Tishanskiysdk.ru

Про кризис и деньги
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как заполнить анкету на кредит

Как получить одобрение на кредит (3 работающих способа)

Клиенты, которые никогда не брали взаймы или те, которые успели испортить свою кредитную историю , не знают как получить одобрение на кредит. Такой же вопрос интересует граждан, когда они получают несколько отказов в разных банках. Есть несколько возможностей улучшить свои шансы. Бробанк выяснил, как именно получить одобрение на кредит. А также, что делать, если вам все же отказали в займе.

Что проверяют банки перед одобрением кредита

До выдачи кредита банковские служащие проводят проверку заявки, поступившей от клиента. Анализируют такую информацию:

  • Достоверность сведений представленных в анкете. Персональные данные физического лица: ФИО, паспортные данные, место прописки и регистрации. Эту информацию проверяет специалист совместно со службой безопасности.
  • Платежеспособность клиента.
  • Кредитную историю, кредитный рейтинг и финансовую дисциплину. Данные о заемщике банки запрашивают во всех Бюро кредитных историй, в которых хранится информация о данном физическом лице. Какие кредиты, на какую сумму и где он брал. А также насколько качественно и своевременно исполнял свои обязательства.
  • Риски, которые могут возникнуть при одобрении заявки.
  • Другие сведения, которые могут повлиять на принятие решение по заявке.

Во всех кредитных организациях принимают регламент по поводу процедуры проверки потенциальных заемщиков. Эти критерии разные, а информация по оценке клиентов не подлежит разглашению. Но в целом проверка обязательно коснется аспектов, приведенных в перечне.

Что способствует одобрению

На повышение шансов для одобрения заявки на кредит влияют такие факторы:

  • Безупречная кредитная история. Причем она в принципе должна быть. Если истории кредитования нет совсем, то это скорее негативный фактор, чем позитивный.
  • Предоставление справок о доходах. Лучше всего, если это будет 2-НДФЛ. Она лучше всего раскрывает сведения об официальном заработке потенциального заемщика и отчисляемых налогах. Если у клиента несколько каналов поступления денег, то желательно указать их все. Это показывает банку, что в случае потери одного источника у физического лица есть запасные варианты.
  • Предоставить банку в качестве обеспечения ликвидный залог. Например, для этой цели подойдет жилой загородный дом, новая машина или квартира. То есть все то, что можно легко продать по выгодной цене. Если залог удовлетворит требованиям кредитной организации, то банк не будет столь придирчиво относиться к клиентам с плохой кредитной историей.
  • Предоставить кредитному инспектору сведения об официальном трудоустройстве. А также свидетельство о браке и документы, подтверждающие право на собственность. Например, на автотранспортное средство, квартиру, дачу. Считается, что семейные, работающие граждане самые ответственные кредитоплательщики. Не обязательно имущество оформлять в залог, иногда достаточно уведомить о ее наличии, чтобы получить одобрение заявки.
  • Возраст заемщика не самый определяющий показатель. Многие банки кредитуют клиентов, начиная с 18-тилетнего возраста. Но гораздо чаще одобрят заявки физлицам от 30 до 45 лет. Статистически эти граждане считаются самыми устойчивыми в плане финансовой дисциплины и поступления доходов.
  • Дополнительным плюсом может стать информация о высшем образовании.

Некоторые клиенты, чтобы не тратить время оформляют множество онлайн заявок на кредиты в разные банки. Возможно, такая стратегия и ускорит процесс получения средств. Но иногда это может привести к обратному эффекту. 10 одновременно поданных заявок могут создать впечатление острой нужды в заемных средствах и специалист насторожится. Достаточно получить 4-6 отказов, и остальные заявки банки начинают отклонять в полуавтоматическом режиме.

Что мешает одобрению

Основные факторы, которые приводят к отклонению заявок на кредит:

  • плохая кредитная история;
  • низкая платежеспособность;
  • непогашенная или просроченная задолженность перед другими кредитными организациями.

Другие факторы не так сильно влияют на решение кредитного отдела банка. Но если одновременно совпадет несколько, то заявку тоже смогут отклонить. К таким факторам относятся:

  • предоставление ошибочных, неточных, неполных сведений в заявке;
  • наличие 2-4 одновременно открытых кредитных продуктов: ипотеки, рассрочки, кредитной карты, автокредита в любом из сочетаний;
  • нерегулярность поступления денег самому клиенту, когда он по 2-3 месяца остается без заработной платы или других официальных источников дохода;
  • отсутствие обеспечения, как гарантии возврата заемных средств, при его дополнительном запросе со стороны банка;
  • проблемы с законом и правоохранительными органами, наличие судимостей;
  • предоставление заведомо ложных сведений, которые приводят к тому, что клиента заносят в «черный список», а в случае серьезного обмана возможно обращение банка в МВД;
  • частые смены работы или небольшой трудовой стаж на последнем месте, меньше полугода.

Относительным препятствием для получения кредита может стать место работы. Банки неохотно кредитуют физлиц, которые работают на индивидуального предпринимателя. Также негативно повлияет работа по трудовому договору или в организации, которая зарегистрирована меньше 1-3 лет.

Как увеличить шансы на выдачу кредита

Увеличить шансы на одобрение заявки по кредиту способны даже самые незначительные факторы. Например, то, во что одет, как держит себя и общается клиент, во многом влияет на решение кредитного отдела. В ряде банков есть графа о внешнем виде потенциального заемщика. Поэтому лучше подготовиться к походу в банк заранее, а не идти в робе после отработанной смены.

При личном обращении и правильно выстроенном общении с сотрудником банка можно получить много полезной информации. В частности, на какие моменты банк обращает внимание больше всего или какие суммы одобряют чаще. При умении вести диалог можно аккуратно попросить о помощи сотрудника в составлении заявки, которую утвердят с большей вероятностью.

Но никакие ухищрения не помогут в том случае, если клиент сильно испортил свою кредитную историю, у него низкая платежеспособность и нет никакого имущества.

Еще один способ для повышения шансов одобрения заявки на кредит — открыть счет в том банке, где планируется брать взаймы. А после этого попросить работодателя переводить туда заработную плату.

Сколько рассматривают заявку

Время рассмотрения заявки на кредит зависит от нескольких показателей:

  • Запрошенной суммы. Ипотечный заем требует более тщательной проработки и внимания к деталям, чем экспресс-кредит на покупку планшета.
  • Состояние кредитной истории. Когда у клиента безупречная история кредитования, то его заявки одобряют быстрее и охотнее, чем при ее полном отсутствии.
  • Повторные обращения в одно кредитно-финансовое учреждение. Если клиент уже брал и исправно гасил займы в этом банке, то все сведения о нем хранятся в базе данных. Проверка информации займет гораздо меньше времени, чем при первом обращении.

Все эти показатели определяют, сколько времени понадобится банку на одобрение. В одних ситуациях ее могут принять за 5-10 минут, а в других потребуется несколько дней. На официальных сайтах кредитно-финансовые учреждения информируют о минимальном и максимальном сроке рассмотрения заявки. В среднем он варьируется от 5 минут до 5 рабочих дней. Но большинство банков оставляет за собой право на продления срока. Как правило, такое происходит, когда запрошена большая сумма денег или происходит оформление дополнительных документов. Например, передача в залог имущества.

Что делать, если отказали

Если отказали в выдаче одном кредитном учреждении можно обратиться в пару других. Но когда отказывают в нескольких, стоит разобраться в причинах отклонения заявок:

  • Когда клиент уверен, что не допускал раньше никаких просрочек по кредитам, то есть смысл запросить свою кредитную историю. Эту услугу можно получить бесплатно на портале Госуслуг, но понадобится знать свой код субъекта кредитной истории . Если требуется узнать информацию быстрее, то легче подать запрос через платные онлайн-сервисы.
  • Если кредитов не брали никогда и нигде, то можно запросить в банке небольшой экспресс-кредит, оформить рассрочку или кредитную карту. Также можно поступить при негативной кредитной истории. На такие услуги банки идут охотнее, а после успешной выплаты по обязательствам проще претендовать на ипотечный заем или автокредит.
  • Обратиться в МФО. Микрофинансовые учреждения кредитуют под высокие проценты, но готовы давать взаймы в тех ситуациях, когда в банках отказывают. Если исправно погашать заем в МФО, то это улучшит кредитную историю. А в следующий раз могут одобрить и в банке экспресс или потребительский кредит.
  • Когда деньги нужны срочно, а отказали везде, то можно обратиться в ломбард или взять в кредит у частных лиц.

Если исполнять свои обязательства своевременно и полностью, то вы будете желанным заемщиком в большинстве банков. Поэтому приучите себя к финансовой дисциплине и ваша заявка обязательно получит одобрение.

Как заполнить анкету на кредит? 10 советов как правильно оформить анкету на кредит

Анкета* – это заявление в письменной форме о желании взять кредит. Одобрение кредита наличными в банке зависит от того, как точно и верно вы заполните заявление.

Сначала внимательно ознакомьтесь с анкетой и основными графами. Постарайтесь заполнить 70% информации самостоятельно. А то, что будет непонятно, спросите у менеджера.

*В данной статье публикуются общие рекомендации для классического шаблона банковской анкеты. Бланк анкеты в определенном банке может иметь свои, дополнительные пункты.

Разберем основные моменты при заполнении анкеты:

1. Заполняйте анкету аккуратно и грамотно. Если плохой почерк, то лучше писать печатными буквами. Совершили ошибку — уточните у менеджера, как ее исправить. Возможно, придется переписать заявление. Если исправления допускаются, нужно аккуратно зачеркнуть и написать сверху верную информацию.

2. Заполнение паспортных данных. Данные заполняются в строгом соответствии с паспортом.

  • серия – первые четыре цифры, номер – следующие шесть цифр.
  • в графе «кем выдан паспорт» можно применить допустимые сокращения (например, сокращение наименования отдела выдавшего паспорт).
  • графа «адрес прописки» заполняется в соответствии с данными, указанными на 5 странице паспорта. Адрес фактического проживания может не совпадать с пропиской и должен быть указан в отдельной графе.
  • семейное положение заполняют в случае наличия штампа на 14 странице в паспорте. Если по каким-то причинам штамп отсутствует, приложите свидетельство о заключении брака. Если вы не состоите в браке, а проживаете с гражданской женой – такая графа также присутствует в анкете.
  • наличие детей указывается в случае, если им еще не исполнилось 18 лет. Необходимо указывать детей, даже если сведения отсутствуют в паспорте.
Читать еще:  Кредит на сельское хозяйство

3. Если меняли фамилию, имя или отчество. Распространенные случаи смены фамилии – это вступление в брак. В данной ситуации указывается девичья фамилия, либо предыдущая. Но бывают случаи смены имени или отчества. Это также следует отразить в анкете.

4. Если нет номера домашнего телефона. Сейчас банки лояльно относятся к указанию номера мобильного. И обычно, это не служит препятствием для получения кредита наличными. Уточните у менеджера, является ли отсутствие номера домашнего телефона обязательным условием для подачи заявки. Возможно, стоит написать контактный номер телефона близкого родственника.

5. Не стоит указывать телефон соседей или коллеги по работе. Укажите супругу(а) или родителей. При звонке из банка муж/жена/родители должны подтвердить, что знают о том, что вы берете кредит, дать положительную характеристику и быть в курсе цели кредитования.

6. Отношение к воинской службе. Эта графа заполняется мужчинами. Кредит наличными выдается следующим гражданам:

  • невоеннообязанным (до достижения 27 лет требуется предоставить военный билет, где прописано, что гражданин освобожден от призыва в армию);
  • лицам, находящимся в запасе или отставке (документ не требуется);
  • лицам с отсрочкой от призыва (справка с военкомата с указанием даты отсрочки);
  • военнослужащим при условии прохождения ими службы по контракту (требуется предоставить заверенную копию контракта)

7. Указывайте имеющееся имущество. Наличие имущества говорит о вашем статусе и добавляет вам баллы при оценке. Имущество должно быть оформлено на вас полностью или частично. Например, квартира в долевой собственности, машина – полностью ваша собственность.

8. Не скрывайте наличие кредитов. Банк проверяет вашу кредитную историю, поэтому нет смысла скрывать информацию о имеющихся займах. Кроме того, наличие кредитов не является «стоп-фактором», если они гасятся своевременно. Если вы взяли товар в кредит или имеете кредитную карту, специалист банка может спросить следующую информацию:

  • сумму кредита;
  • сумму ежемесячных платежей;
  • срок кредита;
  • примерную сумму оставшейся задолженности.

Эти данные вы найдете в оформленных документах. Удобнее сразу взять бумаги с собой.

9. Указывайте постоянные доходы. Банк оценивает вашу способность оплачивать кредит ежемесячно. Указание нерегулярных заработков завысит заработную плату, но не спасет в тяжелых финансовых ситуациях.

10. Укажите согласие на получение банком кредитных отчетов о кредитной истории и обработку информации в анкете. Без этого банк не имеет право проверить достоверность данных. А значит, и выдать кредит наличными.

Как правильно заполнять онлайн заявку на кредит

Безопасная и удобная процедура подачи онлайн-заявки в банк

Онлайн-заявка – это удобный канал продаж финансовых продуктов. Его используют все крупные банки и региональные представители рынка. Эффективность дистанционного обращения высока и имеет преимущества как для кредитора, так и для клиента. Первые, снижают финансовые затраты и нагрузку на свои офисы, вторые, экономят время на посещении отделений.

Дебетовые карты, кредитные карты и потребительские кредиты – это те продукты, на которые банки принимают анкеты-заявления через интернет. Реже можно встретить предложение подать онлайн-заявку на ипотеку или автокредит.

Безопасность онлайн-заявки

Обращаясь в банк через онлайн-сервис, клиент передает для обработки свои персональные данные. И, естественно, возникает вопрос на сколько этот процесс безопасен.

Банки сами заинтересованы в защите клиента. Поэтому они используют шифрование передаваемой информации с помощью протокола SSL (Secure Sockets Layer). Это предотвращает перехват данных и контролирует безопасную связь с сервером банка. Во время подачи онлайн-заявки в браузере должен быть значок защищенного соединения.

Выглядит это так: https://www.sberbank.ru, именно https.

Сам же заявитель также должен быть внимательным:

  • обезопасить свой доступ в интернет;
  • не передавать свои данные третьим лицам;
  • убедиться, что анкета заполняется на официальном сайте банка, а не на клоне-мошеннике.

На примере нашего сайта credit-card.ru, все кнопки «онлайн заявки» ведут непосредственно на сайты банков. При соблюдении этих правил можно переходить к заполнению онлайн-заявки на кредитный продукт банка.

Подача заявки через интернет

Форма заявки зависит от нескольких факторов:

  • является ли заявитель клиентом. Для «своих», пользующихся продуктами банка, предусмотрена упрощенная процедура, так как данные о потенциальном заемщике уже есть в базе данных и ранее были проверены. Как правило, в этом случае онлайн-заявка заполняется через интернет-банкинг;
  • места получения кредита или карты. В случае с доставкой заявка будет расширенной, предусматривающей максимальный объем информации. Если же для получения окончательного решения клиенту придется посетить офис, то ему предложат заполнить укороченную форму заявки;
  • формы кредитного продукта. При оформлении залогового кредита, ипотеки, автокредита у заявителя могут попросить указать дополнительную информацию об обеспечении.

Сама процедура подачи заявки несложная и в большинстве случаев укладывается в 2-5 минут. Заявителю необходимо заполнить поля анкеты, проверить правильность внесенных данных и отправить их на рассмотрение. Некоторые банки мотивируют потенциального заемщика, показывая ему счетчик вероятности одобрения заявки. И чем больше информации внесено, тем выше шансы на положительное решение.

Отправленная заявка рассматривается банком. Это может занять от 1-2 часов до 1-2 дней. В результате из банка могут:

  • позвонить заявителю для уточнения дополнительной или уже поданной информации. И только потом примут решение;
  • сразу пригласить в офис для оформления;
  • отказать.

О решении клиента уведомят одними или несколькими способами: в личном кабинете, по телефону, смс-сообщением, письмо на электронную почту.

Что придется указать в онлайн-заявке?

Объем данных, указываемых в онлайн-заявке зависит от ее типа. Для упрощенной формы – это как минимум:

  • ФИО;
  • регион проживания и отделение, в которое планирует обратиться клиент;
  • желаемый кредит или кредитная карта;
  • сумма, срок кредитования;
  • номер мобильного телефона.

Этой информации достаточно, чтобы из банка перезвонили и уже в телефонном режиме продолжили оформление.

В расширенной форме будет отражено гораздо больше сведений о клиенте. Может добавиться следующая информация:

  • возраст, пол;
  • адрес прописки/проживания;
  • реквизиты паспорта, ИНН;
  • данные о работодателе: место работы, телефоны, стаж;
  • данные о доходе: размер заработной платы, пенсии, иные источники. Хорошо, если это можно подтвердить справкой 2-НДФЛ или другими документами;
  • наличие в собственности имущества (квартиры, машины);
  • финансовая нагрузка: активные кредиты или займы в других организациях;
  • иждивенцы, несовершеннолетние дети;
  • семейное положение;
  • образование.

Также заявитель должен дать согласие на обработку персональных данных и запрос в БКИ.

Обязательная и необязательная информация в онлайн-заявке

Банк-кредитор устанавливает обязательные поля для заполнения онлайн-заявки. Проигнорировать их нельзя. Поэтому, независимо от положительной или отрицательной личной оценки того или иного пункта, внести информацию придется. Более того, лукавство, сокрытие или подлог выявит служба безопасности кредитора, а это прямой путь к отказу и даже к «черному списку». С другой стороны, если банк оставляет клиенту право выбора заполнять тот или иной пункт, а предоставление лишних данных только ухудшит картину, то стоит не давать эту информацию. Правда, такое решение отрицательно скажется на кредитном лимите и ставке.

Как банк проверяет онлайн-заявки на кредит?

Андеррайтинг – это проверка заемщика. В случае с онлайн-заявкой он состоит из:

Если заявка и выдача кредита, кредитной карты не требуют посещения банка, то скорее всего клиента проверят скорингом. Это специальный программный комплекс, который использует статистические методы для оценки заемщика. В случае с онлайн-заявкой используется application-scoring, предусматривающий оценку ответов заявителя в баллах с последующим их суммированием. Полученный результат сравнивается с требуемыми значениями. И если, клиент попадает в норму, то он получает одобрение по своей онлайн-заявке.

Банки используют различные алгоритмы скоринга, исходя из своих внутренних требований. Но при этом основные критерии и параметры оценки заемщика схожи во всех кредитных организациях.

Что проверяют банки при принятии решения по онлайн-заявке?

Скрупулезность оценки потенциального заемщика зависит от суммы кредита. Но даже, небольшая ссуда не перейдет в руки клиента пока банк не проверит всю информацию, указанную в онлайн-заявке. Помимо электронных запросов в различные базы данных, сотрудники банка могут:

  • позвонить на работу с целью уточнения факта трудоустройства, стажа, размера з/платы;
  • промониторить социальные сети: подписки на группы, друзей, фотографии;
  • сделать запрос мобильному оператору с целью проверки географии телефонных звонков, качества оплаты.

С лета 2017 года банки получили доступ к данным ПФР. Теперь для поверки размера дохода потенциального заемщика банку достаточно отправить запрос в пенсионный фонд, а клиенту подтвердить свое согласие на раскрытие этой информации.

Онлайн-обслуживание клиентов банка — это нарастающая тенденция. Сегодня все делается для того, чтобы эта нужная процедура была удобной и безопасной для всех сторон участников. Банки активно предлагают не посещать офис, не собирать справок, а обращаться к ним через дистанционные сервисы обслуживания. А клиенты успешно пользуются этой возможностью.

Комментарии пользователей:

Я уже более семи лет являюсь зарплатным клиентом Сбербанка. Первый раз оформляла заявку на кредит, второй раз на кредитную карту онлайн. На сайте банка форма для заполнения довольна простая, легко можно разобраться без помощи специалиста. Сотрудник банка оба раза перезванивал в этот же день и сообщал, что моя заявка одобрена. Это гораздо удобнее, чем лично ходить в банк и сидеть в очереди.

Считаю очень удобной услугой удаленно составить онлайн-заявку на получение кредита. Не стоит переживать о защите персональных данных, так как в солидных банках несколько степеней защиты и не в их интересах распространяться. Первично в Сбербанк указывал ФИО, регион для получения и сумму кредита, номер телефона. Во второй половине дня мне перезвонили и дополнительно сообщил пол, возраст, работу, доход, регистрацию. И уже на следующий день мне одобрили кредит.

Как заполнить заявку на кредит чтобы одобрили: что нужно знать?

в Новости 13,518 Просмотров

Читать еще:  Способы обеспечения возврата кредита

Каждый, кто обращается в банк за кредитом, надеется услышать положительный ответ, только вот по статистике одобрения даются только в 30-40% случаев, а в некоторых банках и того меньше. В силах заемщика сделать так, чтобы одобрение кредита было более вероятным. Следуйте приведенным ниже советам, и у вас будут все шансы на положительный исход дела.

Вас оценивают сразу, как только вы пришли в банк

Даже если вы еще не начали заполнение заявки, вы уже подвергаетесь оценке. Менеджер банка, с которым вы ведете беседу, — это не просто сотрудник, заполняющий заявку, это представитель банка, который может повлиять на результат рассмотрения.

При визите в банк:

— ведите себя адекватно;

— не грубите менеджеру, не вызывайте у него негативной реакции;

— ваш внешний вид должен соответствовать тому, что вы указываете в анкете;

— заявитель не должен быть пьяным

— приходите за кредитом в одиночестве;

— при опросе заемщик не должен вызывать подозрений.

При заполнении анкеты вы без проблем должны называть данные, отраженные в паспорте (прописка, город проживания, семейное положение, наличие детей).

Очевидные формальности

Как известно, первым этапом проверки клиента является автоматический скоринг. Специальная программа анализирует заполненные анкетные данные и начисляет человеку баллы. Пройти на следующий, «живой», этап проверки можно лишь достигнув определенной их суммы. Конкретные значения порога устанавливаются самим кредитором, исходя из внутренней политики оценки.

При этом минимальная сумма баллов может меняться в зависимости от внешних факторов. Например, неблагоприятная экономическая ситуация, резкое понижение уровня жизни населения увеличивают риски невозврата кредитов, поэтому банки временно могут поднять порог отбора практически до максимума.

Что нужно знать заемщику на данном этапе:

  • необходимо указывать данные, максимально соответствующие действительности – при обнаружении их несоответствия заявка будет автоматически заблокирована;
  • указывайте максимум информации, которая положительно вас характеризует и повышает баллы (высшее образование, наличие имущества);
  • не забудьте указать дополнительные источники дохода при их наличии;
  • готовность привести поручителей или созаемщика повышает скоринговый балл;
  • большое количество обращений за кредитом (банк узнает это в кредитной истории) негативно сказывается на результате проверки, поэтому не стоит подавать заявки сразу в большое количество банков;
  • кредитный инспектор, принимающий анкету, также сдаст свою субъективную оценку в виде комментария к анкете, что может повысить или понизить итоговый балл.

Тонкости заполнения

Понятно, что человек с высоким доходом, стабильной работой и дорогим имуществом в собственности вряд ли пойдет в банк за потребительским кредитом – как правило, у таких людей есть запас финансов и они не захотят платить высокие проценты. Но скоринговой программе это сложно объяснить, поэтому часть указываемых данных можно в разумных пределах «подтянуть», чтобы приблизить вас к образу идеального клиента.

Учитывая автоматическое начисление баллов и невозможность проверить некоторые указанные данные заемщикам можно порекомендовать следующее:

  1. При небольшой официальной зарплате указать наличие дополнительного дохода. Его источник выбирается по ситуации. Можно представить его как неофициальную часть зарплаты – в этом случае желательно договориться с сотрудником со своего места работы, чтобы он подтвердил данную информацию при получении звонка из банка. Если у вас в собственности есть недвижимость, в которой вы не проживаете – напишите, что сдаете ее в аренду. То же самое можно сказать и об автомобиле.
  2. Большим доверием банков пользуются люди, находящиеся в браке. Поэтому если официально вы женаты, но по факту с супругом не проживаете, лучше об этом умолчать и поставить в анкете галочку «женат/замужем».
  3. На итоговый балл оценки влияет и трудовой опыт. Вы можете смело прибавлять себе общий стаж, поскольку его никто и никогда не сможет проверить – отсутствие документальных записей можно легко объяснить потерей трудовой книжки.
  4. Если у вас есть несовершеннолетние дети, но они не записаны в паспорте, то и не пишите их в анкету. Наличие иждивенцев существенно понижает ваш кредитный рейтинг.
  5. Помните, что безработный супруг/супруга тоже считается иждивенцем.
  6. Если у вас есть кредитные карты, обязательно укажите их в соответствующем разделе анкеты. Банк все равно увидит их в кредитной истории, а попытка скрыть их наличие вызовет подозрения. В то же время, если вы активный заемщик по кредиткам, при этом не допускаете просрочек, то получите намного более высокий балл, чем если бы кредитов у вас вообще не было.
  7. Никогда ни в какой анкете не пишите о том, что вы арендуете жилье. Если у вас нет собственной квартиры, подчеркните вариант проживания у родственников.
  8. Важным моментом является указание цели кредита. Желательно конкретно писать, на что вы берете деньги. Хорошие варианты – это ремонт, покупка техники, мебели, обучение, турпоездка. Плохие – открытие собственного бизнеса, лечение, покупка драгоценностей.

Изучите требования банка, прежде чем обращаться к нему

Если вы не соответствуете хоть одному критерию, установленному банком, вас ждет гарантированный отказ. С полными требованиями к заемщикам можно ознакомиться на сайте интересующего банка или в его офисах.

Вас должны интересовать следующие моменты:
— возрастные рамки, установленные банком. При анализе максимального возраста учитывайте, что это возраст на дату гашения кредита;
— требования к месту прописки, работы и проживания;
— какой пакет документов нужно предоставить для получения кредита;
— требования к общему стажу и к стажу на текущем месте работы.

Объективно оцените свои финансовые возможности

Банк никогда не даст одобрение по кредиту, если ему будет ясно, что вы не сможете без проблем выплачивать кредит. На выплату всех текущих кредитов и того, что будет оформлен, суммарно не должно уходить больше 40-50% от получаемого чистого дохода заявителя. При этом если у него есть другие долговые обязательства, например, алименты или арендная плата, это также учитывается при соотношении доходов и расходов клиента.

Что важно учесть:

1. Вы значительно повысите процент одобрения кредитов, если запросите кредит на долгий срок. По таким заявкам одобрения поступают чаще.
2. Банк может отказать клиенту, который явно не может объективно оценить свои возможности. Например, при заплате в 20000 рублей хочет получить кредит с ежемесячным платежом в 10-15 тысяч. Это говорит о низкой финансовой грамотности гражданина.

Как повысить одобрение кредита онлайн

Многие банки принимают заявки от граждан через интернет. При таком методе клиент не проходит первичную оценку кредитным менеджером, но при этом банк оценивает его поведенческий фактор при заполнении заявки.

Важные моменты:

1. Если вы зайдете на сайт банка и сразу приступите к подаче заявки, это будет подозрительно. Сначала зайдите в раздел с требованиями к заемщику, изучите тарифы банка и только после этого приступайте к оформлению.
2. Важно и то, как именно клиент вносит информацию. Если он копирует ее откуда-то или использует то одни данные, то другие, это вызовет подозрение в мошенничестве.
3. После заполнения заявки вам обязательно позвонят. Цель звонка — выявление фактов мошенничества. Если вы не врете и ведете себя спокойно, вы пройдете собеседование. Не удивляйтесь, если вам будут задавать странные на первый взгляд вопросы, например, как вы добираетесь на работу.

Что еще нужно знать

Кроме начисления баллов, программой проверки анкет предусмотрены случаи, когда они вычитаются:

  • фактическая работа не по специальности;
  • наличие детей и иждивенцев;
  • декретный отпуск у супруги;
  • при обращении в разные банки вы указали разные данные о доходе;
  • мобильный телефон (номер) оформлен на другого человека;
  • нет стационарного рабочего телефона;
  • непогашенные штрафы, алименты, наличие судимости;
  • плохая кредитная история у близкого родственника;
  • отсутствие собственности;
  • более 3 открытых кредитов (в том числе и кредитных карт);
  • работа на ИП;
  • некоторые виды профессий и сфер деятельности (например, менеджеры по продажам).

По возможности заполнение анкеты нужно провести так, чтобы максимально поднять свой скоринговый балл. Дело в том, что кроме порога отсева у банка обычно есть и градация набранных баллов. Например, при очень хорошем результате происходит моментальное одобрение. В каких-то случаях заявка будет отправлена на дополнительную проверку, могут потребоваться подтверждающие документы и т.д.

Поэтому главный принцип должен быть таков: «приукрашать» только те данные, которые банк не сможет проверить, в остальном придерживаться четкости и достоверности – иначе по заявке придет отказ, если не сразу, то после более внимательного рассмотрения. Также помните, что намеренное сокрытие и искажение фактов о себе при обращении за кредитом может быть расценено впоследствии как мошенничество (присвоение чужих денег обманным путем) – естественно, только в случае невозврата долга.

Анкета на кредит

Образец анкеты на получение кредита для ознакомления вы можете скачать тут

Если вы решили, что кредит вам необходим, что дополнительные средства, полученные сейчас, способны улучшить качество вашей жизни – вы обращаетесь в кредитную организацию, скорее всего это будет банк. Первое, с чем вам предстоит столкнуться – это заполнение анкеты на кредит.

Старайтесь заполнять анкету грамотно, без помарок. Если что-то вы указали неверно и исправили – рядом с исправлением потребуется ваша подпись. Лучше всего конечно обойтись без исправлений, которые могут стать поводом для более тщательной проверки указанных вами сведений.

Зная, что вы делаете, заполняя разнообразные пункты анкеты, вы существенно повысите вероятность одобрения вашей кредитной заявки. Анкета на кредит – основной инструмент сбора информации о вас. Банк с помощью своей службы безопасности проверяет, соответствуют ли сведения из вашей анкеты действительности.

Ознакомившись заранее с нюансами, касающимися заполнения анкеты, вы сэкономите своё время в банке и будете хорошо подготовлены к вопросам менеджера. Это, в свою очередь, создаст о вас правильное впечатление у сотрудника банка. Существует услуга онлайн заполнения анкеты, в любом случае нужно знать, что писать.

Читать еще:  Бюджетный кредит относится к

Как заполнить анкету на кредит?

Заполняя анкету на кредит, необходимо будет указать ваши личные данные

  • стандартные по паспорту;
  • фактический адрес по которому вы живёте;
  • ваш мобильный;
  • Обязательно домашний телефон;
  • Кроме того понадобится указать сведения о контактных лицах;
  • Не путайте эти сведения с информацией о ваших поручителях.

Для того чтобы узнать о вашей репутации, банк созванивается с теми, кого вы укажете в этом разделе и задаёт им вопросы о вас.

  • Ваш семейный статус;
  • наличие детей;
  • место работы;
  • должность;
  • зарплата всех работающих членов семьи.

Менеджер банка попросит вас предоставить эти сведения. Соотношение количества работающих человек и иждивенцев позволяет банку получить представление о том, какой доход приходится в среднем на каждого члена семьи. Это напрямую влияет на решение банка о выдаче кредита.

Банк обязательно поинтересуется тем, что именно вы хотите получить. Вас попросят указать сумму кредита, которую вы хотите получить, и с какой целью она вам понадобилась. Или это будет некое конкретное приобретение, за которое банк платит, а от вас требуется предоставить договор о купле продаже продавцу (то, что называется целевым кредитом, например автокредит).

Или просто сумма в виде наличных, а чаще на банковскую карту – это нецелевой потребительский кредит. Ипотечный кредит выдаётся под залог недвижимости, и может быть как целевым (вы закладываете квартиру, которую покупаете), так и нецелевым (вы закладываете имеющееся у вас жильё и получаете сумму кредита).

На каких условиях вы рассчитываете получить кредит – сотрудник в банке скорей всего сразу предоставит на ваш выбор варианты кредитной программы предлагаемой банком. Или же вы самостоятельно впишите туда срок, за который вы рассчитываете вернуть кредит. Чтобы грамотно заполнить этот раздел, вам необходимо ясно представлять себе сумму, которую вы готовы выделить ежемесячно на возвращение кредита.

При заключении договора соответствующий пункт – условия кредита – будет одним из важнейших. Забегая вперёд, скажем, что нужно быть очень внимательным – именно этот пункт определяет, сколько вы в итоге заплатите за пользование займом. Не забывайте о том, что по закону, банки обязаны сообщать по вашему запросу реальную сумму, которую вы переплатите за кредит, с учётом всех дополнительных платежей.

Банк ищет гарантии вашей надёжности. Подтверждением этого является информация о наличии у вас собственности. Чем больше – тем лучше. Вы можете заложить что-либо ценное, в качестве гарантии возврата полученных средств банку.

Вы обязательно будете предупреждены об ответственности за предоставление ложной информации в анкете. Ни в коем случае не рекомендуется предоставлять о себе неверные сведения. Любое несоответствие с тем, что вы указали, обнаруженное банком практически означает получить отказ по кредиту. Там же вам необходимо будет подтвердить своё разрешение на обработку ваших персональных данных.

И ещё кое-что. Это касается только тех случаев, когда вы заполняете заявку вместе с сотрудником. Есть пункт кредитной заявки, который заполняет сотрудник банка. Это краткий очерк о вас, сотрудник записывает свои комментарии к вашему внешнему виду, вашему поведению и даёт рекомендации по предоставлению вам кредита.

Эту часть анкеты вы не увидите, она предназначена для кредитного эксперта. Поэтому имеет значение, как вы будете одеты и как будете себя вести, заполняя анкету с сотрудником банка.

Образец анкеты на получение кредита для ознакомления вы можете скачать тут

Перед походом в банк уточните по телефону список всех необходимых документов, которые вам могут понадобиться. Это сэкономит ваше время.

О кредитах для бизнеса читайте по этой ссылке.

А есть ли такие кредиты, для оформления которых не нужен паспорт?

На сколько я понимаю — нет… В минимальный набор документов обычно входит как минимум паспорт, в то время, как остальные документы могут не понадобиться… Ни разу не встречала кредита без паспорта (разве что в случаях с кредитными карточками, но все равно, для ее получения опять-таки нужен паспорт…).

Банки требуют очень много документов и информации о клиенте при предоставлении кредита, но сами, в нынешней ситуации нестабильной экономики, практически не дают гарантий своим клиентам.

Я считаю. что самое главное, так это правильно заполнять анкету на кредит. От этого зависит ответ банка.

Мне кажется в анкете требуют слишком много личной информации, без которой можно обойтись. Чувствуешь себя под микроскопом.

Да, информации требуют немерено, но банки себя страхуют всеми путями и заполненная анкета один из них. По ней вас оценивают.

Смотря у кого. Есть банки, которые требуют мало информации. А вот организации микрозайма вообще чу-чють, главное процент большой плати и всё.

Анкету дают символично, для того чтобы проверить честен ли клиент. Все данные все рано берутся по запросам в специализированные КБ и Базы данных.

Если не верно заполнил какие то поля анкеты, то лучше заполнить новый бланк, чем ставить подпись около каждой помарки. Чистая, без исправлений анкета имеет больше шансов на выдачу кредита.

Я заметила, что в последнее время многие банки ввели электронные анкеты. Это очень удобно, заполнил анкету и отправил в банк не выходя из дома, и не надо ходить в банк несколько раз.

Раньше когда я брала кредиты банки требовали не такой уж большой объем информации, но сейчас приходится прям все знать, ни то откажут в удовлетворении заявки.

Самое интересное то,что в рекламах пишут, кредит за 5 минут, нужен только паспорт. Но когда начинаешь заполнять анкету, то оказывается, что нужно очень много данных и документов помимо паспорта. Зачем тогда делать такие рекламы?.

Чтобы заманить людей, вот и все)Но кому действительно нужен кредит, все равно будет заполнять анкету на кредит хоть пол часа! Тем более,что кредит — это большая ответственность и за 5 минут можно прилично накосячить на всю жизнь

Точно будут. Когда очень нужны деньги, а взять их не откуда, кроме как оформить кредит, то будешь заполнять и весь день. Сейчас стало проще, заполнил прямо на сайте банка, а лет семь- восемь назад писали в ручную. И за каждый ляп приходилось анкету переписывать.

Заполнение анкеты всегда занимает много времени, потому что оформление кредита требует достаточно большое количество персональных данных. Чем больше расскажешь про себя, причём достоверной информации, тем больше вероятность одобрения заявки. От этого зависит и размер кредита. Так что лучше потратить время на анкету и получить положительный ответ и более выгодные условия от банка.

В настоящее время сейчас очень удобно заполнять такие анкеты на сайтах банка, где уже и сразу можно посмотреть одобрили ли вам заявку или нет, а в банк потом приходите и предоставляете только документы. В ручную анкеты уже никто не заполняет.

Интересно, каким же образом сотрудник банка записывает данные о внешнем виде. А если человек придет, скажем, весь побитый и ему срочно нужны деньги получается, что ему откажут в кредите за один только внешний вид? А так сам по себе человек будет платежеспособным.

Я думаю, что нормальный человек, когда побитый, из дома редко выйдет, а в банк точно не пойдет)) Тем более, видно когда человек просто неудачно упал, а когда алкопобои)

Считаю, что действительно только при грамотно заполненной анкете, можно получить положительный ответ от банка на получение кредита. Информация в анкете должна быть достоверной, так как сведения в ней проверяются служащими банка и это справедливо.

Думаю лучше брать кредит в банке, где требуют паспорт и заполнение анкеты, это более серьезно и ответственно со стороны банка, чем кредит без личных данных (какой-то лохотрон).

Действительно, в некоторых финансовых учреждениях при заполнении анкеты требуют огромное количество дополнительной информации, но с другой стороны можно понять и их. Ведь как правило денежные кредиты дают просто под паспорт и идентификационный код, остальная информация берется просто со слов заёмщика, поэтому требуя большее количество данных финансовая структура минимизирует риск невозврата кредитных средств. Я считаю, что те кому нечего утаивать, спокойно заполняют анкеты и получают положительные решения.

Да, когда оформляешь кредит надо много персональных данных, для заполнения анкеты. Но вот я всегда думаю, если человек теряет свой паспорт, он почему то боится, чтобы по его документах банк не выдал кредит другому лицу. Это такое может случится?

Предоставлять неверные сведения и ложную информацию в анкете не нужно, но и не нужно излишне скромно оценивать свои доходы. Например, если вам планируется прибавка в зарплате или появится в будущем реальный источник дохода, указывайте их в своих доходах. Это повысит ваши шансы на получения кредита под меньший процент и стимулирует вас к увеличению своего дохода, чтобы ваша анкета не расходилась с реальностью.

Автор владимир Понедельник, 04 Январь 2016 8:17 дпОтветить

Правильно составленная анкета помогает банку понять, кто перед ними стоит и чем он дышит. Так что нужно спокойно относится к такого рода анкетами и заполнять их как можно правдивее.

Ну ясное дело, что банк сначала предложит анкету заполнить, а потом только будет Вашу заявку рассматривать.

По анкетным данным и проверяется кредитная история. Если указать чужие данные и если сотрудник невнимателен то можно получить кредит и с плохой кредитной историей, но при этом указав чужие данные. Сотрудник при невнимательности просмотрит чужую историю.

С одной стороны, всех этих электронных анкет о заявках на кредитные средства я бы остерегался. Так как нужно не посредственно заполнять персональные, записи с паспорта . Ну если уже иметься такая срочность, тогда приходиться использовать только такой способ.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector