысли о том, на что их можно потратить. Иначе есть соблазн так и не отложить ни копейки. А вот что полезно при таком способе накопления, так это регулярно смотреть, на сколько увеличивается капитал.

3. Для любящих тратить. Откладывать 10% от любых расходов. Принцип тот же, что и в предыдущем пункте. С той лишь разницей, что 10% вы откладываете от расходов. То есть потратили в магазине 1000 рублей, 10% от этой суммы откладываете в копилку или на отдельный накопительный счет. В чем отличие от предыдущего варианта? В том, что некоторым людям психологически сложно откладывать процент от дохода. Им кажется, что они себя этим ущемляют. Как правило, таким людям тратить деньги легче, и поэтому «трата» дополнительных 10% не вызывает дискомфорта.

4. Для хитрых. Оптимизировать расходы, то есть искать способы сохранить качество жизни, сокращая при этом траты. Как откладывать деньги? Найти способ оптимизации расхода, посчитать, сколько можно на этом сэкономить, увеличить потребление на половину от сохраненной суммы, а остальное — в копилку. Пример: раньше вы тратили на кино 2000 руб. в месяц за 4 сеанса, а теперь стали ходить на утренние сеансы или купили абонемент, теперь расходы на те же 4 фильма — 1000 руб. То есть вы сэкономили 1000 руб. Далее эту сумму делим на 2 части: 500 руб. можно пустить на дополнительные походы в кинотеатр (или просто в театр для разнообразия, на ваше усмотрение), а другие сэкономленные 500 руб. отложить в копилку. Внимание: расходы оптимизируем так, чтобы качество жизни не ухудшалось, а наоборот улучшалось. Именно этим оптимизация отличается от экономии.

Читать еще:  Заработок денег в интернете для детей

5. Для тех, кто не любит считать. Откладывать каждый день определенную сумму, например, 10, 50, 100 руб. Лучше начинать с небольшой суммы, но откладывать стабильно каждый день. Для этого позаботьтесь заранее, чтобы у вас были нужные купюры.

6. Для тех, кто расплачивается наличными. Откладывать всю мелочь в копилку. Пришли вечером домой, достали всю мелочь из кошелька и положили ее в копилку. Психологически кажется, что вы откладываете совсем немного, это не вызывает саботажа, а в итоге можно накопить приличную сумму. Отложенных за год таким образом денег нам хватает на новогодний стол.

7. Для тех, кто любит начинать постепенно. Начинать нужно с первого числа месяца. В первый день вы откладываете 1 рубль, во второй — 2, и так каждый день откладываете сумму, равную числу месяца. В следующем месяце можете начать сначала, а можете продолжить. И тогда в 365-ый день вы отложите 365 руб.

8. Для имеющих нерегулярные подработки. Откладывать все дополнительные доходы в копилку. То есть зарплату распределяете как обычно, а все дополнительные деньги, например, премии, подработки и подарки откладываете в копилку или на накопительный счет/вклад.

9. Для тех, кто любит себя похвалить. За каждый успех награждать себя откладыванием определенной суммы на мечту. Закрыли проект на работе или похудели на 5 кг? Отложите 1000 руб., например, на отпуск.

10. Для любителей квестов. Отложить на накопительный счет/в дальнюю тумбочку 10-20-30-40% вашего дохода и устроить квест «Как прожить на то, что есть». Если в это играть, а не принять как руководство к действию на полном серьезе, это может быть весело и интересно. Откроете новые способы развлечений и новые блюда, и возможно, то, что для нормальной жизни можно обойтись и меньшим количеством денег. Важно: эта игра не должна превратиться в страдание «Как выжить на то, что есть». Если чувствуете, что вас игра напрягает, прекращайте ее или сократите откладываемый процент.

11. Для ленивых. Заменить оплату наличными на оплату картой с процентами на остаток и кэшбеком. Так вам не придется делать ничего, просто покупать все, что вы привыкли. А начисленные проценты переводить на вклад/накопительный счет.

12. Для имеющих вредные привычки. Посчитать, сколько денег уходит в месяц на вредности. Умножить на 12 месяцев. Ужаснуться. Подумать, действительно ли вы готовы столько денег выкидывать на ветер. Решить, что с этим делать: вовсе отказаться от вредностей, сократить их количество или заменить чем-то более полезным. Сэкономленную сумму, естественно, отложить.

13. Для тех, кто любит преувеличивать. Округлять сумму в чеке в большую сторону. Потратили 953 рубля, округлите эту сумму до 1000 рублей и разницу в 47 рублей отложите.

14. Для желающих быть самому себе хозяином. Откладывать деньги за 1 час работы в день. Это даст вам ощущение, что как минимум 1 час в день вы сам себе босс и работаете на себя. И платите в первую очередь себе, как советуют финансовые гуру.

Чтобы накопить деньги, не обязательно руководствоваться всего одним принципом о 10% от дохода. Можно считать, играть, планировать, чтобы находить интересные, полезные и подходящие лично вам варианты. Главное правило одно — откладывайте.

Как накопить денег

Подписка отключает баннерную рекламу на сайтах РБК и обеспечивает его корректную работу

Всего 99₽ в месяц для 3-х устройств

Продлевается автоматически каждый месяц, но вы всегда сможете отписаться

Сбережения — это не только гарантия стабильности, но и возможность позволить себе что-то дорогое и желанное без кредитов и долгов. Учимся сохранять и приумножать заработанное.

Простое математическое правило предлагает на две недели отказаться от дополнительных расходов и сосредоточиться на основных: коммунальные услуги или аренда, проезд, продукты, средства гигиены и одежда. Исключив спонтанные траты, вы поймете, сколько вам необходимо денег для оплаты первостепенных нужд. Полученную сумму умножаем на два — это месячный лимит. Его надо разделить поровну на четыре конверта, каждый из которых вы будете открывать в начале предстоящей недели. Выходить за обозначенные лимиты можно только в случае острой необходимости (пицца и кино не считаются!).

Автор книги Financially Fearless Алекса фон Тобель в интервью журналу Forbes утверждает, что в основе накоплений лежит правило «50/20/30». Оно означает, что половину ежемесячного заработка вы тратите на свои нужды, 30% — на дополнительные не необходимые вещи (развлечения, салоны, шопинг) и оставшиеся 20% — на возврат долгов и сбережения. При этом Алекса говорит, что неосновные расходы просто необходимы, ведь именно они придают сил и мотивируют на новые свершения.

Чтобы копить, надо понимать, зачем вы это делаете. Цель должна быть реально выполнимой, исходя из нынешней финансовой ситуации: если вы живете от зарплаты до зарплаты, то стоит для начала помечтать об отпуске за границей в следующем году, а не о собственной вилле в Испании к тому же времени. Постарайтесь конкретизировать желаемое: не «хочу на море», а «к отпуску в августе хочу отложить 100 тысяч рублей для поездки в Таиланд». Разбивая конечную мечту пошагово на стратегические этапы, вы поймете, сколько нужно откладывать и как именно это лучше всего сделать.

Чем меньше будет необдуманных трат, тем больше денег вы сэкономите. Это касается как глобальных расходов в течение месяца, так и частых походов в магазин. Составляйте списки — на месяц, на неделю, на каждый отдельный шопинг. Это поможет не выйти за пределы намеченной суммы и при этом купить нужное.

Откажитесь от кредитных карт

Кредитные карты создают иллюзию богатства. Вы тратите столько, сколько хотите, имеете возможность исполнять свои желания здесь и сейчас, не дожидаясь зарплаты. В результате — долги и новые кредиты, а собственное благосостояние улучшилось лишь несколькими покупками. Добавьте сюда большие проценты и посчитайте, на что они могли бы уйти. Кроме того, с наличными средствами проще планировать бюджет (см. пункт про конверты), снижается вероятность потери денег в случае кражи данных, и вы совершаете меньше спонтанных покупок за неимением возможности мгновенной оплаты в любое время в любом месте.

Правило десяти секунд

Этот психологический прием поможет определиться с желаниями в обход эмоций. Если вы видите недорогой товар, купить который можете прямо сейчас, сделайте паузу на десять секунд и подумайте, действительно ли эта покупка нужна вам. Оценив ситуацию с рациональной позиции, можно сделать вывод, что без этого товара вы проживете. Как правило, такие траты совершаются неосознанно, но в конечном счете именно мелочи пробивают дыру в бюджете. Особенно хорошо прием работает в супермаркетах, где товаров много и большинство из них продаются по низким ценам.

«Копи больше завтра»

Экономист Шломо Бенарци, который участвовал в разработке пенсионных программ США, предлагает копить деньги по принципу Save more tomorrow — откладывать больше при каждом увеличении дохода, будь то повышение зарплаты или дополнительно заработанная вами на контракте или продаже сумма. Важно откладывать не одну и ту же сумму из среднестатистического ежемесячного дохода, а определенный процент с каждого финансового поступления. Этот принцип помогает закрепить привычку к накоплению и побороть страх откладывать деньги.

Считайте деньги временем

Обычно происходит наоборот: вы тратите время на работу и получаете за это деньги. Попробуйте мыслить временем, а не валютой, исходя из вашего среднего заработка, разделенного на количество рабочих часов. Тогда новый телефон будет стоить уже не несколько тысяч рублей, а несколько рабочих дней. Готовы вы «отдать» за гаджет неделю своей жизни?

Используйте мобильные приложения

Если у вас нет склонности к скрупулезному подсчету ежедневных покупок, заведите себе бухгалтера в виде бесплатной программы для компьютера (например, «Домашняя бухгалтерия») или приложения для смартфона (CoinKeeper, Spendee, «Дребеденьги»). Они позволят проанализировать траты и понять, как их сократить и на чем можно сэкономить. Обратите внимание на приложения, в которых можно поделить расходы на несколько категорий и вывести итоговую статистику с помощью фильтров.

Храните деньги в банке

Не у каждого хватит силы воли не вытащить купюру-другую из комода, а вот банковский счет позволит оградить вас от лишних трат, особенно когда очень хочется сделать заказ через очередную рекламу интернет-магазина. Депозит позволяет хранить и копить деньги в течение определенного срока, но снять финансы в любое время можно только с потерей начисленных процентов. Накопительный счет — удобная альтернатива срочным вкладам: можно снимать деньги в любое время, а процент будет начисляться по минимальному остатку. Но при таком варианте сбережения будут расти значительно медленнее, к тому же во многих банках установлен лимит на суммы, снимаемые в течение суток. Заранее ознакомьтесь с рейтингом вкладов в банках.

Даже при соблюдении всех вышеописанных правил важен баланс. Не экономьте на самом необходимом и позволяйте себе мотивирующие покупки время от времени. Накопление — это не только итоговая цель, но и постоянная привычка, которая достигается лишь пошагово. Исполняйте маленькие мечты на пути к большой!

Читать еще:  Список игр с выводом денег

Копейка рубль приведёт. Как научиться копить деньги?

Всем известна истина, что счастливые отношения требуют серьезной работы. Это же правило распространяется и на отношения с деньгами: хотите, чтобы у вас с финансами всё сложилось – придется приложить усилия.

Сегодня мы поделимся своим опытом о том, как научиться собирать деньги и экономить, когда зарплата ещё далека от своего потолка.

Определить цель

Для всего, что мы делаем, важна мотивация – это то, что позволяет не свернуть с намеченного пути, поддерживает в трудные моменты. «Копать от забора и до обеда» неинтересно никому, но если вы чётко понимаете, сколько нужно накопить на конкретную модель смартфона или отпуск мечты – идти к цели будет значительно легче.

Следующий этап – определение срока для достижения этой цели. Скажем, вы хотите к Новому году подарить себе iPhone 8, на это нужно порядка 900 USD. Это значит, что если начёте в июне, вам нужно будет ежемесячно откладывать 130 USD.

Где хранить сбережения

Здесь всё зависит от суммы, которую вам нужно собрать. Если речь идет о квартире или машине, то в таком долгосрочном проекте хранить деньги выгоднее, безопаснее и удобнее всего будет в виде депозитного вклада. Желательно, безотзывного, чтобы не было соблазна снять часть суммы на какую-то другую покупку. К тому же, деньги в таком случае будут не просто храниться, но и приносить пассивный доход – определенный процент от вклада. Если вы собираете сразу на несколько крупных покупок – лучше для каждой из них открыть свой счет.

Если планируемая покупка – не такая дорогая и собрать на неё деньги можно меньше, чем за полгода, хранить сбережения вполне можно дома. Но в этом случае нужно будет позаботиться о защите – исключите возможность «перезанять» у себя до следующей зарплаты, ведь даже себе долг всё равно придется возвращать. Для этого вам понадобится либо сейф/копилка, работающий только на «приём», либо железная дисциплина.

Как копить

Итак, мы поняли, зачем, сколько и где, и переходим к самой интересной части – как правильно собирать деньги. Методов существует великое множество, но мы опробовали самые популярные из них и с радостью поделимся опытом.

1. Правило 4-х конвертов. Суть правила в том, что получив доход, вы сперва оплачиваете все обязательные счета – коммунальные услуги, связь/интернет, кредит, проездной и т.д. – а оставшиеся деньги разделяете на 4 равные части. Каждая из них – это сумма, которую можно потратить в ближайшую неделю. Если по истечении недели от части что-то осталось – вы можете или отправить остаток в копилку, или поступить с ним как-нибудь иначе по своему усмотрению. Нам этот способ не подошёл по нескольким причинам.

  • понимая, что в конце недели остаются деньги, появляется желание побаловать себя – «я молодец и потратил не всё!», в результате остаток тратится на награду, а не уходит в копилку.
  • теоретически в некоторых случаях можно было бы тратить и меньше, но ведь есть же разрешенная на неделю сумма и – смотрите выше…
  • способ не очень удобен, когда деньги приходят на карточку не одним платежом, а несколько раз в месяц, например, зарплата и аванс. Просчитать обязательные расходы и разделить на равные суммы в этом случае сложновато.

2. Метод кувшинов основан на том, что весь свой доход вам нужно разделить определенными долями на разные группы расходов:

  • самое необходимое – 55%. Это повседневные нужны, оплата счетов, одежда, питание, медицинское обслуживание и т.д.
  • развлечения/удовольствия – 10% – всё, что принесёт вам радость, будь то поход в кино или спа-процедуры.
  • сбережения – 10%. Это именно те деньги, которые вы откладываете на цель. Если цели нет – пусть ею станет инвестирование (например, банковский депозит и получение пассивного дохода от процентов).
  • образование – 10%. Ваше развитие – это ваше будущее и возможность зарабатывать в этом будущем больше, чем сегодня.
  • резервный фонд – 10%. Сюда вы откладываете деньги, инвестируя в финансовую стабильность и уверенность в завтрашнем дне.
  • подарки и благотворительность – 5%

С этим методом получилось куда лучше – четкая систематизация идет под руку с дисциплиной и не позволяет пускаться во все тяжкие. Но вместе с тем немного ограничивает – порой хочется больше свободы в том, что касается своих, честно заработанных, денег. Этот способ хорошо подойдет тем, кто только начинает собирать на заветную цель – он поможет в целом научиться распределять доходы по статьям затрат.

3. Процент от дохода. В этой истории ваша главная задача – откладывать на свою цель строго определенный процент от каждого прихода денег. Для нас этот способ оказался самым простым – он никаким образом не ограничивает все остальные траты, а сам обозначенный процент (в нашем случае это были немалые 20%) – уходил на сберегательную карту сразу после получения зарплаты. В итоге мы этих денег как будто и не видели, а через пару месяцев сберегательный счет изрядно порадовал циферками в интернет-банке.

4. Обнуление и остаток – этот способ подходит скорее для того, чтобы просто копить условно «лишние» деньги, а не собирать на какую-то цель. Его секрет – ежедневное (или еженедельное) «обнуление» суммы на карт-счёте. Каждый день нужно приводить количество денег на карточке в порядок в соответствии с определенным правилом. Например, сумма должна заканчиваться на 5 с нулями после запятой. Т.е. если вечером у вас на карточке 78 рублей 26 копеек, вы переводите 3,26 на дополнительный счет, чтобы на основной карте осталось ровно 75 рублей. И так – каждый день. В конце месяца, поверьте, вы удивитесь тому, сколько денег можно накопить таким нехитрым и незаметный способом. Мы – удивились, обнаружив 95 рублей, появившихся буквально ниоткуда.

Особенности психологии

Важно понимать, что, какой бы метод вы ни выбрали, от вас понадобится твердость духа и дисциплина. Чтобы справляться было проще, есть несколько хитростей, как накопить деньги при маленькой зарплате, основанных на знании нашей психологии.

Во-первых, прежде, чем сделать какую-то покупку, задайте себе простой вопрос: «Сколько часов моей работы это стоит?». Даже если вы большой любитель шопинга, вы наверняка остановитесь, узнав, что новая сумочка или сомнительный гаджет стоят 2-3 ваших рабочих дня. Осознание того, сколько усилий вы тратите, чтобы заработать определенную сумму, помогает откладывать деньги, вместо того, чтобы тратить их на сомнительные удовольствия.

Во-вторых, помните, что вы сами – самый ценный ваш ресурс, и удовлетворение ваших потребностей и целей – важнейшая ваша задача. Это значит, что, получив зарплату, в первую очередь вы должны заплатить себе. Откладывать деньги на свою цель нужно не по остаточному принципу, а вывести это на уровень таких же обязательных платежей, как оплата счетов или платежи по кредиту.

Несколько слов об экономии

Напоследок поделимся с вами ещё несколькими советами о том, с чего стоит начинать и как научиться копить деньги при скромных доходах, чтобы чувствовать себя при этом хорошо:

  • обязательно ведите учет доходов и расходов – это позволит понять, на что уходят деньги и от каких трат вообще можно отказаться. Для этого можно использовать любой удобный способ – блокнот, файл в Excel или специальное приложение.
  • перед походом в магазин составляйте список покупок и строго придерживайтесь его.
  • откажитесь от вредных и затратных привычек. Например, каждое утро по дороге на работу вы покупаете в кофейне кофе за 3,5 рубля. Кофе вкусный, лучше, чем из общей кофемашины возле кабинета. Но простой подсчёт покажет, что в год вы тратите на это маленькое утреннее удовольствие порядка 900 рублей! А это половина вашего iPhone 8.
  • правило 10 секунд для небольших покупок – перед тем, как в супермаркете положить в корзину упаковку печенья или чипсов, на 10 секунд отвернитесь и подумайте, а надо ли оно вам на самом деле? Поверьте, в большинстве случаев ответ будет «Нет». Эти 10 секунд помогут вам избежать импульсивных покупок и сэкономить в итоге немалую сумму.
  • помните, что не всегда нужно покупать всё новое, порой можно намного дешевле купить нужную вещь, уже бывшую в употреблении, но в хорошем состоянии.
  • не ведитесь на уловки маркетологов – уверены, что вам правда нужны эти 3 зубные пасты по цене двух?
  • пользуйтесь дисконтными и скидочными картами.
  • чаще готовьте дома и берите обеды на работу с собой.
  • старайтесь экономить на коммунальных услугах – энергосберегающие лампочки существенно снизят для вас стоимость электроэнергии, а если не забывать выключить воду или поставить на краны аэраторы, то и эта статья расходов станет меньше.

Каждый из описанных сегодня советов и способов имеет свои преимущества и недостатки, ни один из них не является единственно правильным. Но чтобы найти свой идеальный метод для накопления денег – нужно экспериментировать, пробовать, совмещать, а самое главное – хотеть и стремиться к тому, чтобы научиться правильно собирать деньги и экономить.

Читайте нас в Telegram и Яндекс.Дзен первыми узнавайте о новых статьях!

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector