Tishanskiysdk.ru

Про кризис и деньги
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как купить участок в кредит

Где и как взять кредит на покупку земли: советы эксперта

Оформить кредит на покупку земельного участка — отличный вариант, если собственных средств не хватает. Чтобы получить финансирование на наиболее выгодных условиях, нужно узнать его особенности и выбрать подходящий банк.

Потребительский кредит на покупку земли

Если выбранный участок земли стоит менее 1 млн рублей, то можно оформить на его приобретение классический потребительский займ.

Преимущества такого решения следующие:

  • отсутствие обременения — дом с участком или сама земля не будут залогом по предоставленному кредиту;
  • меньший пакет документов — например, не нужно нотариальное согласие супруга на сделку;
  • отсутствие страхования — банк не имеет права требовать от заемщика оформить полис;
  • сниженные расходы — не нужно тратиться на оценку, нотариальное оформление документов и т.д.;
  • быстрое рассмотрение — деньги на руках будут в течение 1-3 дней.

Недостаток потребительского кредитования в этом случае в повышенной процентной ставке. Займы наличными сейчас выдаются под 14-20%, целевое финансирование доступно под 10-14%.

Ипотечный кредит на земельный участок

При потребности в крупной сумме или желании получить займ под низкий процент, оформите целевой кредит. Особенности такого финансирования:

  1. Обязательное обеспечение. На весь срок кредита приобретаемый земельный участок будет у банка в качестве залога. Финансовая организация сможет его продать при неисполнении заемщиком обязательств по договору.
  2. Ограничение действий. В течение действия кредитного соглашения без согласия от банка нельзя продать, подарить или оставить в наследство заложенную землю.
  3. Обязательное страхование. Если банк потребует, то заемщик будет обязан оформить защиту на объект ипотеки. При этом решение вопроса о необходимости личного страхования остается за клиентом — при отказе от финансовой защиты кредитор может лишь увеличить процентную ставку.
  4. Необходима стартовая сумма. Около 10-20% от стоимости участка должен внести сам заемщик, без первоначального взноса одобрить кредит на землю многие банки не готовы.

Для получения ипотечного финансирования банку нужно будет предоставить документы на землю под участок на согласование. Если выбранный объект с юридической или другой стороны не удовлетворит кредитора, то деньги выданы не будут. Такое может случиться, например, если участок оформлен на несовершеннолетнего или на землю уже наложено обременение.

Наличные в рамках такого кредитования не выдается. Сумма полностью переводится на счет продавца земли.

Какие банки выдают кредит на покупку земли

Чтобы вам было проще ориентироваться, мы определили 4 банка с оптимальными условиями кредитования. Для наглядности основные пункты сведены в таблицу, а более подробная информация представлена ниже.

Ипотека на земельный участок в Москве

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.

Предложения месяца

Ипотека на земельный участок в Москве в городах:

Отзывы об ипотеке

Ипотечные кредиты в городах

Предложения в банках

По виду

Ипотека на земельный участок в Москве

При строительстве частного дома необходимо приобрести в собственность землю. Для этих целей есть ипотека на земельный участок в Москве. Программа пока широко не распространена и лишь набирает популярность, поэтому требования могут показаться строгими. Если сразу собрать максимум информации и учесть все условия, то можно найти выгодные предложения.

Что требуют банки

Покупаемая земля становится залогом по кредитному договору. Стоимость земельного участка со временем может измениться, так как на его цену влияет много разных факторов. Если вы откажитесь от кредита, то банк не сможет возместить свои убытки, поэтому ставки и требования как к заемщику, так и к объекту будут высоки.

Признаки ликвидного участка:

  • Близость к населенному пункту, а именно расстояние должно составлять не менее 100, иногда 30 км.
  • Пригодность его к индивидуальному жилищному строительству, нахождение в городском кадастре.
  • Коммунальная инфраструктура: вода, газ, канализация, свет и транспортная доступность в любое время года.
  • Удаленность городских свалок и предприятий, природные водоемы и зеленая зона.
  • Общая площадь — от 6 до 30 соток.

Наиболее привлекательны для кредиторов наделы в коттеджных поселках. Также многие банки оформляют ипотеку только на землю, купленную у фирм-партнеров.

Заемщику следует быть готовым к первоначальному взносу в размере от 20% стоимости. Одним из возможных условий сотрудничества может быть предоставление другой недвижимости в залог, а также важен уровень дохода потребителя.

Порядок действия при оформлении кредита на землю

Начать лучше всего с поиска финансовой организации: изучение программ и условий, рейтингов устойчивости и платежеспособности финансовых учреждений. Далее будет нужно выбрать программу с учетом своих возможностей и с наибольшим шансом одобрения. После этих действий выбирают и оценивают земельный надел, собирают документы и подают заявку на оформление ипотеки на земельный участок в Москве.

Читать еще:  Кредитные институты это

Используйте возможности портала banki.ru

Здесь вы найдете рейтинги кредитных учреждений, чтобы выбрать самую надежную компанию. Также будет удобно подобрать программу займа в соответствии с вашими запросами и возможностями, обсудить все вопросы в режиме онлайн или на «горячей линии» со специалистами банков. Возможно и рассчитать свой заем и подать заявку на его оформление прямо на сайте.

Ипотека на земельный участок в Москве

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Любой первоначальный взнос

  • Первоначальный взнос от 10%

  • Первоначальный взнос от 25%

  • Первоначальный взнос от 30%

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 10%

  • Первоначальный взнос от 30%

  • Первоначальный взнос от 40%

  • Первоначальный взнос от 30%

  • Первоначальный взнос от 10%

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 15%

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 30%

  • Первоначальный взнос от 60%

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 30%

  • Первоначальный взнос от 30%

  • Первоначальный взнос от 10%

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

Поскольку земля считается залогом с низкой ликвидностью, к ипотеке на земельный участок банки Москвы предъявляют особые требования. Такое имущество сложнее оценить и найти на него покупателя. Кроме того, существуют риски уменьшения стоимости участка ИЖС, если рядом построят какой-то непривлекательный объект.

При этом приобрести по ипотеке можно не каждый понравившийся кусок земли: обязательным условием является наличие отмежеванных границ и постановка на кадастровый учет.

Ипотека на земельный участок выдается с первоначальным взносом порядка 30-40%, а процентные ставки — на 1-2 пункта выше, чем в случае кредита на покупку квартиры. Улучшить условия кредитования поможет дополнительный залог в виде другой недвижимости или, если участок ИЖС высокой инвестиционной ценности.

Детально ознакомиться с условиями ипотечного кредита на земельный участок в банках Москвы вы можете на сайте Выберу.ру.

Как оформить кредит на покупку земельного участка?

Во многих банках можно получить заём на приобретение квартиры, но кредиты на покупку земельного участка выдают лишь в нескольких.

При этом финансовые компании предъявляют строгие требования к недвижимости.

Кроме того, необходимо найти подходящие условия для себя, а затем начать процедуру оформления.

Сбор документов процесс не быстрый и довольно сложный.

Успех в получении денежных средств на возведение жилья во многом зависит от грамотного оформления требуемых документов. В статье рассмотрим все возможные нюансы и раскроем наиболее важные вопросы.

Особенности кредитования

Данная разновидность займов имеет ряд особенностей:

  1. Клиент должен заранее подобрать желаемый участок. Банк одобряет кредиты на покупку недвижимости, которую считает ликвидной.
  2. Кредит предоставляется в безналичной форме и сразу переводится продавцу участка.
  3. Поиск недвижимости, оформление сделки и подготовка документов может производится после одобрения выдачи кредита. На это банк даёт до 3 месяцев.
  4. Клиент несёт дополнительные расходы на проведение оценки недвижимости, регистрацию сделки в Росреестре и на предоставление банковского аккредитива/аренду банковской ячейки.

Где взять ссуду на землю и строительство дома?

Займы для указанных целей выдают следующие организации:

  • Сбербанк;
  • Росбанк;
  • Запсибкомбанк;
  • банк Санкт-Петербург;
  • Россельхозбанк.

Также кредит можно оформить в других банках, где есть программа выдачи крупных займов под залог имеющейся недвижимости.

Условия выдачи займа

Гражданин может взять ссуду со следующими характеристиками:

  1. ставка от 7,99% годовых (в Сбербанке – от 10%);
  2. минимальная сумма – 300 000 рублей (в Россельхозбанке – от 100 000 рублей);
  3. максимальная сумма – до 30 млн (в Сбербанке);
  4. клиент оплачивает 20-30% от стоимости недвижимости из своих средств;
  5. период пользования займом – от 1 года до 30 лет;
  6. возможно использование государственных субсидий, например, программы «Материнский капитал».

Важно! Оформление страхового полиса на случай утраты или уничтожения залога обязательно в любом случае. Страховка оформляется каждый год за счёт средств клиента.

Максимальный размер займа не может превышать 75-80% от оценочной стоимости залога. Ставка за пользование деньгами устанавливается индивидуально.

На её размер влияют следующие факторы:

  • наличие полиса личного страхования для заёмщика;
  • зарплатное обслуживание в банке;
  • представление дополнительных личных документов или бумаг, подтверждающих доход;
  • оплата более 50% от стоимости из собственных средств;
  • крупный ежемесячный доход.

Можно ли получить займ без первоначального взноса?

Банки не выдают ипотеку без первоначального взноса. Если у человека нет части суммы для покупки недвижимости, то это свидетельствует о его неплатёжеспособности.

Также финансовые компании выдают сумму меньше рыночной стоимости, указанной в отчёте экспертов.

Так банк гарантирует, что вся сумма займа будет возвращена, даже если недвижимость резко подешевеет в период продажи.

В некоторых организациях, например, в Росбанке, можно оформить также потребительскую ссуду для внесения первоначального взноса.

Процедура получения кредита

Сначала гражданин подбирает земельный участок, чтобы понимать, какая сумма ему потребуется. Параллельно происходит сбор документов. Далее происходит оформление заявки на выдачу кредита.

Читать еще:  Кобрендовые кредитные карты

В бумажной или электронной форме указывается:

  1. Ф.И.О., дата рождения;
  2. требуемая сумма кредита;
  3. стоимость недвижимости;
  4. срок пользования деньгами;
  5. сведения о занятости и уровне ежемесячного дохода;
  6. иная личная информация;
  7. согласие на запрос кредитной истории.

Также нужно представить банку пакет документов для подтверждения сведений в заявке. Обращение рассматривается до 5 рабочих дней. В некоторых случаях специалисты банков перезванивают клиентам для уточнения каких-либо сведений.

Далее клиент информируется о положительном решении. В нём банк указывает размер кредита, процентную ставку, срок пользования деньгами и другую информацию.

Когда оценка проведена, и все необходимые документы подготовлены, покупатель вновь обращается в банк. Специалист ещё раз проверяет все документы.

Внимание! Некоторые бумаги за 3 месяца могли устареть, например, справка 2-НДФЛ. Тогда гражданин оформляет их вновь.

Недвижимость страхуется в компании, аккредитованной банком. Оформляется кредитный договор и закладные документы. Процентная ставка в кредитном договоре может отличаться от той, что указана в предварительном решении.

С продавцом подписывается договор купли-продажи, если этого не было сделано ранее. Перечисляется первоначальный платёж.

Переход права собственности и обременение недвижимости регистрируются в Росреестре. Когда сведения внесены в ЕГРН, гражданин берёт выписку и направляет её в банк. Организация производит расчёт с продавцом участка.

Требования к заёмщику

Стать кредитным клиентом банка может человек, отвечающий следующим требованиям:

  • гражданин РФ;
  • в возрасте от 21 года (20 лет, если заём оформляется в Росбанке);
  • не больше 65 лет на момент подписания договора;
  • клиенту будет не более 75 лет на дату полного расчёта с банком (в банке Санкт-Петербург – 65 лет для женщин и 70 лет для мужчин);
  • постоянная или временная регистрация в России;
  • человек имеет постоянный доход;
  • стаж работы – от 6 месяцев на последнем месте;
  • всего человек отработал минимум 1 года за предшествующие 5 лет;
  • после уплаты ежемесячного взноса по ипотеке у человека останется сумма не менее установленного прожиточного минимума.

Получить кредит могут:

  1. наёмные работники,
  2. индивидуальные предприниматели,
  3. собственники бизнеса.

Если привлекаются созаёмщики, то к ним предъявляются такие же требования.

Важно! Супруга/супруг клиента всегда является созаёмщиком, если только между мужем и женой не был заключён брачный договор о разделе доходов и имущества.

Какие документы требуются для оформления?

Гражданин предоставляет несколько документов:

  • анкету-заявление (бланк предоставляется банком);
  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
  • свидетельство о вступлении в брак;
  • свидетельства о рождении детей, если они не достигли возраста 18 лет;
  • военный билет или приписное удостоверение (для мужчин в возрасте до 27 лет);
  • СНИЛС;
  • иной личный документ – загранпаспорт, водительское удостоверение и т.д. (требуют не во всех банка);
  • подтверждение уровня дохода;
  • документы, подтверждающие занятость;
  • документы о предмете кредитования.

Свой доход клиент может подтвердить одним из следующих документов:

  1. справкой 2-НДФЛ;
  2. справкой по форме банка;
  3. справка по образцу госучреждения;
  4. справка из ПФР о выплаченной (назначенной) за последний месяц пенсии;
  5. налоговая декларация за предшествующий год;
  6. договор гражданско-правового характера с приложением декларации 3-НДФЛ;
  7. договор найма/аренды недвижимости, до окончания срока действия которого осталось не менее 12 месяцев, с приложением декларации 3-НДФЛ.

Занятость подтверждается одним из следующих документов:

  • выпиской из трудовой книжки или её копией;
  • справкой от нанимателя;
  • копией контракта или трудового договора (для совместителей);
  • копия свидетельства о государственной регистрации в качестве ИП;
  • оригинал приказа территориального органа Минюста РФ о назначении гражданина нотариусом.
  • выписку с банковского счёта;
  • платёжный документ, подтверждающий фактическую уплату необходимой суммы продавцу;
  • сертификат, свидетельство или иной документ, подтверждающий право клиента на получение суммы из бюджета в качестве субсидии.

В отношении любого объекта недвижимости необходимо представить:

  1. свидетельство о государственной регистрации права собственности, если оно есть;
  2. выписка из ЕГРН не старше 1 месяца;
  3. документ, подтверждающий основание для возникновения права собственности (гражданско-правовой договор, решение суда или иной);
  4. кадастровый паспорт (при наличии и необходимости);
  5. отчёт независимого эксперта о рыночной стоимости недвижимости;
  6. согласие мужа/жены, удостоверенное нотариально, на покупку (если гражданин состоит в браке).

Справка! На земельный участок дополнительно предоставляется кадастровый план.

Если передаётся квартира в качестве залога, то банк потребует:

  • технический паспорт;
  • поэтажный план/экспликация;
  • выписку из домовой книги или иной документ, содержащий сведения о зарегистрированных жильцах.

Требования к объекту залога

Банки выставляют определённые требования к приобретаемой земле:

  1. земля не должна находиться в природоохранной зоне, санитарной зоне предприятий или на другой территории, где использование земли ограничено;
  2. надел отнесён к категории земель населённых пунктов или имеет сельскохозяйственное назначение;
  3. участок должен быть выделен под индивидуальное жилищное строительство, некоторые банки кредитуют покупку наделов, предоставленных для садоводства;
  4. земля должна находиться в регионе, где действует отделение банка;
  5. к участку подведены коммуникации, есть подъездная дорога;
  6. надел не находится в аренде или залоге;
  7. не вынесено решения об изъятии земли для государственных нужд.

Если гражданин предоставляет жилое помещение в качестве залога, то оно должно соответствовать следующим требованиям:

Читать еще:  Инструменты системы управления государственным кредитом

  • здание имеет фундамент из кирпича, железобетона или камня, а также железобетонные или металлические перекрытия;
  • помещение не относится к ветхому или аварийному жилью;
  • есть отдельный санузел и кухня;
  • подключена канализация, электричество, водоснабжение;
  • в помещении не зарегистрированы несовершеннолетние дети.

Заключение

Лишь некоторые банки выдают кредиты для покупки земельных участков. При этом гражданин должен приобретать земли определённых категорий и предоставленные для строительства индивидуального дома или для садоводства. Часть суммы необходимо оплатить из собственных средств.

Кредиты на покупку земельного участка

Внизу собрано 455 предложений от банковских компаний для тех заемщиков, кому необходимо получить моментальный кредит на покупку земельного участка. Сравните предложения, ознакомьтесь с условиями, ежегодными процентными ставками, периодом предоставления ссуды, и закажите потребительский кредит на покупку земли.

Найти кредит на покупку земельного участка

Кредит «Наличными 3.0» от ПАО КБ «Восточный». Генеральная лицензия Банка России №1460 от 24.10.2014 г. Информация взята с официального сайта банка «Восточный».

Кредит «Универсальный» от ПАО Банк «ФК Открытие». Генеральная лицензия Банка России № 2209 от 24.11.2014. Информация взята с официального сайта банка «ФК Открытие».

Кредит «Легкий» от АО «Газпромбанк». Генеральная лицензия Банка России № 354 от 29.12.2014 г. Информация взята с официального сайта банка «Газпромбанк».

Кредит «Персональный» от АО «Райффайзенбанк». Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015 г. Информация взята с официального сайта банка «Райффайзенбанк».

Кредит «На любые цели для абонентов МТС» от ПАО «МТС-Банк». Генеральная лицензия Банка России № 2268 от 17.12.2014 г. Информация взята с официального сайта банка «МТС-Банк».

Кредит «ОТП Универсальный» от АО «ОТП Банк». Генеральная лицензия Банка России №2766 от 27.11.2014 г. Информация взята с официального сайта банка «ОТП Банк».

Кредит «Смотри» от АО КБ «Пойдём!». Генеральная лицензия Банка России № 2534 от 18.08.2016 г. Информация взята с официального сайта банка «Пойдем!».

Кредит «Доступный» от ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк». Генеральная лицензия Банка России № 1810 от 04.08.2015 г. Информация взята с официального сайта банка «Азиатско-Тихоокеанский Банк».

Кредит «Суперплюс» от ПАО «Совкомбанк». Генеральная лицензия Банка России № 963 от 5.12.2014 г. Информация взята с официального сайта банка «Совкомбанк».

Кредит «Пенсионный» от ПАО КБ «УБРиР». Генеральная лицензия Банка России № 429 от 06.02.2015 г. Информация взята с официального сайта банка «УБРиР».

Кредит «Простой и удобный» от ПАО «СКБ-банк». Генеральная лицензия Банка России № 705 от 20.04.1992 г. Информация взята с официального сайта банка «СКБ-банк».

Кредит «Наличными» от АО «Альфа-Банк». Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16.01.2015 г. Информация взята с официального сайта банка «Альфа-Банк».

Кредит «Просто деньги» от ПАО «Росбанк». Генеральная лицензия Банка России № 2272 от 28.01.15 г. Информация взята с официального сайта банка «Росбанк».

Кредит «Наличными» от АО «Тинькофф Банк». Генеральная лицензия Банка России № 2673 от 28.01.1994 г. Информация взята с официального сайта банка «Тинькофф Банк».

Кредит «Больше документов – ниже ставки» от ООО КБ «Ренессанс Кредит». Генеральная лицензия Банка России № 3354 от 26.04.2013 г. Информация взята с официального сайта банка «Ренессанс Кредит».

Кредит «Наличными» от АО «Банк Русский Стандарт». Генеральная лицензия Банка России № 2289 от 19.11.2014 г. Информация взята с официального сайта банка «Банк Русский Стандарт».

Кредит «Потребительский» от ПAO «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России № 3251 от 17.12.2014 г. Информация взята с официального сайта банка Промсвязьбанк».

Кредит «На все про все» от АО «Газэнергобанк». Генеральная лицензия Банка России № 3252 от 04.09.2017 г. Информация взята с официального сайта банка «Газэнергобанк».

Кредит «Наличные» от ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Генеральная лицензия Банка России № 316 от 15.03.2012 г. Информация взята с официального сайта банка «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

  • Кредитные подборки по типу:
  • Рефинансирование
  • Без 2-НДФЛ
  • Без залога
  • Без отказа
  • Без трудоустройства
  • Без справок и поручителей
  • Без страхования
  • На карту
  • На карту без отказа
  • Наличными
  • По паспорту
  • По 2 документам
  • С моментальным решением
  • С просрочками
  • Со 100% одобрением
  • Срочный кредит
  • По возрасту:
  • С 18 лет
  • С 19 лет
  • С 20 лет
  • С 21 года
  • По цели займа:
  • На квартиру
  • На коммерческую недвижимость
  • На покупку земельного участка
  • На развитие бизнеса
  • На ремонт квартиры
  • На строительство дома
  • По категории заемщика:
  • Студентам
  • Пенсионерам
  • Безработным
  • Для ИП
  • По виду залога:
  • Под залог авто
  • Под залог грузового автомобиля
  • Под залог дачи
  • Под залог доли в квартире
  • Под залог дома
  • Под залог земельного участка
  • Под залог коммерческой недвижимости
  • Под залог недвижимости
  • Под залог ПТС
  • Все кредиты

Представленные на сайте ЕвроКредит.ру финансовые предложения от банков, кредитных и микрофинансовых организаций проверены Центральным Банком России и внесены им в соответствующие реестры. Сайт не обобщён с деятельностью кредитных организаций.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector