Вклад денег под проценты онлайн
Калькулятор доходности вкладов
Онлайн калькулятор вкладов поможет вам быстро рассчитать проценты по любому вкладу, в том числе с капитализацией, с пополнениями и с учетом налогов, а также покажет график начисления процентов. Если вы планируете открыть вклад, то калькулятор поможет вам заранее рассчитать потенциальную доходность.
Капитализация процентов
При обычном вкладе начисленные проценты банк выплачивает вкладчику ежемесячно (либо с другой периодичностью, оговоренной условиями договора). Это называется «простые проценты». Вклад с капитализацией (или «сложные проценты») — это условие, при котором начисленные проценты не выплачиваются, а прибавляются к сумме вклада, таким образом увеличивая её. Общий доход от вклада в этом случае будет выше.
С помощью депозитного калькулятора вы можете сравнить результаты расчёта двух одинаковых вкладов (с капитализацией и без) и увидеть разницу.
Эффективная процентная ставка по вкладу
Эта характеристика актуальна только для вкладов с капитализацией процентов. В связи с тем, что проценты не выплачиваются а идут на увеличение суммы вклада, очевидно, что если ежемесячно возрастает сумма вклада, то и вновь начисленные на эту сумму проценты также будут выше, как и конечный доход.
Если рассчитать, сколько процентов было начислено к начальной сумме к концу срока вклада, эта величина и будет являться эффективной процентной ставкой.
Формула расчета эффективной ставки:
где
N — количество выплат процентов в течение срока вклада,
T — срок размещения вклада в месяцах.
Эта формула не универсальна. Она подходит только для вкладов с капитализацией 1 раз в месяц, период которых содержит целое количество месяцев. Для других вкладов (например вклад на 100 дней) эта формула работать не будет.
Однако есть и универсальная формула для рассчета эффективной ставки. Минус этой формулы в том, что получить результат можно только после рассчета процентов по вкладу.
Эффективная ставка = (P / S) * (365 / d) * 100
где
P — проценты, начисленные за весь период вклада,
S — сумма вклада,
d — срок вклада в днях.
Эта формула подходит для всех вкладов, с любыми сроками и любой периодичностью капитализации. Она просто считает отношение полученного дохода к начальной сумме вклада, приводя эту величину к годовым процентам. Лишь небольшая погрешность может присутствовать здесь, если период вклада или его часть выпала на високосный год.
Именно этот метод используется для рассчета эффективной ставки в представленном здесь депозитном калькуляторе.
Налог на доход по вкладам
Налоговый кодекс Российской Федерации предусматривает налогооблажение вкладов в следующих случаях:
- Если процентная ставка по рублевому вкладу превышает значение ключевой ставки ЦБ РФ на момент заключения или пролонгации договора, увеличенной на 5 процентных пунктов.
- Если процентная ставка по валютному вкладу превышает 9%.
Ставка налога составляет 35% для резидентов РФ и 30% для нерезидентов.
При этом налогом облагается не весь доход, полученный от вклада, а только часть, полученная в результате превышения процентной ставки по вкладу пороговой ставки. Для того, чтобы рассчитать налоговую базу (сумму, облагаемую налогом), нужно сначала рассчитать проценты налисленные по номинальной ставке вклада, а затем сделать аналогичный расчет по пороговой ставке. Разница этих сумм и будет являться налоговой базой. Для получения величины налога остается умножить эту сумму на ставку налога.
Наш депозитный калькулятор рассчитает ваш вклад с учетом налогов.
Вклады
Процентные ставки по вкладам
Под банковским вкладом или депозитом понимается размещение в банке денежных средств клиента с целью сохранения и приумножения. За возможность пользоваться деньгами вкладчика банк выплачивает процент, от размера которого зависит доходность. Процентные ставки по вкладам зависят от следующих параметров:
- валюта (рубль, евро или доллар). Самая высокая доходность – у рублевых продуктов;
- сумма. Чем больше средств размещает клиент, тем больше полученная им прибыль;
- продолжительность размещения средств в банке. Долгосрочные вложения в большинстве случаев выгоднее краткосрочных;
- возможность снятия или пополнения. Расширение перечня доступных операций уменьшает размер доходности.
Самые выгодные вклады на сегодня
Сервис нашего сайта позволяет подобрать самые выгодные депозиты в банках, доступные на сегодня. Для поиска достаточно указать исходные данные (валюта, сумма, срок) и отсортировать полученные предложения по эффективной процентной ставке.
На данный момент для физического лица выгоднее всего открыть вклад в следующих банках:
- Банк Союз. Название – «Комфортный статус». Ставка – до 7,75%. Минимальный размер – 1,4 млн. руб. Срок – от 93 до 1100 дней. Допускается: капитализация или выплата процентов (ежемесячно), пополнение и частичное снятие денежных средств;
- ББР Банк. Название – «Выгодная перспектива». Ставка – до 7,4%. Минимальный размер – 30 тыс. руб. Срок – от 1461 до 1827 дней. Допускается: ежегодная капитализация процентов, пополнение;
- СМП Банк. Название – «Высшая лига». Ставка – 7,52%. Размер – от 50 тыс. до 10 млн. руб. Срок – 3 года. Допускается ежемесячная капитализация процентов.
Для сравнения различных вариантов вложений используется онлайн-калькулятор. Удобный и простой сервис позволяет в течение нескольких секунд рассчитать эффективную ставку, размер начисленных процентов и общую величину накоплений после окончания срока действия вклада.
Условия получения депозита
Каждый банк самостоятельно разрабатывает условия, выполнение которых обязательно для того, чтобы положить деньги под проценты. К числу стандартных параметров вклада относятся:
- валюта (в большинстве случаев – рубли, доллары США или евро);
- минимальный и максимальный размер вложенных средств;
- продолжительность;
- капитализация или снятие процентов за определенный календарный период;
- процентная ставка;
- возможность пополнения или снятия денег в течение срока действия;
- неснижаемый остаток;
- условия пролонгации.
При принятии решения, где выгоднее всего открыть вклад, необходимо учитывать все перечисленные выше условия открытия депозита. Такой подход обеспечит гарантию сохранности средств клиента и получение максимального дохода.
Необходимые документы
Оформление депозита предусматривает обязательное заключение договора. Для его подготовки достаточно подать заявку. Она заполняется в бумажном формате в офисе или в режиме онлайн на сайте банка, выбранного для сотрудничества. При подписании договора вкладчик подтверждает личность предъявлением российского паспорта.
При вложении крупных сумм в некоторых случаях банк требует предоставить документы о происхождении денежных средств. Простая и оперативная процедура открытия депозита – это один из важных плюсов этого вида банковских услуг.
10 пополняемых вкладов с высоким процентом 2020 в надежных банках
Самые выгодные на сегодня пополняемые вклады для физических лиц в крупных банках России: сравните условия и ставки депозитов высоким процентом в 2020 году. Учтены депозиты с капитализацией, частичным снятием средств и ежемесячным снятием процентов.
Пополняемые вклады для физических лиц: когда они выгодны?
Многие сегодня стараются скопить денег. Некоторые откладывают на «черный день», другие – на крупные покупки (ремонт, машину, дачу и др.), третьи – чтобы чувствовать себя богатыми людьми.
В любом случае, сбережения обезопасят вас от чрезвычайных ситуаций. Кроме того, если вы откладываете деньги, вам не придется отказываться от неожиданных интересных возможностей в жизни.
Конечно, можно копить деньги под матрасом, но надежнее – открыть вклад с высокими процентами. Причем, специалисты советуют оформлять сразу несколько депозитов. Если у вас уже есть какая-либо крупная сумма, то можно положить ее в надежный банк под максимальные проценты.
Это выгодно. Но, скорее всего, такой счет нельзя будет пополнять или частично расходовать с него деньги! А для того, чтобы откладывать деньги, например, с зарплаты, лучше оформить еще и пополняемый вклад с капитализацией и высокими процентами.
Словом, планируя оформить классический пополняемый депозит, надо четко осознавать несколько вещей:
√ Проценты у вкладов с возможностью пополнения, скорее всего, будут ниже, чем у депозитов без таковой. Зато они помогают копить деньги.
√ Если снимать средства раньше окончания срока, то банк, скорее всего, вернет их без начисленных процентов. Для расходных операций можно открывать накопительные счета или депозиты с частичным снятием денег без потери доходности.
Вывод. Открывать вклады физических лиц с возможностью пополнения сегодня выгодно тем, кто имеет постоянный доход и намерен копить деньги, откладывая их в банк на определенный срок.
Какие вклады с пополнением самые выгодные в 2020 году
В этой сравнительной таблице мы собрали действующие сегодня условия и процентные ставки пополняемых вкладов с высоким процентом в крупнейших банках страны, которые имеют множество отделений в Москве и других городах России.
Пополняемые вклады с высоким процентом в крупных банках
Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки по вкладам суммой от 500 000 рублей и сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).
Райффайзенбанк
С пополнением / С частичным снятием / Без капитализации / Проценты ежемесячно.
Совкомбанк
Вклад «Весенний процент с Халвой»
С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока.
Газпромбанк
Вклад «Накопительный счет»
С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно.
Московский Кредитный Банк
Вклад «Все включено Накопительный»
С пополнением / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно
Россельхозбанк
Вклад «Накопительный счет»
С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно.
Промсвязьбанк
Вклад «Мой доход»
С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока.
Банк ФК Открытие
С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно.
Альфа-Банк
С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно.
Почта Банк
С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежеквартально.
Банк ВТБ
С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежемесячно.
Сбербанк
С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежемесячно.
Пополняемые вклады физических лиц: калькулятор
Высчитать доходность, которую дают вклады с пополнением поможет депозитный калькулятор. Расчеты можно производятся в зависимости от суммы, срока и процентной ставки депозита.
Особенности пополняемых вкладов с капитализацией
Капитализация — это причисление процентов к сумме вклада. Начисление процентов за следующий период осуществляется уже на увеличенную сумму депозита, что позволяет вкладчику получить дополнительный доход. В результате у вкладов с капитализацией за определенный период будут более высокие проценты, чем у депозитов без нее.
В нашей сравнительной таблице для объективности указаны ставки вкладов без учета капитализации процентов. Если условиями депозита капитализация предусмотрена, то уточняйте в банке реальный процент за тот или иной срок вклада.
Что выгоднее: накопительные счета или срочные депозиты?
Подобные пополняемые депозиты предлагают сегодня многие банки. Их особенность в том, что срок вложения средств не ограничен. Если сберегательные вклады оформляются на определенный срок: 3, 6 месяцев, 1 или, например, 3 года, то накопительные счета открываются «до востребования». А проценты начисляются исходя из минимальной суммы, находящейся на счету в течение целого месяца. Надо отметить, что накопительные счета в некоторых банках сегодня имеют более высокие проценты, чем срочные депозиты. Однако у них есть серьезный минус.
Банк может в любой момент изменить процентную ставку накопительного счета, в то время как доходность обычного вклада фиксированная и записана в договоре.
Пополняемые вклады с частичным снятием или без: что выгоднее?
Некоторые пополняемые депозиты могут также иметь возможность частичного снятия денег без потери процентов. Конечно, это удобно, но доходность таких депозитов, как правило, ниже, чем у пополняемых депозитов без возможности частичного снятия денег.
Застрахованы ли пополняемые депозиты для физических лиц?
Да. Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных. Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.
Если вклад размещен в долларах США или Евро, сумма возмещения рассчитывается и выплачивается АСВ в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.
Как выгодно вложить деньги под проценты в Сбербанке
Вклады различного вида всегда направлены на сохранение денег и увеличения их количества. Каждый распоряжается свободными средствами по-разному. Одни вкладывают их в недвижимость, машины, драгоценные камни или металл.
Наибольшей популярностью пользуются вклады денег в банк под проценты. Многие финансовые организации на территории нашей страны предлагают такие услуги своим клиентам. Сбербанк в России давно занял лидирующие позиции и продолжает их удерживать. Свой особый статус он получил благодаря выгодным условиям для следующих операций:
- Кредитования для клиентов.
- Вложение денежных средств.
- Трансфертные операции.
- Выпуск ценных бумаг.
Поэтому многие интересуются условиями вложения финансов в это учреждение. Значительная часть граждан Российской Федерации выбирают Сбербанк, для того чтобы положить на его счета деньги под проценты. Такой спрос объясним особыми качествами банка:
- Стабильность.
- Безопасность
- Лояльность.
- Надежность.
Преимущества открытия вкладов в Сбербанке
Кроме положительных отзывов потребителей и хорошей репутации банк обладает следующими достоинствами:
- Выбор различных видов депозитных проектов.
- Способ открывать депозит в иностранной валюте либо в рублях.
- Страхования большинства вложений.
- Высокие процентные ставки для пенсионеров, открывших депозит.
- Оперативное оформление депозита в любом отделении Сбербанка.
- Способ открыть вклад онлайн.
- Расчет прибыли с помощью онлайн — калькулятора.
- Предоставление досрочного расторжения соглашения и снятие финансов в любое время.
Депозит востребован в нашей стране, так как позволяет инвестировать свободные деньги и приумножать их.
Для того чтобы положить финансовые средства на счет под проценты, клиенту необходимо завести банковский депозит в Сбербанке.
Разновидности вложений в Сбербанке
На сегодняшний день существует больше 10 программ вкладов, которые предлагает Сбербанк. Среди них каждый может выбрать тот вариант, который ему подойдет, исходя из накопленных средств и срока инвестирования.
- «Пополняй» вклад предполагает способ вносить деньги дополнительно в неограниченном количестве. Главное каждый раз рекомендуют вкладывать сумму равную предыдущему депозиту. Длительность составляет от 3 месяцев до 3 лет. Ставка устанавливается в размере от 4.15 % и выше. Она зависит от срока и суммы депозита. Минимальный размер вложения составляет 1000,00 рублей, или 100 долларов. Снятие средств до окончания срока невозможно. Разрешается снимать и пользоваться начисленными процентами. По истечению периода инвестирования вклад автоматически пролонгируется, либо договор расторгается досрочно.
- «Управляй». Минимальное вложение для открытия этого депозита составляет 30 000, 00 рублей. Срок его действия от 3 месяцев до 3 лет. Такая программа позволяет частичное снятие или пополнение средств. Процентная ставка по нему установлена от 4,55% до 7,25%. Вкладчики ежемесячно снимают проценты и распоряжаются ими. Важно помнить, что пополняемая сумма не должна превышать в более чем десять раз первоначальный взнос вкладчика. При снятии средств необходимо учитывать минимальный размер не снижаемого остатка и не выходить за его пределы. Депозит подобного рода разрешает также делать вклад в долларах, количество денег в этой валюте не должно быть меньше 1000 долларов.
Независимо от того, сколько процентов установил Сбербанк по вкладу, клиент уверен, что получит свою прибыль.
Особенности открытия вклада в Сбербанке
Существует два способа открыть вклад в Сбербанке: дистанционно и непосредственно в отделении финансового учреждения.
Для клиентов Сбербанка, у которых подключена система «Сбербанк — Онлайн» доступен способ оформления депозита через интернет. Кроме этого для некоторых проектов будут установлены более высокие процентные ставки в год. К таким относят:
Чтобы оформить дистанционно один из вкладов, необходимо обзавестись дебетовой карточкой или счетом, на которые требуется зачислить минимальную сумму средств. Для подачи заявки онлайн необходимо выполнить следующее:
- Зайти в личный кабинет.
- Перейти в раздел «вклады и счета».
- Выбрать пункт «открытие».
- Выбрать подходящий вклад и нажать «продолжить».
- В открывшемся окне заполнить заявку.
- Нажать «открыть» и ждать ответа от банка.
После одобрения заявки сотрудники банка свяжутся с вкладчиком и проинструктируют его, как действовать дальше.
На сайте для клиентов доступен калькулятор, который рассчитает предполагаемый доход . Им пользуются в официальном приложении. Результат расчета калькулятор выдает после заполнения обязательных полей и нажатия пункта «Рассчитать». Калькулятор позволяет рассчитать сумму, которую необходимо пополнять дополнительно и учитывает многие факторы. Такие, как: Сроки последнего снятия или пополнения склада. Чем больше дополнительных параметров будет указано, тем более точную сумму предполагаемого дохода получит вкладчик.
Важно. Чтобы открыть вклад в офисе Сбербанка, необходимо прийти в любое отделение с соответствующими документами: паспорт гражданина РФ, СНИЛС, пенсионное удостоверение если есть. С клиентом подпишут соглашение. После этого открывается счет, на который вкладчик положит минимальную сумму, в зависимости от разновидности депозита.
Делать вложения в Сбербанке, это выгодное и практичное инвестирование, не зависимо от выбранного типа вклада. Широкий выбор программ и дополнительных услуг позволит выбрать вариант вклада для различных слоев населения. Сбербанк поможет выгодно вложить сбережения под большой процент и гарантированную безопасность вложенных инвестиций.
Вклады в банках Москвы
Вклады в Москве в 2020 году — 1712 предложений по депозитам от 217 банков. Сравните ставки и условия по вкладам и найдите наиболее выгодный на Выберу.ру.
- Без капитализации
- Проценты в конце периода
- Без возможности пополнения
- Нет частичного снятия
- Без капитализации
- Проценты в конце периода
- Без возможности пополнения
- Нет частичного снятия
- Без капитализации
- Проценты ежемесячно
- Пополняемый
- Есть частичное снятие
- Без капитализации
- Проценты в конце периода
- Пополняемый
- Нет частичного снятия
- Без капитализации
- Проценты в конце периода
- Без возможности пополнения
- Нет частичного снятия
- Без капитализации
- Проценты в конце периода
- Без возможности пополнения
- Нет частичного снятия
- Без капитализации
- Проценты ежемесячно
- Пополняемый
- Есть частичное снятие
- Без капитализации
- Проценты ежеквартально
- Без возможности пополнения
- Нет частичного снятия
- С капитализацией
- Проценты в конце периода
- Без возможности пополнения
- Нет частичного снятия
- С капитализацией
- Проценты ежемесячно
- Пополняемый
- Есть частичное снятие
- С капитализацией
- Проценты ежемесячно
- Без возможности пополнения
- Нет частичного снятия
- С капитализацией
- Проценты в конце периода
- Без возможности пополнения
- Нет частичного снятия
- Без капитализации
- Проценты в конце периода
- Пополняемый
- Нет частичного снятия
- Без капитализации
- Проценты ежемесячно
- Без возможности пополнения
- Нет частичного снятия
- Без капитализации
- Проценты в конце периода
- Без возможности пополнения
- Нет частичного снятия
- С капитализацией
- Проценты ежемесячно
- Без возможности пополнения
- Нет частичного снятия
- С капитализацией
- Проценты ежемесячно
- Пополняемый
- Есть частичное снятие
- С капитализацией
- Проценты в конце периода
- Пополняемый
- Нет частичного снятия
- С капитализацией
- Проценты ежемесячно
- Пополняемый
- Есть частичное снятие
- С капитализацией
- Проценты ежемесячно
- Без возможности пополнения
- Нет частичного снятия
Информация о ставках и условиях вкладов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Помощник
- Памятка вкладчику
- Интересное о банковских вкладах
Вклады в банках Москвы помогут вам не только сохранить накопленные средства, но и получить доход. На портале Выберу.ру вы найдете полную информацию по вкладам и депозитам, которая поможет вам принять решение, какой вклад выгодный, какой лучше открыть. В настоящий момент здесь содержатся сведения по 217 банкам, предлагающим различные депозитные программы. Общее количество программ по вкладам достигает 1712.
Сравнив условия по различным банковским вкладам в Москве, вы найдете наиболее подходящие программы. С помощью рейтинга банков определите самую надежную из выбранных финансовых организаций. А воспользовавшись специальным калькулятором, вы сможете рассчитать доходность по самым выгодным предложениям по депозитам и подобрать, а затем и открыть вклад в Москве.