Tishanskiysdk.ru

Про кризис и деньги
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Специальный счет в банке россии

Указание Банка России от 6 декабря 2019 г. № 5345-У «О порядке открытия и ведения специального счета в Банке России, порядке зачисления денежных средств на специальный счет в Банке России и порядке возврата денежных средств со специального счета в Банке России» (документ не вступил в силу)

Настоящее Указание на основании пункта 6 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации (Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 5, ст. 410; 2017, N 31, ст. 4761) и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 29 ноября 2019 года N 32) определяет порядок открытия и ведения специального счета в Банке России, порядок зачисления денежных средств на специальный счет в Банке России в случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на счете в течение шестидесяти дней со дня направления кредитной организацией (ее филиалом) клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения кредитной организацией (ее филиалом) в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет, а также порядок возврата Банком России денежных средств со специального счета в Банке России.

Глава 1. Открытие и ведение специального счета в Банке России

1.1. Открытие специального счета в Банке России (далее — специальный счет) в целях зачисления на него денежных средств осуществляется на основании представляемого кредитной организацией (ее филиалом) в подразделение Банка России, обслуживающее ее корреспондентский счет (его корреспондентский субсчет) (далее — подразделение Банка России), заявления об открытии специального счета, в котором в качестве основания для его открытия счета указывается: «Для зачисления денежных средств на специальный счет в Банке России согласно пункту 6 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации».

Заявление об открытии специального счета подписывается уполномоченным должностным лицом кредитной организации (ее филиала). К заявлению об открытии специального счета должен прилагаться документ кредитной организации (ее филиала), подтверждающий полномочия подписавшего его должностного лица.

Заявление об открытии специального счета представляется кредитной организацией (ее филиалом) в подразделение Банка России с использованием личного кабинета (далее — заявление об открытии специального счета в электронном виде) в порядке, предусмотренном Указанием Банка России от 3 ноября 2017 года N 4600-У «О порядке взаимодействия Банка России с кредитными организациями, некредитными финансовыми организациями и другими участниками информационного обмена при использовании ими информационных ресурсов Банка России, в том числе личного кабинета», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 11 января 2018 года N 49605 (далее — Указание Банка России N 4600-У).

В случае невозможности представления заявления об открытии специального счета в электронном виде заявление об открытии специального счета представляется кредитной организацией (ее филиалом) в подразделение Банка России на бумажном носителе.

Заявление об открытии специального счета в электронном виде представляется кредитной организацией (ее филиалом) в подразделение Банка России в форме электронного документа, подписанного в соответствии с пунктами 1.1, 1.4 и 1.5 Указания Банка России N 4600-У. Датой представления в Банк России заявления об открытии специального счета в электронном виде является дата его регистрации в Банке России.

Заявление об открытии специального счета на бумажном носителе представляется кредитной организацией (ее филиалом) в подразделение Банка России в двух экземплярах, один из которых с подписью и расшифровкой подписи представившего его лица остается в подразделении Банка России, другой возвращается представившему его лицу с отметкой (дата, подпись уполномоченного работника подразделения Банка России и оттиск штампа подразделения Банка России) о поступлении заявления в подразделение Банка России. Датой представления в Банк России заявления об открытии специального счета на бумажном носителе является дата проставления отметки о поступлении заявления в подразделение Банка России.

1.2. Специальный счет открывается не позднее рабочего дня, следующего за днем представления в Банк России заявления кредитной организации (ее филиала) об открытии специального счета.

Кредитной организации (ее филиалу), представившей (представившему) в подразделение Банка России заявление об открытии специального счета, в подразделении Банка России открывается один специальный счет независимо от количества расторгаемых кредитной организацией (ее филиалом) договоров банковского счета. Для открытия специального счета договор банковского счета не заключается.

1.3. Информация о номере открытого специального счета направляется подразделением Банка России кредитной организации (ее филиалу) в виде письма не позднее рабочего дня, следующего за днем открытия специального счета в Банке России, путем размещения в личном кабинете в соответствии с пунктами 4.1 и 4.2 Указания Банка России N 4600-У.

1.4. При ведении специального счета проценты на остаток денежных средств на специальном счете Банком России не начисляются и не уплачиваются.

1.5. Плата за открытие и ведение специального счета Банком России не взимается.

1.6. При ведении специального счета извещения о списании (зачислении) денежных средств по специальному счету на бумажном носителе и в электронном виде не выдаются (не направляются).

Глава 2. Зачисление денежных средств на специальный счет в Банке России

2.1. Зачисление денежных средств на специальный счет осуществляется путем перевода кредитной организацией (ее филиалом) денежных средств в валюте Российской Федерации с корреспондентского счета кредитной организации (корреспондентского субсчета ее филиала) на основании платежного поручения.

2.2. Платежное поручение для перевода кредитной организацией (ее филиалом) денежных средств на специальный счет составляется в соответствии с пунктом 1.10 Положения Банка России от 19 июня 2012 года N 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств», зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 22 июня 2012 года N 24667, 14 августа 2013 года N 29387, 19 мая 2014 года N 32323, 11 июня 2015 года N 37649, 27 января 2016 года N 40831, 31 июля 2017 года N 47578, 24 декабря 2018 года N 53109 (далее — Положение Банка России N 383-П), с учетом следующего.

В качестве наименования плательщика и банка плательщика указывается наименование кредитной организации (ее филиала), в качестве наименования получателя средств и банка получателя — наименование подразделения Банка России, в качестве номера счета получателя средств — номер специального счета, в назначении платежа указывается: «Перевод денежных средств для зачисления на специальный счет в Банке России согласно пункту 6 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации».

2.3. Плата за услуги по зачислению денежных средств на специальный счет Банком России не взимается.

Глава 3. Возврат денежных средств со специального счета в Банке России

3.1. Возврат денежных средств со специального счета осуществляется путем перевода Банком России денежных средств на корреспондентский счет кредитной организации (корреспондентский субсчет ее филиала) на основании представляемого кредитной организацией (ее филиалом) в подразделение Банка России заявления о возврате денежных средств со специального счета, в котором указываются:

номер специального счета;

в качестве наименования получателя средств и банка получателя наименование кредитной организации (ее филиала);

сумма денежных средств, подлежащих возврату со специального счета;

в качестве основания — текст «Возврат денежных средств со специального счета в Банке России согласно пункту 6 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации».

Заявление о возврате денежных средств со специального счета подписывается уполномоченным должностным лицом кредитной организации (ее филиала) и представляется в подразделение Банка России в соответствии с пунктом 1.1 главы 1 настоящего Указания. К заявлению о возврате денежных средств со специального счета должен прилагаться документ кредитной организации (ее филиала), подтверждающий полномочия подписавшего его должностного лица.

Читать еще:  Структура плана счетов банков

Возврат денежных средств со специального счета кредитной организации (ее филиалу) осуществляется Банком России не позднее рабочего дня, следующего за днем представления кредитной организацией (ее филиалом) в подразделение Банка России заявления о возврате денежных средств со специального счета, в пределах суммы денежных средств, ранее перечисленных кредитной организацией (ее филиалом) на специальный счет, на основании платежного поручения, составляемого подразделением Банка России в соответствии с пунктом 1.10 Положения Банка России N 383-П с учетом следующего.

В качестве наименования плательщика и банка плательщика указывается наименование подразделения Банка России, в качестве номера счета плательщика — специальный счет, в качестве наименования получателя средств и банка получателя — наименование кредитной организации (ее филиала), представившей (представившего) заявление о возврате денежных средств со специального счета, в назначении платежа указывается: «Возврат денежных средств со специального счета в Банке России согласно пункту 6 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании заявления», а также проставляется дата заявления.

3.2. Требования клиента к кредитной организации (ее филиалу) о возврате денежных средств в валюте Российской Федерации в сумме, ранее перечисленной кредитной организацией (ее филиалом) на специальный счет, рассматриваются кредитной организацией без участия Банка России.

3.3. После отзыва (аннулирования) лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации заявление о возврате денежных средств со специального счета вправе подавать временная администрация по управлению кредитной организацией, конкурсный управляющий (ликвидатор, ликвидационная комиссия).

3.4. Плата за услуги по возврату денежных средств со специального счета Банком России не взимается.

Глава 4. Заключительные положения

4.1. Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

4.2. Со дня вступления в силу настоящего Указания признать утратившим силу Указание Банка России от 15 июля 2013 года N 3026-У «О специальном счете в Банке России», зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации 16 августа 2013 года N 29423.

Зарегистрировано в Минюсте РФ 13 марта 2020 г.
Регистрационный № 57741

Обзор документа

ЦБ РФ установил новый порядок открытия и ведения специального счета в Банке России. На такой счет зачисляются денежные средства в случае неявки клиента за получением остатка денежных средств при расторжении договора банковского счета.

Предусмотрена возможность подать заявления об открытии спецсчета и возврате денежных средств с него в электронном виде.

Указание вступает в силу через 10 дней после его официального опубликования.

Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:

© ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 2020. Система ГАРАНТ выпускается с 1990 года. Компания «Гарант» и ее партнеры являются участниками Российской ассоциации правовой информации ГАРАНТ.

Специальный счет в банке россии

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

от 15 июля 2013 года N 3026-У

О специальном счете в Банке России

____________________________________________________________________
Утратило силу с 29 марта 2020 года на основании
указания Банка России от 6 декабря 2019 года N 5345-У
____________________________________________________________________

Настоящее Указание в соответствии с пунктом 3 статьи 859 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации (Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 5, ст.410) и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 12 июля 2013 года N 15) определяет порядок открытия и ведения специального счета в Банке России (далее — специальный счет), порядок перевода денежных средств кредитной организацией или ее филиалом (далее — банк) на специальный счет в случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на счете в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет, а также порядок возврата денежных средств со специального счета.

1. Перевод денежных средств для зачисления на специальный счет при расторжении договора банковского счета в случаях, установленных законом, осуществляется банками с корреспондентских счетов (субсчетов) (далее — корреспондентский счет) в Банке России. Возврат денежных средств со специального счета осуществляется Банком России на корреспондентские счета банков в Банке России.

2. Для открытия счета в целях перевода денежных средств на специальный счет банк представляет в подразделение Банка России, определенное договором корреспондентского счета для предоставления доступа к операционным услугам с использованием распоряжений на бумажном носителе (далее — подразделение Банка России), заявление об открытии специального счета (в письменном виде в произвольной форме), в котором в качестве основания для открытия счета указывается текст «Для зачисления денежных средств на специальный счет в Банке России согласно пункту 3 статьи 859 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации». Заявление об открытии специального счета подписывается уполномоченными должностными лицами банка, наделенными правом первой и второй подписи в соответствии с имеющейся в подразделении Банка России карточкой образцов подписей и оттиска печати. Подписи уполномоченных должностных лиц банка заверяются оттиском печати банка.

Заявление об открытии специального счета представляется банком в подразделение Банка России в двух экземплярах, один из которых с подписью и расшифровкой подписи представившего его лица остается в подразделении Банка России, другой возвращается представившему его лицу с отметкой (дата, подпись уполномоченного работника и оттиск штампа подразделения Банка России) о поступлении заявления в подразделение Банка России.

3. Подразделение Банка России не позднее следующего рабочего дня после дня приема заявления об открытии специального счета сообщает (в письменном виде в произвольной форме за подписью руководителя или лица, его замещающего) банку номер открытого лицевого счета.

4. По заявлению банка открывается один специальный счет независимо от количества расторгаемых договоров банковского счета. Для открытия специального счета договор банковского счета не заключается.

5. Платежное поручение для перевода денежных средств на специальный счет составляется банком в соответствии с Положением Банка России от 19 июня 2012 года N 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 22 июня 2012 года N 24667 («Вестник Банка России» от 28 июня 2012 года N 34 (далее — Положение Банка России N 383-П), с учетом следующего.

В качестве наименования плательщика, банка плательщика указывается наименование банка, наименования получателя, банка получателя — наименование подразделения Банка России, номера счета получателя — номер лицевого счета, открытого на основании заявления об открытии специального счета, в назначении платежа указывается текст «Перевод денежных средств для зачисления на специальный счет в Банке России согласно пункту 3 статьи 859 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации».

6. После перевода остатка денежных средств на специальный счет банковский счет клиента закрывается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

7. Для перечисления денежных средств по требованию о возврате остатка денежных средств банк представляет в подразделение Банка России заявление о возврате денежных средств со специального счета (в письменном виде в произвольной форме), в котором указываются номер лицевого счета, в качестве наименования получателя средств и банка получателя — наименование банка, сумма денежных средств, подлежащих возврату со специального счета, в качестве основания — текст «Возврат денежных средств со специального счета в Банке России согласно пункту 3 статьи 859 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации». Заявление о возврате денежных средств со специального счета подписывается уполномоченными должностными лицами банка, наделенными правом первой и второй подписи в соответствии с имеющейся в подразделении Банка России карточкой образцов подписей и оттиска печати. Подписи уполномоченных должностных лиц банка заверяются оттиском печати банка. Заявление о возврате денежных средств представляется в подразделение Банка России в порядке, определенном в пункте 2 настоящего Указания.

Читать еще:  Основы организации межбанковских расчетов

8. После отзыва (аннулирования) лицензии на осуществление банковских операций у банка заявление о возврате денежных средств со специального счета вправе подать конкурсный управляющий (ликвидатор, ликвидационная комиссия).

9. Возврат денежных средств банку осуществляется в пределах суммы денежных средств, ранее перечисленных этим банком на специальный счет, на основании платежного поручения, составляемого подразделением Банка России в соответствии с Положением Банка России N 383-П с учетом следующего.

В качестве наименования плательщика и банка плательщика указываются наименование подразделения Банка России, в качестве номера счета плательщика — лицевой счет, открытый для зачисления денежных средств на специальный счет, в качестве наименования получателя средств и банка получателя — наименование банка, представившего заявление о возврате денежных средств со специального счета, в назначении платежа — текст «Возврат денежных средств со специального счета в Банке России согласно пункту 3 статьи 859 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации на основании заявления», а также дата заявления. Денежные средства возвращаются на корреспондентский счет банка не позднее рабочего дня, следующего за днем приема подразделением Банка России заявления о возврате денежных средств со специального счета.

10. Требования к банку о возврате остатка денежных средств, перечисленных на специальный счет, рассматриваются банком без участия Банка России.

11. Банками в правилах внутреннего контроля определяется в соответствии с законодательством Российской Федерации порядок контроля операций по выдаче денежных средств с учетом требований, установленных Указанием Банка России от 20 июня 2007 года N 1843-У «О предельном размере расчетов наличными деньгами и расходовании наличных денег, поступивших в кассу юридического лица или кассу индивидуального предпринимателя», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 5 июля 2007 года N 9757, 19 мая 2008 года N 11707 («Вестник Банка России» от 11 июля 2007 года N 39, от 28 мая 2008 года N 25), их перечисления и списания с банковских счетов при переводе на специальные счета в Банке России, а также порядок контроля операций перечисления и зачисления денежных средств на банковские счета при их возврате.

12. Банком России проценты на остатки денежных средств на лицевых счетах не начисляются и не уплачиваются.

13. Плата за перевод денежных средств на специальный счет Банком России не взимается.

14. Настоящее Указание подлежит официальному опубликованию в «Вестнике Банка России» и вступает в силу со дня его официального опубликования.

Председатель Центрального банка
Российской Федерации
Э.С.Набиуллина

Зарегистрировано
в Министерстве юстиции
Российской Федерации
16 августа 2013 года,
регистрационный N 29423

Электронный текст документа
подготовлен ЗАО «Кодекс» и сверен по:

Вестник Банка России,
N 47, 28.08.2013

Специальный счет в банке Россия для участников госзакупок в 2020 году

Зачем нужен спецсчет

Специальный счет участника закупок – это расчетный счет с особыми функциями. На нем хранятся деньги для обеспечения заявок в электронных торгах по 44-ФЗ и 222-ФЗ.

Спецсчета стали обязательными с 1 октября 2018 года. Раньше обеспечение заявок переводили на счет ЭТП, где размещался госконтракт. Теперь деньги хранятся на спец счетах в банках.

Участникам госзакупок специальный счет можно открыть только в уполномоченных банках. В этот список входят: Сбербанк, Альфабанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, ВТБ, Точка, банк Россия и другие.

Спецсчет в банке Россия

АО «Акционерный банк «Россия» обслуживает корпоративных клиентов и частных лиц. Открыть здесь спецсчет могут предприниматели и компании из Москвы, Санкт-Петербурга, Нижнего Новгорода и других городов (преимущественно СЗФО и ЦФО).

Субъекты бизнеса получают в этом банке следующие преимущества:

  • начисление процентов на остаток;
  • бесплатное СМС-информирование;
  • услуга онлайн-резервирования;
  • круглосуточная поддержка;
  • использование спецсчета для участия на всех ЭТП;
  • быстрое открытие счета – для действующих клиентов в день обращения.

Участникам тендеров доступны и другие сопутствующие услуги. Например, в банке Россия выдают кредиты на развитие бизнеса и банковские гарантии.

Тарифы на открытие и обслуживание

Тарифы по спецсчетам банк «Россия» устанавливает для каждого региона отдельно. Пакетов услуг здесь нет. Все клиенты обслуживаются в рамках одного тарифа. В Москве применяются следующие условия:

При открытии спецсчета выгоднее подключать ДБО. Это снизит размер затрат и позволит иметь быстрый доступ к деньгам на счете.

Перед открытием спецсчета

Перед оформлением специального счета в банке «Россия» клиент должен:

  1. Получить ЭЦП в специализированном удостоверяющем центре.
  2. Зарегистрироваться в Единой информационной системе (ЕИС).

Письменно подтверждать аккредитацию и наличие цифровой подписи не нужно. Данные из реестра акредитованных участников поступают в банк автоматически.

Как открыть спецсчет в банке Россия

Новым клиентам

Спецсчет можно можно предварительно зарезервировать на сайте банка. В форме нужно ввести сведения об организации или ИП:

Сразу после резервирования использовать спецсчет для зачисления или переводов денег нельзя. О статусе заявки банк информирует клиентов по указанной электронной почте.

Для открытия спецсчета можно обратиться непосредственно в банк, предварительно изучив тарифы и собрав нужные бумаги. Найти ближайший офис можно в разделе «Отделения»:

Действующим клиентам банка

ИП и юридические лица, у которых есть расчетный счет могут:

  1. Открыть отдельный счет (придется платить за обслуживание двух счетов).
  2. Использовать р/с в качестве специального (платить нужно будет за 1 счет).

Подать заявку на открытие или изменение статуса действующего р/с, можно в офисе банка или дистанционно. Онлайн-обращение доступно через систему «Клиент-Банк».

Перечень необходимых документов

Клиенты для открытия спецсчета заполняют в отделении банка:

Действующие клиенты, больше никаких бумаг не приносят, только информируют о произошедших изменениях, если таковые были. Новые клиенты, предоставляют пакет учредительных документов требуемый при открытии обычного р/с.

На каких ЭТП можно использовать спецсчет

Со спецсчета, открытого в банке «Россия», списываются деньги для обеспечения заявок на разных электронных торговых площадках. Банк сотрудничает с 9 аккредитованными операторами ЭТП, а именно:

  • АО «ЕЭТП»;
  • ООО «РТС-Тендер»;
  • ЗАО «Сбербанк-АСТ»;
  • АО «Электронные торговые системы»;
  • АО «РАД»;
  • ООО «ЭТП ГПБ»;
  • АО «Агентство по государственному заказу Республики Татарстан»;
  • АСТ ГОЗ;
  • ЭТП ГПБ.

Деньги банк блокирует в течение 1 часа после поступления заявки от оператора. Разблокировка производится в течение 1 дня. При одновременном участии на нескольких площадках блокируется сразу несколько сумм.

Банковская гарантия в банке Россия

Для исполнителей контрактов банк «Россия» предлагает услуги по выдаче банковских гарантий. Размер комиссионного вознаграждения, сумма, сроки и условия обеспечения устанавливаются индивидуально.

Отзывы участников закупок про банк Россия

Участники аукционов активно используют спецсчета. В сети уже можно встретить отзывы об обслуживании в банке «Россия»:

Читать еще:  Организация безналичных расчетов в сбербанке россии

Открыла спец счет в АБ «Россия» буквально несколько месяцев назад. С банком сотрудничаю давно, здесь уже есть р/с. Заявку подавала через интернет-банк. Очень удобно. Реквизиты и договор переслали на следующий день, никаких доп. бумаг не потребовали. Блокируют средства тоже быстро – все отчеты приходят по смс. Обслуживание здесь стоит денег, но за удобство и надежность я готова платить.

Ковалева Светлана, Санкт-Петербург

После обязательного введения спецсчетов стали экстренно подыскивать банк. Многие предлагали бесплатное обслуживание и открытие. Но мы обратились в банк «Россия» в отделение на ул. Славы по совету партнеров. Понравился профессионализм сотрудников: нам помогли собрать документы, быстро их рассмотрели (буквально через 1,5 дня дали ответ по заявке и пригласили в офис для подписания договора). Денег пришлось отдать немало, зато нам сразу же предложили выгодные условия по банковской гарантии и кредитованию.

Стоит ли бояться страшилок банка про перевод средств компании на спецсчет в ЦБ

На практике стала распространенной ситуация, когда счет юридическому лицу заблокирован службой финмониторинга банка, директор подает платежку на перевод или заявление на закрытие счета, банк дает письменный отказ, при этом в отказе написано, что «при повторном отказе банк вправе все средства перевести на спец счет в ЦБ».

Звучит страшно, но надо ли паниковать, рассказывают в телеграм-канале «АнтиФинРазведка».

Прежде, чем бояться мутных личностей из финмониторинга банка, — надо понять, что это всего лишь клерки, не имеющие НИЧЕГО ОБЩЕГО с государственными органами Финмониторинга. Это всего лишь работники, не имеющие никаких властных полномочий. Они часто не знают действующего законодательства.

Да и, вправду сказать, закон 115-ФЗ имеет абсолютно запутанную структуру, что дает возможность пугать и без того запуганных клиентов.

Обратимся к законодательству.

П.3 ст. 859 ГК РФ:

«Банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета». Таким образом, в самом ГК РФ нет прав у банка закрыть счет без суда в одностороннем порядке, идет отсылка к законам«.

Как раз законом 115-ФЗ и предусмотрен такой случай: расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, которая признана банком подозрительной (ст.7, закон 115-ФЗ).

Как следует из смысла данных статей — все это придумано, чтобы дать возможность банку закрыть счет непонятливому клиенту, который уклоняется от закрытия счета добровольно.

Это подтверждает Указание Банка России от 15.07.2013 N 3026-У «О специальном счете в Банке России», которое, дословно: «определяет порядок открытия и ведения специального счета в Банке России (далее — специальный счет), порядок перевода денежных средств кредитной организацией или ее филиалом (далее — банк) на специальный счет в случае НЕЯВКИ клиента за получением остатка денежных средств на счете в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета».

Таким образом, если вы уже обратились в банк и подали заявление на закрытие счета — банк никак не может применить перевод на спецсчет в ЦБ, ведь вы уже пришли за своими деньгами и изъявили волю их забрать!

Идем дальше. Так ли уж страшен данный перевод на спецсчет в ЦБ? Ходят басни, что придется ехать в ЦБ, на поклон к Набиуллиной, доказывать происхождение денег, и в итоге навсегда их лишиться. Это абсолютный бред.

То же Указание Банка России от 15.07.2013 N 3026-У регламентирует процедуру. Если клиент, извещенный о намерении банка закрыть счет, не является в банк в течение 60 дней и не забирает остаток (наличными либо на ЛЮБОЙ счет), банк переводит их в ЦБ на спецсчет.

Но, при первом обращении клиента за деньгами банк ОБЯЗАН вернуть их со своего спецсчета в ЦБ на свой корреспондентский счет и опять же перечислить клиенту! Таким образом, даже при переводе денег в ЦБ ваш банк НЕ ПЕРЕСТАЕТ быть обязанным вам по возврату остатка. Никаких доказательств происхождения денег не требуется, и ни в коей ЦБ вам обращаться не надо.

Поэтому ничего не бойтесь, если вас пугают спецсчетами. Банки делают это, чтобы склонить вас на перевод на свои же реквизиты (что, как правило, не решает вопрос с блоком).

Обновлен порядок открытия и ведения специального счета в Банке России

Указание Банка России от 06.12.2019 N 5345-У
«О порядке открытия и ведения специального счета в Банке России, порядке зачисления денежных средств на специальный счет в Банке России и порядке возврата денежных средств со специального счета в Банке России»
Зарегистрировано в Минюсте России 13.03.2020 N 57741.

Обновлен порядок открытия и ведения специального счета в Банке России

В частности, открытие специального счета в целях зачисления на него денежных средств осуществляется на основании представляемого кредитной организацией в подразделение Банка России, обслуживающее ее корреспондентский счет (его корреспондентский субсчет), заявления об открытии специального счета, в котором в качестве основания для его открытия счета указывается: «Для зачисления денежных средств на специальный счет в Банке России согласно пункту 6 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации».

Заявление представляется с использованием личного кабинета в электронном виде. В случае невозможности представления заявления в электронном виде заявление представляется на бумажном носителе.

Установлен порядок зачисления денежных средств на специальный счет и возврата денежных средств со специального счета.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования. Со дня вступления в силу Указания признано утратившим силу Указание Банка России от 15.07.2013 N 3026-У «О специальном счете в Банке России».

Указание Банка России от 19.12.2019 N 5361-У
«О порядке взаимодействия Банка России с кредитными организациями, некредитными финансовыми организациями и другими участниками информационного обмена при использовании ими информационных ресурсов Банка России, в том числе личного кабинета»
Зарегистрировано в Минюсте России 04.03.2020 N 57659.

Обновлен порядок взаимодействия Банка России с кредитными и некредитными финансовыми организациями и другими участниками информационного обмена

Установлено, что такие организации, а также операторы услуг платежной инфраструктуры, не являющиеся кредитными организациями, операторы иностранных платежных систем через их обособленные подразделения на территории РФ, саморегулируемые организации в сфере финансового рынка, саморегулируемые организации актуариев должны представлять в Банк России документы (сведения), в том числе отчетность, запросы и ответы на запросы Банка России, а также получать от Банка России документы, в том числе запросы, требования (предписания), процессуальные документы по делу об административном правонарушении посредством личного кабинета, ссылка на который размещена на официальном сайте Банка России.

Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования. Со дня вступления его в силу признано утратившим силу аналогичное Указание Банка России от 03.11.2017 N 4600-У.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector