Tishanskiysdk.ru

Про кризис и деньги
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Обозначения на кредитной карте

Цифровая надпись на титульной стороне карты Сбербанка: что она означает?

Держатели банковских карт, совершая покупки или расплачиваясь за услуги в интернете, обязательно указывают номер своего пластика. Надпись, состоящая обычно из 16 цифр, расположена на титульной стороне. Рядовые граждане редко задумываются о назначении этого цифрового обозначения, но для банковского учреждения оно имеет огромное значение.

Почему на банковские карты наносится цифровая надпись?

Номера пластиковых карт генерируются специальной системой. Они уникальны и не повторяются. Цифры чаще всего наносятся эмбоссированным способом, то есть выпуклыми. Шрифт крупный. Номер находится над фамилией и именем держателя пластика.

Когда карта выпускается и активизируется, она закрепляется за клиентом банка в системе. Это позволяет держателям пластика снимать деньги в АТМ, расплачиваться в терминалах и интернете. Считывание или введение номера запускает процесс авторизации, что делает возможным списание средств с карточного счета.

Точное количество цифр зависит от платежной системы. На карты Visa и MasterCard наносится 16, а на American Express и Maestro — 18. Есть пластик с номерами из 19 цифр, где последняя является добавочной. Эти карты относятся к дополнительным, выпускаются обычно родителями для детей. Им присваивается статус «7+».

Цифры сгруппированы блоками, между которыми стоит пробел. В каждом кластере находится только 4 цифры. На некоторые пластиковые карты наносится лишь последний блок.

Что означают цифры на пластиковой карте?

Каждый номер представляет собой код, в котором заложена определенная информация. Ее расшифровка позволяет безошибочно определить карточный счет и провести запрашиваемую держателем карты операцию:

  • Первая цифра идентифицирует принадлежность карты к определенной платежной системе. Номер карточки American Express начинается с «3», Visa — «4», MasterCard — «5», Maestro — «6».
  • Последующие шесть цифр обозначают подразделение выдачи пластика. Они позволяют с точностью определить банк, в котором была выпущена кредитка.
  • Оставшиеся цифры, за исключением последней, несут в себе информацию о валюте, вмонтированных в карту чипах и защитных устройств.
  • Последняя цифра служит для распознавания действительности карты. Это позволяет системе быстро узнать действителен ли пластик на момент совершения сделки.

Уникальный цифровой набор на карте позволяет проводить любые операции с картой быстро и без каких-либо сбоев.

Когда без знания номера карты не обойтись?

Снятие наличных средств в банкомате и безналичный расчет через терминал не требуют знания цифровой комбинации на лицевой стороне пластика. Есть ситуации, когда без данного номера не обойтись:

  • совершение покупок в интернет-магазине;
  • звонок оператору Сбербанка или другого банка, выпустившего карту;
  • погашение задолженности либо оплата услуг по интернету;
  • перечисление средств на карту от третьего лица через АТМ либо личный кабинет.

Клиенты Сбербанка могут посылать деньги без знания номера банковской карты. Достаточно знать номер телефона, который привязан к пластику. Его вводят в соответствующее поле в личном кабинете, а система сама определяет получателя.

Как узнать номер банковской карты?

Не всегда есть возможность посмотреть цифровое обозначение на лицевой стороне пластика. Если карту где-то забыли, можно посмотреть информацию в документах, которые прилагались к ней. Главное, не хранить пин-код вместе с этими бумагами.

Некоторые банки прописывают полный номер пластика на конверте. Документы на карту хранит не каждый, поэтому для уточнения информации приходится звонить в контактный центр. Оператору потребуется сообщить паспортные данные. Эту информацию можно посмотреть в личном кабинете Сбербанка, если есть доступ в интернет. Здесь видны все карты с номерами, принадлежащие держателю.

Важные нюансы

Владельцы банковских карточек интересуются вопросом о том, а необходимо ли знать номер для блокировки карточки при краже или утере. Финансовые учреждения понимают, что в подобной ситуации не всегда есть возможность и время для выяснения данной информации. Чтобы заблокировать пластик, достаточно позвонить оператору и предоставить свои паспортные данные.

Держатели пластика Сбербанка могут заблокировать свою карточку через мобильный банк. Это можно сделать только в том случае, когда помнят последние четыре цифры номера. Необходимо отправить смс «БЛОКИРОВКА, пробел, 4 последние цифры, пробел, код». Последний прописывается по причине:

Не имеет особого значения, какую причину прописывать. Можно просто прописать иное, то есть цифру «3». Главное, сделать это как можно быстрее.

Можно ли сообщать номер карты третьим лицам?

Чтобы провести оплату в интернете или через терминал, снять наличные, необходимо знать дополнительные секретные сведения. Без CVC и/или подтверждающего оплату кода, который приходит по закрепленному за картой номеру, провести подобные манипуляции нельзя.

Знание цифр с лицевой стороны банковской карты позволяет лишь переслать деньги на карточный счет. Никакие иные операции недоступны. Сообщение пин-кода или номера CVC — это риск финансовых потерь. Кроме того, не рекомендуется заходить в личный кабинет или совершать покупки не с личного компьютера или тогда, когда на устройстве не установлены антивирусные программы.

Подведение итогов

Практически никто из держателей карт не помнит номера дебетовой/кредитной карты. Для некоторых случаев важно помнить лишь 4 последних номера на карте. Полностью запомнить цифры довольно сложно. Посмотреть числа можно в личном кабинете, на конверте, в котором прислали карту.

Внешний вид карты: как выглядит банковская карта и какая информация на банковской карте имеется

Ответ: Сначала о том, как выглядит банковская карта, вернее, какой может быть у карты внешний вид. Банковская карта имеет формат, определённый стандартом ISO 7810 ID-1: 85,6мм х 53,98 мм х 0,76 мм, и в основном изготавливается из пластика. Лицевая и оборотная сторона карты несут различную функциональную информацию. Общий фон лицевой стороны банковской карты утверждается банком по разработанным дизайнерами сюжетам, а оборотная сторона – всегда имеет однотонный фон. То есть, рисунок и цвет карты, зависит от предпочтений банка-эмитента, а также учитывает требования платёжной системы, которая эту карту обслуживает.

Фон должен способствовать эстетическому восприятию карты и узнаваемости банка, выпустившего карту. По отдельным видам карт банки предлагают держателям карт самим определиться с дизайном, то есть предоставляют клиенту право выбора индивидуального дизайна.

Так, например, при выпуске молодёжной карты, Сбербанк РФ предоставляет клиентам возможность заказать карту с уникальным дизайном в виде:

  • Выбора рисунка из галереи банка.
  • Загрузи своего рисунка.

А РОСБАНК клиентам карты Maestro — «Мой стиль» вообще предлагает индивидуальный дизайн на свой вкус. Фоном этой карты может быть как фотография владельца банковской карты, детское или семейное фото, так и снимок домашнего питомца, красивого пейзажа и т.д. А чтобы клиенты чересчур не увлекались, банк разработал требования к изображениям на карте «Мой стиль», которые оговаривают запрещённые дизайны.

Теперь о том, какая информация на банковской карте отражается, и зачем она нужна держателю?

Лицевая сторона карты

Условный эскиз внешнего вида лицевой стороны банковской карты с нумерацией элементов выглядит так:

Лицевая сторона банковской карты отображает следующую информацию:

  1. Четырёхзначный номер – он печатается прямо под 1-й группой цифр номера карты. Все цифры четырёхзначного номера должны полностью совпадать с 1-й группой цифр эмбоссированного номера карты. Этот номер печатается типографским способом на заготовках карт — не смывающейся и контрастной по цвету карты краской. Если цифры не совпадают с номером карты или отсутствуют, то карта может быть поддельной. Это своего вида защита карты от подделки. (Эмбоссирование — нанесение данных на карту в виде рельефных знаков.)
  2. Имя и фамилия держателя карты – указываются в латинской транскрипции и размещены в нижней части лицевой стороны карты сразу под информацией о сроке действия карты.

Банковская карта может быть как персонализированной, так и не персонализированной.

Большинство выпускаемых карт персонализированы, т.е. содержат имя и фамилию держателя карты, и в основном это эмбоссированные карты На не персонализированной карте, именные данные держателя карты не указываются, так как это карты мгновенной выдачи.

Так, например, дебетовые карты Visa Electron & MasterCard Maestro «Momentum» Сбербанка России относятся к не персонализированным картам — это карты мгновенной выдачи, которые не содержат имени держателя карты и выдаются сразу при заключении Универсального договора банковского обслуживания.

По ворованным именным картам сложнее приобрести товары в торговых точках, особенно дорогие, так как при значительной суммы покупки или малейших сомнениях продавцы имеют право попросить предъявить паспорт.

Срок действия карты – находится ниже номера карты, в нём указывается месяц и последние две цифры года в цифровом формате — мм/гг (месяц/год). Карта действует до последнего дня месяца, указанного на карте, включительно. На некоторых картах отражаются как срок начала, так и срок окончания действия карты. После истечения срока действия карты (даты), карта банком блокируется, и проводить банковские операции с её использованием уже нельзя. А так как срок закрытия карточного счёта не заканчивается с окончанием срока действия карты, то клиенту, при необходимости, может быть выдана новая карта на следующий срок действия.

Поэтому, за месяц до наступления срока прекращения действия карты необходимо обязательно обратиться в банк для перевыпуска новой карты или написать заявление на закрытие карточного счёта.

  • Логотип и голограмма платёжной системы указывает на то, которая система предоставляет услуги по проведению платёжных операций по данной банковской карте. Российские банки работают с несколькими платёжными системами, которые обслуживают банковские карты. Наиболее распространёнными считаются следующие системы:
    • Visa – имеет голограмму и логотип
    • Maestro – логотип
    • Mastercard – логотип
    • American Express – логотип
    • China UnionPay – логотип
    • Мир – логотип

    Выбирая банкомат или платёжный терминал для проведения платежа надо учитывать, что наименование и логотип платёжной системы на банковской карте должен соответствовать их аналогу на устройстве самообслуживания или банкомате. Если такого логотипа на устройстве нет, то это устройство самообслуживания/банкомат вашу карту не обслужит.

  • Номер карты – это индивидуальный номер именно вашей карты. У платежных систем Visa и MasterCard номер состоит из 16 цифр разделённых на 4 блока по 4 цифры (4-4-4-4). Иногда номер карты может иметь 18 или 19 цифр.

    У платёжной системы American Express номер карты состоит из 15 цифр, разбитых на 3 блока по 4,6 и 5 цифр в каждом (4-6-5).
    А у российской национальной платёжной системы «Мир» номер карты состоит из 16 цифр разделённых на 4 блока по 4 цифры (4-4-4-4).
    Номер карты является номером доступа к банковскому счёту владельца карты.
    Номер карты используется держателем при оформлении переводов и платежей при обслуживании через банкомат, «Мобильный банк» или «ОнЛ@йн» систему.
    По первой цифре номера карты можно получить информацию о том, к какой платёжной системе карта принадлежит и совпадает ли она с логотипом. Так, первые цифры платёжных систем, которые работают в России следующие:

    • Мир — 2;
    • VISA – 4;
    • American Express – 3
    • MasterCard – 5
    • Maestro — 3, 5 или 6
    • China UnionPay — 6
    • JCB International — 3
    • УЭК — 7.

  • Код проверки подлинности карты – располагается на лицевой стороне карты над номером карты (справа или слева) и состоит из четырёх цифр. Расположенный здесь код встречается только на картах системы American Express. Это дополнительное средство идентификации держателя карты при расчётах, особенно в Интернете. У платёжных систем MasterCard и Visa код проверки подлинности карты расположен на оборотной стороне карты (см. п.10).
  • Чип – это дополнительный и самый высокий уровень защиты карты от несанкционированного доступа к счёту. Встроенный чип присутствует на картах в виде микропроцессора, который функционирует как миникомпьютер. Он содержит всю информацию по карте. Карты с чипом более безопасны, чем только с магнитной полосой. Поэтому, для усиления защиты, банки всё чаще выпускают комбинированные карты – с чипом и магнитной полосой.
  • Логотип банка-эмитента располагается в верхней части карты в правом или левом углах карты и идентифицирует карту как собственность конкретного банк, выпустившего эту карту. В логотипе всегда присутствует сокращённое фирменное наименование банка. Так, например:
    • Сбербанк —
    • Альфа-банк —
    • Банк Москвы —
    • ГазПромБанк —
  • Оборотная сторона карты

    Оборотная сторона банковской карты отображает информацию по следующим элементам:

    1. Название банка – внизу карты обязательно повторяется название банка, которому принадлежит карта.
    2. Бумажная полоса белого цвета, расположенная следом за магнитной полосой. Она есть только на персонализированных картах – и предназначена для нанесения образца подписи держателя карты. Это тоже защита — при попытке подделки образца подписи в момент проведения платежей с помощью ворованной карты могут появиться проблемы.

    Бумажная полоса, кроме образца подписи держателя карты, наполняется информацией с учётом элементов вида платёжной системы и кодом проверки подлинности карты.

    Так, например, полоса может быть заполнена:

    • диагональными строками со словом VISA голубого/синего и золотого цветов и 19-тизначным номером, напечатанным специальным шрифтом с наклоном влево, в который включены 16 цифр номера карты и 3 цифры кода безопасности
    • диагональными строками со словом MasterCard или МС красного, синего/голубого и жёлтого цветов и 7-значным номером в центре панели, напечатанным специальным шрифтом с наклоном влево, в который включены последние четыре цифры номера карты и 3 цифры кода безопасности

  • Код проверки подлинности карты (CVV2 и CVC2) – у платёжных систем, MasterCard или Visa он состоит из трёх цифр, и расположен на бумажной полосе белого цвета, рядом с местом для подписи держателя после указанных там четырёх последних цифр номера банковской карты. Код используется в качестве дополнительного средства идентификации держателя карты при расчётах, особенно в интернете. Он встречается не на всех категориях карт этих систем.

    Код проверки подлинности карты по технологии МирАкцепт (MirAccept) платёжной системы «МИР» — состоит из трёх цифр и расположен на оборотной стороне карты. У Сбербанка России, например, код расположен перед словами «Спасибо от Сбербанка».

    Магнитная полоса на карте — это впаянная в пластик магнитная полоса, которая является носителем информации. Данные на карту записываются один раз и в дальнейшем её перезапись не производится. Запись (или кодировка) производится по заданию банка и в неё входят данные: о держателе карты, номере его счета, банке и другие необходимые банку дополнительные данные.

    Магнитная полоса бывает чёрного, темно-коричневого или любого другого цвета.

    О внешнеим виде и полной информации, которую несут в себе Российские карты «Мир» можно почитатьздесь

    Комментариев пока нет. Комментирование отключено

    Что означают цифры и обозначения на вашей карте , и для чего она вообще нужна

    Номер карты состоит из 16 цифр , обычно сгруппированных по четыре. Посмотрев на первую цифру номера , можно узнать , к какой именно платежной системе принадлежит кредитка. Так , у карт MasterCard начальной цифрой будет 5 , а у Visa — 4. Следующие три цифры ( со 2-й по 4-ю) — это сгенерированный номер кредитного учреждения , выдавшего карту. 5-я и 6-я цифры дополнительно конкретизируют банк , а также тип карты. Все же первые шесть цифр в совокупности являются идентификатором выпускающей организации и называются БИНом , что расшифровывается как «банковский идентификационный номер». Следующие цифры ( 7-я и 8-я) определяют программу банковского учреждения , в рамках которой эмитирована карточка. Цифры с 9-й по 15-ю — непосредственно сам номер, но формируется он не по порядку , а на основании особого алгоритма. Как правило , в нем зашифровывается валюта карты , номер выдавшего филиала , наличие/отсутствие чипа и т. д. Номер карты заканчивается проверочным числом ( от 0 до 9), которое получается в результате определенных математических действий над предыдущими цифрами.

    Лицевая сторона:

    1. изображение или фон. У каждой платежной системы свои требования к дизайну карты. Многие банки предлагают оформить карту с индивидуальным дизайном , в этом случае изображение, наносимое на нее , клиент выбирает самостоятельно;
    2. наименование банка-эмитента , то есть кредитной организации , выпустившей банковскую карту и осуществляющей авторизацию и обслуживание ее счета. Карточка является собственностью банка-эмитента;
    3. логотип платежной системы. Каждая платежная система имеет свою отличительную эмблему;
    4. встроенный чип. Присутствует на микропроцессорных картах. Содержит всю информацию по карте. Чисто микропроцессорные карты встречаются редко , в основном банки выпускают комбинированные карты , где есть и чип , и магнитная полоса ( на обратной стороне);
    5. номер карты. У платежных систем Visa International и MasterCard Worldwide это , как правило , 16-значный номер , который разбит на четыре группы цифр. Номер чаще всего эмбоссирован ( то есть выдавлен) на карте;
    6. срок действия карты. Указывается на ее лицевой стороне под номером в формате «месяц и год окончания срока действия карты». Располагается он под номером карты. Карта действительна до последнего числа указанного месяца. В течение этого месяца кредитная организация , как правило , автоматически перевыпускает карточку. Банковские карты предоставляются на срок от одного года до трех лет;
    7. имя и фамилия держателя карты. Наносятся на карту латинскими буквами и располагаются под сроком действия.

    Оборотная сторона:

    1. магнитная полоса. Специальное магнитное покрытие для записи и считывания информации;
    2. место для подписи держателя карты. Расположено под магнитной полосой. При получении банковской карты ее держателю необходимо сразу поставить там свою подпись. Она будет служить образцом для сверки при проведении операций по карте в присутствии продавца ( кассира). В случае несоответствия подписи на карточке подписи покупателя отказ в приеме карты к обслуживанию является законным. Она изымается из обращения. Без подписи карта считается недействительной;
    3. четырехзначная цифра в поле для подписи держателя. У платежных систем MasterCard Worldwide и Visa International обозначает последние четыре цифры номера карты;
    4. код проверки подлинности карты. У MasterCard Worldwide и Visa International состоит из трех цифр. У первой системы он носит название CVC2 , у второй — CVV2. Напечатан рядом с местом для подписи держателя после указанных там четырех последних цифр номера банковской карты. Код используется в качестве дополнительного средства идентификации держателя , к примеру , при расчетах в Интернете. На картах некоторых категорий он может не указываться;
    5. голограмма ( может располагаться и на лицевой стороне). Служит защитой карты от подделки. На картах некоторых платежных систем голограмма отсутствует;
    6. адрес и номера справочных телефонов банка-эмитента.

    Большинство видов пластиковых карт имеют стандартный размер:

    • ширина — 85,6 мм ± 0,13 мм
    • высота — 53,98 мм ± 0,06 мм
    • толщина — 0,76 мм ± 0,08 мм
    • радиус закругления — 3,18 мм ± 0,3 мм.

    По данным MForum Analytics , совокупный оборот операций на банковских картах в РФ составил по итогам 2012 года около 23,44 трлн. руб., из них получение наличных в банкоматах — 20,16 трлн. руб., платежи за товары и услуги ( торговые операции) — 3,28 трлн. руб.

    Получение наличных через банкоматы на душу населения в месяц ( тыс. руб.):

    Платежи за товары на душу населения в месяц ( тыс. руб.):

    Доля торговых операций в обороте платежных транзакций на банковских картах в РФ:

    Почти всегда пригождается

    Количество банковских карт в обращении постоянно растет , как растет ежегодно и объем операций , проводимых по ним. Карта прежде всего удобна для ее держателя , хотя имеет и некоторые минусы.

    Плюсы

    • В случае утери карты держатель может позвонить в банк и заблокировать операции. Нашедший или укравший карту не сможет ею воспользоваться после совершения блокировки за исключением некоторых редких случаев ( подлимитные операции). Держателю же будет перевыпущена его карта с сохранением всей суммы на момент блокировки за минусом небольшой суммы за перевыпуск. Если же вы потеряете наличные деньги , то вам вряд ли удастся их вернуть.
    • Законодательства многих стран ограничивают либо пристально контролируют суммы на ввоз/вывоз денежных средств. Банковские карты таможенному учету не подлежат , соответственно , с их помощью можно провозить любые суммы.
    • Банковские карты международных платежных систем позволяют оплачивать товары и услуги в большинстве стран мира , а также через Интернет.
    • Получение наличности или оплата товаров и услуг с банкоматов или торговых терминалов происходит очень быстро в любой точке мира.
    • Владелец банковской карты может получать быстрое и беспроцентное пополнение своего счета , находясь в другом городе или стране.

    Минусы

    • В развитых странах практически все торговые точки принимают банковские карты , в других прием карт ограничен крупными супермаркетами. Неповсеместность использования может создать некоторые проблемы , а наличные деньги принимают все магазины.
    • При получении наличности через банкоматы и оплате товаров в сомнительных точках существует некоторая вероятность стать жертвой мошенничества с использованием технических средств.
    • Хотя банки-эмитенты стараются предельно упростить интерфейс банкоматов , для многих людей , особенно пожилых , возникают заметные сложности в получении наличности , а иногда даже и при расчетах в кассовых терминалах.

    Одинаковые только с виду

    По виду проводимых расчетов карты делятся на дебетовые и кредитные. Дебетовые карты позволяют распоряжаться средствами лишь в пределах доступного остатка на депозитном счете , к которому она привязана. Функция дебетовых карт , главным образом , заключается в замене бумажных денег в обращении и осуществлении безналичных платежей собственными средствами клиента. Однако и среди дебетовых карт встречаются так называемые карты с разрешенным овердрафтом , то есть позволяющие осуществлять платежи как за счет средств держателя карты , размещенных на банковском счете , так и за счет кредита , предоставляемого банком. Кредит держателю карты предоставляется только в случае осуществления платежей с ее использованием и недостатка средств на счете клиента для их оплаты: как только на счете перестает хватать клиентских средств , банк начинает кредитовать клиента на сумму установленного кредитного лимита.

    На российском рынке получили достаточно широкое распространение так называемые зарплатные карточки. Сотрудник фирмы , оформивший такой тип карты , может получать заработную плату не наличными деньгами , а путем ее перечисления на карточный счет. Кроме того , у предприятия появляется гораздо больше возможностей вовремя выдать деньги , поскольку в случае возникновения временного денежного затруднения оно имеет больше шансов получить в банке кредит , который пойдет на зарплату сотрудникам. Ведь банк , предоставляющий предприятию услугу в виде выдачи зарплатных карточек, не должен перечислять выдаваемые деньги на счета других кредитных организаций.

    Кредитные карты используются для распоряжения деньгами банка , которые при совершении платежа автоматически берутся у банка в кредит ( их требуется вернуть банку).

    До середины 2000-х годов дебетовые карты были практически единственным видом используемых банковских карт в России , на них приходилось более 90% всех видов платежных карт, эмитированных российскими банками. Лишь развитие кредитования населения привело к снижению доли дебетовых карт в общей массе платежных карт. Отсутствие необходимости тщательной проверки личности и изучения кредитной истории владельца карты упрощает процесс оформления и снижает стоимость их обслуживания.

    Выгодные предложения

    Все банковские карты распределяются еще на несколько видов , к которым могут относиться как дебетовые , так и кредитки. Например , кобрендинговые карты. Это своеобразный симбиоз банковской и дисконтной карты , выпускающийся с целью стимулировать безналичный расчет за определенные услуги. Наиболее распространены совместные программы банков с авиакомпаниями: очень простой способ накопить бонусные мили — как можно чаще оплачивать картой свои покупки , но в некоторых банках предложения достигают нескольких десятков видов бонусных программ по карте. По статистике международной платежной системы MasterCard , сейчас в Штатах кобрендинговой является каждая вторая карта , в Европе — каждая третья , а в России — каждая шестая. Также многие банки готовы предложить клиентам особенные услуги , например специальные кредитные карты для пенсионеров или для студентов с 18 или 19 лет. Зачастую такие продукты предусматривают набор дополнительных сервисов , полезных для данной целевой аудитории , участие в различных акциях и программы скидок. Скажем , первоначальный кредитный лимит по студенческим кредитным картам и картам для молодежи , как правило , устанавливается небольшой , но в дальнейшем , в случае если заемщик демонстрирует хорошую платежную дисциплину , лимит может быть увеличен. Существуют и платежные карты с благотворительными программами , автоматически перечисляющие пожертвования за счет доступных средств на счете карты в небольшом размере от сумм покупок. Все , что требуется от клиента , это внимательно познакомиться с условиями и выбрать себе карту по вкусу.

    Карточная терминология

    Держатель карты — лицо , на имя которого выпущена пластиковая карта. Денежные средства на счете карты принадлежат держателю карты. Банк не имеет права задержать их выплату или запретить пользоваться ими кроме как по решению суда или в случае списания комиссий по операциям , предусмотренным договором.

    Собственник карты — банк-эмитент , выпустивший карту , что закрепляется соответствующими пунктами договора на обслуживание банковских карт. Держатель карты обязан вернуть ее банку по его требованию в течение нескольких дней.

    Владелец карты — лицо , в данный момент времени владеющее картой ( проще говоря , тот , в чьих руках она находится карта; если карта утеряна , то владелец — любой , кто ее подобрал).

    Как оформить?

    Для оформления карты физическому лицу необходимо предоставить в отделение банка документ , удостоверяющий личность , заявление на оформление карты и в некоторых случаях заплатить за ее изготовление. Дебетовые карты Visa и MasterCard изготовляются сравнительно быстро ( некоторые банки предлагают и карты мгновенной выдачи). При изготовлении кредитных карт служба безопасности банка обязана проверить личность потенциального владельца — проверяются доходы и кредитная история , после чего устанавливается лимит карты. Для несовершеннолетних клиентов ( в возрасте от 14 до 18 лет) необходимо письменное одобрение предоставления ему карты одного из его родителей , усыновителей или попечителей ( в связи с возможностью возникновения овердрафта по счету). Как правило , раз в год со счета карты снимается плата за обслуживание. Также возможно списание платы каждый месяц , а в отдельных случаях она вовсе отсутствует.

    Как выглядит банковская карта: внешний вид

    Большая часть банковских карт имеет определенный стандартом ISO 7810 ID-1 формат — 85,6 Ч 53,98 мм.

    Лицевая сторона карты содержит:

    изображение или фон. У каждой платежной системы свои требования к дизайну карты. Многие банки предлагают оформить карту с индивидуальным дизайном. Изображение, наносимое на нее, клиент выбирает самостоятельно;

    наименование банка-эмитента — кредитной организации, выпустившей банковскую карту и осуществляющей авторизацию и обслуживание ее счета. Карточка является собственностью банка-эмитента;

    логотип платежной системы. Каждая платежная система имеет свою отличительную эмблему. Например, обновленный в 2005 году логотип Visa International содержит буквы VISA голубого цвета на белом фоне, где V отмечена оранжевой полоской. У Masterсard Worldwide логотип представляет собой два пересекающихся круга красного и желтого цвета с надписью Masterсard белого цвета на их фоне. Несмотря на то что Masterсard провела в 2006 году ребрендинг и добавила в своем логотипе к двум кругам третий – белый, а новое название системы Masterсard Worldwide, выполненное уже черным цветом, расположила под этими кругами, старый логотип было решено оставить на всех пластиковых картах. В центре карты платежной системы American Express изображен римский воин – центурион;

    голограмму. Служит защитой карты от подделки. Голограмма платежной системы Visa International — летящий голубь. У Masterсard Worldwide она выполнена в виде двух пересекающихся кругов, на которых изображены материки. Ее фон состоит из поля, содержащего строки из повторяющихся слов Masterсard. Голограмма может и вовсе отсутствовать, все зависит от вида карты. American Express не использует голограмму на своих картах;

    встроенный чип. Присутствует на микропроцессорных картах. Содержит всю информацию по карте. Карты с чипом более безопасны, чем с магнитной полосой. Подделать их гораздо сложнее. Чисто микропроцессорные карты встречаются редко. Банки выпускают комбинированные карты, где есть и чип, и магнитная полоса. Сегодня их стали предлагать многие кредитные организации, например Райффайзенбанк, Нордеа Банк, Возрождение и др.;

    номер карты. У платежных систем Visa International и Masterсard Worldwide это, как правило, 16-значный номер, который разбит на четыре группы цифр. У карт American Express номер состоит из 15 цифр, разбитых на группы из 4-6-5 знаков. Номер чаще эмбоссирован, то есть выдавлен;

    срок действия карты. Указывается на ее лицевой стороне под номером в формате «месяц и год окончания срока действия карты», например 02/14 (февраль 2014 года). На карте American Express вместе с конечным сроком ее действия указывается также начальный. Располагается он под номером карты. Чаще эмбоссирован. Карта действительна до последнего числа указанного месяца. В течение этого месяца кредитная организация, как правило, автоматически перевыпускает карточку. Банковские карты предоставляются на срок от одного года до трех лет;

    имя и фамилию держателя карты. Наносятся на карту латинскими буквами и располагаются под сроком действия. Чаще эмбоссированы.

    Оборотная сторона карты содержит:

    магнитную полосу. Специальное магнитное покрытие для записи и считывания информации. Большинство платежных карт в России обладают именно таким носителем данных;

    место для подписи держателя карты. Расположено под магнитной полосой. При получении банковской карты ее держателю необходимо сразу поставить там свою подпись. Она будет служить образцом для сверки при проведении операций по карте в присутствии продавца (кассира). В случае несоответствия подписи на карточке подписи покупателя отказ в приеме карты к обслуживанию является законным. Она изымается из обращения. Без подписи карта считается недействительной;

    четырехзначную цифру в поле для подписи держателя. У платежных систем Masterсard Worldwide и Visa International обозначает последние четыре цифры номера карты;

    код проверки подлинности карты. У Masterсard Worldwide и Visa International состоит из трех цифр. У первой системы он носит название CVC2, у второй — CVV2. Напечатан рядом с местом для подписи держателя после указанных там четырех последних цифр номера банковской карты. Код используется в качестве дополнительного средства идентификации держателя, к примеру при расчетах в Интернете. На картах некоторых категорий он может не указываться, например на Visa Electron. У American Express такой код состоит из четырех цифр и располагается на лицевой стороне над номером карты справа или слева;

    голограмму. На картах с чипом платежной системы Masterсard Worldwide она на оборотной стороне. Visa также разрешает располагать голограмму на обороте. На картах American Express голограмма отсутствует;

    адрес и номера справочных телефонов банка-эмитента.

    Расшифровываем номер кредитной карты VISA / MasterCard, пример, видео

    На любой кредитной карте VISA / MasterCard / AMEX / JCB / ПРО100 и др. вы всегда видите тот или иной номер — это так называемый номер кредитки. На обоих сторонах кредитки всегда есть множество цифровой информации, но как расшифровать эти номера кредитной карты?

    Для примера в этой статье мы расскажем какую информацию несет номер кредитной карты VISA и MasterCard и что означают все эти цифры на лицевой и оборотной стороне карты.

    Что такое банковская карта и зачем ей номер?

    Банковская кредитная карта – это пластиковая карточка прямоугольной формы, чаще всего стандартного размера (ISO 7810), на котором нанесена различная информация, а в её недрах может быть магнитная полоса, микросхема памяти, или даже ЧИП (микропроцессор, такие карты еще называют смарт-карты). Практически на любой банковской карте нанесено название банка, имя владельца карты, а также различные буквы и цифры. Не каждый клиент банка до конца знает какая информация размещена на кредитке, а ведь за цифрами, которые составляют номер карты, скрыта довольно важная информация.

    На лицевой части банковской карты (не только кредитки) размещен ее номер, формат номера кредитной карты определяется международным стандартом ISO 7812. Как правило, на куске пластика он выдавлен, хотя может быть и напечатан. В большинстве случаев номер кредитной карты состоит из 16 цифр. Реже встречаются номера карты, состоящие из 19 или 13 цифр. Следует знать, что каждая цифра карты имеет свое значение и является носителем определенной информации.

    5 секретов банковских карт, о которых никто не знает:


    5 секретов банковских карт, о которых никто не знает

    Законодательство о кредитных картах

    Чтобы иметь представление о «зашифрованной» в номере кредитной карточки информации, следует для начала разобраться с некоторыми терминами. Банковские организации, занимающиеся выпуском пластиковых карт, в своей работе опираются на следующие нормативные акты и законы:

    • Закон «О банках и банковской деятельности» ФЗ № 395-1 от 02. 12. 1990 года;
    • «Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П) (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431);
    • Федеральный закон от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ «О национальной платежной системе»;
    • Вторая часть Гражданского кодекса Российской Федерации;
    • Федеральный закон от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
    • Федеральный закон от 10 декабря 2003 года N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»

    В этих документах содержатся основные понятия, с которыми любой пользователь кредитных ресурсов должен быть ознакомлен.

    Глоссарий по кредитным картам

    Давайте же разберемся в терминологии, для чего мы составили этот небольшой глоссарий по кредитным картам:

    1. Кредитная карта — это банковский продукт, в виде кредита с возобновляемым лимитом, то есть заемщик может использовать кредитные средства банка в рамках установленного лимита. Имея на руках «кредитку», можно осуществлять онлайн-расчеты, делать покупки в супермаркетах и магазинах, снимать деньги через банкоматы или кассу в отделении банка, оплачивать товары и услуги, коммунальные платежи. После пополнения клиентом карточного счета и оплаты возникшей задолженности, денежные средства снова доступны в рамках кредитной линии по карте.
    2. Кредитный лимит – это сумма кредитных средств, доступная держателю карты для осуществления расчетных операций с помощью кредитки.
    3. Владелец кредитной карты – физическое лицо, на имя которого банк оформил и выдал кредитную карту. Ответственность за операции, осуществляемые с помощью «кредитки», полностью лежит на владельце карты. В его обязанности входит своевременное «закрытие» непогашенного остатка и осуществление всех обязательных платежей по комиссиям, пеням, штрафам, начисленным процентам за пользование кредитными ресурсами в случае, если они имеют место.
    4. Эмитент – организация, занимающаяся выпуском кредитных карт, например кредитное учреждение или банк. Любая из этих структур берет на себя ответственность за обязательства, взятые по отношению к владельцу карты.
    5. Платежная система – компания (VISA, MasterCard, AMEX, JCB, ПРО100, UnionPay, Diners Club, Discover), отвечающая за проведение платёжных операций по кредитным картам. Для карт, выпущенных эмитентами в рамках определенной платежной системы, последняя устанавливает каким образом идентифицировать владельцев кредитных карт, как банки могут отменять совершённые транзакции, базовые правила защиты от мошенничества и тд.
    6. Продавец – юридическое или физическое лицо, осуществляющее прием оплаты по кредитке за услуги или товаров. Это может быть организация, физлицо или индивидуальный предприниматель.
    7. Персональный идентификационный номер (ПИН-код). PIN код представляет собой уникальный набор цифр, позволяющий держателю карты получить доступ к денежным средствам, находящимся на счету кредитки. Всякий раз, когда человек хочет произвести расчет кредитной картой или снять деньги в банкомате или кассе, он обязан ввести уникальный пин-код. Защитный PIN код выдается клиенту в банке при получении «пластика» – его генерация происходит в автоматическом режиме компьютерной системой банка. ПИН может быть заменен на выбор клиента как в момент выдачи карты, так и в последующем с помощью банкомата или онлайн-банкинга.
    8. Платежный период – отрезок времени, в течение которого клиент обязан вернуть на карточный счет денежные средства, которые он истратил с процентами за пользование заемными деньгами. В большинстве случае этот период составляет один календарный месяц. Когда клиент получает на руки кредитную карту, он подписывает договор с банком , в котором есть пункт относительно срока погашения кредита. Поэтому раз в месяц клиент обязан выполнить взятые на себя обязательства.

    Расшифровка номера кредитной карты

    Давайте разберемся, как формируется номер кредитной карточки:

    • Номер карты состоит из уникального 16-тизначного набора цифр, представленного 4 группами. Каждая группа, в свою очередь, состоит из 4 цифр;
    • Если номер карты имеет 13 цифр, то он также разбит на 4 блока. В первом блоке – 4 цифры, а остальные блоки содержат по 3 цифры;
    • Номер карты, состоящий из 19 цифр, представлен пятью блоками цифр. Первые 4 блока состоят из 4 цифр, а последний из 3.

    Пластиковые карты, имеющие 13-тизначный номер, уже давно выходят из оборота и на сегодняшний день, в большинстве случаев кредитная карта выпускается с 16-тизначным номером. Если карта имеет 19-тизначный номер, то это может означать одно – кредитка была выпущена в рамках определенной «подпрограммы» банковской организации.

    Что следует знать о 16-тизначном шифре

    Давайте разберемся, как разгадывать 16-тизначный шифр по фото. К примеру, перед нами номер кредитной карты, на которой выдавлена комбинация цифр, никогда не повторяющихся на других «пластиках». При создании уникальной комбинации работает программа, использующая математический алгоритм, задача которого – генерация уникальных вариантов номеров.

    Давайте узнаем, что означают цифры, нанесенные на кредитной карте:

    Читать еще:  Гараж в кредит
  • Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector