Tishanskiysdk.ru

Про кризис и деньги
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как называется беспроцентный кредит

Как взять беспроцентный кредит

Конкуренция в банковской сфере остается высокой даже после того, как многие банки лишились лицензии. Организации, устоявшие перед натиском, регулярно внедряют на рынок новые финансовые продукты. Сейчас активно рекламируют беспроцентные кредиты, и на первый взгляд предложения крайне соблазнительны. Но не стоит забывать о том, что банк – не благотворительная организация, а коммерческая. Как и все игроки рынка, он заинтересован в получении дохода, и одобрять кредиты на полностью безвозмездной основе ему невыгодно. Мы расскажем, что стоит за фразой «кредит под 0%» и стоит ли ей верить.

Что представляет собой беспроцентный кредит?

Беспроцентный кредит — это возможность пользоваться кредитными деньгами без переплаты. Анализ актуальных предложений рынка банковских услуг показывает, что в настоящее время можно выделить две наиболее часто встречающиеся возможности воспользоваться кредитом без начисления процентов. К ним относятся следующие:

Перед тем как задуматься о том, как взять беспроцентный кредит, вспомните, что действующее законодательство запрещает предоставление займов на безвозмездной основе. Следовательно, в каждом из указанных случаев имеются свои нюансы, которые необходимо учитывать. В противном случае обещанный беспроцентный кредит может оказаться крайне невыгодным.

Что касается кредитных линий с льготным (грейс) периодом, то такой инструмент при грамотном использовании действительно можно использовать в качестве источника заемных средств, которые не облагаются процентной ставкой. Однако для этого необходимо учитывать ряд особенностей. В частности, многие кредитные карты имеют льготный период только в отношении тех кредитных средств, которые были направлены на оплату товаров и услуг. Если с такой карты снять наличные денежные средства, то вернуть их придется с условием начисленных процентов. К скрытым доходам банка также можно отнести стоимость обслуживания карты, которая может взиматься разово или на постоянной основе. Смысл льготного периода заключается в том, что погасить образовавшуюся задолженность необходимо в течение установленного срока. В таком случае проценты за использование заемных средств не начисляются, то есть мы, действительно, получаем беспроцентный кредит в банке.

Как работает беспроцентный кредит?

Продажа товаров в рассрочку – довольно распространенная практика. Клиент заключает с магазином договор, по которому процент за пользование деньгами возмещает не покупатель, а магазин. Рассрочка оформляется на 2-3 года, в течение которых покупатель каждый месяц платит одинаковую сумму.

Микрофинансовые организации – единственное место, где могут выдать беспроцентный кредит наличными. Условия могут быть разными. Например, предоставление займа с льготным периодом в несколько дней, после которого придется платить проценты. Первый вариант может стать весьма выгодным, но если клиент решит снова обратиться в ту же МФО, ему уже придется платить процент.

Беспроцентный кредит банки, как правило, предлагают в виде кредитной карты. У нее есть денежный лимит и льготный период. Лимит – объем средств, которые клиент может потратить, а льготный период – срок, в который не берутся проценты. По истечении льготного периода клиент должен вернуть деньги. Если он не укладывается в срок, начисляются проценты.

Как получить беспроцентный кредит?

Для получения займа достаточно придти в банк или МФО, также можно оформить заявку онлайн. Для ее рассмотрения понадобятся оригиналы или сканы документов. Обычно это паспорт, справка о доходах и еще 1-2 документа на выбор.

Перед подачей заявки на кредит обязательно изучите все нюансы, взвесьте плюсы и минусы. Вы должны быть уверены, что сможете вернуть полученные средства в срок.

Где взять беспроцентный кредит?

Есть множество банков и МФО, где можно оформить беспроцентный кредит. Вот несколько актуальных выгодных предложений.

Где дают беспроцентный кредит?

Банки предлагают беспроцентный кредит для привлечения новых клиентов, однако эта услуга имеет свои особенности, в которых требуется разобраться. Например, если вы делаете покупку в магазине, и вам предлагают оформить кредит без процентов, может действовать следующая схема: банк выдает кредит под процент, но магазин делает скидку. Поэтому для клиента ссуда кажется беспроцентной, он просто выплачивает полную стоимость товара без скидки.

Еще один вариант – взять в банке карточку с заранее одобренным лимитом, разные кредитные организации предлагают различные суммы. Особенность заключается в том, что ссуда без процентов актуальна только на определенный период времени, например, два месяца, если к этому времени кредит не закрыть, придется платить процент за использование денежных средств с карты. Кроме этого, нельзя обналичить деньги, не заплатив за это высокую комиссию.

Прибыль банка

Банк не получает прибыли, одалживая деньги клиенту, так как процентная ставка равна нулю, однако заработок кредитной организации заключается в продаже сопутствующих услуг, без покупки которых нельзя взять такой кредит. К таким услугам можно отнести страхование, комиссию при снятии наличных, комиссию при осуществлении платежей кредитными деньгами, плату за обслуживание счета, выпуск карты, иные услуги, которые в разных банках могут существенно отличаться.

Банки, дающие беспроцентный кредит

Предлагает такие услуги большинство крупных банков, чаще всего такой кредит заключается в том, что клиент оформляет карту с определенным лимитом денежных средств. Существует порядка 10 карт, которые действуют на разных условиях.

  • Сбербанк — Льготный период до 50 дней. Возможен Cash back 0,5% от покупки по безналичному расчету. За снятие наличных действует комиссия 390 рублей. Воспользоваться картой может клиент, являющийся гражданином РФ, возраст которого составляет 21-65 лет. Кредитную карту можно использовать бесплатно 1 год, после этого обслуживание будет стоить 750 рублей в год.
  • Альфа-Банк — Cash back составляет до 10%. За снятие наличных до 50 000 комиссия не взимается. Клиент должен иметь постоянный месячный доход не менее 9000 рублей.
  • Тинькофф — Возможен Cash back до 30%, льготный период действует 55 дней.
  • Совкомбанк — Доступен льготный период 56 дней. Максимальный Cash back – 10%. При остатке на карте собственных денежных средств клиента на них начисляется 5% годовых, капитализация ежемесячная. Доступен для граждан РФ возрастом 20 до 85 лет.
  • Хоум кредит — Льготный период на 51 день. Максимально доступный Cash back – 10%. За снятие наличных предусмотрена комиссия в 4,9%, но не меньше 399 рублей. Заемщик должен быть гражданином РФ от 21 до 64 лет с постоянным месячным доходом. Необходимо иметь не только мобильный, но и стационарный телефон.

Способы получения беспроцентного кредита

Существует несколько способов подобного кредитования:

  • Овердрафт предлагают некоторые банки. Процентная ставка в год составляет 0%, заемщик при этом должен вносить ежемесячно установленную сумму, вносить ежемесячную плату за пользование услугами и зафиксировать от двух прямых дебетований. Первые 4 месяца овердрафтом можно пользоваться бесплатно, после этого будет сниматься оплата за его использование, сумму банк устанавливает самостоятельно. Размер кредита зависит от рейтинга клиента и определяется в каждом случае отдельно. Это краткосрочный займ, однако его срок также определяется выбранной клиентом кредитной программой банка. Большое внимание следует уделять полному погашению долга в бесплатный период пользования.
  • Кредитная карта для покупки при ставке 0%. Это второй, не менее популярный способ пользования кредитными средствами без уплаты процентов в небольшой отрезок времени. Такая кредитная карта имеет определенный кредитором лимит, например, 100 000 рублей, больше которого с нее снять нельзя. При этом пользователь обязан вернуть средства в течение льготного периода, если этого не происходит, банк начинает считать процент. Часто подобные карты предусматривают ежемесячную выплату за их использование. При запоздалом внесении средств заемщик может получить штраф. С такой карты нельзя бесплатно снять наличные, действует довольно высокая комиссия, за перевод денег на стороннюю карту также придется заплатить комиссию от 1 до 3% от суммы, которую вы хотите перевести. По окончанию льготного периода заемщик будет платить от 15 до 20% годовых.
  • Покупка товара в рассрочку в магазине. Это один из популярных способов, которым пользуются многие покупатели. На многие новинки, цена которых высока, покупатель может получить выгодный кредит. Оформив его, клиенту выдадут график платежей, нужно вносить раз в месяц определенную сумму. При возможности можно погасить задолженность заранее. Отличить кредит от рассрочки можно, прочитав договор. Если это рассрочка, процента не будет, а договор заключается между клиентом и магазином. Если в договоре присутствует банк и сам договор кредитный, то это не рассрочка, а именно кредит, однако зачастую предусматривается льготный период, например, 6 месяцев, в которые не нужно платить процент. Если клиент в него укладывается, он получает нужный товар без переплат, и по сути кредит действует как рассрочка, если покупатель не успевает погасить кредит, он начинает выплачивать проценты по оставшейся сумме и ежемесячный взнос.
Читать еще:  Что значит заблокировать кредитную карту

Плюсы и минусы

У такого вида кредитования есть следующие положительные стороны:

  • Не требуется собирать большое количество документов и ждать одобрение банка.
  • Возможность не платить проценты в льготный период.
  • Деньги можно использовать в удобное для вас время.

Тем не менее, есть и ряд недостатков:

  • Если не уложиться в льготный период, придется платить большой процент.
  • Льготный период ограничен.
  • Сумма кредита небольшая.
  • Высокая комиссия за перевод или обналичивание денег.

Как взять беспроцентный кредит?

Для оформления потребуется иметь следующее:

  • Паспорт.
  • 2 НДФЛ или зарплатная карта банка, в котором вы хотите взять кредит.
  • Копия трудовой книжки.
  • СНИЛС.
  • Документы на недвижимость или авто, находящееся у вас в собственности.
  • Выписка с дебетового счета.
  • Для юридического лица нужен бизнес-план.
  • Справки о составе семьи.

В целом такой вид кредитования весьма выгоден и удобен для клиентов, которым нужна небольшая сумма в ограниченный срок.

Беспроцентный кредит для физлиц

Беспроцентный кредит это специальный льготный заем, выдаваемый на определенный период — в течение оговорённого срока клиенты могут пользоваться средствами, не уплачивая проценты на задолженность. Этот срок называется беспроцентным, льготным или грейс-периодом. Но все ли так хорошо, как кажется на первый взгляд? Какая выгода выдавать кредит без процентов для банковских и иных организаций, если стоимость денег постепенно тает от инфляции? Поговорим ниже.

Виды беспроцентного кредита

В зависимости от типа кредитора и кредитуемого, беспроцентный займ делится на несколько категорий.

1. От государственных органов

Это целевые программы, финансируемые из местного/федерального бюджета. Как правило, государство кредитует граждан в партнёрстве с госбанками: например ВТБ-24, Сбербанк. Заёмщиками выступают категории лиц, соответствующие условиям программ с беспроцентным кредитом — молодые семьи или молодые специалисты, военнослужащие, покупатели определенных товаров. Условием выдачи конкретного льготного кредита является соответствие заёмщика условиям программы.

Пример проекта — беспроцентный займ на 10 лет для приобретения жилья на рынке вторичной/первичной недвижимости жителям Санкт-Петербурга/Ленинградской области. Приоритет отдается семьям с тремя и более несовершеннолетними детьми, а объекты могут приобретаться только у аккредитованных застройщиков. Площадь составляет 60 м 2 на семью из 2 человек, с ростом численности метраж на каждого жильца убывает.

Стоит отметить, что займ выдаётся в размере не более 70% средней рыночной стоимости жилья в регионе, а при нарушении порядка расчёта или просрочке платежа трижды за год кредитор вправе расторгнуть договор займа и обратить взыскание на недвижимость. Т.е. беспроцентный кредит никак не означает комфортных условий выплат. Государственные и коммерческие предприятия также могут оформить беспроцентный займ сотруднику на улучшение условий проживания, лечение, обучение: в этом случае лимиты, условия и сроки обговариваются в индивидуальном порядке.

2. Микрофинансовые организации

Казалось бы, организации с самой большой переплатой по кредиту не должны быть в списке тех, кто предоставляет его без процентов. Однако стоит учесть, что структурам этого типа в рамках жесткой конкуренции между собой и требуемых от заемщиков высоких процентов важно привлечь к себе внимание. Поэтому некоторые из них выдают кредит без процентов на льготный срок до 35 дней, по истечении которого оплата за пользование займом составляет до 1% в день.

Часто используется вариант с первым беспроцентным займом, когда заемщик обращается за кредитом в первый раз. Например «Moneza» предлагает беспроцентный кредит на суммы 3 000 — 15 000 рублей сроком до 30 дней, есть возможность выплат на электронный кошелек. У «Планета кэш» беспроцентный займ на ту же сумму дается на срок до 35 дней, хотя деньги зачисляются только на банковский счет, а возраст заемщика должен быть не ниже 23 лет. Есть подобный кредит у Ezaem и т.д.

Существуют и другие варианты, где быть новым клиентом необязательно. К примеру, кредит до зарплаты предлагают «Наличные отличные» с льготным периодом в 30 дней и суммой до 30 000 рублей. Для более высоких сумм организации как правило требуют обеспечение в виде какого-то имущества или поручительства. Подобная программа есть у МФО «WEBBANKIR» и других. Найти актуальные предложения микрофинансирования без процентов, а также условия выплат при просрочке льготного периода можно по ссылке https://www.sravni.ru/zaimy/bez-protsentov/

3. Государственные и коммерческие банки

Беспроцентный кредит от банка доступен несколькими способами — причем в некоторых случаях заемщик может даже не знать, что фактически имеет дело с банком. Рассмотрим варианты, как банки дают кредит без процентов и что с этого имеют.

3.1 Рассрочка

Рассрочка зачастую возникает при взаимодействии банков с партнёрскими структурами, обычно магазинами. Банки выкупают у таких структур непопулярный товар по сниженной стоимости — скажем, если в магазине телевизор лежит за 80 тысяч рублей, банк дает за него 70 тысяч. Товар остается на витрине и банк несет риск, что телевизор не купят.

Но в обратном случае покупка в магазине за 80 тысяч в рассрочку «без процентов» уже выгодна для банка с учетом заплаченной им цены. Кроме того, при покупке может навязываться страховка, что еще больше увеличивает цену товара. В результате беспроцентная рассрочка часто является завуалированным кредитным предложением .

Практический вывод: смотрите на договор, присутствует ли в нем банк. При покупке по беспроцентной рассрочке рекомендуется провести мониторинг цен, воспользовавшись такими агрегаторами, как Яндекс.Маркет, и убедиться в адекватности цены на товар в рассрочку. Ценовой разбег до 20% и выше на одну и ту же позицию выявляется очень быстро.

3.2 Овердрафт

Это возобновляемая кредитная линия на пластиковую карту, которая дает возможность перерасходовать личный лимит средств на сумму, разрешённую банком. Погашение овердрафта происходит автоматически из средств, поступающих на карту. Подробная статья про овердрафт здесь.

Обычно банки охотно подключают эту услугу для клиентов-держателей зарплатных карт, поскольку регулярные поступления гарантируют возврат средств. Сам овердрафт должен быть погашен в определенный срок около 2-3 недель и выдаётся под проценты, однако в первые месяцы после выдачи карты бывает бесплатный период. Исключение — овердрафт банка Тинькофф. Владельцы дебетовых карт Тинькофф могут не платить проценты по такому кредиту на постоянной основе в размере до 3 тыс. руб. Крупный банк может себе позволить мелкое бесплатное кредитование в расчете на рост популярности своего бренда.

3.3 Беспроцентный период кредитной карты

Льготный период при использовании кредитных денег предлагают многие банки. Интервал финансирования состоит из двух периодов: льготного и отчётного. Проще говоря, в течение льготного срока деньги можно расходовать, к окончанию отчётного — необходимо вернуть.

Например, в Сбербанке беспроцентный кредит анонсируется как «50 дней без процентов». В действительности:

  • льготный период составляет 30 дней и начинается 1-го числа каждого месяца (с даты выпуска карты)
  • отчётный период начинается 1-го числа следующего месяца и продолжается 20 дней
  • если покупка была сделана единожды и первого числа, то есть в первый день льготного периода, то клиент располагает 50 днями на погашение задолженности
  • если же покупка была сделана 15 числа льготного периода, то у клиента остаётся 35 дней на закрытие кредита без процентов
  • после завершения полного цикла (если кредит погашен вовремя и в полном объёме) с 1 числа следующего месяца начинается новый льготный период
Читать еще:  Региональный кредитный риск

Беспроцентным кредитом в Сбербанке можно пользоваться только безналичными способами — на покупки в торговых и сервисных сетях или на годовое обслуживание карт самого Сбербанка.

Процентами в грейс-период Сбербанком облагаются:

  • оплата счетов азартных заведений, включая траты на онлайн-игры
  • покупка иностранной валюты или криптовалюты
  • траты на лотерейные билеты или дорожные чеки
  • безналичные переводы на счета других банков и/или на электронные кошельки

Принцип льготный + отчётный период применяется всеми банками, но даты старта грейс-периода, продолжительность отчётного периода, правила возмещения долга и ограничения на способы оплаты кредитной суммой отличаются. По общему льготному сроку есть беспроцентные предложения на 100 дней, на 101 и даже на 120 дней.

Проще не значит лучше. Так, в Русском Стандарте получить кредитную карту с беспроцентным периодом значительно проще, чем в Альфа или Сбербанке, но в случае несвоевременного погашения займа проценты Русского Стандарта окажутся самыми высокими.

Что такое беспроцентный кредит

  • 1. Что говорит закон
  • 2. Как бесплатно пользоваться деньгами
  • 3. Где в беспроцентных кредитах искать переплату
  • 4. Чья выгода?
  • 5. Куда смотреть при оформлении кредита без процентов
  • 6. Вместо эпилога

Что говорит закон

Согласно второй части Гражданского Кодекса РФ статьи 819-й, «по кредитному договору банк либо какая-нибудь другая кредитная организация (кредитор) обязан предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязан возвратить полученную сумму денег и выплатить проценты на нее».

В этих словах уже заложено, что кредит не бывает беспроцентным. Законодатель ясно говорит, что договор по кредиту является возмездным. Другое дело, что кредитный договор иногда сам предусматривает рассрочку, аванс или отсрочку, но только тогда, когда речь идет о коммерческом кредите.

Статья 823 ГК РФ – «договорами, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками, может предусматриваться порядок кредитования и оформление банком кредита, предварительной оплаты, и в виде аванса, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг (коммерческий кредит), если другое не установлено законом».

Руководствуясь этими цитатами закона, делаем вывод, что договор по коммерческому кредитованию может быть, «зависимым» или «последующим», от изначально заключенного договора, в соответствии с ГК РФ, исполнение которого, было взаимосвязано с передачей в собственность иной стороне сумм денег или каких либо других вещей, определяемых признаками родства.

Как бесплатно пользоваться деньгами

Банком может быть выдан беспроцентный кредит, но на особых условиях. «Беспроцентный кредит» для держателей кредитных карт – это льготный период кредитования или грейс-период.

«Многие банки предоставляют своим клиентам возможность погашения своей задолженности без начисления процентов в течение определенного времени. Это очень удобная и выгодная услуга, когда клиент не оплачивает проценты за пользование кредитной линией», — утверждает начальник департамента по управлению портфелем и развитию пластиковых карт «Кредит Европа банка» Петр Попов.

В данном случае самое главное, на что держателю карты следует обратить внимание, это расчёт льготного периода. Обычно он составляет 50 дней и зависит от даты выписки и даты совершения покупки. Таким образом, для каждого клиента он индивидуален. Например, держатель кредитной карты получил выписку 30 числа, следующая выписка будет сформирована через 30 дней. Эти 30 дней входят в льготный период. На покупки, совершенные в течение этого расчетного периода, распространяются условия беспроцентного кредитования. Проценты не начисляются в течение этих 30 дней между выписками и еще 20 днями после получения следующей выписки.

«Клиенту важно понимать, что если он совершает покупку в первых числах после получения выписки, у него льготный период составляет больше дней в отличие от тех, кто совершает покупки в конце периода между выписками. Для того, чтобы проценты за пользование денежными средствами банка не были начислены, необходимо полностью погасить задолженность в течение 20 дней после формирования выписки. Условия льготного периода, как правило, не распространяются на операции по снятию наличных с кредитной карты», — пояснил начальник департамента по управлению портфелем и развитию пластиковых карт «Кредит Европа банка» Петр Попов

Законодательство РФ не запрещает банкам вводить льготные периоды кредитования. Данная опция наоборот стимулирует конкуренцию на рынке финансовых услуг и позволяет сделать кредитные карты безопасным и удобным средством для безналичной оплаты покупок и услуг.

Где в беспроцентных кредитах искать переплату

Как и где можно взять беспроцентный кредит? Сетевые магазины бытовой техники обычно активно сотрудничают с различными банками по кредитованию. Там иногда встречается и такой сценарий: ритейлер бытовой техники, обладая немаленькой наценкой, для стимуляции спроса готов делиться ею с банком. Он дает скидку от цены товара покупателю, если он его берет в кредит, и эту же сумму забирает банк у покупателя в виде процентов по кредиту. Так и получается ноль. Но… Кредитный договор оформляется на более длительный срок.

То есть если заявлено 6 месяцев, то в договоре будет не 6 , а, например, 18 месяцев. Первые 6 месяцев начисляются проценты по ставке 8%, а с последующего месяца аж 80%! Итого, если гасить по графику, то эффективная ставка улетает за 50% годовых! Получается, чтобы погасить кредит без процентов, нужно платить не по графику, а увеличенными досрочными платежами, укладываясь в полгода беспроцентного кредита.

Причем делать это надо не впритык, потому что деньги могут иногда зависнуть на несколько дней и тогда, соответственно, будут «тикать» уже увеличенные проценты. На страховке могут «приклеить» еще несколько процентов, но от нее можно отказаться. Не забудьте учесть еще и проценты за переводы ежемесячных платежей в других банках, платежных терминалах, салонах связи или почте.

Чья выгода?

Несомненно, что беспроцентный кредит выгоден банкам. В чем заключается эта выгода?

  1. Ритейлер делает скидку банку, в договоре будет указана цена меньше (например — 10%), но за срок пользования кредитом будет начислен процент, компенсирующий эту скидку. В итоге магазину банк перечислит сумму из договора (со скидкой 10%), а заработает комиссию, при этом покупатель выходит на стоимость товара, указанную на ценнике.
  2. Процентов по кредиту нет, но доход банка заложен в страховке. В этом случае это и есть переплата. (По страховкам бывают планы, например: 30% кредитов можно выдать без страховки, 70% обязательно со страховкой). За нарушение плана консультантов могут оштрафовать, но попасть в эти 30% можно, если проявить настойчивость и учесть дату выдачи кредита. В начале месяца отказаться от страховки намного проще.
  3. Банк получает компенсацию от магазина. При этом в договоре указывается реальная цена товара и все комиссии 0% (годовая процентная ставка 0.01%). В этом случае переплаты действительно нет. Стоит заметить, что беспроцентный кредит можно взять обычно на товар, который долгое время не мог реализоваться торговой точкой, а цена на него снижается. Все остальные виды товаров продаются под эгидой обычного потребительского кредитования.

Реальную сумму дохода для банка с конкретного беспроцентного кредита мало кто знает, это коммерческая тайна, но в итоге банки и магазины выигрывают в объемах продаж и количестве клиентов, а заемщик получает то, что хотел и тоже остается доволен. Самое интересное, что зачастую люди понимают, в чем подвох беспроцентного кредита, но всякий раз приобретают желаемый товар и радуются. А довольны они потому, что удобно вносить всего 10% от стоимости товара или не вносить ничего, а остальную сумму выплачивать постепенно. Люди хотят иметь что-то, что называется здесь и сейчас, и не копить необходимую сумму. На это и рассчитывают банки и магазины, проводя такие акции.

Куда смотреть при оформлении кредита без процентов

  1. В счет-фактуру – документ, в котором расписаны товары, которые приобретает покупатель. Если вовремя ознакомиться со списком покупок в кредит, то дома не будет претензий из-за того, что вам всунули кучу ненужных услуг.
  2. На одного собеседника. Не нужно одновременно общаться с представителем магазина и представителем банка, которые легко могут запутать. Примите окончательное решение по списку товаров в счете и только тогда направляйтесь оформлять кредит.
  3. На страховку. Попробуйте вежливо от нее отказаться.
  4. На пункт в договоре «ваш ежемесячный платеж (сумма) с (дата начала) по (дата окончания)», и график погашения. Считаем, во сколько обойдется покупка: ежемесячный платеж умножаем на количество месяцев, к полученной цифре плюсуем первоначальный взнос, если он есть = сумма покупки. Отнимаем стоимость товара по счету = переплата. Получился 0?
  5. На номер горячей линии, где смогут ответить на все вопросы, в случае их возникновения.
Читать еще:  Активы кредитных организаций

Вместо эпилога

Помните, что зачастую покупатели страдают из-за своей же невнимательности. Не стоит забывать, что кредит – это такой же товар. Если дома при пересчете сумма увеличилась, и вы решили пойти на попятную, то в запасе есть 14 дней, чтоб вернуться и разорвать договор. Лучше всего, до того, как выяснять, если беспроцентный кредит в выбранном банке и брать его, уточнить все сопутствующие комиссии и платежи. Выяснив, таким образом, реальную ставку по кредиту, можно решить для себя: нужен ли кредит по такой процентной ставке или нет. Конечно же, банк работать в убыток не будет — это правда, но получить выгоду от сотрудничества с банком реально.

Беспроцентный кредит

Банки предлагают беспроцентный кредит для привлечения новых клиентов, однако эта услуга имеет свои особенности, в которых требуется разобраться. Например, если вы делаете покупку в магазине, и вам предлагают оформить кредит без процентов, может действовать следующая схема: банк выдает кредит под процент, но магазин делает скидку. Поэтому для клиента ссуда кажется беспроцентной, он просто выплачивает полную стоимость товара без скидки.

  1. Прибыль банка
  2. Банки, дающие беспроцентный кредит
  3. Способы получения беспроцентного кредита
  4. Плюсы и минусы
  5. Как взять беспроцентный кредит?

Еще один вариант – взять в банке карточку с заранее одобренным лимитом, разные кредитные организации предлагают различные суммы. Особенность заключается в том, что ссуда без процентов актуальна только на определенный период времени, например, два месяца, если к этому времени кредит не закрыть, придется платить процент за использование денежных средств с карты. Кроме этого, нельзя обналичить деньги, не заплатив за это высокую комиссию.

Прибыль банка

Банк не получает прибыли, одалживая деньги клиенту, так как процентная ставка равна нулю, однако заработок кредитной организации заключается в продаже сопутствующих услуг, без покупки которых нельзя взять такой кредит. К таким услугам можно отнести страхование, комиссию при снятии наличных, комиссию при осуществлении платежей кредитными деньгами, плату за обслуживание счета, выпуск карты, иные услуги, которые в разных банках могут существенно отличаться.

Банки, дающие беспроцентный кредит

Предлагает такие услуги большинство крупных банков, чаще всего такой кредит заключается в том, что клиент оформляет карту с определенным лимитом денежных средств. Существует порядка 10 карт, которые действуют на разных условиях.

Кредитную карту можно использовать бесплатно 1 год, после этого обслуживание будет стоить 750 рублей в год

Льготный период до 50 дней. Возможен Cash back 0,5% от покупки по безналичному расчету. За снятие наличных действует комиссия 390 рублей. Воспользоваться картой может клиент, являющийся гражданином РФ, возраст которого составляет 21-65 лет

490 рублей в год

Cash back составляет до 10%. За снятие наличных до 50 000 комиссия не взимается. Клиент должен иметь постоянный месячный доход не менее 9000 рублей

300 000 до 1,5 млн. рублей

В зависимости от выбранного тарифа от 590 до 1890 рублей в год

Возможен Cash back до 30%, льготный период действует 55 дней

40 000 до 200 000 рублей

Доступен льготный период 56 дней. Максимальный Cash back – 10%. При остатке на карте собственных денежных средств клиента на них начисляется 5% годовых, капитализация ежемесячная. Доступен для граждан РФ возрастом 20 до 85 лет

490 рублей в год

Льготный период на 51 день. Максимально доступный Cash back – 10%. За снятие наличных предусмотрена комиссия в 4,9%, но не меньше 399 рублей. Заемщик должен быть гражданином РФ от 21 до 64 лет с постоянным месячным доходом. Необходимо иметь не только мобильный, но и стационарный телефон

Способы получения беспроцентного кредита

Существует несколько способов подобного кредитования:

  • Овердрафт предлагают некоторые банки. Процентная ставка в год составляет 0%, заемщик при этом должен вносить ежемесячно установленную сумму, вносить ежемесячную плату за пользование услугами и зафиксировать от двух прямых дебетований. Первые 4 месяца овердрафтом можно пользоваться бесплатно, после этого будет сниматься оплата за его использование, сумму банк устанавливает самостоятельно. Размер кредита зависит от рейтинга клиента и определяется в каждом случае отдельно. Это краткосрочный займ, однако его срок также определяется выбранной клиентом кредитной программой банка. Большое внимание следует уделять полному погашению долга в бесплатный период пользования.
  • Кредитная карта для покупки при ставке 0%. Это второй, не менее популярный способ пользования кредитными средствами без уплаты процентов в небольшой отрезок времени. Такая кредитная карта имеет определенный кредитором лимит, например, 100 000 рублей, больше которого с нее снять нельзя. При этом пользователь обязан вернуть средства в течение льготного периода, если этого не происходит, банк начинает считать процент. Часто подобные карты предусматривают ежемесячную выплату за их использование. При запоздалом внесении средств заемщик может получить штраф. С такой карты нельзя бесплатно снять наличные, действует довольно высокая комиссия, за перевод денег на стороннюю карту также придется заплатить комиссию от 1 до 3% от суммы, которую вы хотите перевести. По окончанию льготного периода заемщик будет платить от 15 до 20% годовых.
  • Покупка товара в рассрочку в магазине. Это один из популярных способов, которым пользуются многие покупатели. На многие новинки, цена которых высока, покупатель может получить выгодный кредит. Оформив его, клиенту выдадут график платежей, нужно вносить раз в месяц определенную сумму. При возможности можно погасить задолженность заранее. Отличить кредит от рассрочки можно, прочитав договор. Если это рассрочка, процента не будет, а договор заключается между клиентом и магазином. Если в договоре присутствует банк и сам договор кредитный, то это не рассрочка, а именно кредит, однако зачастую предусматривается льготный период, например, 6 месяцев, в которые не нужно платить процент. Если клиент в него укладывается, он получает нужный товар без переплат, и по сути кредит действует как рассрочка, если покупатель не успевает погасить кредит, он начинает выплачивать проценты по оставшейся сумме и ежемесячный взнос.

Плюсы и минусы

У такого вида кредитования есть следующие положительные стороны:

  • Не требуется собирать большое количество документов и ждать одобрение банка.
  • Возможность не платить проценты в льготный период.
  • Деньги можно использовать в удобное для вас время.

Тем не менее, есть и ряд недостатков:

  • Если не уложиться в льготный период, придется платить большой процент.
  • Льготный период ограничен.
  • Сумма кредита небольшая.
  • Высокая комиссия за перевод или обналичивание денег.

Как взять беспроцентный кредит?

Для оформления потребуется иметь следующее:

  • Паспорт.
  • 2 НДФЛ или зарплатная карта банка, в котором вы хотите взять кредит.
  • Копия трудовой книжки.
  • СНИЛС.
  • Документы на недвижимость или авто, находящееся у вас в собственности.
  • Выписка с дебетового счета.
  • Для юридического лица нужен бизнес-план.
  • Справки о составе семьи.

В целом такой вид кредитования весьма выгоден и удобен для клиентов, которым нужна небольшая сумма в ограниченный срок.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector