Tishanskiysdk.ru

Про кризис и деньги
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как получить кредит в европе

Как взять кредит в европейском банке россиянину?

Когда мы смотрим на ставки по современным займам, то нам становится страшно. По многим причинам, но переплаты банкам сегодня завышены. А вот у наших европейских соседей с этим все просто. В странах ЕС проценты раза в два ниже, чем в РФ. Но как взять кредит в европейском банке россиянину? Какие необходимы документы? И возможен ли вообще такой поворот финансовых событий.

Почему россияне хотят брать кредиты в Европе?

Если говорить о преимуществах кредитования на Западе, то это:

  • Процентная ставка 5%. Такого у нас точно нет;
  • Большая поддержка банков со стороны государства;
  • Строгие требования к заемщикам. Поэтому небольшой процент невозвратов;
  • Возможность получить кредитную историю вне России.

Конечно, больше сего привлекают ставки. Ведь там кредитование гораздо выгоднее. Только есть ряд условий, которые надо соблюсти иностранцу, чтобы воспользоваться кредитными услугами Старого Света.

Как получить кредит в европейском банке?

Чтобы сделать это, вам стоит:

  1. На законном основании находиться на территории ЕС. Причем, необходимо именно жить постоянно в качестве резидента или иметь разрешение на работу. Туристическая виза здесь не подходит;
  2. Доказать, что у вас есть нормальный источник дохода. Это может быть работа или предпринимательская деятельность или иной законный заработок;
  3. Показать свою платёжеспособность. В данном случае имеется в виду, что вам стоит предоставить документы на собственность или некие активы, которыми вы располагаете;
  4. Если берется ипотека, то у вас должна быть собственность на территории Евросоюза.

Важно отметить, что проще приходится предпринимателям из России, у которых есть юридическое лицо в Европе. В такой ситуации банки кредитуют данную компанию.

Помимо того, в данных странах есть фирмы, которые помогают получить кредит под свое поручительство. Но они могут брать от 15% стоимости кредита. Это довольно дорого.

Еще, у некоторых европейских банков есть дочерние компании в РФ. Если в такой компании у вас есть активы, то можно проще в ней кредитоваться.

В какой стране ЕС проще получить кредит россиянину?

В каждой стране Евросоюза и в каждом отдельном банке есть определенные индивидуальные требования. Но если составить общую картину, то вполне реально получить деньги в банках:

Конечно, это все лишь примерный список. Но он позволит вам ориентироваться. Более подробно все узнать можно при личном обращении.

Какие нужны документы?

Если вы твердо решили кредитоваться в европейском банке, надо позаботиться о сборе следующих бумаг:

  1. Удостоверение личности. Загранпаспорт или паспорт европейской страны, если есть;
  2. Документы, которые подтверждают ваш доход. Естественно европейского образца, а не с русской работы;
  3. Документы на собственность. Если кредит небольшой, то собственность не нужна. Небольшие займы даются только при наличии у человека активов;
  4. Поручительство резидентов из любой страны ЕС. Иногда может потребоваться.

Также могут проверить вашу рабочую или студенческую визу. Вообще, основания нахождения в стране будут хорошо проверяться.

Конечно, многое зависит от выбранного банка. Где-то все более просто, а где-то сложнее. Здесь все как у нас. Поэтому надо рассматривать много вариантов.

Проблемы кредитования россиян в Евросоюзе

Конечно, данное объединение дает займы русским людям. Но все равно есть некоторые загвоздки в таком отношении.

По факту россиян почти не кредитуют в таких государствах, как: Болгария, Черногория, Румыния и Швейцария.

Получать деньги в Великобритании, Австрии или Италии можно только под поручительство. А это существенно все осложняет.

В Чехии вообще, на кредиты могут рассчитывать только юридические лица. А во Франции имеется сложная бюрократическая процедура оформления.

По-настоящему нормально можно кредитоваться в таких странах, как: Кипр, Греция, Мальта, Македония, Сербия. Здесь относительно благосклонное отношение к выходцам из нашей страны.

Важно отметить, что с годами политика кредитования в других странах становится более простой. Дело в том, что банков много.

Некоторым из них не достает клиентов. Поэтому они готовы работать с иностранными гражданами. Только, как всегда, все не так просто.

Кредиты за границей

Кредит в минус

Одно из средств развития экономики страны – введение отрицательных ставок по кредитам. Политика отрицательных процентных ставок (ПОПС) заключается в снижении выводимого из государства капитала благодаря увеличению его оборота внутри страны. ЦБ вводит ПОПС в избранных банках, и, благодаря этому, они перестают вкладывать средства в зарубежные структуры, сосредотачивая финансы в пределах государства.

Европейский ЦБ долго удерживает показатели общей процентной ставки на нуле, и к этому стремятся все больше стран. Однако если для заемщиков отрицательная процентная ставка — это выгодно, то вкладчики такому развитию событий могут не обрадоваться. Так, средний показатель отрицательной ставки по депозитам в ЕС на сегодняшний день равен -0,4%. А это означает, что вкладчику придется доплачивать банку за хранение денег. Эта практика не применяется к обычным гражданам, но может коснуться инвесторов и бизнес.

Что подразумевает под собой кредит с отрицательной ставкой? Впервые их применили в Японии – более 20 лет назад было принято решение смягчить условия по кредитованию, при этом снизив ставку по депозитам. Несмотря на то, что госдолг страны увеличился, текущие проблемы в экономике страны были решены.

Следующая страна, применившая ПОПС на своей территории – это США. Проблему дефляции в стране удалось решить именно благодаря введению практики отрицательных ставок. Так банкам стало выгоднее финансировать бизнес, а не сидеть на подушке ликвидности – или вкладывать в иностранные предприятия.

Суть этой политики в том, чтобы доступно финансировать население и бизнес государства и обеспечить активный оборот капитала в стране. Снижение процентов по кредитам и депозитам может в корне изменить денежную политику, и в ряде европейских стран уже почувствовали преимущества такого подхода. На сегодняшний день ПОПС помогла укрепить экономику Швеции, Швейцарии и Дании.

Несмотря на то, что эксперты в области экономики и финансов видят преимущества ПОПС и для РФ, в нашей стране получить займ с доплатой банка пока невозможно.

В связи с этим возникает вполне логичный вопрос – можно ли взять кредит за границей с отрицательной процентной ставкой, находясь в России?

Иностранный займ

Иностранный кредит – это сумма, полученная под процент в банке, находящемся на территории другого государства и, соответственно, работающего по его законам. Важно упомянуть: в России действует множество иностранных финансовых организаций, однако условия кредитования в них не отличаются от предложений банков российских. Поэтому иностранным займом можно считать только тот, что получен на территории другой страны. Чаще всего для этого требуется именно личный визит.

Кроме «минусовой» ставки в отдельных странах и банках, процедура выдачи за рубежом действительно отличается от российской. В среднем потребительская ссуда оформляется под ставку от 17 до 20% годовых, а в иностранных организациях займы оформляются под 3-4%. Однако главная загвоздка в том, что займ выдается в валюте – и в ней же его придется возвращать. Если вы не получаете зарплату в той же валюте, при ее росте платить по долгу придется больше, при падении – меньше.

У иностранных кредитов есть и другие недостатки:

  • Высокая комиссия. Если вы оплачиваете иностранный кредит, находясь при этом в России, придется регулярно платить комиссию за международный перевод.
  • Оплата налога. Если займ от иностранного кредитора будет признан доходом физического лица, он будет облагаться налогом.
  • Ссуды под залог за рубежом предоставляются только под залог недвижимости, находящейся на территории страны, в которой действует выбранный вами банк.
  • Ипотеку также можно получить только на недвижимость в выбранной стране.

Есть ли преимущества?

  • Зарубежные банки считаются крайне надежными, поэтому клиенты склонны доверять им больше;
  • Гибкие условия не только для граждан страны, но и для иностранцев.

Закон РФ не запрещает получать займы от зарубежных кредиторов. С другой стороны, сами иностранные банки редко готовы доверить свои деньги гражданам других государств. Причина на то проста – если заемщик не сможет выполнять свои обязательства, добиться возврата долга будет проблематично.

Именно поэтому в правилах многих кредитных организаций указано, что заемные средства иностранным гражданам не выдаются. Впрочем, возможность все-таки есть.

Предлагаем вам кредиты в России

Как оформить займ в другой стране?

Зарубежные финансовые организации охотнее выдают деньги иностранным гражданам, подходящим под следующие категории:

  • Резиденты страны – то есть лица, проживающие на постоянной основе на территории государства, в котором планируют брать кредит;
  • Лицам с видом на жительство в это гос-ве;
  • Работающие на его территории по трудовому договору;
  • Граждане, осуществляющие в этой стране предпринимательскую деятельность;
  • Имеющие недвижимость на территории этого гос-ва;
  • Лица, имеющие депозит или положительную кредитную историю в организации на территории выбранной страны.
Читать еще:  Кобрендовые кредитные карты

Потенциальному клиенту не обязательно соответствовать всем пунктам. Так, например, на Кипре получить деньги в банке может практически каждый иностранец, а вот в Италии большая лояльность проявляется к заемщикам с ВНЖ.

Кроме того, важно учесть специфику программ кредитования иностранцев. Например, в немецких банках заемщиков просят перевести на депозит некоторую сумму – она будет использоваться в тех случаях, если клиент не сможет вовремя сделать взнос по займу. В Японии россияне получат ссуду только в случае, если их поручителем выступит японец. А в Испании один могут потребовать справку о том, что в России за ним не числится других займов.

В каждом банке каждой страны специфика разная – ее стоит уточнять при обращении.

Как взять кредит за границей под низкий процент? Порядок оформления займа за рубежом может отличаться в разных организациях, но в целом следует одинаковой схеме. Мы рассмотрим основные шаги.

1. Выбор страны. Если у вас нет ВНЖ в определенном государстве или вы не соответствуете ни одному из выше перечисленных параметров, определитесь со страной и банком, предоставляющим займ. От этого зависят как ставки, так и валюта, в которой вы получите деньги и будете возвращать долг.

2. Выбор займа. Определитесь с целью, на которую используете полученные средства. Затем рассмотрите предлагаемые программы кредитования и проконсультируйтесь со специалистом.

3. Подготовка документов. Как правило, пакет бумаг, необходимых для кредита, отличается в разных организациях и в каждом конкретном случае, однако в целом включает:

  • Загранпаспорт;
  • Вид на жительство, виза или разрешение на временное проживание;
  • Документ, подтверждающий доходы заемщика за последние 1-2 года;
  • Справка об отсутствии задолженностей из налоговой инспекции;
  • Трудовой договор;
  • Документы на владение недвижимой собственностью;
  • Бумаги, подтверждающие место проживания заемщика и его личные данные;
  • Справки о наличии регулярных обязательных выплат – например, алиментов и т.д.

Уточните список необходимых документов у сотрудника банка и подготовьте их. Все их нужно перевести на язык страны, в которой вы оформляете займ, а также заверить перевод у нотариуса. После можно подавать заявку.

Несколько советов

Несмотря на то, что банки отдают предпочтение конкретным категориям заемщиков, вы можете увеличить свои шансы на одобрение займа. Если вы не являетесь резидентом страны кредитора, устройтесь на работу и заключите официальное трудовое соглашение. Кроме того, ваши шансы вырастут, если вы подадите анкету сразу в несколько банков. А чтобы доказать свою надежность, предварительно откройте счет в организации, в которой планируете оформить кредит. Также можно приобрести ценные бумаги этой организации. Все эти действия уменьшат риск со стороны заимодавца и повысят ваш статус в глазах кредиторов.

А для тех, кто недостаточно владеет языком страны, в которой планирует оформлять ссуду, стоит воспользоваться услугами конслтинговых фирм или профессиональных посредников.

Вывод

Зарубежное кредитование действительно кажется выгодным – однако только на первый взгляд. Несмотря на то, что иностранные кредиторы предоставляют ссуды с отрицательной ставкой или со ставкой, не превышающей 10%, общая стоимость вашего займа может оказаться больше, чем в российской валюте – из-за курса и комиссии за конвертацию, а также возможное начисление налогов. Для тех, кто все же планирует взять кредит за границей, существует достаточно возможностей – достаточно выбрать банк и подходящую программу.

Получение кредита в европейских странах

Как можно взять кредит в странах Европы гражданам России в 2020 году. В каких странах наиболее выгодные условия и процентные ставки для получения займа. Подготовка необходимых документов для оформления ссуды.
Люди, которые покупают недвижимость в кредит в одной из стран Европы, удивляются низким кредитным ставкам и более выгодным условиям ипотеки. В государствах же постсоветского пространства цены на жилищные или потребительские кредиты очень высокие, что отпугивает потенциальных заемщиков от банковских структур.

Процентная ставка на потребительский кредит в странах Европы

Финансовые аналитики говорят, что такая ситуация возникла из-за невысокого уровня конкуренции в сфере банковского кредитования. Существует довольно парадоксальное положение дел: есть большой спрос и постоянный прирост кредитов, развивающийся в условиях незначительной насыщенности рынка кредитования.

Влияние оказывает и довольно высокий уровень потребительской инфляции, поэтому жители России, Украины, Беларуси, стран СНГ время от времени обращаются в европейские банки за предоставлением кредита.

Группы кредитов в европейских банках

Самым популярным и востребованным видом получения займа в банке является ипотечный кредит. Иностранцы должны учитывать, что взять деньги в банке реально, если стоимость покупаемого дома будет высокой. В банках считают, что это самая лучшая защита от финансовых потерь и рисков.

Ипотека предусматривает, что человек должен сделать первоначальный взнос, размер которого определяется индивидуально для каждого клиента. В среднем, сумма данного взноса составляет 30-60% от стоимости квартиры или дома. Процентные ставки не очень высокие и варьируются от 4 до 6%.

Смотрите в видео: возможности и риски кредитования в Европе.

Получить потребительский кредит можно только резидентам той или иной страны. Ставки по выплатам уже немного повышаются, достигая иногда 10%. Средняя же процентная ставка составляет во многих странах мира 7–8%. Но для этого человек должен обладать хорошей кредитной историей, иметь недвижимость или владеть бизнесом.

Бизнес-кредит могут получить приезжие из других государств, которые в европейской стране хотят открыть собственное дело. Такое желание приветствуется, поскольку человек создает новые рабочие места, будет платить зарплату и налоги, развивать экономику города и конкретного региона. Чтобы оформить этот вид кредитования, необходимо разработать эффективный бизнес-план, согласовать его позиции со специалистами – бухгалтером, юристом и менеджером, а потом уже показывать банковским служащим.

Уровень процентных ставок для бизнеса и на ипотеку в странах Еврозоны

Страны с низкими ставками на ипотеку

Иностранцы обращаются в банки Европы за предоставлением либо ипотечных, либо потребительских кредитов. Условия кредитования для иностранцев и граждан европейских стран отличаются. Для последних существуют более выгодные ставки, тарифы. Иностранцам кредит потребительский или жилищный доступен, если они входят в одну из следующих категорий банковских клиентов:

  1. Наличие постоянного или временного вида на жительство. Где лучше получить ВНЖ в Европе можете ознакомиться по ссылке.
  2. Легальное проживание в одной из стран Европы.
  3. Ведение предпринимательской деятельности.
  4. Учеба в одном из высших учебных заведений. Ознакомьтесь с рейтингом качества образования в странах мира на нашем сайте.

Для других людей, обратившихся в банк за границей, доступна будет лишь ипотека. Только надо доказать платежеспособность. Если заемщик будет не в состоянии погасить кредит, тогда недвижимость будет продана.

Условия получения ипотечного кредита в странах Европы

Ставки по кредитам в Европе варьируются в пределах 3–5%.

В список стран, которые имеют самые низкие ставки и выгодные условия кредитования, входят:

Размер ставок по ипотечному кредитованию не превышает 2%, а количество средств, которые выдаются в качестве кредитов, составляет около 80%. Жители этих стран имеют право взять ипотеку в банке или другой финансовой структуре на 20 или 30 лет. Учитывая уровень зарплат, жизни и обеспечения в указанных странах, больший срок кредитования не нужен.

Сравнение процентной ставки на ипотечный кредит в разных странах

Для того чтобы получить кредит в Люксембурге или Германии, заемщики должны предоставить в банк следующие виды документов:

  1. Справка о расходах и доходах клиента. Уровень заработной платы для оформления займа должен превышать 20 тыс. евро в год.
  2. Выписка об арендной плате.
  3. Справка из банка, если есть другие кредиты, или человек обращался за такой помощью в банк ранее.
  4. Информация об имуществе, которое человек хочет приобрести в кредит.

Подобные данные нужны для того, чтобы понять, может ли клиент выплачивать каждый месяц ссуду по ипотеке. В среднем, ежемесячный взнос составляет 35% от уровня дохода человека.

Кредит в Европе предусматривает внесение 35-40% первоначальной суммы, которая высчитывается исходя из стоимости недвижимости. Ипотечные процентные ставки в странах Европы могут выглядеть так:

  • В Великобритании – 2%.
  • Испании – 3%.
  • Италии – 3,5%.
  • Во Франции – 2%.

В Болгарии, Румынии, Черногории, Швейцарии кредит на покупку недвижимости не выдается. Проблематично оформить ипотеку в Англии, Австрии, Италии. Во Франции иностранцам кредиты на жилье выдают, но покупать недвижимость в стране разрешается только в определенных городах и регионах. Например, в Турции жители других стран могут купить дом или квартиру в больших городах, в небольших населенных пунктах делать это запрещено.

Смотрите в видео: условия ипотечного кредитования в Европе и других странах.

«Открытыми» для жителей постсоветского пространства являются Израиль и Кипр. Получить ипотеку на островном государстве просто. Здесь большое количество недвижимости, купленной иностранцами, приобретается через ипотеку, которую оформляют в одном из кипрских банков.

С ценами на недвижимость на Кипре можете ознакомиться на нашем сайте.

Читать еще:  Кредитная карта с овердрафтом что это

В Израиле россияне должны в год платить всего 1,5% за оформление ипотечного кредитования.

Особенности потребительского кредита

Данный вид кредита под невысокие проценты получить гораздо проще, чем ипотечный. Для этого нужно обратиться за границей в один из банков, собрав пакет документов. Главное, что должен сделать иностранец – доказать собственную платежеспособность. В противном случае никто кредит не выдаст. Немаловажным аспектом является и наличие поручительства. Получить его можно в одной из больших компаний или корпораций, кредитном или финансовом учреждении.

Поручительство должно подтвердить, что в банк пришел порядочный заемщик, которому можно доверять и выдать кредит.

Получить потребительский кредит помогают консалтинговые компании. Их услуги обходятся дорого, но это капиталовложение окупается очень быстро. Сотрудники таких фирм не просто помогают получить клиенту деньги, но и ведут переговоры с банком, решают юридические вопросы.

Помимо того, что в Европе существуют низкие ставки на кредитование, есть и другие существенные нюансы, которые надо учитывать иностранцам. К ним относятся следующие факторы:

  • стабильность экономики;
  • высокие макроэкономические показатели;
  • уровень доходов заемщиков;
  • отношение людей к деньгам и финансовым обязательствам.

Если в странах бывшего Советского Союза население старается всячески избегать кредитования, то в большей части европейских государств такая черта в менталитете отсутствует.

Люди рассматривают возможность получения ипотеки и потребительского кредита, как возможность решить жилищный вопрос, приобрести нужные вещи в дом, средства передвижения. И не считают, что получение займа в банке является чем-то рискованным или позорным. Одновременно люди открывают несколько кредитов как краткосрочных потребительского характера, так и длительных на 25–30 лет.

Расходы, заработная плата и процентные ставки на примере Испании

Главным препятствием на пути к кредитованию для иностранцев в странах Европы является отсутствие доказательств их платежеспособности. Решить такую проблему можно несколькими способами:

  • Во-первых, устроиться на официальную работу, которая позволит получить кредит в банке.
  • Во-вторых, занятие предпринимательством и предоставление рабочих мест гражданам той страны, где компания зарегистрирована и работает. Этот вариант считается самым оптимальным, поскольку человек платит налоги в бюджет страны, зарплату сотрудникам. Соответственно, такой иностранец считается платежеспособным.
  • В-третьих, заняться бизнесом.
  • В-четвертых, открытие счета в банке, который человек рассматривает, как потенциального кредитора.
  • В-пятых, можно купить ценные бумаги или акции, которые станут залоговым имуществом в банке.
  • В-шестых, в стране проживания стоит найти консалтинговую компанию, которая специализируется на оформлении кредитов в зарубежных банках.

Смотрите видео об условиях потребительского кредитования в Германии.

Если воспользоваться одним из указанных способов, то шанс получить кредит увеличится в несколько раз. Только для иностранных клиентов банки Европы поднимают кредитные ставки, но лишь на 1-2, максимум 3%.

Какие документы понадобятся

Для получения ипотечного или потребительского кредита необходимо представить следующие документы:

  1. Паспорт, который способен подтвердить личность человека.
  2. Выписка из банка о том, что у потенциального заемщика нет задолженности по предыдущим кредитам.
  3. Данные о доходах – справки о зарплате, учредительные документы о создании фирмы или компании в той или иной стране.
  4. Любая информация об имуществе, которое потом будет использовано, как залоговое.
  5. Справка о составе семьи.
  6. Документ из налоговой инспекции, который может подтвердить, что человек регулярно платит налоги.
  7. Справки о происхождении доходов.
  8. Поручительство.

Могут понадобиться и дополнительные бумаги. Об этом клиент банка может узнать во время предварительной консультации с сотрудником учреждения по телефону или интернету.

Советуем посмотреть видео о получении кредитов в европейских банках.

Таким образом, оформить кредит в одной из стран Европы можно, соблюдая ряд условий и требований. Низкие процентные ставки должны подтверждаться реальными основаниями для предоставления займа, поэтому и существует строгая процедура получения денег на покупку дома или бытовой техники.

Взять кредит за границей: виды кредита, плюсы и минусы, законы, процедура оформления?

Получение кредитов за границей сегодня пользуется особой популярностью среди населения России. Это обосновано тем, что процентная ставка за рубежом колеблется в пределах 4-6%, что совершенно не сравнится с российскими показателями. Специалисты в области финансов утверждают, что кроме доступной процентной ставки иностранные кредиты привлекают простотой оформления и максимально короткими сроками.

Как взять кредит за рубежом: особенности, сложности и законность

Оформление кредита в зарубежном банке должно быть рассмотрено со всех возможных сторон. Это обосновано тем, что на территории РФ нет ни одного иностранного банка. Более того, открытие филиалов невозможно, так как это запрещено действующим законодательством. Что касается дочерних предприятий, условия кредитования здесь практически не отличаются от отечественных финансовых компаний.

Для того, чтобы оформить кредит за рубежом, стоит детально ознакомиться со всеми условиями его оформления. Изначально необходимо выяснить, какой пакет документов потребуется для получения кредитных средств и какой залог может запросить кредитор.

Сложность иностранных кредитов прежде всего заключается в том, что многие банки предпочитают выдавать ссуды только гражданам своей страны , минуя иностранцев (даже тех, которые длительное время проживают за границей). Такая позиция иностранных банкиров обоснована тем, что возникает слишком высокий риск невыполнения обязательств по кредиту.

Плюсы и минусы иностранного кредитования

У получения кредита в другой стране есть как плюсы, так и минусы, о которых нужно знать перед тем, как его оформлять. Среди преимуществ можно отметить :

  • Доступные фиксированные процентные ставки.
  • Длительные сроки предоставления кредитных средств.
  • Доступные условия.
  • Широкое разнообразие кредитных программ.
  • Комфортное оформление и максимально автоматизированная система.
  • Иностранное законодательство является более гуманным, чем отечественное.
  • Полное исключение разных комиссий и сборов.
  • Возникновение определенных сложностей в процессе получения кредитных средств.
  • Необходимость предоставления внушительного пакета документов.
  • Договора и прочая сопутствующая документация оформляются на иностранном языке, что может вызвать разного рода непонятки.
  • Необходимость изучения законодательства страны, где оформляется кредит.
  • Комиссии за международные платежи.
  • Личное присутствие заемщика во время получения кредитных средств.

Можно ли получить кредит за границей? — Конечно можно, но стоит заранее готовить себя к тому, что на пути к достижению цели могут возникнуть сложности.

Кредит за границей: виды займов из Европы

Получение кредита за рубежом предусматривает выдачу денег для следующих целей:

  • Приобретение жилья.
  • Покупка автомобиля.
  • Развитие бизнеса.
  • Потребительские нужды.
  • Кредит наличными и так далее.

Кредиты за границей предусматривают совершенно разные программы кредитования, точно также, как и в нашей стране.

Ипотечные кредитов за границей — решение проблем с жильем

Кредиты за границей на покупку жилья в России, в большинстве случаев, выдаются на достаточно лояльных условиях. Как показывает практика, для нерезидентов сумма займа будет на порядок ниже, чем для лиц с иностранным подданством, но условия в первом случае будут более приемлемыми.

Сложность ипотечного кредитования в иностранных банках заключается в том, что сумма первоначального взноса для россиян будет на порядок выше. Это является своеобразной страховкой для зарубежной финансовой компании.

Если вы задумываетесь над вопросом, как получить ипотечный кредит за рубежом, стоит изначально изучить все условия иностранных кредитных компаний, а также проконсультироваться со специалистами. Это поможет исключить ошибки и возможную потерю денежных средств.

Проблемой является то, что когда деньги берутся за рубежом, а цель — потратить их в России, то нужно сначала их перевести в страну.

Налоговые органы точно заинтересуются тем, откуда у вас появилась крупная сумма (читай — нужно оплатить налог на прибыль от деятельности за границей), а также придется заплатить за международный перевод, потому что привезти наличные в чемодане не получится.

В результате получается столько дополнительных платежей, что в некоторых случаях лучшим решением будет взять деньги в кредит в обычном банке в стране.

Оформление потребительских кредитов за рубежом

Чтобы оформить потребительский кредит за рубежом, необходимо пройти следующие этапы, учитывая особенности каждой отдельной финансовой организации:

  • Стоит изначально установить доверие. Для этого необходимо собрать требуемый пакет документов, чтобы уверить представителей финансовой компании в вашей надежности и платежеспособности.
  • На течении недели банк будет заниматься проверкой предоставленных данных. В том случае, если месячный доход заемщика составляет менее 1.5 от суммы регулярного взноса по кредиту, на получение ссуды практически не остается шансов.
  • Если будет принято положительное решение по кредиту, зарубежная финансовая компания вышлет Договор, который необходимо будет зарегистрировать в государственном финансовом учреждении России.

Рассматривая все варианты того, как взять потребительский кредит за границей, стоит изучить предложения нескольких банков. Это необходимо для того, чтобы получить ссуду на самых выгодных условиях.

Что нужно знать о кредитах за рубежом для бизнеса?

Рассматривая вопрос, как получить кредит за границей для юридических лиц, в большинстве случаев кредитор предоставляет заемщику одноразовую выплату на условиях стандартного кредитного Договора. Что касается прочих вариантов, банк может предложить открытие кредитной линии, что более предпочтительно, если бизнес подразумевает сезонность продаж.

Читать еще:  Кредит с первым взносом

Для того, чтобы оформить бизнес-кредит, необходимо предоставить следующие данные:

  • Адрес регистрации и фактического места проживания заемщика.
  • Данные об образовании и трудовом стаже. Здесь стоит отметить, что преимуществом для клиента будет, если его образование соответствует типу бизнеса, которым он занимается.
  • Адрес компании, сфера бизнеса и контактные данные клиента.

Как оформить кредит за рубежом: что нужно и куда обращаться?

Для того, чтобы получить деньги в долг в иностранном банке, необходимо отправить по электронной почте письмо-запрос в финансовую компанию .

Что касается подготовительных шагов, это:

  • Выбор вида займа. Здесь важно учесть, что потребительские кредиты выдаются на порядок сложнее, чем ипотечные.
  • Изучение условий кредитного Договора.
  • Получение визы в ту страну, где будет производиться кредитование.
  • В том случае, если клиент не владеет иностранным языком, стоит обратиться к посредникам или воспользоваться услугой интернет-кредитования.

Кредит за границей онлайн можно оформить, находясь на территории России , если банк это позволит.

Если у вас есть депозит в иностранном банке, можно рассчитывать на лояльность финансовой компании в процессе оформления кредита . Но для этого вам нужно будет доказать, что депозитные средства заработаны легальным путем.

После того, как банк рассмотрит все предоставленные документы, будет принято решение о выдаче кредитных средств. В случае отказа, кредитная компания оставляет за собой право не разглашать причины. Но, при одобрении, клиент сможет получить запрашиваемую сумму в самые короткие сроки.

Как взять россиянину кредит в европейском банке: требования к документам и ставки

Кредиты и ипотека в Европе пользуются все большим спросом у жителей России и СНГ. Это объясняется надежностью финансовых учреждений, лояльностью в отношении клиентов и, конечно, низкими процентными ставками. Даже в Греции, которая недавно пережила кризис, банки выдают деньги под 8-10 процентов годовых. В остальных европейских странах ставка не превышает 6-8%. Главная сложность заключается в процессе оформления. Не всегда ясно, куда обращаться, какие бумаги потребуются, и готовы ли зарубежные кредиторы работать с иностранцами.

Как оформить кредит в банке Европы по паспорту гражданина РФ

Сразу отметим, что кредиты в европейских банках выдаются не только местным жителям, но и иностранцам. При этом законодательно какие-либо ограничения отсутствуют. Но это только в теории. На практике кредитные организации редко идут на сотрудничество с гражданами других государств, поэтому россиянину взять кредит (в том числе ипотеку) в европейском банке трудно. Если заемщиком выступает гражданин ЕС, проблем с оформлением меньше.

Несмотря на ряд сложностей, ипотека в Европе для россиян доступна при выполнении следующих условий:

  • Наличие ВНЖ или ПМЖ.
  • Предоставление доказательств о наличии официальной прибыли или бизнеса с выплатой налогов в бюджет государства, где находится интересующая недвижимость. На практике юрлицу проще получить кредит.
  • Чтобы повысить лояльность банковского учреждения, требуется открыть в нем счет или купить какие-либо активы (к примеру, акции). В этом случае кредитор сможет их использовать в виде обеспечения.
  • Ипотеку оформить проще, ведь залогом выступает недвижимость до выплаты долга.
  • Чтобы получить кредит без выезда из страны, желательно воспользоваться услугами специальных фирм, через которые банки Европы предоставляют услуги зарубежным клиентам.

Упомянутые условия повышают вероятность оформления кредита. Но не стоит удивляться, если кредитор повысит ставку на 1-3%. Для иностранцев это обычная практика, но итоговые условия все равно лучше. Что касается размера займа, он, как правило, не превышает 0,5 млн. евро.

Как оформить кредит в Евросоюзе — шаг за шагом

Чтобы стать клиентом банка одной из стран ЕС, важно следовать простым рекомендациям:

  • Изучаем условия финансовых организаций (как вариант, через Интернет) и выбираем подходящий банк. Важно созвониться или посетить потенциального кредитора заранее, ведь на этом часто сотрудничество и заканчивается. Многие европейские банки стараются не работать с русскими, отдавая предпочтение сотрудничеству с местными жителями или гражданами ЕС.
  • Заблаговременно готовим пакет бумаг для передачи в банковское учреждение. Документы должны быть переведены на официальный язык страны, где находится кредитор. Наличие под рукой только паспорта вызывает недоверие финансовых организаций.
  • Открываем счет в местном банке, где планируется оформление займа. Как правило, для решения задачи придется съездить в интересующую страну и лично посетить кредитную организацию. Стоит учесть, что европейские финансовые учреждения часто заставляют ставить подпись латиницей. Чтобы избежать казусов, важно заранее продумать этот момент.
  • Отправляем заявку на оформление займа. На рассмотрение обращения уходит до 5-7 дней. Как только решение принято, человек приглашается в офис кредитной организации для подписания договора (при положительном ответе). Если речь идет об ипотеке в европейском банке, стоит воспользоваться услугами посреднической фирмы и взять ее представителя в банковское учреждение.

Из документов может потребоваться:

  • Заграничный паспорт.
  • Информация об официальных доходах и бумаги, подтверждающие их легальность (к примеру, трудовое соглашение с работодателем).
  • Сведения об имуществе.
  • Рабочая или учебная виза (требуется в редких случаях).
  • Наличие поручителя из числа резидентов государства.

Как отмечалось, всю документацию требуется перевести на язык страны, где оформляется займ.

Правила оформления кредита без посещения Евросоюза

Некоторые граждане оформляют кредит в европейском банке без выезда за границу. Для решения задачи требуется привлечь посредника — консалтинговую фирму. Ее сотрудники помогают в оформлении заявки и внесении данных в анкету. Стоит учесть, что услуги таких организаций влетают «в копеечку», поэтому с тарифами рекомендется ознакомиться заранее.

При выборе посредника важно отдавать предпочтение зарубежным организациям, которые работают в стране, где планируется оформить кредит. Не лишне выполнить предварительный расчет затрат, ведь в итоге займ в европейском банке может оказаться дороже, чем в российском финансовом учреждении.

Нюансы кредитования в различных европейских странах

В каждом государстве существуют свои нюансы кредитования. К примеру, в Дании и Бельгии Центробанки выдают кредиты с отрицательной процентной ставкой (до -1%). Российским гражданам на такую лояльность, конечно, рассчитывать не приходится. Ниже рассмотрим нюансы выдачи займов для наиболее востребованных европейских стран:

  • Франция. Процентная ставка по кредиту во французских банковских учреждениях составляет 4-5 процентов годовых. Ипотеку удается оформить с еще большей выгодой от 2 до 5 процентов на период до 20 лет. За обслуживание взимаются комиссионные платежи (до 8 евро за операцию). Услуга кредитования, как правило, предоставляется иностранцам, прожившим на территории страны от 90 дней и более. Если этот период не прошел, стоит обратиться в Сберкассу или отделение почты (работают по принципу банковского учреждения). Возможно дистанционное открытие счета, но лучше приехать лично.
  • Испания. Средняя ставка по ипотеке в кредитных организациях Испании от 3,5 до 4,5%. Но не стоит торопиться с оформлением услуги и слепо верить риэлторам, уверяющим в возможности получить до 100% стоимости жилья. Как правило, иностранцам выдается до 50% от цены покупаемой недвижимости. Это связано с тем, что и банки Испании не доверяют документам граждан РФ. Некоторые кредиторы запрашивают дополнительные сведения у банков, которые находятся на территории страны-клиента.
    Стоит учесть, что при оформлении ипотеки придется страховать квартиру или дом, а также свою жизнь. При этом европейский банк будет настаивать на сотрудничестве со страховщиками, которые предлагают далеко не самые выгодные условия. Размер страховки часто достигает 1-1,5 тысяч евро, поэтому этот нюанс важно учесть в процессе расчетов. Кроме того, 200-300 евро идет на оценку недвижимости. Необходимые документы — информация об источнике прибыли, справка о доходах (за 3 последних года) и документ, подтверждающий кредитную надежность.
  • Кипр. Главное требование — финансовая состоятельность клиента, ведь стоимость квадратного метра жилья на острове очень высока. Чтобы избежать трудностей, стоит обратиться в агентство недвижимости, которое берет в среднем 5% от стоимости недвижимости за услуги (сюда суммируется НДС 19%). Также потребуются услуги переводчика. Выделим ряд особенностей. Так, иностранцам доступна покупка только одного объекта недвижимости, а размер задатка — от 10% цены объекта.
  • Германия. Условия ипотеки в Германии одни из наиболее лояльных среди европейских банков. При этом кредиты выдаются, в том числе, иностранным гражданам. Чтобы избежать затруднений, стоит выбрать агентство недвижимости, а после лично приехать для оформления сделки. Возможна дистанционная покупка через представителя, у которого на руках имеется доверенность.
  • Турция. Здесь доступно четыре варианта — оформить ипотеку, купить недвижимость у местных жителей, совершить сделку с иностранцами или оформить строящееся жилье. Первый путь наиболее удобный для иностранцев. Кредиты выдаются на срок от 5 до 15 лет, а ставка составляет от 7 до 9 процентов. Процент меняется с учетом авансового платежа и срока кредитования.

Как видно из статьи, оформить кредит в одном из иностранных банков реально, но граждане других стран должны быть готовы к трудностям и дополнительным требованиям.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector