Tishanskiysdk.ru

Про кризис и деньги
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кобрендовые кредитные карты

Что такое кобрендовая карта?

Кобрендовая карта — особый банковский продукт, выпущенный совместно с компанией-партнером. Используя эту карту, клиент банка может при определенных условиях получить значительные скидки и бонусы по оплате товаров и услуг.

Россияне давно привыкли к «пластику», в большинстве случаев перестали путать дебетовые и кредитные карты. Но такой инструмент, как кобрендовая карта, до сих пор вызывает недоумение. Между тем кобрендовые предложения банков имеют много плюсов и выгод. Кредиты.ру разъясняют, как ими воспользоваться.

Кобрендовая карта — особый банковский продукт, выпущенный совместно с компанией-партнером. Используя эту карту, клиент банка может при определенных условиях получить значительные скидки и бонусы по оплате товаров и услуг.

Целью кобрендинга для банка и его партнеров является одновременное повышение лояльности клиентов. Иными словами, что хорошо для кредитной организации, хорошо и для компании, «поделившейся» своим брендом, и наоборот.

В настоящее время существуют четыре основных типа кобрендинговых карт:

Банк+авиакомпания, Банк + сетевой магазин, Банк + ТЭК (иначе говоря, сеть бензоколонок), Банк + оператор мобильной связи.

В России наиболее популярны карты первого и четвертого типа, то есть, совместные с авиакомпаниями и сотовыми операторами. Впрочем, карты, дающие скидки в торговых сетях, тоже уверенно «набирают вес». В программах кобрендинга участвуют такие известные банки, как Сбербанк, Альфа-Банк, Райффайзен-банк, Сити-банк, Промсвязьбанк и другие. Они выпускают как дебетовые, так и кредитные карты, предусматривающие различные бонусы и накопительные программы для клиентов. На другой стороне – крупные авиакомпании («Аэрофлот», «Трансаэро», «Уральские авиалинии», S7 и другие), а также основные игроки рынка сотовой связи, крупные торговые сети.

Финансовая суть кобрендинга заключается в следующем: пользуясь картой, вы одновременно накапливаете бонусные баллы («мили» в случае с авиакомпаниями), которые затем обмениваете на товары или услуги. В зависимости от количества баллов, покупка может быть для вас льготной (с большой скидкой) или полностью бесплатной.

Правда, чтобы получить действительно весомые бонусы, покупки необходимо делать часто, и тратить при этом немало. Естественно, для банка это только выгодно, но если речь идет о кредитной карте, планировать свои расходы нужно особенно тщательно.

В то же время, подавая заявление на кредитную карту, вы можете сразу оговорить, что хотели бы стать участником кобрендинговой программы. Само собой, что при оформлении карты вас должны тщательно проконсультировать, объяснить все особенности программы, условия получения бонусов и различные нюансы.

И последнее: поскольку банки сами заинтересованы в кобрендинге, клиентам, проявляющим интерес к подобному типу карт, могут быть предложены более привлекательные процентные ставки.

Просто о сложном: Кобрендовая карта — что это и зачем она нужна?

Кобрендовая банковская карта – это объединенное предложение банка и его партнеров. С одной стороны – это средство для проведения безналичных платежей, с другой – возможность получить преференции (скидки, баллы, привилегии). Оплачивая такой картой, ее владелец или получает скидки на товары, или копит баллы, которые в будущем обмениваются на товары или услуги. Кобрендовые карты выпускают как дебетовыми, так и кредитными. На лицевой стороне пластика указывается фирменная символика компании – партнера.

На рынке банковских услуг довольно много предложений кобрендовых карт. Основные партнеры:

  • Авиаперевозчики,
  • Торговые сети,
  • Мобильные операторы,
  • Заправки.

Принцип работы

Кобрендовые карты с авиакомпаниями позволяют накапливать мили: собственник карты совершает покупки или платежи, при этом в зависимости от суммы потраченных средств и статуса карты ему начисляются мили. Накопленными милями можно оплатить авиабилет или повысить уровень сервиса авиаперелета.

В случае конбрендинга банка и магазинов торговой сети начисляются баллы с совершаемых покупок. Баллы обмениваются на другие товары или скидку (при чем только в самом магазине- партнере). У некоторых партнеров начисляется кэш-бек, а не баллы.

Сотовые операторы при кобрендинге начисляют баллы на счет мобильного телефона. Баллы обмениваются на дополнительные услуги оператора (бесплатные смс, интернет-трафик и тд).

При оплате услуг на АЗС в зависимости от объема приобретенного топлива и статуса карты начисляются баллы на карту владельца. Баллы засчитываются в счет платежа в будущем: при очередной заправке или покупке сопутствующих товаров на АЗС.

Преимущества кобрендинговых карт

Кобрендовая карта — это сочетание качеств привычной пластиковой карты и бонусной (или дисконтной). Подобные банковские предложения являются привлекательными всем участникам цепочки. Для банков – это привлечение новых клиентов, а также увеличение капитала за счет средств держателей, для партнеров – увеличение продаж, расширение клиентской базы, а для самого потребителя – это возможность получения выгоды.

Важно отметить, что оформление кобрендинговой карты будет оправдано лишь при совершении множества покупок у какого – либо партнера банка. Если оборота по карте достаточно, то получение бонусов или привилегий становится приятным комплиментом от поставщика услуг или товаров. Например, после нескольких заправок автомобиля накопленные баллы позволяют обменять их на топливо и заправиться бесплатно. Постоянно расплачиваясь кобрендовой картой от авиаперевозчика, ее владелец может накопить мили и совершить авиаперелет значительно дешевле или комфортнее и т.д.

Кобрендовые карты: примеры

Пожалуй, самым популярным примером кобрендовых карт является программа лояльности «Спасибо от Сбербанка». Суть предложения аналогична: при совершении покупок потребителю начисляются баллы («спасибо») в размере 0,5% от суммы покупок и до 20% при покупках у партнеров банка. Накопленные баллы можно использовать при покупке товаров или услуг в магазинах – партнерах. Онлайн-маркет от Сбербанка позволяет потратить также баллы на разнообразный досуг и отдых – например, оформить подписку на музыку или кино, получить скидку в магазин бытовой техники и множество других вариантов.

Читать еще:  Бизнес процессы кредитования

Еще одно популярное предложение – мили от «Аэрофлота». В зависимости от суммы потраченных в месяце средств начисляется 1,1-1,6 миль за каждые 60 рублей. Милями расплачиваются за авиабилет или приобретают дополнительные услуги. Карту можно заказать в «Альфа-банке» или «Сбербанке».

Для ежедневных покупок пригодится кобрендинговая карта от «Альфа-банка» и сети магазинов «Перекресток». За каждые десять рублей в сети начисляется 1-3 балла, которые в дальнейшем засчитываются в счет оплаты товаров в магазинах сети «Перекресток».

Обзор кобрендинговых кредитных карт

Что же такое кобрендинговые карты?

Кобрендинговые кредитные карты – это продукт, который объединяет в себе все возможности кредитки и преимущества дисконтной карточки. Владельцы карт могут пользоваться заемными средствами и получать при этом существенные скидки, всевозможные бонусы и подарки от компаньонов банка.

Если говорить о визуальных особенностях, то на кобрендинговых картах находятся логотипы не только платежной системы и банка-эмитента, но и компании-партнера.

Кредитным учреждениям такое сотрудничество помогает привлекать новых клиентов, удерживать старых и стимулировать безналичную оплату, а компаниям-партнерам – увеличивать объемы продаж.

Копите мили

Многие крупные банки сотрудничают с авиакомпаниями. К примеру, кредитные карты «Аэрофлот» выпускают Сбербанк, Ситибанк, Уралсиб, Альфа-Банк, СМП Банк, банк «Русский Стандарт».

Карты «Трансаэро» предлагают ВТБ24, Росбанк, Промсвязьбанк, РосЕвроБанк, СМП Банк. Райффайзенбанк сотрудничает с «Austrian Airlines», а Номос-Банк – с «Czech Airlines».

Как это работает? Когда клиент совершает покупки, на его счет участника начисляется определенное число миль. Мили также даются за каждый полет самолетами авиакомпании (в Альфа-Банке и Ситибанке – по 500 миль), а в Номос-Банке их дарят на День рождения.

Условия начисления в банках разные, но чаще всего за каждые 30 руб., потраченных с кредитной карточки, прибавляется 1 миля. Почти все банки засчитывают «в копилку» только безналичные операции, но есть исключения: по кредитным картам «Czech Airlines» Номос-Банка можно получить мили и при снятии наличных.

Как правило, бонусный счет пополняется и при открытии карты. Так, по классической кредитке Русского Стандарта «Aeroflot American Express» клиенту начисляется 1000 приветственных миль при 1-ой покупке, а по «золотой» кредитке «Аэрофлот-Ситибанк» –2000 миль при открытии.

За накопленные мили предоставляется возможность совершить бесплатный перелет, обменять билет низкого класса на более высокий либо получить услуги любых партнеров программы.

Держателям кобрендинговых карт часто предлагаются различные дополнительные услуги: возможность выбора места в самолете, приоритет при бронировании, страховка и т.д.

Получайте бонусы и скидки

Многие банки выпускают карты совместно с известными брендами. К примеру, рассчитываясь кредитной картой «Стокманн-Сити» Ситибанка, клиент получает на бонусный счет 1% от суммы покупки. Накопленные бонусы разрешается тратить на любые товары в ТЦ «Стокманн». Кроме того, владельцам карточки предоставляется скидка до 20%.

Примерно такая же схема действует по кобрендинговым картам Альфа-Банка «М.Видео-Бонус» и Татфондбанка «ДОМО — Татфондбанк».

Все чаще банки выпускают карты совместно с операторами связи. Самые известные – кредитные карты МТС, предлагаемые Сбербанком, Райффайзенбанком, Ситибанком и банком «Русский Стандарт». Особенность таких кредиток – получение бонусов за покупки по карте, которые можно потратить на разговоры и другие вознаграждения внутри сети МТС.

Похожие условия по кобрендинговым картам «Мегафон» (Ситибанк, Ренессанс Кредит) и «Билайн» (Альфа-Банк).

Женщинам & Мужчинам

Некоторые банки делают акцент отдельно на «женские» и «мужские» кобрендинговые карты. К примеру, кредитка «Cosmopolitan» Альфа-Банка ориентирована на современных женщин – с ее помощью можно получать скидки и подарки во многих салонах красоты, кафе, магазинах, фитнесс-клубах и других модных местах. Более того, к кредитке стандартного размера выдается маленькая Mini-карта, которой можно расплачиваться, но нельзя снимать наличные в банкомате.

«Женскую» карту «ELLE» предлагает Райффайзенбанк.

Банк «Петрокоммерц» представляет «мужскую» карту «Петрокоммерц-Спартак», которая дает возможность получить дисконт при покупке товаров в магазинах ФК «Спартак» и принимать участие в розыгрышах призов.

Выгодны ли кобрендинговые карты?

Однозначно на этот вопрос ответить нельзя. Здесь придется сопоставить многое: сравнить стоимость годового обслуживания, процентные ставки, нужность тех или иных бонусов и скидок. К примеру, кредитная карта Альфа-Банка MasterCard Standard «Аэрофлот» стоит 1225 руб. в год, а кредитка этого же банка MasterCard Standard «Стандартная» (с аналогичной % ставкой и лимитом) – лишь 875 руб. Понятно, что если вы летаете один раз в несколько лет, то первая карточка будет для вас невыгодна.

Кроме того, не забывайте про психологический момент – зная, что за покупки начисляются бонусы, люди инстинктивно стараются потратить больше, даже если приобретения не очень нужны.

Однако правильно подобранная кобрендинговая карта может стать достаточно выгодным инструментом, если пользоваться ей с умом.

Кобрендовые карты: условия и преимущества

Для привлечения новых клиентов банки разрабатывают программы лояльности совместно с торговыми сетями, АЗС, авиакомпаниями и другими организациями. Результат такого сотрудничества — кобрендинговая карта с выгодными бонусами и специальными предложениями. Это могут быть как дебетовые карточки, так и карты с кредитным лимитом. В зависимости от условий программы, на бонусный счет начисляют баллы, мили или кэшбэк реальными деньгами.

Типы кобрендовых карт

В банковском сегменте выделяют 3 типа карточек:

  • Классические. По программе лояльности за покупку товаров у партнера банка начисляют повышенное вознаграждение. Как правило, размер начисления достигает 15%. Партнером выступает 1 компания. За остальные безналичные расходы кэшбэк по карте составляет 1-2% от суммы операции.
  • Мультибрендовые. Баллы начисляют за оплату покупок у компаний, входящих в 1 категорию, например, авиатранспорт и авиакомпании. С каждой покупки зачисляют мили, которыми в дальнейшем можно компенсировать стоимость авиаперелета и туристических услуг.
  • Аффинити. По условиям, накопленные бонусы идут на благотворительность, а не на компенсацию покупки. Коммерческие банки часто сотрудничают с официальными благотворительными фондами. Пример — карта «Подари жизнь» от Сбербанка или «Зеленый мир» от Почта Банка.
Читать еще:  Премия за кредитный риск

Также карточки различаются на 2 вида — дебетовые и кредитные.

Дебетовый пластик используется для хранения личных средств. По тарифу не предусмотрен кредитный лимит, но в некоторых случаях возможно подключение овердрафта. Как правило, дебетовые карточки привязываются к зарплатному проекту.

Кредитки отличаются от дебетового пластика наличием лимита, одобренного банком. Размер кредита достигает 3 000 000 р., в зависимости от статуса клиента, кредитной истории, платежеспособности и т.д. По тарифу устанавливается процентная ставка и льготный период. В зависимости от предложения, ставка варьируется от 10 до 29.9% годовых. На счете допускается хранение личных средств. Дополнительно начисляют процент на остаток.

Для экономии на банковском обслуживании можно использовать 1 кредитку с подключенным зарплатным проектом и начислением процентов на остаток.

Характерная особенность кобрендинга — получение повышенных бонусов за совершение операций у партнера банковской организации. При этом пластик можно использовать и для других операций — снятия наличных, денежных переводов, оплаты через Интернет и покупок вне партнерской сети.

Как правильно выбрать

Для выбора дебетовой или кредитной карточки с программой лояльности, разработанной совместно с другим брендом, учитывайте собственные интересы.

  • Проанализируйте расходы. Для анализа расходов можно вести собственные записи или зайти в мобильное приложение. Современные интернет-банки группируют расходы по категориям. Так вы увидите, в какой категории вы тратите больше средств, и выберите программу с повышенными начислениями в этой категории.
  • Решите, в каком виде вы хотите получать вознаграждения. Бонусы начисляются милями, баллами или рублями. Карты с милями авиакомпаний подойдут для клиентов, регулярно совершающих перелеты по России и за пределы страны. Накопленными милями компенсируют стоимость билета и туристические услуги. Баллы используются для приобретения сертификатов у партнеров или для компенсации совершенной ранее операции.
  • Изучите доступность отделений и банкоматов банка. Чтобы пластиком было удобно пользоваться, у банка должна быть широкая сеть банкоматов или банков-партнеров для внесения и снятия наличных. В противном случае вы будете пополнять счет и снимать наличные с комиссией.
  • Прочитайте условия программы лояльности. Уделите внимание правилам начисления вознаграждений, лимитам на максимальную сумму, сроку действия и особенностям использования баллов.
  • Ознакомьтесь с тарифным планом. Особенно актуально, если вы оформляете кредитную карту. В этом случае выбирайте предложение с минимальной ставкой и достаточным лимитом. Желательно наличие льготного периода, распространяющегося на все виды операций.
  • Выберите категорию карточки. От этого зависит наличие дополнительных услуг — консьерж-сервис, Priority Pass, защита покупок, медицинская страховка. Больше всего опций предусмотрено по картам Premium-сегмента — Signature, Infinite, Black Edition, World Elite. Однако предложения отличаются высокой стоимостью обслуживания — до 25 000 р. в год.

Лучшие предложения

Банки ежегодно выпускают сотни предложений для клиентов. Среди них много выгодных программ, позволяющих не только экономить, но и зарабатывать на использовании карточки. Рассмотрим лучшие предложения по категориям.

Путешествия

Повышенные бонусы начисляют не только за оплату авиабилетов, но и других туристических услуг — бронирование отелей, аренду авто, оплату экскурсий. Чтобы узнать примерную сумму бонусов, используйте калькулятор расчета.

Выгодные предложения для клиентов представлены в таблице:

Что такое кобрендинговая карта?

Для укрепления своих конкурентных позиций и привлечения новой аудитории финансово-кредитные организации внедряют новые проекты, сотрудничают с торговыми и транспортными компаниями. Одним из таких продуктов являются кобрендинговые карты, благодаря которым клиенты могут получать хорошие скидки и бонусы в партнёрской сети.

Определение

Термин «кобрендинг» переводится с английского языка как «объединение брендов». Кобрендинговая карта — это совместный проект банка и компании-партнёра, который реализуется на основании договора о сотрудничестве. Продукт выполняет функцию платёжного средства и одновременно выступает в роли дисконтной карточки.

Целью подобных проектов является увеличение объёмов продаж, повышение лояльности клиентов. Совместные карты могут быть как дебетовыми, так и кредитными.

Кобрендинговый проект действует по следующему алгоритму:

  1. Клиент расплачивается картой в торговых точках и накапливает бонусные баллы (по принципу кэшбэка). При этом за покупки, совершённые в партнёрской сети, начисляются повышенные бонусы.
  2. При накоплении достаточной суммы баллов держатель карточки может использовать их как скидку на товары и услуги, которые предлагает компания-партнёр.

Кроме этого, организация-участник кобрендинга дарит владельцам таких карт приветственные баллы, предлагает уникальные акции и особые условия дисконта.

В рамках кобрендинговых проектов банки сотрудничают со следующими предприятиями:

  • транспортные компании (авиа и ЖД);
  • топливно-энергетические корпорации (АЗС);
  • крупные сетевые магазины;
  • операторы мобильной связи.

Чтобы сотрудничество имело смысл, партнёрами банка становятся крупные и известные компании, например — Аэрофлот, РЖД, МТС, Пятёрочка, Лента и другие.

Для привлечения новых аудиторий банки внедряют нестандартные совместные проекты, например:

  1. Тинькофф банк выпускает карты совместно с онлайн-магазином Lamoda и международными торговыми площадками AliExpress и eBay. Накопленные баллы позволяют получать скидки на покупки.
  2. Альфа-Банк сотрудничает с компанией Wargaming и выпускает кобрендовую карту World Of Tanks, которая предназначена для поклонников этой игры. Клиент получает месяц премиум-аккаунта, может обменивать баллы на игровую валюту.
  3. Тинькофф Банк в соавторстве с Нашим радио предлагает карту Нашествие. Держателю полагаются скидки и привилегии от партнёра и одноименного рок-фестиваля.
Читать еще:  Основные методы кредитования

По кобрендинговым картам, предназначенным для путешествий, к проекту привлекается не одна компания, а целые группы авиаперевозчиков.

Как выглядит кобрендинговая карта?

Карточки, которые являются совместными проектами банков и партнёрских организаций, несколько отличаются от обычных пластиковых носителей. На них должна быть указана принадлежность к той или иной компании (по аналогии с фирменными дисконтными картами).

На лицевой стороне карточки кроме названия банка-эмитента располагается логотип компании-партнёра. Это необходимо для того, чтобы клиент смог воспользоваться преимуществами продукта при совершении покупок или оплате услуг в партнёрской сети.

В остальном кобрендинговые карточные продукты полностью идентичны стандартным пластиковым носителям — на них указывается фамилия и имя держателя, номер, срок действия, код безопасности.

Преимущества и недостатки кобрендинговых карт

Совместные проекты банков и крупных компаний приносят выгоду всем участникам рынка. Клиент участвует в программе лояльности, получает приветственные баллы, расплачивается накопленными бонусами и экономит собственные средства.

Банк расширяет сферу своего влияния, приобретает новых клиентов, которые являются постоянными потребителями услуг и товаров компании-партнёра, получает комиссионный доход по всем совершённым транзакциям. К плюсам кобрендинговых карт для партнёрской организации относится рост продаж, увеличение целевой аудитории за счёт клиентов банка.

Несмотря на лояльные условия, совместные карточки имеют ряд недостатков, а именно:

  1. Ограниченный срок действия бонусов. Накопленные баллы могут «сгореть», если своевременно их не использовать.
  2. Плата за годовое обслуживание. Карта с кобрендингом обойдётся дороже, чем стандартный пластиковый носитель аналогичного уровня.
  3. Невысокий процент кэшбэка. Чтобы накопить сумму баллов, достаточную для получения весомой скидки, клиенту необходимо постоянно совершать покупки по карте. Это влечёт за собой незапланированные траты, и тогда дисконт не имеет смысла.

Последний пункт особенно касается кредитных карт, так как в случае необдуманного расходования лимита и нарушения платёжной дисциплины сумма переплаты по процентам значительно превысит размер возможной скидки.

Лучшие предложения на рынке

Кобрендинговые проекты не относятся к новым направлениям банковской деятельности, поэтому подобных предложений достаточно много. Кредитные карточки пользуются большей популярностью по сравнению с дебетовыми и имеют более широкий ассортимент. Лучшие кобрендинговые карты представлены в транспортном сегменте (ЖД и авиакомпании). Накопленные баллы по таким карточкам называются «мили».

Сравнительная характеристика лучших кобрендинговых продуктов (в категории кредитных карт) для путешествий представлена в таблице ниже.

По дебетовым картам предусмотрена аналогичная схема накопления бонусных баллов.

Кобрендинговые карточки для покупок в продуктовых сетях предусматривают сотрудничество банка и крупного ритейлера. В России совместные кредитные карточные проекты запустили следующие организации:

  1. Росбанк и сеть магазинов О’кей. Максимальный размер кэшбэка — 7%.
  2. Альфа-Банк и сеть супермаркетов Перекрёсток. По карточке начисляется 5 000 приветственных баллов, а с каждой покупки на бонусный счёт возвращается до 7%.
  3. Почта Банк и магазины сети Пятёрочка. Кэшбэк — 1,5-2%. 555 приветственных баллов за каждые 555 рублей в чеке в течение первых 6 месяцев (максимум 5 550 баллов). 10 баллов равны 1 реальному рублю.
  4. Тинькофф Банк и супермаркеты Перекрёсток. После первой покупки бонусный счёт пополняется на 8 000 баллов, а максимальный кэшбэк составляет 6%.
  5. Есть у банка Тинькофф и кобрендинговая карта «Азбука вкуса». При покупках внутри сети клиент получает до 5% кэшбэка. 20 000 бонусных баллов начисляется после активации карты. 100 баллов = 1 рубль.

Размер кэшбэка меняется в зависимости от того, где совершаются покупки. Как правило, он имеет максимальное значение при приобретении товаров в партнёрской сети и минимальное (1-2%) — по всем остальным операциям.

Как выбрать кобрендинговую карту?

При выборе продукта стоит обращать внимание не только на его назначение (путешествия, покупки, сотовая связь), но и на базовые параметры, с которыми пользователю придётся регулярно сталкиваться:

  • стоимость годового обслуживания;
  • лимиты на снятие;
  • способы пополнения;
  • размеры комиссий (за переводы, выдачу средств в сторонних банкоматах);
  • процентные ставки, размер лимита, срок льготного периода (по кредитным картам);
  • доступность отделений, банкоматов и онлайн-сервисов.

Определяющим фактором при выборе кобрендинговой карточки является схема начисления бонусов и их курс обмена по отношению к денежной единице. В одних банках 1 бонус равен 1 рублю, в других — это соотношение составляет 10:1 или 100:1. Также стоит обратить внимание на количество приветственных баллов.

Советы специалистов

Банковские эксперты считают, что кобрендинговые проекты будут выгодны только тем клиентам, которые действительно активно пользуются товарами и услугами компании-партнёра. Для оценки возможной выгоды необходимо вычислить предполагаемую сумму накопленных баллов, умножив процент кэшбэка на среднемесячный объём расходных операций. Благодаря этому клиент сможет понять, сумеет ли он накопить достаточное количество бонусов, чтобы ими можно было воспользоваться в партнёрской сети.

Специалисты считают, что владельцы кобрендовых карточек часто допускают ошибки, подходя к бонусной программе чересчур азартно. Это проявляется в следующем:

  • накопление баллов или бонусных миль становится основной целью покупок;
  • происходит неоправданное увеличение расходов;
  • приобретаются ненужные вещи.

Лучший совет по использованию совместных карт — это применение продукта по его прямому назначению, то есть в качестве стандартного платёжного средства. Дисконтную программу следует рассматривать как дополнительный бонус и не совершать необдуманных трат в ущерб своему кошельку.

Видео по теме

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector