Tishanskiysdk.ru

Про кризис и деньги
3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Постановление правительства о реструктуризации

Правительство России

О реструктуризации обязательств субъектов Федерации по бюджетным кредитам

Постановление от 13 декабря 2017 года №1531. Утверждены Правила проведения в 2017 году реструктуризации задолженности субъектов Федерации по бюджетным кредитам, предоставленным для частичного покрытия дефицитов региональных бюджетов, срок погашения которых наступает в 2018–2019 и 2021–2022 годах. Установлено, что задолженность по основному долгу и начисленным процентам за фактический срок пользования бюджетным кредитом на дату реструктуризации будет погашаться в 2018–2019 годах – в размере 5% суммы задолженности ежегодно, в 2020 году – 10% суммы задолженности, в 2021–2024 годах – равными долями по 20% суммы задолженности ежегодно с возможностью её досрочного погашения. Это позволит повысить устойчивость бюджетов субъектов Федерации, снизить риски дальнейшего увеличения объёма региональных долговых обязательств и неполного финансирования первоочередных расходов.

Документ

Постановление от 13 декабря 2017 года №1531

Комментарий

Подписанным постановлением утверждены Правила проведения в 2017 году реструктуризации обязательств (задолженности) субъектов Федерации по бюджетным кредитам, предоставленным для частичного покрытия дефицитов региональных бюджетов, срок погашения которых наступает в 2018–2019 и 2021–2022 годах.

Установлено, что задолженность по основному долгу и начисленным процентам за фактический срок пользования бюджетным кредитом на дату реструктуризации будет погашаться в 2018–2019 годах – в размере 5% суммы задолженности ежегодно, в 2020 году – 10% суммы задолженности, в 2021–2024 годах – равными долями по 20% суммы задолженности ежегодно с возможностью её досрочного погашения.

В случае обеспечения субъектом Федерации в 2018 и 2019 годах роста налоговых и неналоговых доходов консолидированного бюджета региона не ниже фактического уровня инфляции период погашения задолженности по основному долгу и начисленным процентам подлежит продлению в 2020 году до 2029 года включительно.

Определены обязательства субъекта Федерации, которые должны быть включены в дополнительное соглашение к соглашению о предоставлении бюджетных кредитов, а также меры ответственности за невыполнение субъектом Федерации условий реструктуризации и принятых обязательств.

Реструктуризация будет проводиться при условии принятия регионами общих обязательств по утверждению и обеспечению реализации высшим исполнительным органом власти субъекта Федерации плана по оздоровлению государственных финансов субъекта Федерации, по обеспечению в 2018–2024 годах дефицита бюджета субъекта Федерации на уровне не более 10% суммы доходов регионального бюджета без учёта безвозмездных поступлений за соответствующий финансовый год, по привлечению в бюджет субъекта Федерации кредитов от кредитных организаций исключительно по ставкам на уровне не более чем уровень ключевой ставки Банка России, увеличенный на 1% годовых.

Обязательства регионов, касающиеся параметров общего государственного долга субъектов Федерации и государственного долга субъектов Федерации по рыночным заимствованиям, будут устанавливаться в отношении выделенных групп регионов с учётом уровня показателей по состоянию на 1 января 2017 года и объёма дотаций в структуре региональных доходов.

В отношении регионов с высоким уровнем долговой нагрузки и доли дотаций в структуре доходов вводятся более строгие требования в части финансирования региональных расходов с учётом передачи отдельных функций по исполнению бюджета субъекта Федерации Федеральному казначейству.

В целях объективного учёта бюджетно-финансового положения субъектов Федерации введена возможность при заключении дополнительных соглашений о реструктуризации устанавливать предельную долю государственного долга субъекта Федерации на 1 января 2018 года с учётом фактической динамики региональных налоговых и неналоговых доходов в 2017 году.

Предусматривается также финансовая ответственность субъектов Федерации в случае нарушения графика погашения реструктурированной задолженности по бюджетным кредитам и уплаты процентов за рассрочку, а также в случае неисполнения обязательств по итогам отчётного года в части предельных параметров дефицита, общего регионального государственного долга и регионального государственного долга по рыночным заимствованиям.

Принятые решения позволят повысить устойчивость бюджетов субъектов Федерации, снизить риски дальнейшего увеличения объёма региональных долговых обязательств и неполного финансирования первоочередных расходов.

Постановление правительства РФ №373 о помощи ипотечным заемщикам

В связи с экономическим кризисом многие заемщики столкнулись с проблемой невозможности выплаты ипотечных займов по ранее действующим условиям. На помощь нуждающимся пришло государство, которое в 2015 году вынесло Постановление Правительства 373 о предоставлении помощи ипотечным заемщикам определенных категорий.

В большей степени такой поддержкой воспользовались плательщики валютных ипотек, долги которых с падением рубля значительно увеличились. Кроме того, помощь стали получать семьи, доход которых потерпел существенные негативные изменения.

Реализация данного проекта осуществляется при содействии «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию». Воспользоваться государственной ипотечной поддержкой можно даже сегодня.

В чем заключается помощь ипотечным заемщикам?

Изначально Правительство страны рассчитывало, что Постановление будет действовать только до 2016 года. Однако, документ и по сей день продолжает функционировать, но уж в более адаптированных модификациях.

В 2017 году средства по программе были полностью израсходованы, в результате чего действие документа было временно приостановлено. Немного позднее из фонда Правительства дополнительно было выделено 2 миллиарда рублей на возобновление программы.

11 августа 2017 года новые условия участия в программе были оформлены Постановлением Правительства 961, согласно которому:

  • Обязательства заемщика по ипотеке могут быть снижена на 20-30%, но не более 1,5 миллионов рублей;
  • Финансовая помощь может быть направлена на снижение основного долга по ипотеке или сокращение ежемесячных платежей на 50% до полутора лет;
  • Валютная ипотека может быть рефинансирована в рублевую;
  • Создание межведомственной комиссии, которая увеличивает предельную выплату по программе в 2 раза.

Банки активно идут на реструктуризацию ипотечных займов, ведь они ничего от этого не теряют. Процентную выгоду для них в этом случае выплачивает государство.

Получить максимальное возмещение в 30% по программе могут только семьи с 2 или 3 детьми, семьи с инвалидами или участниками боевых действий.

На 20% могут рассчитывать семьи с 1 ребенком. С 10 августа 2017 года можно получить выплату и в 2 раза больше, если заручиться одобрением межведомственной комиссии.

Правом на реструктуризацию ипотеки по государственной программе могут воспользоваться только заемщики, чей ипотечный договор действует уже более 12 месяцев.

Кто может получить помощь от государства?

Банки отказывают в государственной поддержке тем заемщикам, которые не соответствуют характеристикам ни одной льготной категории нуждающихся.

Государство поддерживает следующих лиц:

  • Семьи с одним ребенком или более;
  • Участники боевых действий;
  • Семьи, в которых есть инвалиды или дети-инвалиды;
  • Семьи с совершеннолетними детьми до 24 лет, являющихся иждивенцами из-за обучения в ВУЗах.

При этом должно иметь место соблюдение следующих условий:

  • Снижение уровня доходов на 30% как минимум;
  • Доход семьи заемщика на последние 3 месяца ниже двукратной суммы прожиточного минимума, приходящегося на каждого ее члена;
  • Для валютной ипотеки – увеличение на 30% размера платежей;
  • Участие банка в реализуемой программе государственной поддержки.

Не имеют никакого значения для одобрения помощи количество участий в реструктуризации, сумма долга и просрочек. Непосредственно с АИЖК заемщик не контактирует, отношения оформляются через банк.

Заемщик должен быть гражданином России. Если в ипотечном договоре фигурирует созаемщик с оформленной в жилье долей, он также должен предоставлять все документы на себя на получение государственной поддержки.

Требования к объекту недвижимости

Государственная поддержка возможна только в отношении определенных видов недвижимости. В постановлении указаны точные критерии, по которым межведомственной комиссией решается вопрос о возможности получения помощи в том или ином случае.

Итак, требования к жилью установлены следующие:

  • Жилье должно иметь статус единственного для заемщика и его семьи;
  • Находиться недвижимость должна в России;
  • Недвижимость должна быть предметом залога по ипотечному договору;
  • Общая площадь должна соответствовать нормативам: для однокомнатной квартиры – не более 45 кв. метров, для двухкомнатной – 65 кв. метров, для трехкомнатной и более – 85 кв. метров;
  • Цена кв. метра не должна превышать аналогичную цену типовой квартиры на рынке более чем на 60%.
  • Программа распространяется на все объекты жилья, в том числе и по договорам долевого участия. Все требования по площади жилья и стоимости квадратного метра не распространяются на семьи с тремя и более детьми.

    Процедура получения ипотечной помощи в 2020 году

    Процедура строго формализована, в ней участвует заемщик и созаемщики, банк, АИЖК.

    Состоит процедура из следующих этапов:

    Читать еще:  Перевод долга в гражданском праве
  • Подача заявления в банк о реструктуризации ипотеки с собранным пакетом документации. Если кредитующий банк к этому времени потерял свою лицензию, посетить нужно будет банк-преемник.
  • Рассмотрение заявления и принятие решения по нему. Банк совместно с АИЖК проверяет достоверность предъявленной документации, соответствие кандидата требованиям программы. Банк вправе самостоятельно устанавливать предельные сроки рассмотрения такого заявления и вынесения решения.
  • Заключение нового кредитного договора или дополнительного соглашения. В зависимости от того, какой именно вариант решения по заявке будет принят банком и АИЖК, будут далее оформляться новые отношения. Чаще всего происходит оформление нового соглашения по рефинансированию действующего займа.
  • Почти все кредитные учреждения участвуют в данной государственной ипотечной программе. Список документов, необходимых для предъявления, как правило, можно найти на официальных сайтах банков.

    Необходимые документы для участия в программе

    Документы для каждого конкретного случая будут определены в индивидуальном порядке. К примеру, если заемщик не является участником боевых действий, специальное удостоверение ветерана у него будет отсутствовать. И банк не вправе от него требовать такой документации.

    В целом, основными видами документов по программе признаются:

  • Анкета-заявление об уменьшении ипотеки с указанием причины необходимости получения государственной финансовой поддержки;
  • Паспорта или свидетельства о рождении всех заемщиков, созаемщиков и остальных членов семьи;
  • Свидетельства о заключении брака или о его расторжении;
  • Документы по инвалидности при ее наличии;
  • Справка о составе семьи;
  • Справка с учебного заведения, подтверждающая обучение ребенка до 24 лет на очной форме;
  • Справка из Пенсионного фонда об отсутствии доходов детей до 24 лет;
  • Копия трудовой книжки заемщика;
  • Для неработающих – документ о постановке на учет в центр занятости населения;
  • Извещение ПФ РФ о состоянии счета застрахованного;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Справка банка о совокупном доходе семьи;
  • Налоговая декларация;
  • Справка о размере пенсии;
  • Технический или кадастровый паспорт жилья;
  • Ипотечный договор;
  • График платежей по кредиту;
  • Договор купли-продажи или долевого участия;
  • Закладная при ее оформлении и т.д.
  • Документов может быть очень много. Точное их количество Вам может сообщить только кредитный менеджер.

    В процессе проверки документов и банк, и АИЖК могут дополнительно запрашивать любую интересующую их информацию. Проверка может достигать 6 месяцев, но обычно проходит всего в 30 дней. Новые кредитные условия обязательно должны быть зарегистрированы в Росреестре.

    Условия действия программы по государственной поддержке заемщиков часто видоизменяются. Вся подробная информация обычно содержится у банков в специальном документе – чек-лист по условиям программы помощи, доступном для всеобщего обозрения.

    Оформление реструктуризации

    В новом Постановлении Правительства 961 четко указано, что условия нового сотрудничества вносятся в документы непосредственно банком с обращения кредитного заемщика.

    Реструктуризация ипотечного договора может быть оформлена следующими видами соглашений:

    • Об изменениях условий предыдущего договора;
    • О прекращении ипотечной сделки;
    • О мировом соглашении.

    При этом в каждом таком документе обязательно должны присутствовать следующие сведения:

    • Аннулирование неустоек по договору;
    • Замена валюты на рубли по курсу не выше установленного ЦБ;
    • Кредитные ставки должны быть не выше тех, что фигурировали в прошлом договоре.

    Сегодня государственной программой помощи ипотечным заемщикам воспользовались многие семьи, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации или имевшие валютные займы.

    Благодаря такой поддержке заемщики смогли восстановить свою платежеспособность, сохранить отношения с банком и оставить в своем владении объекты приобретенной недвижимости.

    Программа помощи продолжает действовать и сегодня, распространяясь на все новые категории нуждающихся заемщиков.

    373 постановление правительство

    1.1. Подать документы в Сбербанк можно и без всякого постановления. Достаточно просто обратиться туда. Желаю вам удачи в решении вашего вопроса.

    1.2. посетитель сайта в вашем случае вы можете обратится в банк с заявление если вы относитесь к категориям граждан указанных в п.8 Постановления Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. N 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (с изменениями и дополнениями)

    2.1. Можете, отношения же действительно гражданско-правовые, предложения стороны договора допустимы любые, просто все так же предложения — не обязательно должны приниматься.

    3.1. А в чем ваш вопрос: если банк будет просить суд наложить взыскание путем продажи квартиры с публичных торгов, то суд имеет право удовлетворить такие требования.

    4.1. Программа продлена
    Изменения в программе помощи ипотечных заемщиков от 10.02.2017 предполагают, что максимальное возмещение 30% от остатка (до 1,5 млн. руб.) компенсируется государством только в том случае, если в семье есть двое детей или вы инвалид (ребенок инвалид), а также могут претендовать ветераны боевых действий. С одним ребенком можете претендовать только на 20%.

    Удачи ВАМ! Всегда рады помочь.

    5.1. Татьяна. Правомерно отказали. Программа завершена досрочно 9 марта 2017 г. В связи с тем, что закончились средства, выделенные на программу.

    6.1. Нет таких требований вас кто-то ввел в заблуждение по этому вопросу

    С уважением к Вам, Филатов Евгений Павлович.

    7.1. Реструктуризация может осуществляться как путем заключения кредитором и заемщиком (солидарными должниками) соглашения об изменении условий ранее заключенного кредитного договора, так и путем заключения нового кредитного договора на цели полного погашения задолженности по реструктурируемому ипотечному жилищному кредиту

    Постановление Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. N 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»

    8.1. Данная помощь осуществляется со стороны государства. Банк является коммерческой организации и никому помощи не оказывает, но взаимовыгодные сотрудничества рассматривает.

    8.2. —Здравствуйте, не понятно о какой поддержке идёт речь вообще, но вы можете обратиться лично к любому юристу и вам подготовим консультацию или составим документ, на платной основе, на основании «Гражданского кодекса Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.05.2016) ГК РФ Статья 779. Удачи Вам, и всего хорошего.

    8.3. Программа ведётся через Банки в которых вы брали кредит, но деньги в эти банки выделяются государством через АИЖК
    Прочтите всё внимательно на сайте АИЖК:
    дом. рф/mortgage/assistance/

    Если для вас важно действительно решать проблему, то изучив имеющиеся документы, мы сможем Вам помочь уже сегодня!

    9.1. Супруг может иметь право на получение государственной поддержки по ипотечному кредиту, если соблюдаются все условия одновременно, предусмотренные данным постановлением.

    10.1. Постановление от 20 апреля 2015 года №373. В соответствии с «антикризисным планом» Правительства. Отдельным категориям заёмщиков предоставляется возможность реструктуризации кредита. Кроме того, уставный капитал ОАО «АИЖК» увеличен на 4,5 млрд рублей. Эти меры позволят предоставить помощь заёмщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации и имеющим ипотечные кредиты (займы) как в рублях, так и в иностранной валюте.

    11.1. Владимир! Сбросят основной долг, но увеличат срок выплаты, соответственно проценты, которые Вы заплатите перекроют (Будет больше) чем то, что Вам сбросят. По деньгам — это невыгодно. Но ежемесячный платеж меньше. НЕ СОВЕТУЮ.

    12.1. Отправьте документы по почте с описью вложения, укажите свой телефон и адрес требуйте письменного отказа — после получения обжалуйте в суд или прокуртауру.

    13.1. Если эта дача является жилым помещением, то эту жилую площадь будут учитывать в любом случае. А жилое помещение — если дача пригодна для проживания круглый год. В свидетельстве о собствености нужно смотреть.

    Основные положения Постановления Правительства №373 о реструктуризации ипотечных кредитов для населения

    Недавно в Постановление Правительства РФ №373, которое было направлено на поддержку определенных категорий граждан, оформивших для себя ипотечные займы, произошли изменения.

    Но что именно изменилось? Кто имеет право на реструктуризацию долга? Что теперь ожидать?

    Основные положения

    К основным условиям, по которым можно получить реструктуризацию относятся:

    • случаи, когда ежемесячный доход семьи снизился более чем на 30%;
    • случаи, когда по причине резкого снижения курса рубля необходимая сумма ежемесячных платежей по кредиту увеличились более чем на 30%.

    Согласно данному законодательному акту сама по себе реструктуризация подразумевает под собой внесение изменений в действии подписанного ранее кредитного соглашения, а именно:

    • существенное снижение суммы необходимых ежемесячных платежей на период до 1 календарного года;
    • в частичном объеме возможное списание самого тела задолженности;
    • корректировка годовой процентной ставки – будет по новому соглашению не больше 12%.
    Читать еще:  Настоящая доверенность выдана без права передоверия

    В процессе реструктуризации ипотечного кредита для самих банков-кредиторов существует уникальная возможность вернуть себе определенную часть недополученной прибыли в период от 6 месяцев до 1 календарного года. При этом одна ссуда допускает максимальный размер возврата в 10% от сальдо действующего займа, но при этом не более 600 тысяч рублей.

    Помимо этого, сам уставной капитал АИЖК был дополнительно профинансирован государством на сумму порядка 4,5 миллиардов рублей. По этой причине можно с уверенностью говорить о том, что большая часть семей с финансовыми трудностями сможет получить ощутимую государственную поддержку в этом направлении.

    Нововведения 2016 года

    В 2016 году в данное постановление были внесены некоторые изменения для определенных категорий граждан нашей страны, которые остро нуждаются в государственной поддержке по ипотечному кредитованию.

    В первую очередь был существенно увеличен размер возврата по каждому отдельно взятому ипотечному кредиту (который подвержен реструктуризации). После внесения поправок процент составляет уже не 10, а 20 процентов, но при этом сам размер в денежном эквиваленте остался неизменный – не больше 600 тысяч рублей.

    Что касается категорий граждан, то здесь тоже произошли небольшие изменения – перечень был дополнен теми лицами, у которых находятся на иждивении граждане в возрасте до 24 лет, которые в обязательном порядке должны быть учащимися, курсантами/студентами, аспирантами, адъютантами либо ординаторами, а также ассистентами либо же интернами. При этом сама форма обучения обязательно должна быть дневная.

    Также изменения коснулись и самих условий принятия участия в программе.

    Ключевым моментом в этом вопросе принято считать исключение обязательных изменений доходов заемщиков.

    В данном случае речь идет об уменьшении ежемесячного дохода (среднего показателя) за последние 3 месяца, которые предшествовали моменту подачи соответствующего заявления о реструктуризации. Здесь имеется в виду снижение на сумму более 30% в сравнении со средним показателем дохода за последние 3 месяца, которые предшествуют моменту подписания соглашения об ипотечном кредитовании.

    Такое же условие существует и на возможное повышение суммы обязательного ежемесячного платежа по действующему ипотечному займу, которая определялась на момент подписания соглашения по тому курсу, который был установлен Центральным Банком РФ, но не меньше чем на 30%. Простыми словами, размер платежа должен быть увеличен на сумму не меньше 30%.

    Исходя из таких изменений, можно теперь говорить о том, что оцениваться будет исключительно средний доход за месяц семьи потенциального заемщика, который после вычета обязательного платежа по ипотечному займу не должен превышать размер прожиточного минимума более чем в 2 раза. Это правило распространяется на каждого члена семьи.

    Помимо этого, необходимо также обратить внимание и на тот факт, что теперь по новым условиям действующее соглашение по ипотечному займу не должно завершаться в течение 12 месяцев на момент составления заявления на реструктуризацию. Простыми словами, договор об ипотечном кредите должен действовать еще минимум 1 год.

    Кто может рассчитывать на помощь

    Правительство РФ в своем Постановлении готово всячески оказывать необходимую помощь гражданам, которые попадают под определенные категории.

    В частности, принять участие в программе по реструктуризации имеют полное право граждане, которые:

    • занимаются воспитанием одного либо же нескольких несовершеннолетних детей;
    • являются непосредственными опекунами (попечителями) одного либо нескольких несовершеннолетних детей;
    • являются обладателями статусов ветерана боевых действий;
    • являются инвалидами либо же у них есть ребенок инвалид, и этому имеется документальное подтверждение;
    • имеют у себя на иждивении лиц до 24 лет, которые являются студентами очного отделения любого образовательного учреждения.

    Все остальные граждане, которые не попали под эти категории, могут оформить реструктуризацию исключительно на общих основаниях. Что касается требований, мы их рассматривали выше.

    Если говорить о непосредственных требованиях к жилой недвижимости, то они заключаются в следующем:

    • залоговым имуществом должно выступать единственное жилье. При этом допускается возможность права собственности на другую жилую недвижимость, но не более чем 50%;
    • себестоимость за 1 квадратный метр недвижимости может быть больше средней цены по региону на 60% (но не дороже);
    • метраж жилой недвижимости должен составлять: не больше 45 кв. метров для однокомнатной квартиры, 65 кв. метров – для двухкомнатной, 85 кв. метров – для трехкомнатной и более.

    При этом такие требования могут быть проигнорированы, если залогодатель имеет трех и больше несовершеннолетних детей.

    Описание процедуры реструктуризации

    Согласно Постановлению Правительства №373 на сегодня существует несколько альтернативных способов оказания помощи заемщикам, которые оказались в затруднительном финансовом положении.

    В частности речь идет о таких вариантах, как:

    • все иностранные ссуды конвертируются в отечественную валюту по действующему на этот момент курсу от Центрального Банка РФ;
    • годовая процентная ставка по реструктуризации устанавливается на уровне не более 12%. Если говорить об ипотечном займе в отечественной валюте, то процентная ставка будет фиксированной;
    • необходимый ежемесячный размер платежей существенно снижается (примерно на 50%) на период до 1,5 лет. Помимо этого, та сумма, которая окажется недоплаченной, будет перенесена на последующие периоды;
    • все финансовые обязательства заемщиков снижаются на 20% от остаточной суммы задолженности, но не более чем на 600 тысяч рублей в денежном эквиваленте;
    • банковские учреждения не имеют право изымать оплату с заемщиков за оформление реструктуризации.

    При этом необходимо понимать, что сам выбор способа реструктуризации напрямую зависит от условий действующего соглашения по ипотечному займу, его периоде действия и так далее. При этом кредиторам категорически запрещается начислять различные штрафные санкции заемщикам, просрочки и так далее.

    Какие банки работают по данной программе

    На сегодняшний день уже немало банковских учреждений, которые работают на территории Российской Федерации, присоединились к государственной программе помощи по ипотечному займу.

    Именно финансовые учреждения принимают решения, которые напрямую касаются пересмотра условий действующего ипотечного займа и в большинстве случаев выносят положительное решение, но встречаются и случаи с отказом.

    Основными банковскими учреждениями, которые пользуются популярностью в этом направлении принято считать:

    1. Сбербанк России. Это учреждение предлагаем своим потенциальным клиентам, которые оказались в сложном финансовом положении множество вариантов решения. В частности: можно использовать отсрочку по ежемесячным платежам либо же продлить период ипотечного кредитования. Реструктуризация возможно только в том случае, если имется документальное подтверждение факта затруднительного финансового положения, по причине которого клиент обратился к ним с этим вопросом. В обязательном порядке необходимо предъявить справку о доходах, а также документ с официального места работы (подтверждение);
    2. Хоум Кредит Банк. В этом учреждении разработана уникальная программа “Кредитная реабилитация”, с помощью которой можно оформить реструктуризацию даже при возникновении просрочек. Финансовое учреждение может принимать заявления через интернет (с помощью своего официального сайта) либо же по телефону горячей линии. В обязательном порядке необходимо указывать причину, по которой клиенту остро нужно реструктуризировать свой ипотечный заем. Никаких дополнительных документов предъявлять нет необходимости;
    3. Альфа Банк. Финансовое учреждение принимает решение о реструктуризации по государственной программе сугубо в индивидуальном порядке на основании составленного потенциальным клиентом письменного заявления, где указывается основная причина. В случае, если просрочек не было, в 96% банк одобряет обращение клиента;
    4. ОТП Банк. Реструктуризация в этом банке возможна исключительно с увеличением периода ипотечного кредитования либо же по предоставлению отсрочки на определенный период (определяется в индивидуальном порядке).

    В случае, если по каким-либо причинам банковское учреждение отказало в изменении условий кредита по государственной программе, заемщик имеет полное право обратиться в другое финансовое учреждение.

    Срок действия

    Изначально планировалось, что действие программы будет продолжаться до конца 2016 года. Однако уже в конце декабря стало известно о том, что Правительство РФ продлило действие программы до 1 марта 2017 года.

    Однако со слов чиновников это еще не окончательно и, по всей видимости, можно будет говорить о том, что программа будет задействована на весь 2017 год.

    Читать еще:  Нормативно правововой акт

    Во многом это связано со сложной экономической ситуацией по стране, когда из-за действий санкций со стороны Запада, многие производства вынуждены сокращать численность своего рабочего персонала, тем самым ставя под удар их нормальное существование.

    О данной государственной поддержке граждан, которые не справляются с выплатой платежей по ипотечному займу, рассказано в следующем видеосюжете:

    Постановление правительства РФ №373 о помощи ипотечным заемщикам

    В связи с экономическим кризисом многие заемщики столкнулись с проблемой невозможности выплаты ипотечных займов по ранее действующим условиям. На помощь нуждающимся пришло государство, которое в 2015 году вынесло Постановление Правительства 373 о предоставлении помощи ипотечным заемщикам определенных категорий.

    В большей степени такой поддержкой воспользовались плательщики валютных ипотек, долги которых с падением рубля значительно увеличились. Кроме того, помощь стали получать семьи, доход которых потерпел существенные негативные изменения.

    Реализация данного проекта осуществляется при содействии «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию». Воспользоваться государственной ипотечной поддержкой можно даже сегодня.

    В чем заключается помощь ипотечным заемщикам?

    Изначально Правительство страны рассчитывало, что Постановление будет действовать только до 2016 года. Однако, документ и по сей день продолжает функционировать, но уж в более адаптированных модификациях.

    В 2017 году средства по программе были полностью израсходованы, в результате чего действие документа было временно приостановлено. Немного позднее из фонда Правительства дополнительно было выделено 2 миллиарда рублей на возобновление программы.

    11 августа 2017 года новые условия участия в программе были оформлены Постановлением Правительства 961, согласно которому:

    • Обязательства заемщика по ипотеке могут быть снижена на 20-30%, но не более 1,5 миллионов рублей;
    • Финансовая помощь может быть направлена на снижение основного долга по ипотеке или сокращение ежемесячных платежей на 50% до полутора лет;
    • Валютная ипотека может быть рефинансирована в рублевую;
    • Создание межведомственной комиссии, которая увеличивает предельную выплату по программе в 2 раза.

    Банки активно идут на реструктуризацию ипотечных займов, ведь они ничего от этого не теряют. Процентную выгоду для них в этом случае выплачивает государство.

    Получить максимальное возмещение в 30% по программе могут только семьи с 2 или 3 детьми, семьи с инвалидами или участниками боевых действий.

    На 20% могут рассчитывать семьи с 1 ребенком. С 10 августа 2017 года можно получить выплату и в 2 раза больше, если заручиться одобрением межведомственной комиссии.

    Правом на реструктуризацию ипотеки по государственной программе могут воспользоваться только заемщики, чей ипотечный договор действует уже более 12 месяцев.

    Кто может получить помощь от государства?

    Банки отказывают в государственной поддержке тем заемщикам, которые не соответствуют характеристикам ни одной льготной категории нуждающихся.

    Государство поддерживает следующих лиц:

    • Семьи с одним ребенком или более;
    • Участники боевых действий;
    • Семьи, в которых есть инвалиды или дети-инвалиды;
    • Семьи с совершеннолетними детьми до 24 лет, являющихся иждивенцами из-за обучения в ВУЗах.

    При этом должно иметь место соблюдение следующих условий:

    • Снижение уровня доходов на 30% как минимум;
    • Доход семьи заемщика на последние 3 месяца ниже двукратной суммы прожиточного минимума, приходящегося на каждого ее члена;
    • Для валютной ипотеки – увеличение на 30% размера платежей;
    • Участие банка в реализуемой программе государственной поддержки.

    Не имеют никакого значения для одобрения помощи количество участий в реструктуризации, сумма долга и просрочек. Непосредственно с АИЖК заемщик не контактирует, отношения оформляются через банк.

    Заемщик должен быть гражданином России. Если в ипотечном договоре фигурирует созаемщик с оформленной в жилье долей, он также должен предоставлять все документы на себя на получение государственной поддержки.

    Требования к объекту недвижимости

    Государственная поддержка возможна только в отношении определенных видов недвижимости. В постановлении указаны точные критерии, по которым межведомственной комиссией решается вопрос о возможности получения помощи в том или ином случае.

    Итак, требования к жилью установлены следующие:

  • Жилье должно иметь статус единственного для заемщика и его семьи;
  • Находиться недвижимость должна в России;
  • Недвижимость должна быть предметом залога по ипотечному договору;
  • Общая площадь должна соответствовать нормативам: для однокомнатной квартиры – не более 45 кв. метров, для двухкомнатной – 65 кв. метров, для трехкомнатной и более – 85 кв. метров;
  • Цена кв. метра не должна превышать аналогичную цену типовой квартиры на рынке более чем на 60%.
  • Программа распространяется на все объекты жилья, в том числе и по договорам долевого участия. Все требования по площади жилья и стоимости квадратного метра не распространяются на семьи с тремя и более детьми.

    Процедура получения ипотечной помощи в 2020 году

    Процедура строго формализована, в ней участвует заемщик и созаемщики, банк, АИЖК.

    Состоит процедура из следующих этапов:

  • Подача заявления в банк о реструктуризации ипотеки с собранным пакетом документации. Если кредитующий банк к этому времени потерял свою лицензию, посетить нужно будет банк-преемник.
  • Рассмотрение заявления и принятие решения по нему. Банк совместно с АИЖК проверяет достоверность предъявленной документации, соответствие кандидата требованиям программы. Банк вправе самостоятельно устанавливать предельные сроки рассмотрения такого заявления и вынесения решения.
  • Заключение нового кредитного договора или дополнительного соглашения. В зависимости от того, какой именно вариант решения по заявке будет принят банком и АИЖК, будут далее оформляться новые отношения. Чаще всего происходит оформление нового соглашения по рефинансированию действующего займа.
  • Почти все кредитные учреждения участвуют в данной государственной ипотечной программе. Список документов, необходимых для предъявления, как правило, можно найти на официальных сайтах банков.

    Необходимые документы для участия в программе

    Документы для каждого конкретного случая будут определены в индивидуальном порядке. К примеру, если заемщик не является участником боевых действий, специальное удостоверение ветерана у него будет отсутствовать. И банк не вправе от него требовать такой документации.

    В целом, основными видами документов по программе признаются:

  • Анкета-заявление об уменьшении ипотеки с указанием причины необходимости получения государственной финансовой поддержки;
  • Паспорта или свидетельства о рождении всех заемщиков, созаемщиков и остальных членов семьи;
  • Свидетельства о заключении брака или о его расторжении;
  • Документы по инвалидности при ее наличии;
  • Справка о составе семьи;
  • Справка с учебного заведения, подтверждающая обучение ребенка до 24 лет на очной форме;
  • Справка из Пенсионного фонда об отсутствии доходов детей до 24 лет;
  • Копия трудовой книжки заемщика;
  • Для неработающих – документ о постановке на учет в центр занятости населения;
  • Извещение ПФ РФ о состоянии счета застрахованного;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Справка банка о совокупном доходе семьи;
  • Налоговая декларация;
  • Справка о размере пенсии;
  • Технический или кадастровый паспорт жилья;
  • Ипотечный договор;
  • График платежей по кредиту;
  • Договор купли-продажи или долевого участия;
  • Закладная при ее оформлении и т.д.
  • Документов может быть очень много. Точное их количество Вам может сообщить только кредитный менеджер.

    В процессе проверки документов и банк, и АИЖК могут дополнительно запрашивать любую интересующую их информацию. Проверка может достигать 6 месяцев, но обычно проходит всего в 30 дней. Новые кредитные условия обязательно должны быть зарегистрированы в Росреестре.

    Условия действия программы по государственной поддержке заемщиков часто видоизменяются. Вся подробная информация обычно содержится у банков в специальном документе – чек-лист по условиям программы помощи, доступном для всеобщего обозрения.

    Оформление реструктуризации

    В новом Постановлении Правительства 961 четко указано, что условия нового сотрудничества вносятся в документы непосредственно банком с обращения кредитного заемщика.

    Реструктуризация ипотечного договора может быть оформлена следующими видами соглашений:

    • Об изменениях условий предыдущего договора;
    • О прекращении ипотечной сделки;
    • О мировом соглашении.

    При этом в каждом таком документе обязательно должны присутствовать следующие сведения:

    • Аннулирование неустоек по договору;
    • Замена валюты на рубли по курсу не выше установленного ЦБ;
    • Кредитные ставки должны быть не выше тех, что фигурировали в прошлом договоре.

    Сегодня государственной программой помощи ипотечным заемщикам воспользовались многие семьи, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации или имевшие валютные займы.

    Благодаря такой поддержке заемщики смогли восстановить свою платежеспособность, сохранить отношения с банком и оставить в своем владении объекты приобретенной недвижимости.

    Программа помощи продолжает действовать и сегодня, распространяясь на все новые категории нуждающихся заемщиков.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector