Какие формы денег существовали в прошлом

Исторические формы денег

Деньги в своей эволюции прошли несколько исторических форм:

I. Полноценные, или действительные, деньги:

1. Вещные деньги, то есть вещи, предметы, товары, выделившие­ся из общей массы товаров и принявшие на себя роль всеобщего экви­валента.

На роль денег назначался товар, считавшийся редким, ценным, особенно желанным для участников сделки в конкретной местности в конкретное время в конкретном обществе. Известно, что деньгами слу­жили камешки, ракушки, зубы акул или собак, меха, масло, животные и т.п. Такие «деньги» имели высокую собственную стоимость, а кроме того — потребительную стоимость, т.е. полезность. Однако у них был ряд существенных недостатков: они были неудобны для перемещения и хранения, портились при хранении, с трудом разменивались или теряли ценность, ухудшались при «размене»: так, например, шкурка при отре­зании от нее небольшой части для оплаты недорогого товара станови­лась менее ценной, а ценность небольшого мехового лоскутка и вовсе была невелика.

2. Золотые или серебряные слитки.

Они были долговечны, обладали абсолютной ценностью, не утра­чивали даже частично свою ценность при делении. Недостатком слит­ковых денег был их неудобный размен, по сути, сводившийся к техни­ческой задаче — распиливанию слитка. Это было трудоемко, к тому же требовало точного взвешивания и сопровождалось некоторыми поте­рями части (крупиц) драгоценного металла.

3. Золотые или серебряные монеты.

Эти деньги оказались наиболее удобными для размена — имели неизменный стандартный вес, определявший ценность монеты, и пере­давались по счету.

Особенность полноценных денег состоит в том, что они обладают высокой собственной стоимостью и не подвержены обесценению. Это значит, что при наличии полноценных золотых денег в обороте в коли­честве, превышающем действительную потребность, они уходят из оборота в сокровище. Напротив, при увеличении потребности оборота в наличных деньгах, золотые монеты беспрепятственно возвращаются в оборот из сокровища. Тем самым золотые монеты способны достаточно гибко приспосабливаться к потребностям оборота без ущерба для вла­дельцев денег.

В ходе эволюции человечества, особенно в 19—20 вв., полноцен­ные деньги как элемент производственных отношений постепенно ста­ли вступать в противоречие с производительными силами, основными причинами чего стали:

• дороговизна использования золотых денег, которые стоят намно­го больше, чем денежные знаки, изготавливаемые из бумаги;

• невозможность обеспечить потребность оборота золотыми день­гами, поскольку потребности в деньгах растут быстрее, чем увеличива­ется добыча золота;

• нецелесообразность, неудобство использования золотых монет (а тем более слитков) при мелких сделках.

Таким образом, стали складываться предпосылки для перехода к новой форме денег — неполноценным деньгам.

II. Неполноценные деньги — это заменители, или представители, действительных полноценных денег, денежные знаки, к которым отно­сятся бумажные деньги и недрагоценные монеты, а также кредитные деньги.

Исторически бумажные деньги возникли из металлического об­ращения и появились в обороте как заместители ранее находившихся в обращении серебряных или золотых монет. Введение государством бу­мажных денег на первых порах, как правило, сопровождалось беспре­
пятственным и неограниченным их обращением наравне с золотыми деньгами и разменом их на золото. Однако войны и революции в этот период требовали больших расходов, которые покрывались неограни­ченным выпуском бумажных денег, что приводило к их обесценению. Экономическая природа бумажных денег такова, что исключает воз­можность устойчивого бумажно-денежного обращения. Во-первых, выпуск бумажных денег не регулируется потребностями товарооборота в деньгах; во-вторых, отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения. Наиболее типичным является инфляционное обесценение бумажных денег, обусловленное их чрез­мерной эмиссией.

Кредитные деньги — представители стоимости, создаваемой на базе кредита. Основой для возникновения и развития кредитных денег стало развитие кредита и кредитно-денежных отношений.

Особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в об­ращение увязывается с действительными потребностями оборота. Ссу­да выдается, как правило, под обеспечение, которым служат опреде­ленные виды запасов, а погашение ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Такая особенность представляет собой важное преимущество кредитных денег. При нарушении связи с потребностя­ми оборота кредитные деньги утрачивают свои преимущества и пре­вращаются в бумажные денежные знаки.

Кредитные деньги прошли в своем развитии следующие этапы:

Первой разновидностью кредитных денег стал вексель. Наряду с государственными бумажными деньгами векселя начали замещать ме­таллические деньги, однако сфера их использования была ограничена.

Примерно с 17 в. банки стали создателями новых, более совер­шенных видов кредитных денег — банкнот. Вначале банкнота пред­ставляла собой долговую расписку банка о принятии на сохранность вклада денег — золотых и серебряных монет. С укреплением и разви­
тием банков их долговые обязательства — банкноты — начали исполь­зоваться как платежные средства, стали обращаться, получили обще­ственное признание. Это позволило банкам выдавать банкнотами кре­диты под залог коммерческих векселей. Вместе с тем приобретение банкнотами статуса денег (платежных средств) обязывало банки в лю­бой момент обменивать их на деньги (монеты, золото) или казначей­ские билеты, когда они еще были знаками золота.

В отличие от бумажных денег банкнота имела двойное обеспече­ние — вексельное и золотое, что способствовало саморегулированию банкнотного обращения согласно потребностям товарооборота. Посте­пенно выпуск банкнот был монополизирован центральными банками, которые сформировались в большинстве стран Европы к концу 19 в.

Современные банкноты не размениваются на золото, но, в извест­ной степени сохраняя свою товарную природу, попадают под законо­мерности бумажно-денежного обращения. Выделяют три направления эмиссии современных банкнот:

1. Банковское кредитование хозяйства, которое обеспечивает связь денежного обращения с динамикой воспроизводства обществен­ного капитала.

2. Банковское кредитование государства, когда банкноты эмити­руются взамен государственных долговых обязательств.

3. Эмиссия банкнот под прирост официальных золотовалютных резервов.

Чек — письменный приказ владельца текущего счета банку о вы­плате определенной суммы денег чекодателю или о перечислении этой суммы на другой счет.

Банковская карта — пластиковая карта, привязанная к лицевому счету одного из банков. Собственником карты является банк-эмитент, который передает держателю только полномочия владения и пользова­ния картой. Средства на счете карты принадлежат владельцу карты.

Основными видами банковских карт являются:

1) расчетная, или дебетовая, карта;

2) кредитная карта;

3) внутренняя карта;

4) международная карта.

Автоматизация банковских операций и использование интернет- технологий способствовали возникновению новых методов погашения или передачи долга с применением электронных денег. Отличитель­ной особенностью электронных денег от банковских карт является то. что расчеты по сделкам, осуществляемым с использованием банков­ских карт, производятся через банки, а в случае применения электрон­ных денег расчеты совершаются внутри платежной системы эмитента электронных денег, минуя банковскую систему.

Таким образом, эволюция денежного обращения и общественного развития привела к демонетизации золота, а затем — к дематериали­зации денег.

Демонетизация означает утрату золотом функций денег, т.е. ис­ключение золотых монет из внутреннего и внешнего денежного обра­щения во всех странах. Юридическое завершение демонетизации за­фиксировано Ямайской валютной реформой. Со временем, перестав выполнять монетарные функции и роль всеобщего эквивалента, золото приобрело новую ценность: возросла его естественная потребительная стоимость. Золото продолжает также служить чрезвычайными деньга­ми, фондом мировых денег и частных накоплений. Учитывая значение золотовалютных резервов, государства стремятся поддерживать их на определенном уровне (табл. 3).

Десять стран, имеющих самые большие золотые запасы (январь 2015 г.)

Исторические формы денег

Деньги в своей эволюции прошли несколько исторических форм:

I. Полноценные, или действительные, деньги:

1. Вещные деньги, то есть вещи, предметы, товары, выделившие­ся из общей массы товаров и принявшие на себя роль всеобщего экви­валента.

На роль денег назначался товар, считавшийся редким, ценным, особенно желанным для участников сделки в конкретной местности в конкретное время в конкретном обществе. Известно, что деньгами слу­жили камешки, ракушки, зубы акул или собак, меха, масло, животные и т.п. Такие «деньги» имели высокую собственную стоимость, а кроме того — потребительную стоимость, т.е. полезность. Однако у них был ряд существенных недостатков: они были неудобны для перемещения и хранения, портились при хранении, с трудом разменивались или теряли ценность, ухудшались при «размене»: так, например, шкурка при отре­зании от нее небольшой части для оплаты недорогого товара станови­лась менее ценной, а ценность небольшого мехового лоскутка и вовсе была невелика.

2. Золотые или серебряные слитки.

Они были долговечны, обладали абсолютной ценностью, не утра­чивали даже частично свою ценность при делении. Недостатком слит­ковых денег был их неудобный размен, по сути, сводившийся к техни­ческой задаче — распиливанию слитка. Это было трудоемко, к тому же требовало точного взвешивания и сопровождалось некоторыми поте­рями части (крупиц) драгоценного металла.

3. Золотые или серебряные монеты.

Эти деньги оказались наиболее удобными для размена — имели неизменный стандартный вес, определявший ценность монеты, и пере­давались по счету.

Особенность полноценных денег состоит в том, что они обладают высокой собственной стоимостью и не подвержены обесценению. Это значит, что при наличии полноценных золотых денег в обороте в коли­честве, превышающем действительную потребность, они уходят из оборота в сокровище. Напротив, при увеличении потребности оборота в наличных деньгах, золотые монеты беспрепятственно возвращаются в оборот из сокровища. Тем самым золотые монеты способны достаточно гибко приспосабливаться к потребностям оборота без ущерба для вла­дельцев денег.

В ходе эволюции человечества, особенно в 19—20 вв., полноцен­ные деньги как элемент производственных отношений постепенно ста­ли вступать в противоречие с производительными силами, основными причинами чего стали:

• дороговизна использования золотых денег, которые стоят намно­го больше, чем денежные знаки, изготавливаемые из бумаги;

• невозможность обеспечить потребность оборота золотыми день­гами, поскольку потребности в деньгах растут быстрее, чем увеличива­ется добыча золота;

• нецелесообразность, неудобство использования золотых монет (а тем более слитков) при мелких сделках.

Таким образом, стали складываться предпосылки для перехода к новой форме денег — неполноценным деньгам.

II. Неполноценные деньги — это заменители, или представители, действительных полноценных денег, денежные знаки, к которым отно­сятся бумажные деньги и недрагоценные монеты, а также кредитные деньги.

Исторически бумажные деньги возникли из металлического об­ращения и появились в обороте как заместители ранее находившихся в обращении серебряных или золотых монет. Введение государством бу­мажных денег на первых порах, как правило, сопровождалось беспре­
пятственным и неограниченным их обращением наравне с золотыми деньгами и разменом их на золото. Однако войны и революции в этот период требовали больших расходов, которые покрывались неограни­ченным выпуском бумажных денег, что приводило к их обесценению. Экономическая природа бумажных денег такова, что исключает воз­можность устойчивого бумажно-денежного обращения. Во-первых, выпуск бумажных денег не регулируется потребностями товарооборота в деньгах; во-вторых, отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения. Наиболее типичным является инфляционное обесценение бумажных денег, обусловленное их чрез­мерной эмиссией.

Кредитные деньги — представители стоимости, создаваемой на базе кредита. Основой для возникновения и развития кредитных денег стало развитие кредита и кредитно-денежных отношений.

Особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в об­ращение увязывается с действительными потребностями оборота. Ссу­да выдается, как правило, под обеспечение, которым служат опреде­ленные виды запасов, а погашение ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Такая особенность представляет собой важное преимущество кредитных денег. При нарушении связи с потребностя­ми оборота кредитные деньги утрачивают свои преимущества и пре­вращаются в бумажные денежные знаки.

Кредитные деньги прошли в своем развитии следующие этапы:

Первой разновидностью кредитных денег стал вексель. Наряду с государственными бумажными деньгами векселя начали замещать ме­таллические деньги, однако сфера их использования была ограничена.

Примерно с 17 в. банки стали создателями новых, более совер­шенных видов кредитных денег — банкнот. Вначале банкнота пред­ставляла собой долговую расписку банка о принятии на сохранность вклада денег — золотых и серебряных монет. С укреплением и разви­
тием банков их долговые обязательства — банкноты — начали исполь­зоваться как платежные средства, стали обращаться, получили обще­ственное признание. Это позволило банкам выдавать банкнотами кре­диты под залог коммерческих векселей. Вместе с тем приобретение банкнотами статуса денег (платежных средств) обязывало банки в лю­бой момент обменивать их на деньги (монеты, золото) или казначей­ские билеты, когда они еще были знаками золота.

В отличие от бумажных денег банкнота имела двойное обеспече­ние — вексельное и золотое, что способствовало саморегулированию банкнотного обращения согласно потребностям товарооборота. Посте­пенно выпуск банкнот был монополизирован центральными банками, которые сформировались в большинстве стран Европы к концу 19 в.

Современные банкноты не размениваются на золото, но, в извест­ной степени сохраняя свою товарную природу, попадают под законо­мерности бумажно-денежного обращения. Выделяют три направления эмиссии современных банкнот:

1. Банковское кредитование хозяйства, которое обеспечивает связь денежного обращения с динамикой воспроизводства обществен­ного капитала.

2. Банковское кредитование государства, когда банкноты эмити­руются взамен государственных долговых обязательств.

3. Эмиссия банкнот под прирост официальных золотовалютных резервов.

Чек — письменный приказ владельца текущего счета банку о вы­плате определенной суммы денег чекодателю или о перечислении этой суммы на другой счет.

Банковская карта — пластиковая карта, привязанная к лицевому счету одного из банков. Собственником карты является банк-эмитент, который передает держателю только полномочия владения и пользова­ния картой. Средства на счете карты принадлежат владельцу карты.

Основными видами банковских карт являются:

1) расчетная, или дебетовая, карта;

2) кредитная карта;

3) внутренняя карта;

4) международная карта.

Автоматизация банковских операций и использование интернет- технологий способствовали возникновению новых методов погашения или передачи долга с применением электронных денег. Отличитель­ной особенностью электронных денег от банковских карт является то. что расчеты по сделкам, осуществляемым с использованием банков­ских карт, производятся через банки, а в случае применения электрон­ных денег расчеты совершаются внутри платежной системы эмитента электронных денег, минуя банковскую систему.

Таким образом, эволюция денежного обращения и общественного развития привела к демонетизации золота, а затем — к дематериали­зации денег.

Демонетизация означает утрату золотом функций денег, т.е. ис­ключение золотых монет из внутреннего и внешнего денежного обра­щения во всех странах. Юридическое завершение демонетизации за­фиксировано Ямайской валютной реформой. Со временем, перестав выполнять монетарные функции и роль всеобщего эквивалента, золото приобрело новую ценность: возросла его естественная потребительная стоимость. Золото продолжает также служить чрезвычайными деньга­ми, фондом мировых денег и частных накоплений. Учитывая значение золотовалютных резервов, государства стремятся поддерживать их на определенном уровне (табл. 3).

Десять стран, имеющих самые большие золотые запасы (январь 2015 г.)

Виды и формы денег

Понятие вида и формы денег.

Видом денег называется подразделение денег по при­родно-функциональному признаку. Принято выделять три основных вида денег: то­варные деньги, полноценные деньги, неразменные деньги. В рамках вида денег выделяются денеж­ные формы. Формой денег называется внешнее выражение (воплощение) определен­ного вида денег. Так, например, современные кредитные деньги имеют не­сколько форм воплоще­ния: бумажные деньги, депозитные деньги, электрон­ные деньги.

Товарные деньги и их формы.

Большинство видов денег, использовавшихся на ран­них стадиях разви­тия общества, представляли собой вещные денежные знаки, или товарные деньги. Товарные деньги – это вид денег, представляющий собой реальные товары, высту­пающие в качестве регионального эквивалента, покупательная способность которых основы­вается на их товарной стоимости.

Можно выделить три основных подвида товарных денег:

— анималистические (с лат. – животное). Формой данного подвида товарных денег яв­ляются скот, меха, раковины, кораллы и т.д.

— гилоистические (с лат. – вещество). К данному виду товарных денег относились камни, металлы, соль, янтарь и т.д.

— вегетабилистические (от лат. – растительные). К третьему подвиду относились зерно, плоды деревьев, табак и т.д.

Формирование вещных денег привело к тому, что денежные товары обре­ли дополни­тельную специфическую потребительную стоимость. Экономи­ческий агент, принимавший вещные деньги, не собирался их потреблять. По­этому стала возможной замена полноценных денежных знаков неполноцен­ными. Неполноценными деньгами называются такие деньги, номинальная стоимость которых превышает их реальную (товарную) стоимость.

Приме­ром неполноценных денег могут являться морды куницы, которые использо­вались в качестве де­нег у лесных народов. Несовершенство вещных денег заключалось в их слабой делимости и не­достаточной транспортабельности. Когда люди стали добывать и обрабаты­вать металлы, было выявлено, что они обладают рядом свойств, делающих их более подходящим товаром для использования в качестве денег. Металличе­ские деньги в большей степени узнаваемы, долговечны и более транспортабельны по сравнению с другими типами товарных денег.

Обычно в качестве денег использовался металл, который имелся в распоряжении населения в данном регионе (медь, золото, серебро). Товар­ные металлические деньги выступали в трех основных формах. Первые металлические деньги были в форме орудий труда и, как правило, де­лались из меди. С течением времени, когда добыча металла увеличилась, из него стали из­готавливать не только орудия труда, но и украшения, которые производились, как правило, из драгоценных металлов и были второй фор­мой металлических денег. Третьей формой ме­таллических денег был золотой песок.

Полноценные деньги и их формы.

Начиная с 600 – 300 гг. до н. э. на смену товарным деньгам приходят пол­ноценные деньги. Полноценные деньги – это вид денег, представляю­щий собой денежные знаки, по­купательная способность которых прямо или косвенно осно­вана на стоимости драгоценного металла, например золота или серебра. Денежные знаки, покупательная способность кото­рых прямо основана на стоимости драгоценного металла, являются полноценными деньгами в точном соответствии со значением данного термина.

Денежные знаки, покупательная спо­собность которых косвенно основана на стоимости дра­гоценного металла, являются предста­вителями полноценных денег или разменными день­гами. У полноценных денег номинал, обозначенный на лицевой стороне, дол­жен совпадать с их рыночной товарной стоимостью. У представителей пол­ноценных денег номинал значи­тельно выше их товарной стоимости, но они предусматривают обязательный обмен по фик­сированному курсу на полно­ценные деньги.

Основными формами полноценных денег являются:

1. Слитки . Первые полноценные деньги выпускались в форме слитков. Для того чтобы преодолеть неудобства, связанные с определением количества и качества металла, содержа­щегося в слитке, верховные правители стали клеймить слитки, удостоверяя чистоту металла и его вес. Недостатками металлических полно­ценных денег в слитках являлись слабая дели­мость и ограниченная транспортабельность.

2. Монеты . В отличие от товарных денег и немаркированных слитков ме­талла монеты были первым достаточно универсальным платежным средст­вом. Поскольку их качество и вес удостоверялись пробой, они были узнавае­мы, долговечны, делимы и транспортабельны. Разменные монеты представ­ляли собой дробные части полноценных монет. При снашивании полноценных монет в про­цессе использования, при порче монет частными или государственными эмитентами проис­ходило уменьшение их весового содержания.

При этом монеты продолжали обращаться по прежнему номиналу. Это быстро натолкнуло на мысль о возможности фальсификации мо­нет, т.е. целенаправленной чеканки неполноценных денег. У неполноценных монет номи­нальная стоимость выше их товарной (внутренней) стоимости. Однако в отличии от полно­ценных денег неполноценные монеты не предусматривали никакого обмена на полноценные деньги.

3. Банкноты . Расширение объемов товарного производства повлекло за со­бой рост обменных операций. Полноценные деньги были не в состоянии обеспечить растущие по­требности хозяйства в средствах обращения, по­этому возникла потребность во введении но­вой формы денег – банкнот, ко­торые являлись представителями полноценных денег. В связи с этим они предусматривали определенный порядок обеспечения их эмиссии, который мог быть прямым и косвенным. К прямому обеспечению относится обес­пече­ние монетами, отче­каненными из драгоценных металлов, или векселями.

К косвенному обеспечению относится обеспечение банкнот обязательством государства принимать их в уплату налоговых и про­чих платежей. В зависи­мости от обеспечения выделяли три вида банкнот: с полным покры­тием, с частичным покрытием и без покрытия. Банкноты с полным покрытием имели пол­ное прямое покрытие, разме­нивались на золото в неограниченном ко­личестве (разменный курс был ры­ночным), эмитировались частными и государственными банками в неогра­ничен­ном количестве; встроенным лимитом такой эмиссии был официаль­ный золотой запас.

Банк­ноты с частичным покрытием имели прямое обеспечение, которое состояло из драгоцен­ных металлов и векселей, обменивались на золото в не­ограниченном количестве (курс об­мена был ниже номинала), эмитировались государственным банком, дея­тельность которого ограничивалась институ­том эмиссионного права. Банкноты без покры­тия не имели прямого обеспечения, их размен на мо­неты не производился, они признавались государственным долгом; право эмиссии дополнительных денежных знаков сохранялось за государственным банком и периодически пересматривалось в сторону повышения.

Со вре­менем банкноты эволюционировали от первой формы к третьей. Их постепенная смена была следствием не­прерывной эмиссии, что при огра­ниченности официальных золотых резервов приводило к невозможности размена всех выпущенных банкнот на золото. В 1976 г. демоне­тизация зо­лота была закреплена международными договоренностями. Банкноты оконча­тельно транс­формировались в неразменные бумажные деньги.

Неразменные деньги и их формы.

Неразменные деньги представляют собой денеж­ные знаки, заме­щающие в обращении полноценные деньги и выступающие как знаки кре­дита.

Можно выделить три основные формы неразменных денег:

1. Бу­мажные деньги (наличные деньги), выпускаемые правительством;

2. Депозит­ные деньги , выпускаемые депозитными институтами, представляют собой числовые записи определенной денежной суммы на счетах клиентов в банке и подразделя­ются на:

2.1. Вексель – безусловное письменное обязательство должника уплатить обозначен­ную на нем сумму в указанный срок.

2.2. Чек – денежный документ установленной формы, содержащий безусловный при­каз чекодателя кредитному учреждению о выплате держателю чека указанной в нем суммы.

2.3. Пластиковую карту – именной денежный документ, выпущенный банком или иной специализированной организацией, удостоверяющий наличие в соответствующем уч­реждении счета владельца пластиковой карты и дающий право на приобретение товаров и услуг по безналичному расчету.

2.4. Электронную систему оптовых продаж – платежная система, позволяющая осуще­ствлять в электронной форме платежные операции большой стоимости между бан­ками, ком­мерческими компаниями и государственными учреждениями.

2.5. Систему онлайновых платежей – новая электронная платежная система, позво­ляющая напрямую в режиме реального времени осуществлять платежи со счета плательщика и зачислять денежные средства на счет получателя.

3. Электронные деньги , выпускаемые специализированными финансовыми институ­тами.

Разли­чия между ними носят целевой характер. Как правило, наличные и элек­тронные деньги эмитируются для потребительских нужд. Депозитная эмис­сия имеет иной характер: депозитные деньги даются на время для производ­ственных нужд. Поэтому последствия эмиссий разных видов денег также различны.

Краткая история денег от древних времен до наших дней

Три пистоля, пять эскудо, биткоин

Жизнь современного общества сложно представить без денег, универсального мерила ценности товаров и услуг во всем их бесконечном многообразии. Это тот общий знаменатель, который позволяет сравнить ценность чашки кофе и урока английского языка, космической ракеты и древней амфоры, поездки на поезде и звонка бабушке. Возможно, для кого-то деньги — это и правда некий корень зла, но по своей сути они являются лишь универсальным товаром, в единицах которого можно пересчитать различные материальные и нематериальные блага. Но так было, разумеется, не всегда.

Товар на товар

На заре человечества потребность в деньгах у людей отсутствовала. Однако с образованием первых организованных обществ, развитием сельского хозяйства и ремесел у людей возникла потребность в обмене производимыми ими вещами.

Крестьянину для обработки поля нужны были инструменты, которые производил кузнец. Тому, безусловно, нужно было что-то есть, а это что-то как раз и выращивал крестьянин. Обоим нужна была посуда, производимая гончаром, а заодно и одежда, которую можно было найти только у ткача.

Поначалу древняя экономика функционировала на основе прямого бартерного обмена товарами, что было довольно неудобно, поскольку каждому участнику экономической деятельности приходилось искать продавца, который был бы готов обменять свои товары именно на его. Впрочем, со временем люди заметили, что некоторые вещи сбывать гораздо проще, чем другие. Практически всем нужно было зерно как надежный и удобный в хранении источник калорий. В северной местности практически у всех была потребность в хорошо сохраняющем тепло мехе.

Именно эти популярные товары стали первыми товарными деньгами, представлявшими собой продукцию, которую всегда можно было с легкостью реализовать. Гончар мог безбоязненно принять плату за горшки зерном, даже если не испытывал в нем нужды, поскольку точно знал, что ему не составит труда обменять его на то, что ему нужно. И до сих пор названия многих мировых валют — это старинные весовые меры сыпучих тел, что говорит о многом.

Примечательно, что даже современный человек в определенных условиях возвращается к использованию товарных денег. Стоит устоявшемуся укладу жизни пошатнуться, как самыми надежными валютами оказываются не доллар и евро, а чай, соль и сахар.

Крайне удобным товаром в древние времена оказались металлы, слитками которых было гораздо проще оперировать, чем мешками зерна и стадами скота. До появления привычных монет оставалось сделать один шаг — обеспечить единообразие находящихся в обращении денежных единиц (массу и чистоту металла). Так появилась чеканка монет.

Начало чеканки

Когда мы говорим о деньгах, то в первую очередь имеем в виду торговлю. Однако не менее важную роль в денежной истории сыграл тот факт, что государству нужно было собирать налоги, и здесь монеты оказались чрезвычайно удобны.

Первые монеты в привычном для нас понимании были отчеканены в VII веке до нашей эры в государстве Лидия, находившемся на территории современной Турции. Сперва лидийские монеты чеканились из электрума (природного сплава золота и серебра), а затем появились отдельно серебряные и золотые. Лидийский царь Крез был первым, кто установил стандарт чистоты драгоценного металла в своей монете и заверил ее подлинность царской печатью. Лидийские статеры довольно быстро распространились по Средиземноморью, и человечество вошло в эпоху денег.

Примечательно, что первые монеты изначально были именно золотыми, а значит, отнюдь не «дешевыми». Это еще один аргумент в пользу того, что предназначались они скорее не для покупки рыбы на базаре, а для уплаты налогов (разом за весь год) и оптовой торговли. Впрочем, цивилизация довольно быстро пришла к пониманию того, что мелкие деньги тоже нужны. К примеру, вместе с упомянутыми выше статерами по античному миру ходили монеты в 1/2 статера, 1/4 статера и далее вплоть до 1/24 статера. Эти монеты уже идеально подходили для древнегреческого шопинга.

Сколько вешать в граммах

Драгоценные металлы в качестве материала для денег прижились по целому ряду причин. Во-первых, сырье было редким, а значит, государствам было проще контролировать стратегически важную сферу производства монет. Во-вторых, монету из золота или серебра всегда можно было переплавить и использовать по прямому назначению. В-третьих, путем банального взвешивания (и поправки на чистоту металла) можно было оценить примерную стоимость монеты, даже если ранее с ней никогда не сталкивался. Мало кто может с легкостью перевести в американские доллары 100 бирманских кьятов или индийских рупий, однако отличить 5 граммов золота от 10 граммов не составит труда никому.

При этом и в эпоху Античности, и в Средневековье в обращении находилось великое разнообразие самых разных монет, причем самого разного качества. Одним из образцов надежности (по весу и чистоте металла) долгие годы был чеканившийся с III века нашей эры византийский солид, также известный как номизма и безант. Эта монета на протяжении нескольких столетий была образцово честной по количеству содержащегося в ней драгметалла. Противоположный пример — римские денарий и ауреус, из которых в том же III веке постепенно исчезли серебро и золото.

Свою лепту в монетную путаницу в Античности и Средних веках вносило и то, что крупные денежные единицы делились на не самое очевидное число мелких. Вот несколько примеров из разных стран. Древняя Греция: 1 мина = 50 статеров = 100 драхм = 600 оболов. Средневековая Франция: 1 ливр = 20 сур = 240 денье. Средневековая Англия: 1 фунт = 20 шиллингов = 240 пенни. Добавьте к этому обилие монетных дворов, постоянное изменение курса серебряных монет к золотым, порчу монет из-за недостатка драгоценных металлов, любовь герцогов и королей к изменению дизайна денег, и вы поймете, насколько недюжинная память требовалась средневековому купцу, да и не только ему. В одном из эпизодов «Трех мушкетеров» герои Дюма подсчитывают, сколько у них денег на руках, и получают следующее: 30 экю + 10 пистолей + 25 пистолей = 475 ливров. Сразу три разные монеты в одной арифметической задаче, а ведь в романе еще фигурируют соли (су), денье, франки, дублоны, экскудо.

Примечательно, что первым европейским государством, перешедшим на десятичный принцип денежного счета, стала Россия. Стараниями Петра I с начала XVIII века страна перешла на существующий сейчас принцип 1 рубль = 100 копеек. К концу столетия аналогичные реформы провели США и Франция, а следом подтянулись другие государства. Наиболее активно новшеству сопротивлялась Великобритания, в которой система 1 = 20 = 240 существовала до 1971 года.

Бумага все стерпит

Первые бумажные деньги, как считается, появились в Китае в VIII–IX столетиях нашей эры, когда в Европе продолжались так называемые Темные века. В итоге европейские страны пришли к идее банкнот собственным путем, на маршрут которого указывает само слово «банкнота», в буквальном переводе — банковская запись.

Колыбелью банковского дела в Европе стала Италия, находившаяся в стратегически выгодной локации с точки зрения пересечения торговых путей. Поскольку, как говорилось выше, различных монет в Средние века было великое разнообразие, в итальянских городах начал процветать бизнес менял, лавки которых (по-итальянски «banco») располагались в торговых районах и на рыночных площадях. Кроме обмена денег, банкиры предоставляли услуги хранения капитала и осуществления платежей: банкир принимал деньги и выдавал вместо них расписку, по которой можно было получить наличные. Таким образом, первые банкноты были в буквальном смысле записями на бумаге о том, что у человека хранится определенная сумма монет в таком-то банке. Строго говоря, они были не столько деньгами, сколько документом, позволявшим получить их.

Следующим этапом стала целенаправленная печать банкнот банками в объеме, соответствующем количеству монет, имеющихся у конкретного финансового учреждения. Первым Центральным банком в мире стал Банк Швеции, основанный в 1668 году. В России печать бумажных ассигнаций началась сто лет спустя, в правление Екатерины II.

Разумеется, долгое время широкие массы населения скептически относились к бумажным деньгам, предпочитая полновесные монеты. Государства также считали настоящими деньгами именно серебро, а затем золото.

Отношения между бумагой и металлом были непростыми, пиком доминирования последнего стала эпоха золотого стандарта, которую открыл Банк Англии, объявивший в 1821 году о том, что фунт стерлингов будет свободно и без ограничений конвертироваться в золото. Золотой стандарт позже ввели США, Россия и ряд других стран, валюты которых с момента ввода стандарта обменивались друг на друга по фиксированному курсу на основе цены этих валют с единицы массы золота.

Система, с одной стороны, позволяла повысить стабильность национальных валют, с другой стороны, она же не давала печатать бумажные деньги в тех количествах, в которых они были нужны экономике. Поддерживать паритет обменных курсов золотых валют также оказалось слишком сложно, и в итоге победа осталась за бумагой.

Бреттон-Вудское соглашение 1944 года утвердило «золото-долларовый стандарт» (валюты привязаны к доллару, а он — к золоту), а в 1970-х ведущие страны начали массово переходить на плавающие курсы валют. Бумажные деньги не просто отвязались от золота, но фактически перехватили у него знамя «настоящих денег». Произошла так называемая демонетизация золота, ставшего отныне обычным биржевым товаром.

Безналичное будущее

Конец XX века ознаменовался бурным ростом информационных технологий, и на судьбе денег этот технологический рывок также сказался. Фактически сейчас мы вступаем в безналичную эпоху, когда физическая передача банкнот от одного лица к другому начинает выглядеть атавизмом (по прогнозам специалистов ВТБ, в первом полугодии 2019 года доля оплаты товаров и услуг банковской картой в РФ достигнет 50% — рекордного показателя за все время наблюдения). Все наши средства преимущественно хранятся на банковских счетах, переводы осуществляются за пару кликов мышкой, развиваются технологии бесконтактных платежей. Когда-то первые банковские векселя позволили купцам отказаться от необходимости брать с собой в путешествие увесистые мешки монет, сейчас же можно отправляться за покупками с одним смартфоном. Что будет в будущем, не знает никто. Однако с уверенностью можно сказать, что суть денег изменится едва ли. Как и две тысячи лет назад, деньгами может быть все, что люди ими считают: скот и зерно, золото и серебро, цифры в банковских книгах и данные в блокчейне. Деньги — это то, что человек согласен принимать в оплату, и в этом их суть.

Деньги: история денег

Деньги появились гораздо позже становления народного хозяйства: сначала древние племена использовали средства обмена (скот, рыбу, украшения меняли на хлеб, мясо, ткани), причем разные народы использовали различные средства для обмена. Например, в Мексике в качестве «денег» использовались какао-бобы, на островах Океании — жемчужины и ракушки, на Аляске и в Канаде — шкурки ценных зверей.

Такие товарно-обменные отношения были не слишком удобными и возникла необходимость в создании универсального обменного эквивалента. Так появились деньги. Сначала они были металлическими (при изготовлении в разных странах использовались такие материалы, как медь, серебро, бронза). Бумажные деньги появились лишь в 1910 году и с тех пор прочно вошли в нашу жизнь.

Возникновение денег

Первые металлические деньги, чеканные монеты, появились в VII веке до нашей эры. Они быстро распространились по всему миру, так как имели высокую стоимость при небольшом весе и объеме. Кроме того, их можно было удобно транспортировать, хранить, объединять, дробить.

С расширением товарно-производственных отношений возникла потребность в увеличении стоимости обменного эквивалента, и основными деньгами становятся серебро и золото. 910 год стал переломным моментом в истории развития денег — именно в это время в Китае появились бумажные деньги. Но если раньше их сущность заключалась просто в обязательствах выдать натуральные деньги (соответствующей ценности), то сегодня сами бумажные банкноты являются деньгами.

История денег России

До появления денег в России в качестве платы за товары и услуги принимались раковины каури, ожерелья из драгоценного металла. Примерно в восьмом веке на Руси появились дирхемы, серебряные копейки, которые получили название куны. В X веке на смену кунам пришли западноевропейские деньги, денарии — монеты из тонкого серебра, на поверхности которых красовались примитивные изображения королей. К концу X века в Киевской Руси была запущена собственная чеканка золотых и серебряных монет.

Что касается первых бумажных денег на Руси, то появились они при Екатерине II в 1769 году: выпущенные бумажные ассигнации от 25 до 100 рублей можно было свободно обменивать на деньги из меди. Примерно в это же время в Москве и Санкт-Петербурге были открыты два банка.

Развитие денег

Само слово «банкнота» в переводе с английского означает «банковская запись» — название такое было выбрано не случайно, об это явно говорит история бумажных денег.

Итак, денежная система (и в России, и в мире) стала активно совершенствоваться с появлением банков. Банки изначально выполняли исключительно функцию хранителей ценностей и денег. При сдаче на хранение денег человек получал сертификат, в котором указывалась сумма, находившаяся у банка на хранении. Это давало возможность расплачиваться не тяжелыми монетами, а легкими и удобными сертификатами. С течением времени сами сертификаты стали приравниваться к деньгам.