Tishanskiysdk.ru

Про кризис и деньги
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Управление банковскими счетами это

Управление расчетным счетом

В современных условиях банк должен отвечать главным требованиям клиентов:

  • Быть надежным.
  • Обеспечивать удобное управление расчетным счетом.
  • Предоставлять услуги на выгодных условиях.
  • Гарантировать своевременное выполнение поручений и прочие.

Ниже рассмотрим один из главных критериев — управления деньгами на счетах. В чем особенности современных систем? Какие действия вправе осуществлять клиент по отношению к расчетному аккаунту? Эти нюансы требуют рассмотрения.

Как организовано управление расчетным счетом?

Кредитные организации предлагают несколько путей для передачи поручений:

  • Лично.
  • По телефону.
  • Интернет.
  • Телекс.
  • Факс.
  • Электронная система обслуживания.

Наибольшего внимания заслуживает дистанционное управление счетом, позволяющее проводить транзакции на удалении от банка.

Основные операции

В процессе управления расчетным аккаунтом клиенту доступно ряд манипуляций:

  1. Зачисление денег на р/с (наличностью или безналичным расчетом). Характеристики:
  • В поручении прописывается номер владельца (с учетом информации в договоре).
  • Зачисление денег происходит по номеру р/с (личные данные не имеют значения).
  • Средства вносятся на следующие сутки после дня валютирования.
  • Для снятия наличности требуется платежное поручение (доступно прямое или удаленное управление расчетным счетом).
  1. Перечисление средств. Особенности:
  • Все транзакции проводятся с учетом остатка на р/с.
  • Для осуществления перевода заполняется поручение (должно иметь утвержденную банком форму).
  • Доступно дистанционное управление счетом, когда задача передается через онлайн-банкинг.
  1. Блокировка счета. По банковским правилам владелец вправе блокировать свой р/с. При наличии такого распоряжения средства поступают на аккаунт, но поручения не проходят. Точнее, прямое и дистанционное управление счетом становится недоступным.

Блокировку можно осуществить следующими путями:

  • Направить в банк заявление со специальным кодом о блокировании р/с. В документе должны указываться защитные ключи.
  • Передать в банковское учреждение оригинальный вариант заявления, где отражен приказ о блокировке.
  • Позвонить по телефону (дистанционное управление счетом). После выполнения условий банка сотрудник блокирует р/с. Если в течение 2-х суток подтверждение от владельца не поступает, проводится разблокирование расчетного счета.
  • Написать кодированное заявление в банк с указанием защитных ключей.

Системы управления деньгами на счетах

Вместе с техническим прогрессом развивается и банковская сфера. Появляются новые способы, обеспечивающие быстрое и эффективное управление расчетным счетом. Среди них:

  1. Digiweb — интернет-система, позволяющая управлять средствами на р/с в режиме онлайн. Для работы достаточно иметь компьютер и подключение к глобальной сети. Вот только некоторые возможности:
  • Получение выписок.
  • Направление распоряжений.
  • Поиск выполненных платежей и другое.
  1. Digipass — устройство, применяемое для расчета тест-ключей. С помощью «Диджипасс» допускается управление деньгами на счетах без раскрытия личности.
  2. «Клиент-банк» — система, обеспечивающая доступ к управлению расчетным счетом. Благодаря применению «клиент-банка», открывается ряд возможностей:
  • Получение выписок за необходимый период.
  • Направление платежных поручений и их распечатка.
  • Прочие опции.

Особенность программы — наличие 3-х ступеней защиты (пароль, идентификация и наличие электронной подписи).

Данные передаются в зашифрованной форме.

  1. Parex Infoline — система, обеспечивающая доступ к информации по телефону 24 часа в сутки. Главная функция — уточнение остатка на счету.

Управление деньгами на счетах в дистанционном режиме — уже не будущее. Это реальность, которую предлагают банки. При этом все делается для привлечения клиентов и их удобства.

Управление банковскими счетами это

«Домашний банк» — это интерактивная компьютерная система, которая обеспечивает удаленное управление банковскими счетами через глобальную сеть Интернет. Система «Домашний банк» является воплощением самой современной и удобной формы банковского обслуживания физических лиц, потому что она предоставляет клиенту возможность получать полный банковский сервис на дому.

Разработанная специалистами Автобанка система «Домашний банк» является современной реализацией услуги удаленного банковского обслуживания (home banking), которая использует широкие возможности, предоставляемые сетью Интернет (internet home banking). Подобные системы успешно функционируют в крупнейших западных банках, таких как Citi-corp, NationsBank, Bank of America, First Union, Wells Fargo, First Chicago (NBD), Bank Austria, Union Bank и др. На западе системы internet home banking зарекомендовали себя как высокотехнологичные и эффективные помощники человека в удаленном управлении личными финансами. С вводом в эксплуатацию системы «Домашний банк» в мае 1998 года полноценный internet home banking стал доступен и клиентам российского банка.

Возможности системы «Домашний банк»

Пользователи системы имеют быстрый доступ ко всем своим банковским счетам (текущим, карточным, депозитным и др.), открытым в Автобанке. Это позволяет клиенту в режиме реального времени совершать следующие банковские операции:

  • проверять наличие средств на любом своем счете;
  • просмотреть историю движения средств и получить выписку по любому своему счету за любой промежуток времени, в том числе и отследить историю периодических платежей за коммунальные услуги, Интернет и др.
  • переводить средства между своими счетами, а также на любой счет, открытый в Автобанке;
  • пополнять счета пластиковых карт Union Card, VISA и Eurocard/MasterCard;
  • оперативно размещать средства на срочные депозиты (вклады), а также пользоваться начисленными по ним процентами;
  • осуществлять периодические платежи за различные услуги (коммунальные услуги, телефон, пейджер, Интернет и т.д.);
  • оплачивать товары и услуги в электронных магазинах Интернета.
Читать еще:  Учет счетов банка

Технология работы системы «Домашний банк»

Система «Домашний банк» активно использует коммуникационные возможности сети Интернет. Работу системы «Домашний банк» на стороне пользователя обеспечивает либо специальный браузер (AMSD SA-Ariadna™), либо набор программных компонентов для браузера Microsoft Internet Explorer, которые обеспечивают доступ пользователя к защищенным банковским серверам и обмен информацией между клиентом и банком. В процессе работы системы «Домашний банк» клиент получает непосредственный доступ к собственным банковским счетам, открытым в Автобанке, и имеет возможность совершать различные операции со своими средствами.

Прием и передача электронных документов производится в защищенном режиме. На любом этапе работы все данные кодируются в соответствии с уникальным ключом, имеющимся только у одного пользователя системы, и подписываются его электронной подписью. Технологии, используемые в работе системы «Домашний банк», обеспечивают предоставление удобного, безопасного и надежного банковского сервиса через Интернет.

Использование «Домашнего банка» в электронной коммерции

Система «Домашний банк» может использоваться клиентом как расчетный инструмент для оплаты различных товаров и услуг через Интернет. «Домашний банк» предлагает несколько вариантов проведения таких платежей.

Первый вариант — самый простой. Зная банковские реквизиты продавца, клиент с помощью системы «Домашний банк» совершает обычный банковский перевод со своего счета в Автобанке на счет продавца, открытый либо в Автобанке, либо в любом другом российском банке. В этом случае настоящий онлайн-сервис получает только клиент, который, не выходя из дома, переводит деньги магазину. Здесь еще нет непосредственной связи банк-магазин, поэтому расчетная операция может занимать значительное время. Данный вариант подходит прежде всего для продавцов, которые пока еще не имеют своего электронного магазина.

Второй вариант — более совершенный. Он применяется в системе «Домашний банк» для совершения периодических платежей (коммунальные услуги, телефонные услуги, услуги доступа в Интернет и др.). В этом случае клиент имеет постоянного получателя платежа, например, интернет-провайдера, на которого в «Домашнем банке» заводится индивидуальный шаблон получателя периодических платежей. Между банком и получателем платежа устанавливаются договорные отношения, по которым банк принимает и перечисляет получателю платежи населения, а также предоставляет в удобной для него форме информацию о принятых от клиентов средствах.

Это позволяет создать настоящую онлайн-схему расчетов. Информация о совершенных клиентами платежах поступает получателю платежей в реальном режиме времени. Помимо оперативности совершения расчетов, клиент получает дополнительное удобство — в «Домашнем банке» сохраняется история всех платежей (вместе с первичными документами) по каждому получателю платежей в отдельности.

Третий вариант — непосредственно для электронной коммерции. Одной из функций «Домашнего банка» является возможность принять и оплатить счет, выставленный электронным магазином. Технология формирования, верификации и оплаты счета предполагает жесткую связь между Покупателем, Электронным магазином и Банком, при которой однозначно идентифицируются все участники расчетов и удостоверяется подлинность электронных расчетных документов. Для этого в системе «Домашний банк» используется электронная подпись.

Взаимодействие между Покупателем, Магазином и Банком выглядит следующим образом. После того как покупатель «набрал корзину» товаров в виртуальном магазине и «попросил» у магазина выставить ему счет для оплаты с помощью системы «Домашний банк», магазин выставляет ему такой счет, подписанный электронной подписью магазина. Затем покупатель подписывает этот счет своей электронной подписью и либо сразу производит оплату счета, либо откладывает его до определенного времени (например, до пополнения средствами своего текущего счета в банке, если там не оказалось достаточной суммы). При этом банк автоматически сообщает виртуальному магазину о состоянии выставленных им счетов: счет принят клиентом, счет не принят клиентом, счет оплачен клиентом. Если расчетный счет магазина находится в Автобанке, то таким же образом магазин получает информацию о поступлении перечисленных покупателем средств на счет магазина, что является достаточным условием для «отпуска» товара или услуги покупателю.

Читать еще:  Расчет признаков банкротства

Данная схема взаимодействия Покупателя, Магазина и Банка надежна и проста в эксплуатации. Это позволяет использовать «Домашний банк» как универсальный расчетный инструмент в электронной коммерции.

Что являют собой счета доверительного управления?

→ Мало 💰 » Статьи о форекс » Что являют собой счета доверительного управления?

Счета доверительного управления (СДУ) представляют собой такой вид счетов, которые создаются для ведения личного баланса, не состоящего на сводном балансе банка. Соглашения ДУ могут заключаться в неограниченном количестве, а сведения не включаются в общую отчетность. Таким образом, владелец доверенного актива – тот же клиент, но управляющим согласно договору становится банковское учреждение.

Данный термин рассматривается как в аспекте банковского сектора, так и торговле на бирже.

Открытие счета доверительного управления в банке

Счета доверительного управления в банке – это счета, предполагающие передачу в управление активов, располагаемых на отдельном балансе. Доход от этих активов также высчитывается отдельно. Они открываются для того, чтобы проводить финансовые операции по доверительному управлению.
На сегодняшний день Центральный Банк России разработал особые правила, которые гарантируют своевременную передачу и точный бухгалтерский учет доверенного имущества. При этом выделяются счета, оформляемые после передачи права на управление, к примеру кассовый, аккаунт для ценных бумаг, металлов, счета для расчета с участниками общества, для учета расходов и другие.

Внебанковские доверительные счета

Подобные счета также становятся популярными среди биржевых игроков. Благодаря им они могут получать пассивный доход вследствие успешной торговли и управления средствами вкладчиков. Стоит отметить, что пресловутые ПАММ-счета и доверительное управление – это не совсем одно и то же.

Счета индивидуального доверительного управления открываются после того, как инвестор предает некоторую сумму управляющему. Данная сумма влияет на условия сотрудничества трейдера и вкладчика. Главным условием считается определение размера премиальных за управление таким счетом. Инвестор может следить за работой управляющего и вносить дополнительные денежные суммы.

Главное отличие таких аккаунтов от классических ПАММ-счетов – это то, что инвестор приобретает определенную долю – пай, размер которого становится больше, если управляющий получает больше прибыли в ходе торговли. Пай отображает наименьшую сумму инвестиции в СДУ. Для того чтобы инвестировать в СДУ, необходимо приобрести определенное количество паев. К примеру, если пай имеет стоимость 5 USD и инвестор желает внести 5 000 USD на счет, ему нужно выкупить тысячу таких паев.

Стоимость наименьшей доли участия отображается на сайте, обеспечивающем возможность инвестирования, причем сумму необходимых средств высчитывает сама система. Инвестор может подать запрос управляющему, после чего можно осуществить возврат инвестиций или продажу паев. Также он имеет возможность задать рыночную стоимость паев, выбрать реальную или указать другую цену.

Преимущества и недостатки СДУ

К плюсам СДУ можно отнести:

  1. Возможность снять паи с аккаунта;
  2. Вероятность повышения прибыльности инвестиций;
  3. Отсутствие необходимости оплатить штраф при выходе из аккаунта;
  4. Возможность продавать паи по определенной стоимости другим вкладчикам.

Но также есть и определенные минусы, связанные с СДУ, например:

  1. Всегда есть риск утери своих средств;
  2. Управляющему приходится снижать стоимость паев, если нет желающих приобрести их.

Таким образом, и в банковском секторе, и в торговле на бирже можно встретить такое понятие, как индивидуальный инвестиционный счет. Доверительное управление в таких случаях выстраивается на одних и тех же принципах, но, в то же время, условия его ведения некоторым образом отличаются.

Управление ликвидностью в компании: принципы, подходы и инструменты

Управление ликвидностью (англ. Liquidity management ) является краеугольным камнем в функционале каждого казначейства или финансового отдела любой организации.

Те, кто упускает из виду риски, связанные с вероятностью утраты доступа фирмы к наличным деньгам или так называемого « кассового разрыва » (отсутствия наличных средств для оплаты счетов), делают это на свой страх и риск, и часто такая ситуация ведет если не к полной, то ко временной приостановке деятельности.

Читать еще:  Почему блокируют счет в банке

То, насколько внимательным будет отношение руководства компании и ее финансового блока к задачам, связанным с управлением денежными потоками, наличными средствами в кассе и остатками ДС на банковских счетах , напрямую влияет на способность компании финансировать закупки материалов, оплаты услуг и инвестиций, а также покрытия долгов.

Планирование ликвидности имеет решающее значение для обеспечения платежеспособности компании и степень важности этой задачи не должна быть недооценена.

Буквально процесс управления ликвидностью предполагает сопоставление размера имеющихся и ожидаемых поступлений наиболее ликвидных активов (тех, которые можно легко и быстро конвертировать в денежные средства) с краткосрочными и долгосрочными обязательствами организации.

В практическом плане целью этих мероприятий является не допустить:

  • кассовые разрывы ,
  • необходимость привлекать краткосрочные кредиты для покрытия операционных расходов или
  • срочную продажу активов компании по заниженной стоимости.

Обычно данная функция возлагается либо на менеджеров финансового блока (на главного бухгалтера, если иных финансовых руководителей в компании нет) или корпоративных казначеев (в крупных корпорациях).

Самым широко распространенным и довольно наглядным индикатором актуального положения дел в части управления риском потери ликвидности является расчет коэффициента текущей ликвидности (для того, чтобы найти это значение необходимо разделить текущие активы на краткосрочные обязательства ).

В рамках работы над снижением риска потери ликвидности компании финансовый директор, финансовый контроле и корпоративный казначей должны иметь тесное взаимодействие с блоком, отвечающим за управление дебиторской задолженностью (англ. receivables management ).

Проще говоря, сотрудники этого блока отвечают за то, чтобы клиенты компании своевременно оплачивали свои счета. А для тех работников, кто отвечает за корпоративные финансы фирмы, важно еще, чтобы этот процесс был упорядочен, предсказуем: т.е. чтобы поступающие от клиентов суммы не только использовались для покрытия краткосрочных обязательств, но и обеспечивали формирование денежного резерва и достижение инвестиционных целей компании.

Несмотря на то, что обычно это не входит в должностные обязанности корпоративного казначея , всё же часто в компаниях именно им приходится осуществлять мониторинг непогашенных платежей каждого клиента и уровня его платежеспособности . Обычно эта работа ведется в сотрудничестве со специалистами по работе с ДЗ в рамках составления или анализа прогноза или бюджета движения денежных средств (БДДС) .

Вторым краеугольным камнем процесса управления ликвидностью компании является противоположное направление – контроль расходов или управление кредиторской задолженностью . Основной принцип в рамках этого направления – отложить оплату приобретенных товаров/ услуг или обслуживание непогашенных обязательств и долгов фирмы перед третьими сторонами как можно дальше. Но, при этом, казначеи обязаны отслеживать, выявлять и расследовать все случаи невыполнения компанией своих обязательств в установленный срок.

Вообще, любой опытный корпоративный казначей или финансист скажет, что управление ликвидностью компании тесно связано с понятием денежного цикла : чем он короче, тем лучше для бизнеса.

Исходя из понятия и формулы денежного цикла , можно расшифровать это следующим образом:

  • необходимо стремиться к тому, чтобы оплачивать кредиторскую задолженность как можно позже, но без рисков для бизнеса,
  • необходимо следить за тем, чтобы были минимизирован производственный / операционный цикл,
  • необходимо стремиться к сокращению срока и увеличению коэффициента собираемости « дебиторки ».

Кроме того, к распространенным инструментам управления рисками ликвидности , используемым многими фирмами различного размера, относятся:

  • Кэш-пулинг – консолидация денежных средств на едином мастер счете для покрытия долгов или инвестирования свободных денежных средств филиалов или «дочек» компании.
  • Неттинг – централизация расчетной и платежной функции нескольких дочерних предприятий или филиалов в одном финансовом центре (с взаимозачетом встречных требований, если это допустимо местным законодательством).
  • Фабрика платежей – автоматизация платежной функции.
  • Оптимальная система формирования прогнозов и планов движения денежных средств: БДДС и платежный календарь .
  • Внутрикорпоративные и межкорпоративные займы.
  • Открытие кредитных линий в банках, а также иные способы привлечения внешнего финансирования (например, синдицированный кредит,IPO ).
  • Получение банковской гарантии.
  • Аккредитив и факторинг .
  • Оптимизация процесса управления остатками на счетах и наличных средств в кассе.
  • Инвестирование временно свободных денежных средств с максимальной выгодой.

Обо всех вышеперечисленных способах мы уже писали подробнее:

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector