Tishanskiysdk.ru

Про кризис и деньги
15 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Банковские вклады на предъявителя

Вклад на предъявителя

Вклад на предъявителя – это депозит, права распоряжения которым могут быть переданы вкладчиком третьему лицу путем вручения последнему сберегательной книжки на предъявителя. Новый владелец книжки в свою очередь имеет право таким же образом передать права распоряжения вкладом иному физическому лицу. Денежные средства на таком депозите можно разместить под проценты. Вкладчиками могут выступать только физлица-резиденты.

Для открытия депозита оформляется договор, при этом вкладчик должен предъявить документ, удостоверяющий личность. Вкладчику выдается сберегательная книжка на предъявителя. Она является ценной бумагой, подтверждающей права ее владельца распоряжаться суммой вклада и начисленных процентов.

Порядок выдачи и обращения, а также обязательные реквизиты любой сберегательной книжки закреплены ст. 843 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п. 1 ст. 146 ГК РФ, для передачи другому лицу прав, удостоверенных ценной бумагой на предъявителя, достаточно вручения ценной бумаги этому лицу. Поэтому вклады на предъявителя могут применяться для расчетов между гражданами, например, таким образом можно возвратить долг, совершить сделку купли-продажи и т. д.

К недостаткам такого продукта можно отнести то, что при утере сберкнижки на предъявителя восстановление прав на нее происходит только через суд (ст. 148 ГК РФ). К тому же на банковские вклады на предъявителя не распространяются условия системы страхования вкладов.

Помимо этого, если в сберкнижке на предъявителя отсутствует хотя бы один из обязательных реквизитов (номер счета по вкладу, наименование и местонахождение банка или его филиала), то она является недействительной. Поэтому в случае, если такая книжка выступает способом расчета между гражданами, необходимо тщательно проверять наличие на ней всех обязательных реквизитов.

Кроме того, такие вклады подлежат обязательному контролю в соответствии с Федеральным законом № 115 от 7 августа 2001 года «О противодействии, легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем».

Стоит отметить, что сегодня на рынке вклады на предъявителя встречаются крайне редко. К примеру, такой продукт предлагает банк «Авангард». Он открывает срочные вклады на предъявителя «Сберкнижка» с возможностью выплаты процентов в конце срока или ежемесячно. В последнем случае проценты капитализируются.

С депозита нельзя частично снимать денежные средства, а также вносить дополнительные взносы. Запрещено безналичное перечисление средств во вклад. Открывается на сумму от 100 тыс. рублей. Ставка в зависимости от срока хранения депозита варьируется от 6% до 9% годовых.

Смотреть что такое «Вклад на предъявителя» в других словарях:

Вклад на предъявителя — вклад, пользоваться которым вправе любое лицо, предъявившее документ, удостоверяющий вложение средств. См. также: Депозиты до востребования Финансовый словарь Финам … Финансовый словарь

Вклад На Предъявителя — вклад, при оформлении которого не указыватся данные вкладчика. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

вклад на предъявителя — Сбережения, при внесении которых в сберегательной книжке не указывается фамилия вносителя. [http://www.lexikon.ru/dict/buh/index.html] Тематики бухгалтерский учет … Справочник технического переводчика

ВКЛАД НА ПРЕДЪЯВИТЕЛЯ — сбережения, при внесении которых в сберегательной книжке не указывается фамилия вносителя … Большой бухгалтерский словарь

ВКЛАД НА ПРЕДЪЯВИТЕЛЯ — сбережения, при внесении которых в сберегательной книжке не указывается фамилия вносителя … Большой экономический словарь

Вклад — В этой статье не хватает ссылок на источники информации. Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена. Вы можете … Википедия

ВКЛАД — денежные средства, внесенные на хранение в банк или в другое финансовое учреждение. Лицо, внесшее вклад, именуют вкладчиком. Существуют именные вклады и вклады на предъявителя. Вкладом на предъявителя вправе пользоваться любое лицо, предъявившее… … Экономический словарь

ВКЛАД — денежные средства или ценные бумаги, внесенные физическим лицом в банк или в другое финансовое учреждение в целях хранения и получения дохода. Лицо, внесшее В., называют вкладчиком. Доход по В. выплачивается в денежной форме в виде процентов. В.… … Юридическая энциклопедия

Вклад — (deposit) Сумма денег, внесенная на счет в организации, например в банке, с целью ее сохранения или получения процентов, или сумма денег, передаваемая брокеру, дилеру и т.д. в качестве обеспечения покрытия каких либо возможных коммерческих… … Словарь бизнес-терминов

ВКЛАД ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ — 1) банковский депозит, который может быть изъят вкладчиком по первому требованию. Вклады до востребования принимаются как на имя определенного лица, так и на предъявителя; 2) средства вкладчика на чековом счете в банке … Юридическая энциклопедия

Вклад на предъявителя

Форма размещения денежных средств на банковском счету на предъявителя известна со времен существования Советского Союза. Способ хранения отличается отсутствием данных о владельце средств. Помимо основных преимуществ, например, быстрая оплата, открытие счета на предъявителя связано с финансовыми рисками. Как защитить свои сбережения и в каких случаях использование указанного способа расчета является эффективным, вы узнаете в этой статье.

Что такое вклад на предъявителя

Вклад на предъявителя открывается в пользу третьих лиц. Управлять средствами может любое лицо, обладающее документом на распоряжение вкладом.

Право на вклад на предъявителя удостоверяется сберкнижкой на предъявителя или сберегательным сертификатом. На основании ст. 843-844 ГК РФ, документы имеют статус ценных бумаг.

Целями открытия депозита являются:

  • сохранение средств;
  • приумножение за счет начисления процентов на остаток;
  • передача прав распоряжения третьим лицам;
  • средство расчета при возврате долга, продаже недвижимости (в качестве оплаты при покупке квартиры, закрытии кредита).

Особенности депозита на предъявителя

  • простота использования – для передачи прав на вклад достаточно передать сберегательную книжку другому лицу (п.1 ст.146 ГК РФ);
  • открывается как для целей долгосрочного вложения, так и определенных расчетов;
  • на ценной бумаге не указано имя владельца.

Преимущества счета в банке на предъявителя

  1. Удобное и быстрое средство расчетов без оформления дополнительных документов — достаточно владеть ценной бумагой.
  2. Анонимное средство расчетов, как принято считать. Однако, в соответствии с изменениями в законе, при снятии средств получатель предоставляет удостоверение личности.
  3. Высокая процентная ставка. Прибыль от размещения средств на предъявителя обычно выше. Повышенная ставка объясняется «экономией» на взносы в Агентство страхования вкладов.
  4. Средства во вкладе передаются в счет оплаты по сделке, являются объектом дарения.
  5. Получение вклада по наследству осуществляется без оформления нотариального свидетельства.

Недостатки счета на предъявителя

  1. Вклады не включены в Систему обязательного страхования. Соответственно, их возврат в случае ликвидации банка не гарантируется государством.
  2. Ценная бумага не содержит данных о владельце счета, что противоречит положениям законодательства об отмывании доходов. Вероятность привлечения к участию в судебном разбирательстве в качестве ответчика, свидетеля, обвиняемого.
  3. При противозаконном получении ценной бумаги, любое лицо может снять средства со счета при предъявлении удостоверения личности.
  4. При краже/утере ценной бумаги и снятии денег посторонним лицом, восстановить права на сбережения можно только в судебном порядке (ст.148 ГК РФ).
  5. Заранее позаботьтесь о выборе учреждения для открытия банковского вклада на предъявителя. Сегодня данную услугу предоставляет ограниченный круг организаций.
  6. При досрочном закрытии вклада, средства выплачиваются стандартно по тарифу «До востребования», как по именному депозиту.
Читать еще:  В какой банк лучше вкладывать деньги

Условия вклада на предъявителя в Сбербанке

  • Минимальная сумма средств не ограничена.
  • Процентная ставка начисляется в размере от 0,10 до 0,40 % в зависимости от размера остатка на счету.
  • Валюта счета – евро, доллары США и российские рубли.
  • Проценты начисляются каждый месяц.
  • Доступно подключение услуги «Зеленая улица» — обслуживание в филиалах Сахалинской области, Хабаровского края, Еврейской автономной области, Амурской области и Приморского края, вне зависимости от места открытия вклада.
  • Срок – бессрочно.
  • Пополняемый, допускается досрочное снятие.
  • Операции по счету отражаются в сберкнижке на предъявителя Сбербанка.
  • Открытие счета доступно в отделениях банка и в режиме онлайн для клиентов кредитной организации.
  • Владельцем вклада может стать ребенок, не достигший возраста 14 лет.
  • Вклады и сберсертификаты на предъявителя не включены в систему банковского страхования.

Как оформить вклад на предъявителя в Сбербанке

Доступно несколько способов открытия вклада на предъявителя в Сбербанке:

  • в отделении;
  • в личном кабинете интернет-банка (для клиентов Сбербанка).

При первичном обращении в финансовую организацию предъявите паспорт или другое удостоверение личности для составления банковского договора.

Условия оформления сберегательных сертификатов Сбербанка

  • Ценные бумаги имеют большую доходность, чем стандартные вклады. Процентная ставка зависит от срока и суммы размещения. Принимаются на хранение средства от 10 тыс до 100 млн руб. на срок от 91 до 1095 дней. Прибыль составит от 0,01 до 12%.
  • Прибыль начисляется в конце срока действия договора.
  • Продление договора не предусмотрено. По истечение срока действия соглашения требуется обращение в банк для снятия/перевода средств или заключения договора на новый срок.
  • Досрочное снятие и пополнение условиями договора не разрешены.
  • Оформление сберсертификатов доступно не во всех филиалах Сбербанка. Со списком учреждений можно ознакомиться на официальном сайте.
  • Доступна как передача ценной бумаги получателю средств, так и хранение в сейфе. Услуга предоставляется банком бесплатно.

Вклад на предъявителя в Сбербанке

Что такое вклад на предъявителя в Сбербанке. Кто может получить деньги и под какой процент. Новые условия оформления.

Такая возможность, как открытие вклад на предъявителя в Сбербанке, позволяет гибко распоряжаться средствами. Открыть такой вклад полезно, если вы хотите обеспечить доступ к деньгам всем членам семьи.

Что такое вклад на предъявителя и как он работает

Вклад на предъявителя с 01.07.2018

В июде 2017 годы были приняты поправки в ГК РФ закон №212-ФЗ (Статья 844. Сберегательный и депозитный сертификаты), по которым запрещается с 01.07.2018 реализация ценных бумаг на предъявителя.

Отрывок из федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ

  • выдавать Сберегательные книжки на предъявителя.
  • Сберегательные сертификаты на предъявителя.
  • выдавать именные Сберкнижки и сертификаты.

Планируется появление Сберегательных сертификатов, предложение о которых на сентябрь 2018 года в банке отсутствует. Именной сертификат — а значит только указанный в нем владелец сможет распоряжаться деньгами.

Ранее вклады на предъявителя в Сбербанке не были застрахованы в АСВ. Новые сертификаты фактически станут обычными вкладами и будут застрахованы до 1 400 000₽.

Если у вас на руках есть сертификат на предъявителя или сберкнижка, то вы можете получить деньги (погасить сертификат) в отделении банка за одно посещение. Рекомендуем заранее уточнить в отделении — оказывают ли там такую услугу, может оказаться, что нужно будет обратиться в другой офис Сбербанка.

Видео с комментариями официального лица (Андрей Исаев — первого заместителя руководителя фракции «Единая Россия»):

  • Поправки на запрет анонимных денежных средств в 115-ФЗ и ГК РФ коснулись не только вкладов и сберегательных сертификатов на предъявителя, а всех банковских продуктов с такой формулировкой, в том числе, предоплаченных подарочных карт (за исключением кобрендингов, тратить деньги с которых можно только у партнеров).
  • Под вопросом находятся неименные карты моментальной выдачи. Жесткая позиция ЦБ и Росфинмониторинга может вынудить банки по-тихому отказаться от таких продуктов и вывести их из своего ассортимента.
  • Изменения произошли и в работе с анонимными электронными кошельками внутри страны – при транзакциях свыше 15 тыс. руб. через такие сервисы потребуется идентификация пользователя.

Особенности вклада

Функциональность вклада на предъявителя достаточно большая. Например, его нередко открывают главы семьи, которые уезжают надолго в командировку. Они обеспечивают доступ к своему счету супруге или родителям, и те могут пользоваться поступающими на вклад деньгами.

Если разбираться, что такое вклад на предъявителя в Сбербанке, то выяснится, что это – обыкновенный накопительный счет с полной функциональностью:

  • на него могут быть отправлены перечисления, в том числе заработная плата;
  • средства со счета могут быть сняты и самим вкладчиком, и предъявителям, которым открыт доступ;
  • на депозит начисляются проценты;
  • может быть унаследован как обычный вклад.

Вклад на предъявителя — это стандартный сберегательный вклад, доступ к которому имеют как минимум три человека:

  • непосредственно вкладчик;
  • предъявитель;
  • доверенное лицо вкладчика или предъявителя.

Все они могут полноценно распоряжаться деньгами, находящимися на вкладе: снимать, переводить, пополнять и т.д.

Есть ли альтернатива вкладу на предъявителя

В качестве альтернативы вкладу на предъявителя ранее в Сбербанке действовали сберегательные сертификаты. Они не являлись именными, их можно было передать любому другому человеку, и он мог получить средства в офисе банка после их предъявления.

Но с 1 июня 2018 года в соответствии с федеральным законом №212-ФЗ сертификаты больше не реализуются. Имеющиеся на руках сертификаты могут быть сданы в некоторых отделениях банка с выплатой указанного в них дохода.

Смысл сертификата в том, что банк знает — определенная сумма денег (она указана в сертификате) будет рано или поздно затребована физлицом (предъявителем). И деньги получит тот человек, который с этой ценной бумагой обратиться в отделение Сбербанка.

Сертификаты на предъявителя разных годов отличаются внешне

Особенности сберегательных сертификатов на предъявителя

Ценная бумага такого типа от классического вклада отличается целым рядом параметров:

  • Повышенная доходность;
  • В отличие от депозита приобретенный сертификат нельзя пополнить;
  • Потеря сертификата на предъявителя критична – восстановить бумагу можно будет только через суд.

Именные сертификаты, согласно нововведениям:

  • Будут приравнены ко вкладам в плане страховой защиты (выплата 1,4 млн. по сертификатам банка с отозванной лицензией гарантируется государством)
  • Передача бумаги новому владельцу будет возможно только по договору переуступки права.

Как открыть вклад на предъявителя

Когда ясно, что это – вклад на предъявителя в Сбербанке, необходимо разобраться, как его открыть. Понадобятся документы:

  • паспорт самого владельца счета;
  • паспорт или нотариально заверенная копия предъявителя.

Технически вклад будет открыт на имя предъявителя. Он сможет получить доступ к деньгам в любой момент, когда ему будет удобно.

Выполняется такая операция только в отделении Сбербанка, онлайн открыть вклад на предъявителя невозможно.

Условия вклада

При открытии этого типа расчетного счета нельзя выбрать, какой процент по вкладу на предъявителя в Сбербанке будет действовать. Доходность определяется в соответствии с условиями счета до востребования:

  • ставка – 0,01% годовых;
  • срок действия депозита – формально 5 лет, но за счет пролонгации – без ограничений;
  • пролонгация – автоматическая, каждые 5 лет.

Таким образом, фактически процентная ставка по вкладу на предъявителя в Сбербанке ничтожно мала. Заработать на таком депозите не получится, он предназначен исключительно для временного хранения средств.

Как получить деньги предъявителю

Для получения средств со вклада предъявителю придется нанести визит в отделение Сбербанка со своим паспортом. Ему понадобится:

  • предъявить документ, удостоверяющий личность;
  • назвать реквизиты;
  • сообщить желаемую сумму для снятия.

Деньги могут быть переведены на другой депозит или выданы в кассе.

Доверенное лицо – еще один человек, кто может получить вклад на предъявителя в Сбербанке. Предъявителю необходимо выписать доверенность на его имя и заверить документ у нотариуса. С этой бумагой доверенное лицо сможет снять деньги со счета или перевести их на другой. Фактически это третий человек, способный легально получить доступ ко вкладу.

Еще одно хорошее короткое видео на тему запрета денежных сертификатов и сберкнижек:

Что делать в случае смерти владельца

Владельцу лучше защитить свой вклад на случай своей смерти одним из двух способов:

  • указать, кто является владельцем средств, в завещании;
  • составить завещательное распоряжение прямо в Сбербанке при открытии р/с.

Дело в том, что вклад на предъявителя в Сбербанке после смерти основного владельца наследуется в соответствии с законодательством, т.е. в порядке очередности. У предъявителя не будет каких-либо преимуществ по сравнению с наследниками первой очереди, если только он сам не является таковым.

Ситуации из жизни

Почему стоило запретить ценные бумаги на предъявителя, и как ими пользовались мошенники.

Возможно, запрет на такого рода ценные бумаги и банковские продукты не в последнюю очередь связан с такими историями:

Заключение

Таким образом, вклад на предъявителя в Сбербанке – это универсальный способ обеспечить доступ к деньгам для нескольких лиц. Вкладчики не могут открывать такой вклад или оформлять сертификат на предъявителя с 01.07.2018 года, согласно закону № 212-ФЗ.

Что такое вклад на предъявителя

Размещение денежных средств в банке производится от своего имени, на третье лицо, или на предъявителя. Последний вариант подразумевает свободную передачу прав на получение денег любому лицу. На каких условиях открываются вклады на предъявителя, как и где их можно оформить, расскажет портал Бробанк.ру.

Как работает вклад на предъявителя

Этот банковский продукт открывается в виде самого обычного вклада, который доступен в каждой кредитной организации. Вкладчик получает документы, — сберегательный сертификат или сберкнижку, которая является единственным подтверждением прав на распоряжение деньгами на вкладе. Иными словами, владелец сертификата или книжки в любой момент может снять деньги, размещенные на вкладе, либо распорядиться ими другим образом, по своему усмотрению.

Такие вклады открываются для сохранения и приумножения собственных средств. По ним действует годовая процентная ставка, приближенная к ставкам по «классическим» вкладам и депозитам. Разница заключается в том, что продукт не персонифицированный, а значит, что им может воспользоваться другое лицо. Достаточно предъявить в банк удостоверяющие документы. Для открытия вклада требовалось:

  • Паспорт или любое другое удостоверение личности.
  • Сумма денежных средств.

Снятие денег, или распоряжение вкладом иным образом, доступно только при предъявлении удостоверения личности. Операции по передаче денежных средств между не верифицированными субъектами на территории Российской Федерации официально запрещены законом. Вклады на предъявителя в большинстве случаев имели бессрочный характер. Воспользоваться деньгами можно в любое время, когда возникнет соответствующая необходимость.

Разница в счете на предъявителя и на третье лицо

Вклады на предъявителя — обезличенный продукт, снять деньги по которому может человек, имеющий на руках документ, подтверждающий данное право. По большому счету банку нет разницы, кто окажется этим самым человеком. Поэтому такие счета имеют наименование «на предъявителя» — право распоряжения деньгами получает тот, кто предъявит соответствующие документы.

Вклад на третье лицо открывается вкладчиком в отношении конкретного лица: к примеру, отец решает оформить счет на имя своего сына. Для этого достаточно присутствие третьего лица при оформлении договора, либо наличие заверенных нотариально документов, удостоверяющих его личность. Воспользоваться этими деньгами другие лица не смогут, так как вклад персонифицированный, — принадлежащий конкретному человеку.

Что такое вклад на предъявителя в Сбербанке

Первый банк страны какое-то время предлагал гражданам подобный продукт. В качестве подтверждения прав на распоряжение вкладом использовался сберегательный сертификат. Этот сертификат представляет собой ценную бумагу, которая выпускалась на предъявителя.

По сертификату можно было сохранять и приумножать собственные средства, размещая их под определенный процент. Условия сберегательного вклада от Сбербанка:

  • Минимальная сумма — от 10 000 рублей.
  • Сроки размещения средств — от 3 месяцев до 3 лет (91-1095 дней).
  • Валюта — только российский рубль.
  • Пополнение — не предусмотрено.
  • Частичное снятие — не предусмотрено.

Проценты по сберегательному сертификату начисляются в конце срока действия. Схема предусматривает покупку клиентом сертификата у Сбербанка, и его последующую продажу. За это время банк «прокрутит» деньги клиента, и вернет их ему в конце срока действия договора с дивидендами.

Важно: с 1 июня 2018 года в гражданское законодательство введены поправки, запрещающие продажу ценных бумаг на предъявителя. Учитывая, что сберегательный сертификат — ценная бумага, Сбербанк России прекратил оказывать данную услугу. В настоящее время открыть вклад на предъявителя в Сбербанке нельзя.

Сертификаты, выпущенные до 1 июня 2018 года, и находящиеся на руках у клиентов, можно продать (погасить) в Сбербанке в любое время. Если по ценной бумаге заканчивается срок действия, это не подразумевает ее недействительность. Она продолжает действовать, только начисление процентов (дивидендов) производится в срок, указанный в договоре с кредитной организацией.

Вопросы и ответы по теме

Вклады на предъявителя застрахованы?

Отличительной особенностью продукта является то, что эти деньги не страхуются по умолчанию, как обычные вклады. Выплаты АСВ на такие счета не распространяются. Вместе с этим, клиент может самостоятельно застраховать свой вклад, оформив полис в любой страховой компании.

В случае со Сбербанком в этом не было необходимости, так как здесь до сих пор погашаются облигации Сберегательного банка СССР образца 1990-1993 гг. Поэтому и по «современным» сертификатам выплаты производятся в нормальном режиме: клиент получает деньги по факту обращения — день в день.

Какие налоги уплачиваются по сертификату Сбербанка?

Доход, получаемый с сертификата, не облагается налогами. Ставка по ним не превышает текущую ставку рефинансирования более, чем на 5 процентных пунктов. Поэтому по доходу, полученному клиентом, налогообложение не предусмотрено.

Что делать, если сертификат утерян или украден?

У Сбербанка вклад на предъявителя работает по такому же принципу, как и во всех остальных банках страны. Имея на руках сертификат, лицо может продать его банку, и получить за это деньги. В свою очередь, банк не станет уточнять, откуда у предъявителя появился сертификат.

Если сертификат утерян или украден, его законному владельцу следует об этом незамедлительно сообщить в Сбербанк. Задача значительно упрощается, когда вкладчик знает номер своего сертификата. В противном случае, права собственности придется восстанавливать через суд.

Какие операции можно совершать с сертификатом в Сбербанк Онлайн?

Сберегательный сертификат — документарная ценная бумага, выпускаемая Сбербанком России на предъявителя. Никакие операции в онлайне по ней не совершаются. Снятие средств возможно только при предъявлении ценной бумаги в одно из отделений банка. Обналичивание сертификатов производится не во всех отделениях Сбербанка.

Можно ли передать сертификат по наследству?

Ценную бумагу можно включить в наследственную массу при соответствующей необходимости. Но указывать ее в завещании не обязательно — достаточно передать ее наследнику, чтобы он распорядился сертификатом по своему усмотрению.

Статья 843. Сберегательная книжка

1. Договором банковского вклада с гражданином может быть предусмотрена выдача именной сберегательной книжки.

В сберегательной книжке должны быть указаны и удостоверены банком наименование и место нахождения банка (статья 54), а если вклад внесен в филиал, также его соответствующего филиала, номер счета по вкладу, а также все суммы денежных средств, зачисленных на счет, все суммы денежных средств, списанных со счета, и остаток денежных средств на счете на момент предъявления сберегательной книжки в банк.

Если не доказано иное состояние вклада, данные о вкладе, указанные в сберегательной книжке, являются основанием для расчетов по вкладу между банком и вкладчиком.

2. Выдача вклада, выплата процентов по нему и исполнение распоряжений вкладчика о перечислении денежных средств со счета по вкладу другим лицам осуществляются банком при предъявлении сберегательной книжки.

Если именная сберегательная книжка утрачена или приведена в негодное для предъявления состояние, банк по заявлению вкладчика выдает ему новую сберегательную книжку.

Абзац утратил силу с 1 июня 2018 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ

Комментарий к Ст. 843 ГК РФ

1. Пунктом 1 комментируемой статьи предусмотрено, что заключение договора банковского вклада с гражданином и внесение денежных средств на его счет по вкладу могут удостоверяться выдачей сберегательной книжки. Эта книжка может быть именной или на предъявителя.

Именная сберегательная книжка служит письменным доказательством заключения договора банковского вклада с гражданином и внесения денежных средств на его счет. Она не является ценной бумагой и может существовать как наряду с договором банковского вклада, оформленным в виде единого документа, так и без него. Если же договор банковского вклада был совершен в виде единого документа, а сберегательная книжка по каким-либо причинам не была оформлена, внесение денег во вклад может быть удостоверено, например, квитанцией к приходному кассовому ордеру, подписанной кассиром банка.

Сберегательная книжка на предъявителя является ценной бумагой, предоставляющей владельцу все права по договору банковского вклада. Однако осуществить или передать эти права можно только при ее предъявлении. Поэтому сберегательная книжка на предъявителя имеет значение не только письменного доказательства заключения договора банковского вклада и внесения денежных средств на счет гражданина, но и правообразующее (конститутивное) значение. Отсутствие сберегательной книжки не может быть восполнено договором банковского вклада в виде документа, подписанного вкладчиком и банком.

Сберегательная книжка должна содержать ряд указанных в п. 1 комментируемой статьи сведений:

— наименование и место нахождения банка (ст. 54 ГК), а если вклад внесен в филиал, также его соответствующего филиала;

— номер счета по вкладу;

— все суммы денежных средств, зачисленных на счет;

— все суммы денежных средств, списанных со счета;

— остаток денежных средств на счете на момент предъявления сберегательной книжки в банк.

2. Осуществление операций по вкладам граждан с их отражением в сберегательной книжке имеет ряд особенностей, связанных с ее постоянным нахождением у вкладчика. Так, операции по внесению дополнительных взносов на депозитный счет третьими лицами (см. ст. 841 ГК) не могут быть отражены в сберегательной книжке, по крайней мере до момента явки вкладчика в банк. Следовательно, сберегательная книжка не всегда достаточно объективно отражает состояние вклада, хотя такая презумпция и предусмотрена ст. 843 ГК РФ. Она может быть опровергнута материалами судебного дела. Бремя доказывания этих обстоятельств лежит на вкладчике.

3. По общему правилу п. 2 комментируемой статьи выдача вклада, выплата процентов по нему и исполнение распоряжений вкладчика о перечислении денежных средств со счета по вкладу другим лицам осуществляются банком при предъявлении сберегательной книжки. Для случаев, если она утрачена или повреждена, установлены специальные правила.

Если сберегательная книжка является именной, банк не освобождается от своих договорных обязательств и по заявлению вкладчика должен выдать ему новую сберегательную книжку.

Отсутствие у вкладчика сберегательной книжки на предъявителя освобождает банк от обязательств до восстановления вкладчиком своих прав по утраченной ценной бумаге в порядке вызывного производства (гл. 34 ГПК, см. также ст. 148 ГК). Если незаконный владелец сберегательной книжки известен вкладчику, последний может предъявить к нему виндикационный иск.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector
×
×