Tishanskiysdk.ru

Про кризис и деньги
5 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Бизнес процессы кредитования

Бизнес процессы кредитования

Библиографическая ссылка на статью:
Мизинов А.А., Давыдова А.А., Новикова Т.Б. Описание бизнес-процесса «Выдача кредита» // Современная техника и технологии. 2016. № 11. Ч. 2 [Электронный ресурс]. URL: http://technology.snauka.ru/2016/11/11398 (дата обращения: 07.02.2019).

Потребительский кредит — это кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных нужд. В потребительском кредите заёмщиками выступают физические лица, а кредиторами выступают – торговые организации и сферы услуг, банки, кредитные учреждения. Торговые организации выдают кредит на товар , а банки предоставляют кредит наличными на руки заёмщику 3-60 месяцев.

Плюсами потребительского кредита является то, что в отличие от автомобильного или ипотечного кредита, в случае потребительского кредита банк не отслеживает, на какие именно цели клиент потратит полученные им деньги. Именно поэтому потребительский кредит – отличный инструмент для решения проблем и осуществления планов. Получив кредит деньгами, клиент сам определяет, куда он его потратит [1, 2]. Путевки на отдых, ремонт, покупка бытовой техники, обучение – все это может стать реальностью, если воспользоваться потребительским кредитом.

Итак, клиент обратился в банк с целью получения кредита. В ходе переговоров он предоставляет документы, необходимые для рассмотрения заявки. Кредитным работником рассматриваются предоставленные данные, в случае несоответствия данных идет отказ в выдаче кредита. Если данные прошли проверку то они передаются на проверку кредитным инспекторам для того, чтобы удостовериться, что заемщик способен выплатить кредит. При удовлетворении всех условий банк дает одобрение на заключение договора кредитования, сообщая клиенту и заключая с ним кредитный договор [3, 4].

Описание диаграммы EPC

Модель eEPC используется для описания бизнес-процессов в виде последовательных событий и функций (рис.1).

В процессе выдачи потребительского кредита клиент обращается в банк за кредитом. Менеджер предоставляет каталог кредитных продуктов. Клиент выбрал программу кредитования. Экономист печатает заявление для оформления заявления на кредит. Заявление на кредит оформлено. Старший экономист оценивает платежеспособность клиента. Далее документы передаются кредитному инспектору для проверки кредитной истории на наличие задолженностей [5]. В результате проверки инспектор принимает решение: или отрицательное решение и банк уведомляет клиента об отказе в выдаче кредита, или положительное решение. В последнем случае клиенту выдается денежная сумма: либо наличными через кассу, клиент отказался от выдачи наличными в кассе, либо на банковскую карту. Далее идет погашение кредита закрытие договора. Кредит закрыт. Банковский работник сдает отчет по клиенту.

Описание диаграммы IFD (рис.2)

Диаграмма IFD информационных потоков предназначена для описания потоков информации между функциями. Для этой цели в диаграмме необходимо связать две функции посредством потока информации. Эта связь указывает, что данные вытекают от исходной функции к целевой.

Клиент подал заявку на кредит, документы (паспорт, справку о доходах). Проверка заявки , паспорта, кредитной истории, справки о доходах на наличие платежеспособности. Проверены документы (паспорт, кредитная история, справка о доходах). Далее передается запрос на кредитование в банк. Банк анализирует запрос на кредитование. Принятие решения о выдаче кредита. Одобренная заявка отправляется в кассу. Выдача кредита.

Библиографический список

  1. Курзаева Л.В., Овчинникова И.Г., Чичиланова С.А. К вопросу о совершенствовании методики оценки эффективности решения задач управления качеством образования на основе экспертной информации//Фундаментальные исследования. 2015. № 6-3. С. 473-478.
  2. Зайцева Н.А. Культура использования ит-технологий в организациях с распределенной территориальной структурой/Н.А. Зайцева, Л.В. Курзаева // Государство, общество, образование в контексте цивилизационного подхода коллективная монография. НОУ ВПО «Институт бизнеса, психологии и управления»; Центр научного сотрудничества «Интерактив плюс». – Чебоксары, 2015. – С. 65-68
  3. Курзаева Л.В. Использование имитационного моделирования как метода исследования логистики /Л.В. Курзаева// Научные труды SWorld. – 2006. – Т. 2. – № 1. – С. 17-19.Курзаева Л.В. Методические аспекты использования акмеологического воздействия при формировании профессиональных ценностных ориентаций у будущих ИТ-специалистов /Л.В. Курзаева// Научные труды SWorld. – 2009. – Т. 18. -№ 4.- С. 41-42.
  4. Давлеткиреева, Л.З. Сухомлин, В.А. Андропова, Е.В. Якушин, А.В. и др. Интернет-конференция-конкурс как технология сбора лучшей практики и творчества преподавателей/Л.З. Давлеткиреева, В.А. Сухомлин, Е.В. Андропова, А.В. Якушин, Н.Е. Иванов//Вестник Московского университета. Серия 20. Педагогическое образование. -2012. -№ 4. -360 с. -С. 86-98.
  5. Махмутова М.В., Давлеткиреева Л.З. Инновационный подход к технологии подготовки ИТ-специалиста в университете / Вестник Московского университета. Серия 20: Педагогическое образование. 2013. № 2. С. 103-116.

Связь с автором (комментарии/рецензии к статье)

Оставить комментарий

Вы должны авторизоваться, чтобы оставить комментарий.

Исследование бизнес-процесса кредитования с точки зрения бизнес технолога кредитной организации в среде BPwin 4.0

Страницы работы

Содержание работы

Министерство образования Российской Федерации

Новосибирский государственный технический университет

Кафедра экономической информатики

ЛАБОРАТОРНАЯ РАБОТА № 1

по курсу «Теория систем и системный анализ»

Цель работы: Исследовать бизнес-процесс кредитования с точки зрения бизнес технолога кредитной организации в среде BPwin 4.0.

1. Совершенствование процесса кредитования в банке

2. Получение прибыли

Совершенствование процесса кредитования:

– Анализ кредитно-валютного рынка

– Анализ возможностей ссудозаемщика

– Разработка собственной технологии кредитования

– Формирование кредитного портфеля

Ограничениями данного процесса являются:

— Нормативно правовая база

Цель: Пучение прибыли. Совершенствование процесса кредитования.

Средства достижения цели:

Бизнес-процесс кредитования как сложная система имеет свои входы и выходы.

Центральный банк формирует кредитную политику и учетную политику. Из Госдумы исходит нормативно-правовая база. Бизнес-процесс кредитования имеет связь с общей бухгалтерией и кредитным отделом.

Навход также поступают кредитные ресурсы и, наконец, сам клиент (рассматриваются только юридические лица).

Выходом является два варианта: отказ в кредитовании по каким-либо причинам либо реализованная потребность в кредитовании.

В среде BPwin реализация подобного бизнес-процесса выглядит следующим образом: (диаграмма IDEF 3)

Диаграмма IDEF 0:

Рассмотрим бизнес-процесс более подробно.

При поступлении клиента в кредитный отдел осуществляется предварительная стадия (определение возможности кредитования) (1). Клиент при этом предоставляет пакет документов: устав организации, бухгалтерский баланс, данные о расходах и доходах, сообщается тип организации (АО, открытого, закрытого типа и т.д.), залоговые документы (поручительство, страховка, ликвидные объекты и др.).

Если принято предварительное положительное решение о кредитовании, то далее формируется кредитный проект (подготовка и оформление кредита) (2).

После этого осуществляется выдача кредита (3).

После выдачи кредита осуществляется мониторинг состояния клиента (4).

Если результаты мониторинга удовлетворительные, то происходит пролонгация кредита. В противном случае происходит прекращение кредитного договора (5).

Блок 1 распадается на две функции:

1.1. Предварительный анализ возможности выдачи кредита, в результате чего выдается предварительное решение о возможности кредитования.

1.2. Проведение личной беседы с заемщиком. В этом участвует кредитный отдел и конкретно в беседе — кредитный инспектор.

Блок 2 распадается на 5 функций:

2.1. Анализ юридических документов заемщика на основе его учредительных

документов и принятого ранее решения о возможности кредитования.

2.2. Анализ бизнес-плана кредитуемого проекта.

2.3. Анализ финансовой отчетности заемщика на основе заключения об экономической эффективности проекта (из п. 2.2).

2.4. Анализ обеспеченности кредита (на основе заключения о кредитоспособности заемщика (из п.2.3) и анализа учредительных

документов). Выходом является заключение о риске предоставление кредита.

2.5. Окончательный анализ возможности выдачи кредита на основании заключения о риске предоставления кредита из п.2.4. В этом участвуют работники общей бухгалтерии. Решение может быть: либо решение о предоставлении кредита, либо отказ в кредитовании.

Читать еще:  Правовые основы кредитования физических лиц конспект

Функция 2.1. распадается на 2 подфункции.

Анализ юридических документов заемщика осуществляется в два этапа:

2.1.1. Анализ учредительного договора на основе предварительного решения о возможности кредитования и учредительных документов заемщика. Решением может быть отказ от кредитования.

2.1.2. Анализ устава предприятия на основе учредительных документов заемщика и положительного решения о возможности кредитования на предыдущей стадии 2.1.1.

Функция 2.5. распадается на 5 подфункций.

После выдачи заключения о риске предоставления кредита осуществляются следующие функции:

2.5.1. Выбор метода кредитования. В результате чего может быть отказ в кредитовании либо выбран метод кредитования.

2.5.2. Определение срока кредита.

2.5.3. Определение банковской маржи и условий вознаграждения. В результате выдается решение о предоставлении кредита или положительное решение о пролонгации кредита (участвует общая бухгалтерия).

2.5.4. Пролонгация кредита

2.5.5. Доначисление резерва по возможным потерям по ссуде (участвуем общая бухгалтерия).

Блок 3 распадается на 4 функции.

Выдача кредита происходит при выполнении следующих функций:

3.1. Документальное оформление кредита на основе решения с предоставления кредита. В этом участвует кредитный инспектор кредитного отдела.

3.2. Открытие ссудного счета на основе распоряжения кредитного отдела к

кредитного договора. Участвует общая бухгалтерия в лице гл.бухгалтера и других бухгалтеров.

3.3. Бухгалтерское оформление выдачи кредита на основе документального

оформления кредита, распоряжения кредитного отдела и существующей учетной политики. При этом участвует также общая бухгалтерия и имеющиеся кредитные ресурсы. В результате выдается срочное обязательство.

3.4. Учет обеспечения кредита после выдачи ссудного счета (п.3.2).

Функция 3.1. распадается на 2 подфункции:

3.1.1. Заключение кредитного договора. В результате чего выдаетеся кредитный договор и распоряжение кредитного отдела (с кредитовании).

3.1.2. Формирование кредитного досье на основе кредитного договора. Результатом является кредитное досье.

Функция 3.3. состоит из 5 подфункций:

3.3.1. Вариант №1: выдача кредита наличными на основе ссудного счета и кредитного договора. Результат: расходный кассовый ордер.

3.3.2. Вариант №2: оплата расчетных документов на основе расчетных документов, ссудного счета и кредитного договора.

3.3.3. Вариант №3: выдача кредита на р/с заемщика на основе ссудного счета и кредитного договора. В результате выдается мемориальный ордер.

3.3.4. Начисление обычного резерва по ссуде на основе мемориального договора и расходного кассового ордера. Результат; начисленный резерв.

3.3.5. Оформление срочных обязательств на основе кредитного договора и начисленного резерва. Результат: срочное обязательство.

Блок 4 распадается на 4 функции:

4.1. Отслеживание клиента. На основе финансовой отчетности и кредитного договора. Результат: требование об увеличении размера обеспечения.

4.2. Начисление процентов за кредит. Исходные данные: учетная политика. Осуществляется бухгалтером общей бухгалтерии.

4.3. Отслеживание обеспечения кредита. Входные данные: финансовая отчетность и требование увеличения размера обеспечения. На выходе: отслеживание кредитного договора, прекращение кредитного договора, необходимость пролонгации.

4.4. Определение возможности пролонгации кредита. Входные данные: необходимость пролонгации кредита. Выход: отказ в пролонгации кредитного договора или пролонгация кредита.

Блок 5 распадается на 6 функций.

5.1. Бухгалтерское оформление возврата кредита. На входе: платежные документы клиента, учетная политика. Выход: погашенный кредит. Осуществляется бухгалтером общей бухгалтерии.

5.2. Перенос кредита на просрочку. На входе: невозврат ссудной задолженности, учетная политика, перенос осуществляется бухгалтером общей бухгалтерии. Выход распоряжение о списании с баланса банка.

5.3. Бухгалтерское оформление возврата обеспечения кредита. На входе: погашенный кредит, учетная политика. Выход: возвращенный залог. Осуществляется бухгалтером общей бухгалтерии.

5.4. Списание безнадежной ссуды с баланса банка. На входе: распоряжение о

списании с баланса банка, общая бухгалтерия бухгалтер.

5.5. Закрытие ссудного счета. На входе: возвращенный залог. На выходе: закрытый ссудный счет. Осуществляется бухгалтером общей бухгалтерии.

5.6. Закрытие кредитного договора. На входе: закрытый ссудный счет. На выходе: реализованная потребность в кредитовании. Функция осуществляется кредитным инспектором кредитного отдела.

Выводы: в ходе работы мы рассмотрели принципы кредитования с точки зрения технолога кредитного отдела, а также посмотрели реализацию процесса в среде BPwin 4.0.

Оптимизация бизнес-процесса кредитования малого бизнеса в коммерческом банке с помощью BPM-решения

Афанасьев Д.А.
выпускник группы ITM-25
Школы IT-менеджмента РАНХиГС
при Президенте РФ.

В данной работе рассматривается организация проекта по внедрению системы управления бизнес-процессами (Business Process Management, BPM) в коммерческом банке.

Объектом данного исследования является крупнейший частный банк России по величине активов, собственного капитала, кредитному портфелю и счетам клиентов — ОАО Альфа-банк.

Входит в банковскую группу Альфа-Банк и специализируется по основным направлениям:

  • корпоративный и инвестиционный бизнес
  • розничный бизнес
  • малый бизнес и ИП

По состоянию на 1 января 2014 года в Альфа-Банке обслуживается около 109 тыс. корпоративных клиентов и 10,6 млн физических лиц.
Предметом данного исследования является оптимизация процесса кредитования малого бизнеса.

В работе рассматривается значение малого бизнеса для экономики государства, а также проблемы тормозящие его развитие. Под более пристальным углом описывается проблема кредитования малого бизнеса и указывается ряд причин препятствующих расширению работы банков с малыми предприятиями. Для более подробного изучения в дипломной работе была выбрана причина связанная с высоким уровнем банковских издержек при рассмотрение кредитной заявки.

Традиционно задачу повышения операционной эффективности рассматривают прежде всего как сокращение затрат на персонал, аренду, маркетинг и рекламу и т.д.

В дипломной работе продемонстрировано на наглядном примере, что сокращение затрат за счет оптимизации ключевых бизнес-процессов банка будет на много результативнее традиционного «урезание» статей бюджета на определённый процент.

Очевидными преимуществами данного подхода является то, что в результате оптимизации бизнес-процессов организация получает не только сокращение затрат, но и сокращение времени, затрачиваемого на оказание услуг с повышением их качества.

Недостатком данного метода является то, что он требует значительных интеллектуальных усилий со стороны тех, кто борется с затратами.
Для того чтобы создать систему, которая обеспечила бы повышение эффективности работы организации, снижение стоимости выпускаемой продукции или предоставляемых услуг и улучшение системы управления, было выбрано BPM-решение.

Этот класс ПО создавался с таким расчетом, чтобы можно было быстро определить слабые места процессов и подразделения компании, которые снижают общую эффективность работы.

В отличие от других корпоративных информационных систем, которые используют процессный подход ( ERP , CRM , OLAP системы, DocFlow ), BPM системы более просты в освоении и быстрее приносят отдачу от внедрения. Менеджерам они дают более простой способ контролировать ситуацию в организации, линейному персоналу – четкое распределение ответственности и эффективное управление своим рабочим временем, потребителям – более быстрый и качественный продукт или сервис.

Кратко рассмотрим основные предпосылки внедрения BPM-системы для поддержки процессов управления бизнесом.

На текущий момент в качестве фронт-системы кредитования малого бизнеса выступает комплекс систем, каждая из которых используется для автоматизации одной из составляющих бизнес-процесс кредитования. Указанный комплекс систем создавался в разное время разными разработчиками на разных платформах в соответствии с тем пониманием бизнес-процессов, которое существовало во время их реализации.

Результатом такой «кусочной» автоматизации информационной среды является низкая эффективность работы ее составляющих, увеличение затрат на поддержку, эксплуатацию и развитие, невозможность обеспечить требуемую информационно-учетную и аналитическую поддержку бизнес-процессов на должном уровне и в срок и, соответственно, потери в эффективности бизнеса.

Стоит отметить, что внедрение BPM-системы это не самоцель.

Главная причина по которой открывается BPM-проект и создается команда из бизнес-аналитиков и специалистов ИТ-подразделений это внедрение процессного управления в компании.

Читать еще:  План счетов кредитной организации

Переход к процессному управлению — это проект, цель которого состоит в создании гибкой, эффективной системы управления, позволяющей решать стратегические и тактические задачи путем управления процессами. Критериями успешности такого проекта могут считаться общие затраты на управление, скорость принятия решений, эффективность воздействия менеджеров на объекты управления, обратная связь и т. д.

Особенностью процессного подхода является то, что результат деятельности оценивается не по качеству исполнения отдельных функций каждым из подразделений организации, а по совокупному результату, полученному в ходе исполнения всех функций по всей цепочке создания ценности. Это достигается за счет сокращения издержек обращения между функциональными подразделениями, благодаря правильной организации процессов.

Специфика процедуры перехода к процессному управлению заключается в том, что это не одноразовое действие, а повторяющаяся последовательность действий, воспроизводящих жизненный цикл процесса, именуемый также циклом PDCA (Play-Do-Check-Act). Поэтому логично представлять внедрение и развитие BPM не как один проект, а как программу из серии проектов, первый из которых начинается с момента принятия решения о внедрении BPM, а каждый следующий будет начинаться по завершении предыдущего.

В рамках организации проекта по внедрению BPM-решения были проведены следующие работы:

  • Выбран бизнес-процесс для автоматизации на BPM-платформе
  • Сформулированы цели и определен эффект от проекта
  • Проведение базового курса обучения BPM-платформе для участников проекта со стороны Банка.
  • Сбор верхнеуровневых бизнес-требований.
  • Определение концепции решения и верхнеуровневой архитектуры
  • Определение трудозатрат, состава команды проекта и необходимого оборудования.
  • Определение верхнеуровневого плана и сроков проекта.
  • Разработка изменений процессов на платформе PEGA по методологии SCRUM.
  • Доработка смежных систем.
  • Подготовка инфраструктуры системы (в т.ч. привлечение сопровождения ИТ).
  • Пилотное внедрение изменений с участием части сотрудников, задействованных в процессе.

В результате реализации полномасштабного внедрения планируется получить следующие преимущества:

  • Сократить время выполнения бизнес-процессов за счет их регламентации, автоматизации, сокращения доли ошибочных операций.
  • Повышение контролируемости и прозрачности бизнес-процессов банка
  • Возможность оперативного изменения бизнес-процессов банка
  • Возможность непрерывного улучшения бизнес-процессов банка

Бизнес-процессы в банке: описание, оптимизация, регламентация и управление

Семинар проводит: ИСАЕВ Роман Александрович — Эксперт по бизнес-инжинирингу и организационно-корпоративному развитию. Член Координационного комитета Ассоциации Российских Банков по стандартам качества банковской деятельности.
Партнёр группы компаний «Современные технологии управления».
Имеет 2 высших образования (техническое «Системный анализ и управление», экономическое «Финансы и кредит»), сертификаты повышения квалификации в ведущих российских и международных учебных центрах.
Автор более 30 публикаций в научно-практических журналах (издательства «Регламент», «Финансы и кредит», «Стандарты и качество») и Интернет-изданиях.

Формализованность и регламентированность бизнес-процессов на сегодняшний день является одним из ключевых факторов успеха любого коммерческого банка. Описание и оптимизация бизнес-процессов прямым образом влияет на операционную и стратегическую эффективность банка, что в итоге влияет на показатели прибыльности и рейтинги.

Следует отметить, что задачи описания и оптимизации бизнес-процессов не являются «разовыми», а носят итеративный (периодический) характер, поэтому так важно иметь под рукой все необходимые методики и технологии, о которых идёт речь на данном семинаре. Итеративность связана с тем, что меняются требования клиентов, меняется рынок, выходят новые нормативные документы регулирующих органов и т.п. Такого рода изменения требуют постоянного контроля и необходимости актуализации бизнес-процессов.

Семинар-практикум раскрывает содержание процессных технологий управления и их практическое применение для совершенствования деятельности банков. Рассматриваются методики описания, анализа, оптимизации, контроля, автоматизации бизнес-процессов, современные нотации бизнес-моделирования, их преимущества и недостатки, области применения и программные продукты, их поддерживающие. Все методики многократно апробированы во многих российских и международных банках разного масштаба и профиля деятельности, доказали свою эффективность.

Семинар предоставляет большой набор примеров реальных банковских бизнес-процессов, типовых бизнес-моделей, практических результатов применения методик, шаблонов информационно-методических документов, форм документов. Рассказывается, как использовать эти наработки и встраивать их в деятельность банка для повышения его эффективности.

Демонстрируется решение актуальных управленческих задач банка с помощью современных программных продуктов бизнес-моделирования: Business Studio, ARIS, Microsoft Visio. Дается краткий обзор и сравнительный анализ программных продуктов данного класса.

На семинаре выполняются практические задания по разработке основных компонентов системы управления бизнес-процессами. Это позволяет участникам семинара сразу после его завершения встраивать полученные наработки в деятельность своих банков и дальше их развивать.

Семинар-практикум даёт ответы на следующие вопросы:

  • Как с нуля построить систему управления бизнес-процессами банка и обеспечить её эффективное функционирование?
  • Как извлечь максимальную пользу из графических моделей бизнес-процессов?
  • Какие нормативные документы необходимы для системы управления бизнес-процессами и что они должны содержать (положение о бизнес-процессах, соглашение по бизнес-моделированию, стандарты процессов, стратегия управления процессами и т.п.)?
  • Как взаимосвязаны бизнес-процессы со стратегией банка, персоналом, операционными рисками, менеджментом качества и системами управления?
  • Кто в банке должен заниматься описанием и управлением бизнес-процессами? Для чего необходимы и какие задачи должны решать «владельцы» бизнес-процессов, комитет по процессам и организационному развитию, процессные команды (рабочие группы)?
  • Как шаг за шагом описать и регламентировать бизнес-процессы банка?
  • Как заставить регламенты «работать» (исполняться на практике)?
  • Какие есть нотации для графического описания бизнес-процессов и как их использовать?
  • Как управлять бизнес-процессами, чтобы они достигали установленных показателей KPI?
  • Какие методы анализа бизнес-процессов используются в банках и в чём их особенности?
  • Как разработать и внедрить комплексную бизнес-модель банка?
  • Как должен выглядеть единый центр управления качеством и эффективностью деятельности банка?
  • Как правильно выбрать, внедрить и использовать программные продукты бизнес-моделирования в банке для решения задач управления процессами и организационного развития? Как решать эти задачи?

Выдаваемый документ: Сертификат установленного образца

Система управления бизнес-процессами в банке:

  • Процессный подход: основные понятия, значение и практические банковские примеры;
  • Архитектура системы управления бизнес-процессами банка: дерево, модели, показатели KPI, «владельцы» бизнес-процессов и процессные команды, организационная структура банка, функционал службы (подразделения) по описанию и управлению бизнес-процессами в банке, основные нормативные документы по управлению бизнес-процессами (Положение о бизнес-процессах, Соглашение по бизнес-моделированию и др.), формы документов (анкеты, отчёты и др.);
  • Распределение ответственности в бизнес-процессах, правила назначения «владельцев» бизнес-процессов, процессные полномочия;
  • Матрица менеджмента процессов банка;
  • Корпоративный Навигатор банка (электронная база знаний по бизнес-процессам и деятельности банка в целом), единый центр управления банком.

Методика описания и регламентации бизнес-процессов банка:

  • Планирование и организация проекта по описанию бизнес-процессов;
  • Идентификация и выделение бизнес-процессов банка (построение дерева бизнес-процессов). Методы сбора информации для описания бизнес-процессов;
  • Ранжирование бизнес-процессов;
  • Детальное описание бизнес-процессов, согласование, утверждение и доведение до сотрудников банка;
  • Разработка ключевых показателей KPI и требований к бизнес-процессам (время, результативность и эффективность, стоимость, качество и др.);
  • Разработка вспомогательных бизнес-моделей: организационная структура банка, дерево показателей KPI, дерево бизнес-направлений и продуктов банка, библиотека документов (информационные потоки в бизнес-процессах), дерево информационных систем банка (системная архитектура) и др;
  • Методика построения эффективной системы регламентации банка, автоматизированная генерация регламентов бизнес-процессов, должностных инструкций, положений о подразделениях банка.

Нотации для графического описания бизнес-процессов:

  • Обзор нотаций для описания бизнес-процессов, их характеристик и применения;
  • Правила разработки графических моделей бизнес-процессов;
  • Нотации для графического описания бизнес-процессов: Basic Flow Chart, Cross Functional Flow Chart, IDEF0, VAD (Value Added chain Diagram), EPC (Event driven Process Chain), BPMN (Business Process Model Notation) и др;
  • Примеры моделей бизнес-процессов (технологических карт) банка в различных нотациях: кредитование, депозиты, обслуживание расчетных счетов, пластиковые карты и зарплатные проекты, валютный контроль, дистанционное банковское обслуживание (Интернет-Банк), финансовый мониторинг, взыскание просроченной задолженности, управление рисками, процессы ITIL / ITSM, разработка банковских продуктов, антикризисное управление и многое другое;
  • Автоматическая проверка на правильность построения моделей бизнес-процессов.
Читать еще:  Выплата кредита по суду

Управление бизнес-процессами в банке:

  • Планирование бизнес-процессов, примеры стратегий по процессам и продуктам банка;
  • Применение методологии BSC / KPI для разработки банковских стратегий;
  • Обеспечение эффективного выполнения бизнес-процессов и достижение установленных показателей KPI;
  • Контроль бизнес-процессов (практические методы и технологии для владельцев бизнес-процессов);
  • Автоматизация оперативного управления бизнес-процессами с помощью систем WorkFlow / BPMS – Business Process Management Systems.

Методы аудита, анализа и оптимизации бизнес-процессов:

  • Критерии и правила аудита бизнес-процессов, примеры чек-листов;
  • Единая методика оптимизации бизнес-процессов банка;
  • Обзор современных методов анализа и оптимизации бизнес-процессов, их особенности, правила применения и примеры банков;
  • Разработка и применение показателей KPI бизнес-процессов;
  • Анализ причин-следствий (диаграммы Исикавы), разработка карт решений основных проблем в бизнес-процессах;
  • SWOT-анализ бизнес-процессов;
  • Бенчмаркинг, краудсорсинг;
  • Анализ и оптимизация бизнес-логики процессов;
  • Функционально-стоимостной анализ (ФСА) и имитационное моделирование бизнес-процессов;
  • Расчёт стоимости и трудоёмкости бизнес-процессов, расчёт оптимальной численности персонала;
  • Использование стандартов качества при оптимизации бизнес-процессов банка;
  • Требования международного стандарта ISO 9001 в области бизнес-процессов;
  • Анализ и минимизация операционных рисков в бизнес-процессах (процессно-ориентированный риск-менеджмент);
  • Оптимизация системной архитектуры банка и технологического обеспечения бизнес-процессов (автоматизация);
  • Анализ матрицы распределения ответственности в бизнес-процессах.

Комплексная бизнес-модель банка:

  • Структура и содержание бизнес-модели банка, примеры входящих в неё документов, моделей, справочников и других материалов;
  • Способы внедрения и использования бизнес-модели банка;
  • Ценность типовой бизнес-модели для банков и решаемые задачи;
  • Концепция «Банк 3.0» («банк будущего») – построение современного высокотехнологичного банка;
  • Организация эффективного взаимодействия подразделений банка.

Программные продукты бизнес-моделирования (Business Studio, ARIS, MicrosoftVisio и др.):

  • Сравнительный анализ программных продуктов (их преимущества и недостатки), организация проекта по внедрению;
  • Функции программных продуктов применительно к методикам и проектам формализации и совершенствования деятельности банка, решению управленческих задач;
  • Примеры и результаты использования программных продуктов бизнес-моделирования в банках.

Стоимость мероприятия: 19500 руб.
Форма обучения: Очно

Практический метод преобразования бизнес-процесса. Кейс БП “Кредитование SMB”. Часть 1.

Банк столкнулся с проблемой отставания от усредненных рыночных показателей кредитования малого бизнеса. Реализация банковских продуктов в сегменте юр.лиц входит в стратегию банка, поэтому возникла задача качественного изменения текущей ситуации.

Быстро стало понятно, что такие параметры как: наличие активов, расходы на рекламу, условия кредитования, вполне сопоставимыми с другими игроками рынка. Дальнейший анализ показал, что проблема имеет вполне понятные очертания — отставание в операционной деятельности, вызванное неэффективностью процесса кредитования в сегменте SMB.

Аналитики банка подготовили описание процесса кредитования в сегменте SMB в версии AS-IS (см.ниже).

Первая задача, которую должна была решить рабочая группа — это выбор метода преобразования бизнес-процесса. Отсмотрели множество идей, включая, способы организации бережливого производства, анализ логики бизнес-процесса, функционально-стоимостной анализ, шесть сигма и т.д.

Остановили выбор на методе: 9 структурных блоков анализа бизнес-процесса (см.ниже). Этот метод был выбран из множества других по одному ключевому отличию: метод обеспечивает глубокий анализ бизнес-контекста процесса.

Ниже мы коротко рассмотрим идеи и практические выводы, сформулированные рабочей группой процесса на основе метода 9ти структурных блоков.

Клиенты (потребители бизнес-процесса)

Одно из преимуществ выбранного метода преобразование процесса заключается в том, что Владелец процесса и его сотрудники должны задуматься о Потребителе.

Для кого работает процесс? Кто будет его клиентом? Что мы можем сказать о клиенте процесса? Что ожидает клиент от процесса?

Для подготовки профиля потребителя можно воспользоваться простой схемой, предложенной А. Остервальдером. Профиль потребителя состоит из трех частей:

Результаты анализа потребителей на основе их Задач, позволили рабочей группе сегментировать заемщиков следующим образом:

  1. Заемщики, планирующие обновить существующее производственное оборудование;
  2. Заемщики, планирующие выйти в новую продуктовую нишу, расширив собственное оборудование;
  3. Заемщики, которые обращаются за пополнением оборотного капитала;
  4. Стартапы, планирующие создать новое производство, не ведущие деятельность на момент займа.

Мы осознали важную особенность. Невозможно принимать решение о развитии процесса, не понимая контекст в котором он работает. Первый элемент этого бизнес-контекста — это потребитель, ради которого мы проектируем процесс.

Банк принял следующее решение: процесс кредитования SMB будет ориентирован на 1ый и 2ой сегменты, т.е. на компании, которые ведут бизнес и планируют инвестировать в производственное оборудование.

Следующим шагом были проанализированы Выгоды и Проблемы, которые оказывают значительное влияние на выбранных (целевых) потребителей.

Предложение ценности или определение сценариев использования процесса

После определения сегментов потребителей и важных для них составляющих ценности, Банк получил возможность осознанно проработать сценарии использования бизнес-процесса.

Была применена следующая схема создания профиля ценностного предложения.

  • Факторы выгоды. Факторы выгоды — это описание того, какую выгоду дают потребителю ваши процессы. Они должны ясно показывать, как вы намерены обеспечивать результаты и преимущества, которые являются для потребителя ожидаемыми, желательными или неожиданными, включая функциональную полезность, социальные преимущества, положительные эмоции и экономию средств.
  • Факторы помощи. Факторы помощи — это описание того, как именно ваши процессы помогают потребителям справляться с конкретными проблемами. Они должны ясно показывать, как вы намерены смягчать или устранять проблемы, которые возникают у потребителя до, во время или после выполнения его задач или которые не позволяют приступить к выполнению задач.

Очевидно, что обновленные сценарии использования должны максимально соответствовать результатам анализа Потребителей процесса и создавать максимальную ценность.

Было проанализировано более 10 дополнительных сценариев использования процесса, вплоть до экономического анализа инвестиционного проекта, который планирует реализовать заемщик. Другие участники команды преобразования предлагали сопровождать юридическую сторону сделки заемщика и поставщика оборудования.

В результате обсуждения Банк выбрал 2 дополнительных сценария использования. Эти два сценария являются золотой серединой между стоимостью и потребностями клиентов:

  1. Сбор досье поставщика оборудования и скоринг его надежности;
  2. Согласование с потребителем антикризисного плана проекта, который предусматривает Риски проекта и способы борьбы с ними.

В ходе проведенного концептуального проектирования процесса был разработан следующий Профиль ценностного предложения.

Факторы выгоды и помощи не меняют общую логику бизнес-процесса, но оказывают влияние на его детали. Например, процесс выстроен таким образом, что Банк проводит ранний пре-скоринг и способен ответить заемщику “предварительное Да” или “предварительное Нет” в течение одного рабочего дня.

Это интересный подход. Мы начали концептуальное проектирование процесса с мозгового штурма по определению сценариев использования. К этому времени мы уже неплохо знали потребителя процесса, и анализировали с точки зрения “как же лучше удовлетворить его потребность”.
После концептуального проектирования каркас процесса обогатился за счет проработки деталей на основе Факторов выгоды и помощи.

Каналы взаимодействия

Проектирование взаимодействия требует дополнительных усилий от команды развития проекта. Команда “познакомилась” с потребителем, изучила его, закончилось концептуальное проектирование процесса и определены его сценарии использования.

Таким образом, определено Содержание процесса, пришло время определить Форму. Способы коммуникации с потребителем, инструменты взаимодействия компании и клиента — это крайне важные аспекты работы. Неудачная форма коммуникаций может свести на нет ценность процесса и работу команды.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector