Tishanskiysdk.ru

Про кризис и деньги
5 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Дефолт физического лица по кредиту

Что такое дефолт по кредитам

Обычный дефолт и дефолт по кредитам схожие понятия, но в персом случае речь идет о государстве в целом, а во втором о конкретном заемщике. Дефолт по кредитам – это неспособность заемщика по той или иной причине выплачивать взносы по кредиту. Обычно в таком случае страховка помогает заемщику, если конечно случай является страховым. В данной статье мы подробнее разберем понятие Кредитный дефолт.

Как дефолт отражается на жизни людей, экономике и государстве в целом?

Все это тут же отражается:

  1. на стоимости продукции;
  2. отечественном производстве;
  3. доходах населения;
  4. банковской системе.

Так как практически в каждом местном товаре есть импортные составляющие, моментально возрастают цены и на большую часть продукции отечественного производства и падает спрос, поскольку население не может позволить себе покупать товары по новой цене. В результате многие компании прекращают свою деятельность, происходит частичная или полная остановка производства, люди оказываются без работы. Страдает от дефолта и банковская система. Финансовые организации не могут рассчитывать на международную помощь, начинается отток денег, люди не могут получить кредиты.

Если государство в короткие сроки не находит выхода из ситуации, начинаются протесты. Недовольство населения с каждым днем увеличивается и вполне может закончиться гражданской войной. Правительству получить финансовую помощь становится трудно, так как стране, которая не платит по счетам, мало кто захочет дать денег. Конечно, финансовые отношения между государствами сильно отличаются от привычного для людей кредитования, и заем страна в результате все равно получит, но новый кредит будет иметь более жесткие условия, а страна-кредитор потребует больше гарантий возврата средств.

Что такое кредитный дефолт (дефолт по кредитам)?

Чтобы понять это явление, лучше рассмотреть пример. Допустим, страна «Х» просит у страны «У» деньги. Экономика у страны «У» развивается, и запрашиваемую сумму государство может предоставить. Но в том случае, если страна «Х» объявит дефолт и не сможет платить по кредиту, у страны «У» будут проблемы. При этом никаких причин для отказа нет. В этом случае можно привлечь развитую страну «Z», которая возьмет на себя риски по невыплате долга. За это кредитор будет отчислять стране «Z» страховые взносы. Такое явление в мире и носит название дефолт по кредитам, или кредитный дефолтный своп.

Чем отличается дефолт от банкротства?

Дефолт — это отсутствие возможности платить по счетам. Этот термин обычно используют, когда речь идет о крупной компании или государстве. Но при дефолте государство или фирма продолжают функционировать и решать свои проблемы.

Когда же речь идет о банкротстве, то подразумевается полное прекращение деятельности компании. Кредиторы пытаются получить свои деньги через суд, в результате чего нередко конфискуется все имущество, оформленное на фирму. Если применить термин «банкротство» к государству, то при объявлении банкротства должны были бы изыматься все ценности: месторождения ресурсов, крупные производства и т. п. При объявлении же дефолта на экономические ресурсы страны никто не претендует. Государство теряет свою репутацию, но имеет возможность процветать изолированно от мира.

Дефолт по кредиту

Обычно такое происходит, когда заемщик остается без работы. Или, скажем, его постигает болезнь, которая заставляет его на длительное время прекратить трудовую деятельность. Последствия дефолта более серьезны, чем у обычной просрочки. В первую очередь это вызвано тем, что банк будет стремиться во чтобы то ни стало вернуть свои средства – желательно в полном объеме и с процентами. Если заемщик погасить долг не в состоянии, то банк начнет процедуру взыскания долгов. Конечно, без обращения в суд он этого сделать не сможет, но стоит сказать, что когда дефолт по кредиту уже стал очевидным фактом, судья не будет препятствовать взысканию.

Оно может происходить тремя способами:

  1. Первый самый простой – он подразумевает, что кредит был обеспеченный, а значит, в случае возникновения проблем, банк просто обратит взыскание на залог или заставит платить поручителя.
  2. Ко второму способу кредитор прибегает, если условиями кредита залог не подразумевался – судебные приставы придут к вам домой и будут описывать ваше имущество, которое будет продано в пользу банка.
  3. Ну, а если у вас из имущества – кот и коврик в ванной, тогда взыскание будет обращено на ваши доходы, чаще всего на зарплату.

Обычно дефолт по кредиту означает, что на несколько лет банковское кредитование будет для такого должника недоступным. И ему придется прибегать к кредитам в ломбардах или микрокредитам, тем более, что в альтернативных кредиторах недостатка в нашей стране нет.

Риски

  • Во-первых, есть риск существенной переплаты.

В России ставки по ипотечным кредитам крайне высоки. Зачастую размер переплаты по ипотечному кредиту превышает первоначальную стоимость выбранной квартиры. После повышения ключевой ставки Центробанком до 17% ставки для ипотечных заемщиков могут вырасти до 20%. Генеральный директор компании “Континент” Галина Гараева прогнозирует, что если при ставке ЦБ в 10,5% ипотечные подошли к 14%, а в ожиданиях были 15%, то при 17%, соответственно, вполне возможен рост до 20% и выше.

  • Во-вторых, существует риск потери финансовой стабильности.

Любой человек, будь он наемным работником или собственником бизнеса, всегда подвержен риску потери постоянного дохода хотя бы на некоторое время. Причины этого могут быть разные: бизнес может развалиться, с работы могут уволить. Если же у вас есть обязательства по ипотеке, вы в любом случае должны продолжать их выполнение, несмотря на форс-мажорные обстоятельства.

  • В-третьих, нельзя забывать о валютных рисках.

В кризис 2008г. в связи с обесцениванием рубля действующие ипотечные кредиты в валюте стали для многих источником больших проблем.

Чтобы избежать рисков, следует придерживаться правила: брать кредит в той валюте, в которой у вас постоянный доход. В этом случае не страшна девальвация: ежемесячный платеж не вырастет с ее наступлением.

Чтобы минимизировать риски при получении ипотечного кредита в нестабильных экономических условиях, нужно помнить еще несколько правил:

  • ипотеку лучше брать, если у заемщика есть собственные средства на первоначальный взнос в размере от 20-30% стоимости недвижимости;
  • лучше не вкладывать в первый взнос все имеющиеся денежные средства. На случай потери дохода пригодится “подушка безопасности”, например, в размере трех платежей по будущей ипотеке. Не стоит держать эти деньги в банке, где оформлена ипотека, – в случае отзыва лицензии у этой кредитной организации средства вклада автоматически спишутся в погашение кредита;

  • брать кредит только в стабильном банке, который в случае возникновения финансовых проблем, связанных с погашением кредита, может пойти на реструктуризацию долга. Либо продаст объект из-под залога по его рыночной стоимости на момент реализации с одновременным погашением остатка долга по кредиту;
  • занимать нужно такой объем средств, обслуживание которого не превышает 30-40% семейного бюджета;
  • следует тщательно ознакомиться с условиями кредитного договора, обратить особое внимание на все дополнительные расходы, помимо процентной ставки;
  • дополнительные траты, крупные покупки стоит планировать также заблаговременно. Нужно учитывать ежемесячные расходы и обязательства по уже полученному кредиту;

  • всевозможные риски в рамках ипотечного кредитования обязательно должны быть застрахованы (страхование жизни и трудоспособности, страхование титула (потеря собственности)). Можно застраховать риск потери работы – стоимость такой страховки составляет около 1% от суммы кредита. Застраховаться может как титульный заемщик, так и созаемщики.

«Платить будет нечем». Россиянам предрекли дефолт по кредитам из-за вируса

Пандемия коронавируса может спровоцировать волну неплатежей по кредитам. Сейчас менее 1% должников ссылается на инфекцию в качестве причины просрочки. В большинстве случаев, это попытка оправдаться, пояснили в Национальной ассоциации профессиональных коллекторов (НАПКА). Однако со временем все большая доля заемщиков будет отказываться от выплат по кредиту из-за вируса.

Рост числа неплатежей напрямую не связан с количеством заболевших россиян. Больше всего на платежеспособность заемщиков повлияют экономические последствия эпидемии. Падение потребительского спроса и карантин вынудил многие компании остановить работу и отправить сотрудников в бессрочный отпуск. По словам гендиректора компании «МБА Финансы» Федора Вахата, платежная дисциплина клиентов заметно ухудшится, потому что многие люди по факту станут безработными на это время.

По прогнозам Торгово-Промышленной палаты, в России рискуют разориться порядка 3 млн предпринимателей, а свои рабочие места могут потерять 8,6 млн человек. В первую очередь, под удар попадут работники сферы услуг и торговли (туризм, общепит, гостиницы, магазины).

Читать еще:  Отрицательные ставки по кредитам

«В условиях, когда все заведения (спортивные комплексы, рестораны, кинотеатры, торговые центры) будут закрыты, снизится и доход клиентов. По статистике более четверти заемщиков заняты именно в сфере услуг, таким образом, в первую очередь они окажутся в зоне риска», – уточнил гендиректор финансового маркета «Юником24» Юрий Кудряков в комментарии РБК.

По оценкам НАПКА, чаще всего просрочки допускают клиенты, работающие водителями, продавцами и рабочими. Первыми могут перестать платить заемщики с высокой долговой нагрузкой. Как ранее сообщали в ЦБ, больше половины банковских клиентов одновременно выплачивают два и более кредита. Согласно данным проекта ОНФ «За права заемщиков», в среднем российские семьи отдают треть от общего дохода на оплату долгов. Но персональная нагрузка отдельных заемщиков может достигать 80%.

Напомним, что президент Владимир Путин объявил следующую неделю нерабочей, чтобы снизить темпы распространения коронавируса. Выходные продлятся с 28 марта по 5 апреля. В это время будут работать только медучреждения, аптеки, банки и органы власти всех уровней. По мнению экспертов, если сократить число зараженных граждан не удастся, меры карантина будут ужесточены. За последние сутки выявлено 182 новых случая, всего общее число заболевших достигло 840 человек.

Если карантин затянется надолго, то доля просрочки по кредитам заметно вырастет, заявил завлабораторией анализа финансовых рынков РЭУ Денис Домащенко. Сейчас показатель просрочки составляет 4,4%. Но оценить эффект можно будет только летом, когда появятся данные по кредитам с просрочкой более 90 дней.

Ранее глава государства также призвал банки ввести кредитные каникулы для заемщиков, пострадавших от коронавируса. Отсрочка будет предусмотрена по ипотечным и потребительским ссудам. Но такая мера затронет только тех россиян, чей доход снизился более чем на 30%, уточнил президент.

Многие банки еще до обращения главы государства заявили, что готовы пойти навстречу заемщикам, пострадавшим от коронавируса. Причем за отсрочкой по выплатам могут обратиться не только зараженные инфекцией заемщики, но и потерявшие по этой причине работу граждане. О возможности получить отсрочку из-за инфекции уже объявили ВТБ, Сбербанк, Московский кредитный банк, Газпромбанк и другие кредитные организации.

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

Что будет с ипотекой при дефолте: когда финансовые проблемы на вашей стороне

В кризисный период многих заемщиков волнует, что будет с их кредитами в случае дефолта, и смогут ли должники выполнять обязательства по договору займа. Рассмотрим ситуацию подробнее.

Что такое кредитный дефолт

Как спасти нажитое, если в России случится дефолт и что для этого нужно делать? Проще говоря, дефолтом называют ситуацию, в которой страна не в состоянии проводить выплаты по внешнему долгу. Признаки дефолта:

  • Обесценивание внутренней валюты.
  • Рост цен.
  • Банкротство банковских организаций и государственных предприятий.

Понятие дефолта и общие положения

Слово «дефолт» пришло из английского языка, в прямом переводе оно означает отказ или невозможность выплачивать долги. Дефолт является следствием неправильного управления экономикой, при его возникновении государство не в состоянии выполнять обязанности, связанные с выплатой внешнего долга. Что приносит дефолт:

  • Падает престиж государства.
  • Правительство признается несостоятельным и неэффективным.
  • Обесцениваются деньги.
  • Растет безработица.
  • Население теряет покупательскую способность.
  • Возникают паника и хаос.

Экономика государства после дефолта восстанавливается долго и тяжело.

Проблемы в масштабах страны

Последний дефолт на уровне государства произошел 20 лет назад – в 1998 году. Неправильное управление экономикой тогдашнего правительства провело к падению рубля и ощутимому росту цен. Люди, оформившие ипотечные кредиты, убедились в связи девальвации и ипотеки и невозможности выплаты кредитов при высокой инфляции. Займы перестали возвращать в массовом порядке, выросли процентные ставки по ипотеке. Многие заемщики потеряли жилье.

Дефолт несет негативные последствия для лиц, оформивших ипотечный заем. Даже если кредитор обанкротится, возвращать долг все равно придется.

Что будет с кредитами в случае кризиса

Вопрос, что будет с кредитами в случае дефолта, волнует многих заемщиков, оформивших крупные займы. Дефолт отрицательно сказывается как на деятельности коммерческих организаций, так и на финансовом состоянии физических лиц. Заемщики, оформившие ипотеку или автокредит, могут потерять приобретенное имущество, которое в таких кредитах служит залоговым обеспечением займа. Банк по решению суда вправе изъять имущество для его дальнейшей реализации с целью погашения задолженности. То же касается и имущества коммерческих компаний.

При дефолте долг не списывается, выплачивать его все равно надо. В случаях, когда заемщик теряет основной доход, вопрос возврата решают:

  • продлив кредитный срок займа;
  • проведя рефинансирование (перекредитование) задолженности.

В обоих случаях обращаются в кредитную организацию, которая вносит поправки в кредитный договор.

Когда финансовые проблемы на вашей стороне

Причин невозврата ипотечного займа может быть много: сокращение штатов, невыплата заработной платы, банкротство предприятия-работодателя, тяжелое заболевание заемщика.

Кредитору неинтересно, почему клиент перестал выплачивать кредит. Банк требует назад свои деньги. Если доказать финансовой организации, что трудности возврата долга – временные, можно добиться отсрочки платежа. В ином случае, банк подаст в суд с целью изъятия залогового имущества.

Чтобы избежать судебных разборок, заемщику нужно письменно уведомить кредитную организацию о невозможности возврата задолженности и предпринимаемых мерах по улучшению ситуации. Банк также не заинтересован в решении вопроса через суд. Возможно, что кредитное учреждение пойдет навстречу клиенту и сделает условия кредитного договора более приемлемыми.

Ипотека и инфляция

Каждый год страна встречает с определенным уровнем инфляции. Какая связь между инфляцией и ипотекой? При росте инфляции деньги обесцениваются. Их копить становится невыгодно. Есть смысл вложить куда-то денежные средства. Одним из способов вложения как раз и является ипотечный заем, так как при инфляции теряется смысл держать деньги на депозитных счетах. При оформлении ипотеки с фиксированным платежом заемщик платит одну и ту же сумму в течение всего кредитного периода. Это при том, что деньги обесцениваются. В перспективе ипотека выгодна потребителю. Оформляя ипотечный кредит нужно придерживаться следующих правил:

  • Срок кредитования должен быть не менее чем 10 лет.
  • Валюта кредита должна соответствовать валюте дохода заемщика. Лучшей валютой является российский рубль по причине его обесценивания.
  • При оформлении кредита нужно настаивать на фиксированных платежах.

Ипотека и девальвация

Девальвацией называют падение курса национальной валюты по отношению к устойчивой мировой валюте. Процесс девальвации влияет на все сферы жизни общества. Когда торговые операции привязаны к курсу доллара, растут цены.

Ипотечный рынок России находится в зависимости от курса рубля. Когда рубль обесценивается, резко возрастает стоимость жилья. Лица, успевшие оформить ипотеку до начала девальвации, оказываются в выигрыше. Зарплаты постепенно увеличиваются, а фиксированный платеж по ипотеке остается неизменным. Таким образом, покрываются расходы заемщика по процентам и комиссиям банка.

Ипотека в период девальвации становится выгодной для заемщика, так как снижается реальная стоимость ежемесячного платежа. Однако и здесь есть свои нюансы. Собственно, девальвация и кредит в банке тесно связаны друг с другом.

Ипотека и дефолт

Как связаны между собой дефолт и ипотека, и всегда ли последствия дефолта только негативные? При дефолтовой ситуации заемщик не может исполнять взятые по кредитному договору обязательства. Кредитные договора заключаются между физическими лицами, компаниями и с государством (когда последнее выпускает облигации с целью продажи населению). Когда один из участников не в состоянии выплачивать задолженность, это расценивается как дефолт отдельного физического, юридического лица, либо всего государства. Как влияет дефолт на ипотеку стандартного потребителя и каковы его последствия?

Ипотека в случае дефолта кредитора

Рассмотрим, как связаны между собой дефолт и ипотека в случае банкротства кредитора. Когда большая часть заемщиков не выплачивают ипотечные займы, кредитор может обанкротиться. Наивно полагать, что в этом случае долг перед банком исчезнет, спишется и пр. Долг выкупит другое более стабильное финансовое учреждение, и возвращать деньги по ипотеке все равно придется.

Что представляет собой состояние дефолта

По квалификации специалистов состояние дефолта бывает:

  • Обычным. Заемщик не может вернуть деньги (после кризиса наступает банкротство).
  • Суверенным. Это состояние, когда государство не справляется с обязанностями, взятыми по кредитам. Страдает экономика, как внутренняя, так и внешняя.
  • Техническим. При этом средства у заемщика есть, но в силу определенных причин он не может погасить кредит.

Дефолт выгоден или нет

О том, выгоден дефолт или нет, можно долго спорить. Многие банки в договорах прописывают увеличение процентной ставки при возникновении форс-мажорных обстоятельств. Особенно не выгодна дефолтовая ситуация для кредитов, оформленных в иностранной валюте. Мало того, что валюта дорожает, банк может еще и поднять процентную ставку по займу. В таких случаях нужно искать пути досрочного погашения кредита.

Читать еще:  Закон о кредитных картах

Чего стоит бояться

Итак, чего стоит бояться и что будет с кредитами при дефолте:

  • Падает кредитный рейтинг страны. Государство теряет доверие партнеров.
  • Обесценивается внутренняя валюта. Импортируется меньшее количество товаров.
  • Падают доходы и покупательская способность населения.
  • Производство становится убыточным. Ухудшается экономическое состояние страны. Как следствие, происходит массовое закрытие предприятий, увольнения, задержка зарплаты и пр.
  • Рушится банковская система. Счета замораживают, банки закрывают, как убыточные.
  • Возникает паника, хаос, недовольство населения правительством.

Паника населения

Кризис больнее всего бьет по среднему классу и малообеспеченным слоям населения. Что вызывает страх населения и ожидание наступления дефолтовой ситуации? Социологический опрос выявил следующие причины:

  • уменьшение внутреннего валового продукта, вызванное конфликтом РФ с мировыми партнерами.
  • санкции, введенные против России.
  • конфликтная ситуация на внутреннем валютном рынке.
  • не прекращающаяся инфляция рубля.

Все эти факторы сказались на доходах населения.

Будет ли дефолт в 2018 году в России и в каком месяце: мнение экспертов

Существуют две противоположные официальные версии дальнейшего развития событий, связанных с возможным наступлением дефолтовой ситуации.

Есть мнение государственных аналитиков, что в 2018 году дефолтовая ситуация не наступит. Внешний долг страны не является большим. Золотой запас страны позволяет выполнять взятые кредитные обязательства перед другими странами. Специалисты прогнозируют даже экономический рост к концу года, хотя сам год будет непростым.

Независимые аналитики согласны с мнением, что дефолта в 2018 году не будет. Однако они считают, что инфляция будет прогрессировать, а доходы населения будут уменьшаться. По их мнению, поднять экономику не удастся из-за введенных санкций. Однозначно можно утверждать, что дефолта в 2018 году не будет. Однако год будет тяжелым для жителей страны.

Как избежать последствий

Вопрос, что будет с ипотекой при дефолте, волнует многих заемщиков. Кризис не наступает мгновенно. До его прихода происходит ряд событий в экономике и политике.

И так, что нужно делать во время дефолта и как спасти нажитое в России при его наступлении. Эксперты советуют предпринять пять шагов по спасению сбережений:

  • Приобретение стабильной валюты (американский доллар и евро). Правда в условиях кризиса купить валюту становится проблематично.
  • Покупка недвижимого имущества. Вкладывать в недвижимость выгодно, так как ее цена будет расти. Но ликвидность покупки будет низкой.
  • Открытие депозитного мультивалютного счета в государственном банке.
  • Вложение денег в драгоценные металлы (золото и платина). Покупать нужно банковские слитки и монеты.
  • Покупка акций и инвестирование. С выбором акций нужно быть осторожным, потому что в кризис даже надежные крупные предприятия могут обанкротиться. То же самое касается и вложения денег в бизнес-проекты.

Дефолт кредита

  • У дочери 2 кредита в Юни банке, сказали что один кредит дефолт Что Это такое?
  • Есть кредиты, что будет с ними, если будет дефолт? Спасибо.
  • Что будет с выплатой кредита в случае дефолта.
  • У меня кредит в банке. Как отразить на мне. как заемщике, дефолт Банк?

1.1. Вам необходимо осуществить процедуру банкротства физического лица

2. У дочери 2 кредита в Юни банке, сказали что один кредит дефолт Что Это такое?

2.1. невыполнение договора займа, то есть не оплата своевременно процентов или основного долга по долговым обязательствам или по условиям договора о выпуске облигационного займа.

3. Есть кредиты, что будет с ними, если будет дефолт? Спасибо.

3.1. Скорее всего будет специальное правительственное постановление

4. Что будет с выплатой кредита в случае дефолта.

4.1. Так же и будите платить.

5. У меня кредит в банке. Как отразить на мне. как заемщике, дефолт Банк?

5.1. Что значит дефолт банк?

6.1. Уважаемая Ирина подскажите пожалуйста номер телефона юриста, который Вас консультировал. Я у него сам проконсультироваться. Честное слово мне очень интересно, где он увидел процедуру «Дефолт физического лица». Мне вот за 13 лет юридической практики ни в одном законе не разу не встретился такой термин))) Что касается банкротства, то это конечно да. Процедура вполне реальная, но т.к. чтобы данную процедуру провести мне нужно очень много вопросов Вам задать и многое рассказать. Поэтому гораздо продуктивнее будет, если мы с Вами по телефону свяжемся и я все расскажу. На описание всей процедуры от начала до конца займет очень много времени. Желаю удачи.

6.2. Если хотите сделать дефолт, то становитесь руководителем какого либо государства. Тогда возможно Вы сможете допустить дефолт. А вот пройти процедуру потребительского банкротства Вы можете.

7.1. В соответствии с ФЗ «О потребительском займе» очередность платежей включает в себя сначала закрытие долга по процентам, затем основного долга.

8.1. Если нет возможности платить, ждите, когда банк обратится в суд. После предъявления исполнительного листа судебным приставам, на Ваши счета и имущество может быть наложен арест.

Желаю Вам удачи и всего хорошего!

8.2. На сегодняшний день есть несколько эффективных правовых способов избежать взыскания по кредитному договору. В число таких входит расторжение договора, признание его недействительным, признание гражданина банкротом и окончание исполнительного производства. А так же есть еще некоторые юридические хитрости, которые позволят Вам не потерять свое имущество и доходы в споре с кредиторами (банками). Правильно все это осуществить поможет кредитный адвокат, пишите на нижеуказанную электронную почту.

С Уважением, кредитный адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

9.1. Вы заключили кредитный договор с банком и обязаны исполнять его условия. Банк ничего не обязан переоформлять на вашего сына

9.2. Да, прав. Перевод долга на другого человека возможно только с согласия кредитора.

10.1. Ничего Вам не пришлют.Прошло больше двадцати лет. срок исковой давности со составляет 3 года с момента последнего платежа

11.1. Пишите в банк заявление о рассрочке платежа или берите каникулы

12.1. Устройтесь в другую организацию.

12.2. Попросите официальный отказ по ст. 64 ТК РФ.

13.1. Игнорируйте. Прежде чем, что-то с вас требовать, вам обязаны предоставить документы об уступке прав требования с распечаткой долга. Платите, как платили. Коллекторам скажите, что если звонки не прекратятся, вы будет обращаться в полицию с заявлением о вымогательстве.

13.2. А чего , Вы, Ольга, с ними общаетесь. Все разговоры — только с сотрудниками банка. Если что непонятно, то лично к ним. А насчет дефолта по кредиту — это коллекторы, видимо, решили сказать, что у Вас просрочки. Вы проверяйте остатки кредита ежемесячно. Банкиров, их надо периодически заставлять работать и думать.

14.1. Для признания банкротом у Ва должен быть долг не менее 500 000 руб.

15.1. Брать НАДО, но только в рублях

16.1. —ничего не произойдёт. а кредиты придётся платить

17.1. Если кредит не был погашен вовремя, Банк вправе отказать в педоставлении нового.

17.2. Так обратитесь в банк с письменным заявлением. Запросите выписку по счету за спорный период. Узнаете куда деньги делись.

18.1. Дефлот — невозможность платить своевременно по ранее принятым обязательствам (по кредиту, по погашению облигаций).

19.1. Можно подать в арбитражный суд заявление о признании банкротом. Нужны документы,подтверждающие задолженность, список должников и кредиторов, опись имущества, документы на имущество, справки о доходах (ст. 213.4 Закона о банкротстве).

20.1. изучайте закон самостоятельно, может и получиться

21.1. Понятие означающее невыполнение, или не надлежащее выполнение обязанностей одной из сторон договора. Относительно ипотечного рынка выделяют дефолт заемщика, и дефолт эмитента.

Дефолтом заемщика называется невыполнение, или ненадлежащие выполнение, должником обязанностей взятых при заключении договора кредитования. При ипотечном кредитовании дефолт должника является обоснованием для начала процедуры обращения в суд, с целью взыскания залоговой недвижимости, с целью её продажи, и покрытия долга.

Дефолт должнику объявляется с момента предъявления ему требования о полном досрочном погашении долга. Не следует путать просрочку кредита, и дефолт.

При просроченных платежах, банк требует устранить отставание по графику платежей, и оплатить штрафные санкции, но погасить весь долг досрочно не требуется.

22.1. Виктор Николаевич вас это не коснется.Это дефолт государства,а у вас долг перед хозяйствующим субъектом.Если он обанкротится его кредиты перейдут другому банку.

Читать еще:  Кредитная экспансия и рестрикция

23.1. Увы, но обязаны платить.

24.1. В договоре кредитования у Вас все написано, прочтите его еще раз и сами ответите на свой вопрос. при необходимости звоните по тел: +7(343) 383-27-76

25.1. никак не должно отразится, договор должен исполняться обеими сторонами.

26.1. Не можете платить — не платите.
Выберите один — два кредита и их платите.
Остальные банки — пусть подают в суд.

27.1. Смотрите условия кредитного договора с банком

28.1. Общая сумма долга с учетом инфляции понизиться.

29.1. У Вас кредиты в рублях? Вы же в плюсе и останетесь — копейки отдадите банкам (на булку хлеба), и всё

30.1. Также платите дальше. Когда будет, там и посмотрим.

В нерасплатном долгу: каждый четвертый заемщик вышел на дефолт по кредиту

Каждый четвертый должник банка имеет просрочку по кредитам более трех месяцев, всего таких заемщиков уже 10 млн. С января по сентябрь их число выросло на 4%, говорится в исследовании Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Авторы документа подчеркивают, что в 60% случаев граждане не вносят платежи вовремя из-за финансовых проблем. Причина заключается в слишком скромном увеличении доходов населения, необходимо, чтобы они повышались хотя бы на половину процентной ставки, которую платят заемщики с высоким показателем долговой нагрузки, считают эксперты. При этом они опасаются, что растущая просрочка может привести к тому, что платить своевременно перестанут почти все.

Платить нечем

В России 40 млн граждан имеют займы в банках. При этом у одного заемщика может быть оформлено несколько кредитных продуктов. Речь идет о всех видах обязательств: потребительских, ипотечных, по кредитным картам. Каждый четвертый более 90 дней не вносит деньги по ссуде. Причем результаты III квартала показали увеличение количества таких должников на 4% по сравнению с началом года, отмечается в исследовании НАПКА (есть в распоряжении «Известий»).

В 60% случаев причина выхода на просрочку заключается в финансовых трудностях. Из оставшихся 40% случаев на убежденных неплательщиков приходится 10%, а остальные ссылаются на забывчивость, мошеннические действия, несогласие с суммой долга, пояснил «Известиям» президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев. В процессе исследования саморегулируемая организация коллекторов опросила 38 своих участников и проанализировала данные из различных бюро кредитных историй (БКИ).

Если появляются финансовые проблемы, то заемщики в первую очередь отказываются от трат на развлечения и одежду, а также урезают расходы на потребительские товары и продукты на 10–30%. Лишь после этого они допускают пропуск платежей по кредиту, выяснили авторы исследования. В нем отмечается, что в структуре месячных расходов ссуды занимают четвертое место после еды, оплаты услуг ЖКХ и бытовых товаров.

Формируется тренд, который говорит об устойчивом росте уровня просрочек по вновь выдаваемым необеспеченным кредитам, рассказал «Известиям» зампред правления ОТП Банка Сергей Капустин. Это происходит, потому что в 2017-м и 2018-м наблюдалось увеличение объемов выдачи займов на 25–30% в год, которое не подкреплялось ростом располагаемых доходов населения, пояснил он.

Показатель просрочки по портфелю ВТБ остается на минимальных значениях, сообщили в пресс-службе финансовой организации. Впрочем, конкретной доли неплатежей с задержкой более 90 дней там не назвали. В общем числе займов физлицам Райффайзенбанка доля дефолтных ссуд по состоянию на конец сентября 2019 года составила 2,9%, рассказал руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента финансовой организации Алексей Крамарский. На конец 2018-го она равнялась 4,6%. В остальных банках из топ-30 не ответили на запрос «Известий».

Цифры по просрочке в портфеле не выглядят радужными, поэтому банки не склонны в деталях обсуждать их и привлекать к ним внимание, считает главный экономист консалтинговой компании «ПФ Капитал» Евгений Надоршин.

Доля просроченных обязательств может достигнуть критического уровня, когда система перестанет справляться с взысканием проблемных долгов — то есть суды, приставы и коллекторы будут настолько загружены работой, что эффект от их деятельности окажется несопоставимым с ее результатами. В этом случае даже те, кто аккуратно платит по своим обязательствам, могут прекратить это делать, считает гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин. По его словам, тогда появится риск, что все перестанут возвращать деньги.

— Если граждане увидят, что государство помогает тем, кто не заплатил по долгам, то они сами перестанут гасить кредиты. Зачем платить по займам, когда можно этого не делать? — объяснил Олег Лагуткин.

В ЦБ не ответили на вопросы «Известий» о количестве просроченных долгов и заемщиков с проблемными ссудами, а также о мерах, принимаемых Банком России для разрешения этого вопроса.

Дефолтной, или безнадежной, считается задолженность, по которой гражданин не платит банку более 90 дней. По таким ссудам финансовая организация обязана начислить стопроцентные резервы. Если просрочка меньше трех месяцев, это все равно негативно отражается на кредитной истории заемщика. Хоть такая задолженность и не считается дефолтной.

Лучше не становится

Эксперты указывают, что причина увеличения невозврата долгов кроется в отсутствии существенного роста уровня располагаемых доходов. Лишь 30% населения имеют сбережения, пояснил генеральный директор финансового маркета «Юником24» Юрий Кудряков. По данным Росстата, за девять месяцев доходы россиян повысились лишь на 0,2%, инфляция же держится на уровне около 4%.

— По нашим данным, 7% всех заемщиков отдают на погашение кредитов половину дохода при зарплате менее 20 тыс. рублей. В этих условиях выход на просрочку выглядит объяснимо, — сказал эксперт.

На возвращение процентов по кредитам вкупе с прочими обязательными платежами в целом население направляет существенную часть денежных доходов — 14,9% за девять месяцев 2019 года, добавил он.

— Активное увеличение объемов просрочки свидетельствует о снижении уровня благосостояния граждан. Это лишает экономику драйвера роста в виде потребительского спроса. Значительная часть расширения затрат россиян происходит именно за счет использования кредитных ресурсов, — отметил главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович.

По последним данным Росстата, рынок платных услуг населению показывает отрицательную динамику — за январь–сентябрь 2019-го он упал на 0,7%, за аналогичный период 2018 года был рост на 1,5%. Объем розничной торговли продемонстрировал минимальное увеличение за первое полугодие 2019-го — на 1,4% против 2,8% в прошлом году за тот же период. При этом с января по сентябрь 2019-го объем выданных кредитов наличными вырос на 15,4%, свидетельствуют данные ЦБ. Это подтверждает вывод о том, что россияне тратят деньги на поддержание привычного уровня жизни, а не повышают его за счет заемных средств, говорят авторы исследования.

Чтобы количество просрочек перестало увеличиваться, рост реальных доходов россиян должен составлять половину процентной ставки, которую платят заемщики с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН), считает эксперт РЭУ имени Плеханова Денис Домащенко. Он привел пример: если ставка 13–15% годовых, то доход у гражданина должен расти минимум на 7,5% в год. По его словам, дальнейшее увеличение дефолтных кредитов приведет к повышению числа банкротств физлиц.

— Если долг больше 300 тыс. рублей, то надо сразу подавать на банкротство. Деваться некуда, иначе будут неприятные процедуры описи имущества, продажи коллекторам и так далее. Но процедура банкротства не бесплатная, поэтому при малой сумме долга это нецелесообразно, — отмечает эксперт.

По итогам IV квартала проявится эффект от введения ПДН: прекратится прирост новых закредитованных граждан, считает гендиректор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев. Он добавил, что неизбежен всплеск просрочки у граждан с высокой долговой нагрузкой. Дальше у них есть несколько путей разрешения сложившейся ситуации.

— Часть из них пойдут по пути банкротства, другие сумеют найти способы улучшить свое финансовое состояние, у кого-то получится договориться с банком о реструктуризации. Единого сценария нет, — убежден Павел Самиев.

Летом этого года министр экономического развития Максим Орешкин раскритиковал неэффективные, по его оценке, действия ЦБ по охлаждению рынка потребкредитования. Он заявил, что в России надувается кредитный пузырь, который после 2020 года спровоцирует рецессию. Глава Банка России Эльвира Набиуллина в ответ говорила, что никаких признаков перегрева рынка нет, а меры регулятора достаточны для замедления роста необеспеченных ссуд. В пресс-службе Минэкономразвития оперативно не ответили на вопрос, видят ли в ведомстве до сих пор риски рецессии из-за роста потребительских займов.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector