Tishanskiysdk.ru

Про кризис и деньги
3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Определить срок погашения кредита

Кредитный калькулятор с досрочным погашением

Досрочный платеж

Данный онлайн калькулятор имеет расширенный набор функций по сравнению со стандартным кредитным калькулятором. Помимо функции расчета досрочного погашения кредита, здесь есть возможность задать изменение процентной ставки, выбрать день выдачи кредита, выбрать день для ежемесячного платежа, выбрать тип ежемесячного платежа — аннуитетный или дифференцированный. Благодаря этим функциям калькулятор позволяет сделать расчет максимально близким к реальному кредиту, с точностью до дня.

С нашим калькулятором вы сможете рассчитать досрочное погашение кредита за две минуты без визита в банк. Для этого нужно заполнить несколько дополнительных полей в форме калькулятора:

  • Дату досрочного внесения средств (если платеж единоразовый) или интервал (если вы собираетесь делать платежи на регулярной основе, например раз в 3 месяца)
  • Сумму досрочного платежа
  • Выбрать способ перерасчета кредита

Можно задать неограниченное количество частично досрочных погашений.

Особенности частично досрочного погашения кредита

При частично досрочном погашении возможно два типа списаний:

  • в день очередного платежа. В этом случае сумма долга просто уменьшается на сумму внеочередного платежа.
  • между двумя очередными платежами. Здесь расчет происходит сложнее. Проценты на сумму долга начисляются каждый день, а гасятся раз в месяц. К моменту досрочного платежа накапливается некая сумма процентов, которая будет погашена за счет средств, предназначенных на досрочный платеж. И только оставшаяся сумма пойдет на погашение основного долга. В следующем же месяце процентная часть очередного платежа будет меньше, ведь часть процентов за этот месяц уже уплачена. Не стоит беспокоиться по этому поводу и откладывать досрочное погашение на день очередного платежа. Чем раньше платеж будет зачислен, тем выгоднее.

После внесения внеочередного платежа меняется график последующих погашений кредита. Сумма основного долга уменьшается и следом за ней изменяется один из двух параметров: сумма ежемесячного платежа или срок кредита. Выбор всегда за клиентом банка. С учетом вашего выбора банк делает перерасчет кредита и формирует новый график платежей. Имейте это ввиду и получайте новый график платежей в офисе банка или в программе интернет-банк (если такую возможность предоставляет банк). Наш онлайн калькулятор также позволяет выбрать любой вариант и производит расчет с учетом выбора. После расчета вам будет представлен подробный график платежей с учетом указанных досрочных погашений.

Выгоднее уменьшать срок кредита, так как общая переплата в этом случае снизится более значительно. Поэтому, если сумма ежемесячного платежа вам посильна, рекомендуем уменьшать именно срок.

Экспериментируйте с параметрами для выбора наиболее подходящего для вас способа перерасчета. Кредитный калькулятор позволяет сохранять результаты расчетов, это очень удобно для сравнения полученных вариантов, так как вам не придется повторно вносить исходные данные кредита в форму.

Изменяемая процентная ставка

Нередко бывает, когда процентная ставка меняется в ходе срока кредита. Это может быть вызвано пересмотром кредитной ставки банком по заявлению заемщика или условиями договора. Для таких ситуаций в калькуляторе предусмотрена соответствующая функция. Можно задать неограниченное количество изменений процентной ставки на протяжении срока кредита. Для каждого периода нужно выбрать дату начала действия ставки и её значение. Эти изменения также будут отображены и помечены особым цветом в графике платежей.

Как банки устанавливают крайний срок погашения кредитов?

Продолжительность кредитной сделки зависит от нескольких факторов. Решающим критерием обычно является предоставляемая клиенту сумма займа. Однако финансовые учреждения могут руководствоваться целым рядом дополнительных параметров, включая выбранный клиентом график платежей, тип кредита, целевой характер использования полученных взаймы средств и факт предоставления клиентом обеспечения.

Максимальная продолжительность кредитной сделки

Срок действия любого кредитного договора согласовывается сторонами на стадии обсуждения параметров будущей сделки. Минимальная и максимальная продолжительность соглашения формируется при разработке программы кредитования. В зависимости от предоставленных клиентом данных и сопутствующих параметров, можно как повысить, так и снизить срок действия договора. Однако сотрудники кредитных организаций всегда руководствуются отраслевыми ограничениями и внутренней политикой работодателя. Если максимальный срок действия кредита составляет 5 лет, его не удастся превысить даже заемщику с идеальной кредитной историей и отличной платежеспособностью.

Разновидности кредитов по сроку действия:

  1. Краткосрочные кредиты (от пары часов до одного месяца):
    • Экспресс-займы в МФО.
    • Равноправные P2P-займы.
    • Кредитные карты.
    • Ломбардные кредиты.
  2. Среднесрочные займы (от 30 дней до 12 месяцев):
    • Товарные POS-кредиты.
    • Потребительские займы.
    • Ломбардные кредиты.
    • Частные займы.
  3. Долгосрочные ссуды (от одного года до нескольких десятилетий):
    • Ипотечное кредитование.
    • Обеспеченные потребительские кредиты.
    • Целевые кредиты.
    • Займы на покупку транспортных средств.

Некоторые формы заимствования средств зачастую предполагают заключение сделок на разные сроки. Если ипотека всегда относится к группе долгосрочных кредитов, а классические быстрые займы выдаются только на тридцать дней, то потребительское кредитование от отечественных банков доступно на срок от пары месяцев до семи лет.

Чтобы повысить продолжительность сделки, кредиторы могут потребовать от клиента предоставить ощутимо расширенный пакет документов. Долгосрочные ссуды на несколько десятилетий выдаются только под залог имущества.

Изредка возникают проблемы с получением кредитов на минимальный срок. Во время оформления ипотечных займов комфортный график платежей предполагает осуществление выплат на протяжении 10-25 лет. Банк отталкивается от актуального уровня платежеспособности клиента, устанавливая периодичность выплат, которая не грозит возникновением просроченных платежей. Повышение кредитной нагрузки в результате снижения срока действия сделки может спровоцировать серьезные трудности с поиском денежных средств для внесения запланированных выплат.

Как оформить и обслуживать кредит с высокой долговой нагрузкой — узнайте подробнее

Оптимальные сроки погашения задолженности

Потребительские и целевые кредиты погашаются путем внесения ежемесячных обязательных платежей. Выбор графика выплат зависит от многих факторов, но взносы обычно выполняются до 25-30 числа. По быстрым займам выплаты осуществляются на протяжении месяца с момента заключения договора, но заемщик оставляет за собой право досрочно погасить полученный ранее кредит, тем самым существенно экономя на снижении уровня процентных отчислений.

Правильно составленный график выплат рассматривается финансовыми учреждениями в качестве доступного способа для устранения риска просроченных платежей. При возникновении серьезных трудностей с оптимальной платежеспособностью заемщик вправе подать заявку на пересмотр исходных условий заключенной сделки, рефинансирование образовавшегося долга и отсрочку выплат.

Узнайте подробнее о процедурах, улучшающих условия обслуживания кредитов

На составление графика платежей влияет:

  • Уровень платежеспособности будущего клиента.
  • Размер предоставленного по договору займа.
  • Участие в специальных программах кредитования.
  • Дата получения заемщиком регулярного дохода.
Читать еще:  Безымянная кредитная карта

Крайний срок внесения платежей по составленному графику закрепляется в кредитном договоре. Если клиент умышленно или случайно игнорирует параметры соглашения, финансовое учреждение вправе требовать возмещение убытков. В основном речь идет о начислении штрафов и неустоек, однако при систематических нарушениях организация может инициировать процедуру принудительного взыскания долга. Достаточным основанием является возникновение не менее трех просроченных ежемесячных платежей с последующим образованием крупной задолженности.

Лояльные клиенты получают доступ к особым кредитным программам с повышенной продолжительностью сделки, сниженными процентными ставками и увеличенными лимитами. В большинстве случаев подобные схемы сотрудничества предоставляются для держателей пенсионных, дебетовых и зарплатных карт.

Досрочное выполнение финансовых обязательств

При желании каждый заемщик может сократить срок кредитования в одностороннем порядке без получения официального согласия со стороны кредитора. Процедура досрочного погашения представляет собой простейший способ снижения переплаты по займу.

Пересчет процентов и платежей при досрочном погашении кредита — узнайте подробнее

Действующее законодательство гарантирует потребителям право в любой удобный момент закрыть сделку, предварительно предупредив представителей обслуживающей организации о своем решении прекратить дальнейшее сотрудничество. Для этого нужно за месяц до намеченного платежа отправить заказное письмо с заявлением или лично обратить в офис учреждения.

Преждевременное выполнение финансовых обязательств позволит:

  1. Снизить совокупную стоимость кредита.
  2. Прекратить сотрудничество с организацией.
  3. Повысить актуальный кредитный рейтинг.
  4. Улучшить шансы на получение новых займов.

Согласно актуальным нормам Гражданского кодекса и с учетом актуальных законов в отрасли кредитования, финансовые учреждения не имеют права каким-либо образом препятствовать досрочному погашению займов. Однако банки и небанковские организации могут установить ограничения. В договоре разрешается согласовать мораторий или указать общий размер минимальных платежей, которые заемщик обязуется своевременно внести на расчетный счет кредитора.

Срок действия моратория обычно ограничен 3-180 днями с учетом продолжительности сделки, а обязательные выплаты по кредиту не превышают 10% от полученной клиентом суммы. С помощью подобных ограничений финансовые учреждения гарантируют себе получение минимальной прибыли. Тем не мене банки выражают недовольство по поводу права заемщиков на преждевременное погашение задолженности, поскольку внесение полной суммы запланированных выплат в обход согласованного графика платежей грозит обслуживающей кредит организации серьезными убытками.

Возникновение просроченных платежей по кредиту

Запланированные платежи следует вносить примерно за неделю до указанной в договоре крайней даты, чтобы снизить риск появления просроченных по техническим причинам выплат. Доказать факт образования долга без вины и непосредственного участия заемщика чрезвычайно сложно. Процедура устранения отрицательной отметки в кредитной истории по причине технической просрочки обычно затягивается на несколько месяцев.

Причины просроченных платежей:

  • Технические сбои.
  • Умышленное нарушение сделки.
  • Низкая финансовая грамотность.
  • Расточительное использование денег.
  • Снижение платежеспособности.
  • Опечатки в реквизитах.
  • Действия мошенников.
  • Ошибки сотрудников банка.
  • Непродуманный график выплат.

Условно все нарушения выбранной сторонами схемы выплат по кредиту можно разделить на случайные и умышленные. В первом случае речь идет об упомянутых выше технических неполадках и трудностях с поиском средств для погашения займа по причине потери заемщиком основного источника доходов. Предвидеть подобные проблемы невозможно, поэтому в целях компенсации убытков кредиторы рекомендуют оформить страховой полис.

Опытные сотрудники кредитных учреждений отмечают высокий риск предумышленного игнорирования клиентом условий сделки. Речь обычно заходит о неумении распоряжаться полученными взаймы деньгами, низкой финансовой грамотности клиента и участии в разнообразных мошеннических схемах, связанных с фиктивным банкротством.

Таким образом, отечественные банки устанавливают максимальный срок действия сделки с учетом актуальных финансовых возможностей и потребностей клиента, отталкиваясь от условий выбранной кредитной программы. Подписывая договор, заемщик обязуется своевременно вносить рассчитанные по графику платежи.

Вас также может заинтересовать:

Преждевременное выполнение заемщиком финансовых обязательств перед кредитным учреждением заключается в досрочном погашении кредита. Как пересчитать проценты и правильно рассчитать платежи, на что следует обратить особое внимание — читайте в нашем материале.

На просроченные заемщиком платежи кредитные организации реагируют по-разному: их действия зависят от вида просрочки. Какие бывают разновидности просроченных платежей, как их предотвратить, и как действовать заемщику? Ответы — в статье.

Проблемная задолженность по кредиту физических лиц. Как правильно решить этот вопрос, куда обращаться, какие заявления писать, и что в них указывать? Варианты решения проблемы с просрочкой платежей до суда.

Если у вас возникли проблемы с погашением кредитного долга, если вы не хотите признать себя банкротом, а надеетесь дождаться окончания срока давности, прочтите эту статью.

Формула расчета кредита

Для каждого, кто решил оформить кредит самым важным вопросом всегда будет: «размер предстоящей переплаты». Так, посчитать приблизительную сумму переплаты можно практически на любой официальной странице банка с помощью кредитного калькулятора. Еще вы можете сразу обратиться в банк, и попросить кредитного менеджера рассчитать вам размер желаемого кредита с учетом процентов, но это очень затратная процедура по времени, тем более что сравнить захочется несколько кредитных продуктов разных банков. Чтобы не обходить каждый банк, существуют простые формулы расчета кредитов, которые мы предлагаем вам к рассмотрению.

  1. Состав суммы кредита
  2. Что влияет на размер ставки по кредиту?
  3. ПСК
  4. Страховые платежи
  5. Скрытые платежи
  6. Расчет процентов
  7. Формула расчета кредита аннуитетными платежами
  8. Формула расчета процентов по кредиту
  9. Формула расчета ежемесячного платежа по кредиту
  10. Как правильно выбрать оптимальный кредит?
  11. Как рассчитать кредит в Excel?

Состав суммы кредита

Сумма кредита — это совокупная величина расходов заемщика, которые он понесет после получения займа. В состав кредитной суммы входят:

  • основная сумма, запрошенная в виде кредита;
  • проценты, установленные за пользование кредитными деньгами;
  • страховки;
  • дополнительные комиссии.

Это могут быть далеко не все затраты кредитующегося, сюда также можно отнести затраты на услуги оценщика или комиссия за уплату ежемесячного платежа через кассу банка.

Что влияет на размер ставки по кредиту?

Банки, рекламируя свои услуги, чаще всего указывают минимальную ставку процента. Однако не стоит сразу бежать оформлять кредит, если по телевизору замелькала фраза: «кредит от 8%». Ведь самое важно здесь «ОТ». На величину ставки влияет множество факторов:

  • ставка будет меньше, если сумма займа — больше;
  • чем дольше срок кредитования, тем ниже проценты;
  • рассчитывать на меньшую ставку сможет тот, кто является зарплатным клиентом банка в котором планируется оформление кредита;
  • для сотрудников партнерских организаций банка тоже предусмотрены сниженные ставки процента;
  • непосредственно влияет на величину ставки тип кредита (с поручителем, без обеспечения, с обеспечением), чем больше у банка гарантий, тем ниже ставка;
  • наличие справки с подтвержденным доходом гарантирует более лояльное отношение банка, и как следствие более низкие проценты.
Читать еще:  Что значит процентная ставка по кредиту

Полная стоимость кредита — это и есть та самая величина, отражающая все затраты заемщика, которые он понесет в процессе уплаты основного долга по кредиту. Раньше эту информацию банк старался умалчивать, дабы клиент не передумал оформлять кредит. Однако, согласно закону от 2014 года, банк обязуется указывать эту сумму на первой странице кредитного договора и на обязательном графике платежей. Причем размер этой записи должен быть максимально большим, дабы избежать дальнейших недоразумений.

Рассчитать этот показатель можно по простой формуле:

  • СК — сумма кредита;
  • СВК — сумма всех комиссий (разовых и ежемесячных);
  • % — проценты по кредиту.

Страховые платежи

Страховые платежи представляют собой добровольные выплаты, направленные на уменьшение рисков в случае наступления страхового случая. К ним относят: страхование жизни, здоровья, имущества. Конечно, при оформлении ипотеки, избежать страхования имущества не удастся. А вот оформить отказ от страховки здоровья вполне возможно.

Скрытые платежи

К скрытым платежам чаще всего относят дополнительные затраты заемщика, о которых он не был уведомлен сразу, или просто не обратил на них внимание, так как чаще всего в договоре они указываются мелким шрифтом. Заботясь о благополучии граждан, государство обязало банки показывать все дополнительные затраты заемщику до момента оформления кредита. В случае выявления таковых после подписания договора, клиент может обратиться с заявлением в суд и взыскать с банка потраченные деньги.

Расчет процентов

Для начисления процентной ставки банки используют два метода: аннуитетный и дифференцированный. Основное отличие каждого из методов в скорости выплаты процентов по кредиту.

Дифференцированные платежи предполагают уплату ежемесячного платежа в разной сумме на протяжении всего срока действия кредитного договора, при котором в первую очередь выплачиваются проценты банку, а ближе к концу кредитного соглашения погашается основная сумма задолженности. Стоит отметить, что проценты насчитываются каждый раз на остаток кредитного долга. Для расчета такого способа оплаты кредита используют формулу:

Сумма платежа = остаток по займу*% по кредиту*количество дней/100/365

Формула расчета кредита аннуитетными платежами

Аннуитетные платежи отличаются тем, что клиент выплачивает задолженность равными долями. На сегодняшний день — это самый распространенный вид начисления процентов. Для расчета суммы ежемесячного платежа можно использовать простую формулу:

Размер ежемесячного платежа = СЗ*(П+(П/(1+П)*СК-1)), где

СЗ — сумма займа;

П — ставка процента за один месяц;

СК — срок кредитования.

Формула расчета процентов по кредиту

Для того чтобы рассчитать проценты по кредиту нужно воспользоваться простой формулой:

Процент по кредиту = Остаток задолженности*(ставка %/12).

Следовательно, мы получим размер ежемесячной переплаты по кредиту.

Формула расчета ежемесячного платежа по кредиту

Для того чтобы узнать сумму необходимую для внесения в качестве ежемесячного платежа, без учета процентов, нужно от ранее рассчитанной суммы ежемесячного платежа вычесть проценты:

Размер платежа без % = Размер ежемесячного платежа — проценты по кредиту относительно каждого отчетного месяца.

Как правильно выбрать оптимальный кредит?

Для того чтобы выбрать идеальный вариант кредитования, следует осуществить просчет каждого из возможных вариантов платежей. Только на основании детального анализа можно понять какой из видов начисления процентов наиболее выгодный. Также следует учитывать все скрытые комиссии, страховки и другие обязательны платежи.

Важным моментом при выборе кредита и способа начисления процентов является наличие возможности досрочного погашения займа. Например, в случае дифференцированного кредитования вы в первую очередь выплачиваете проценты, поэтому спешить с погашением долга нет смысла, вы все равно ничего не выгадаете.

Как рассчитать кредит в Excel?

Самый надежный и достоверный способ расчета суммы будущих процентов и размера общей переплаты по кредиту при каждом из видов начисления процентной ставки, является использование программного обеспечения excel. Благодаря множеству формул, все что вам необходимо — задать условия для проведения расчетов, а дальше система выполнит все действия сама.

Для того чтобы максимально разобраться со всеми формулами, предлагаем ознакомиться с подробным видео о расчете кредитов в «Эксель».

По сути, для того чтобы рассчитать нужные показатели, будет достаточно потратить не более 15 минут собственного времени. Соответственно, сделав предварительные подсчеты, вы сразу сможете для себя определить максимально удачные условия кредитования.

Срок погашения кредита

Каждое банковское учреждение имеет ряд предложений по кредитованию, которые различаются, в том числе, и таким параметром как срок погашения кредита. Заемщик имеет право выбирать, через какой период времени он обязывается полностью рассчитаться с банком. Увеличение сроков погашения кредита приводит к его удорожанию, так как чем дольше банк не получает своих денег, тем больше он выставляет размер переплаты. Каким образом оптимально производить погашение взятого кредита и как могут меняться сроки займа и пойдет речь в данной статье.

Каков порядок и срок погашения кредита могут быть?

Выдаваемые кредиты можно классифицировать в зависимости от такого параметра, как сроки погашения задолженности по кредиту следующим образом:

  • краткосрочные ссуды (которые выдаются на срок до одного года);
  • среднесрочные кредиты (должны быть погашены в течение трех лет);
  • долгосрочные (установленный срок кредитования превышает три года).

Под сроком погашения подразумевается период, в течение которого заемщик обязуется вернуть взятые у кредитора денежные средства в полном размере с учетом начисленных процентов.

Следует подчеркнуть, что краткосрочные займы могут оформляться как с погашением на определенную дату, так и до востребования (когда банк оставляет за собой право потребовать возврата заемных средств в любое время).

Отдельно стоит обратить внимание на ипотечное кредитование, так как его сроки значительно превышают период погашения других кредитов и составляют от десяти до двадцати пяти лет. Как правило, при определении срока погашения такого типа кредита банки учитывают, через какое время наступает пенсионный возраст заемщика.

В качестве начальной точки отсчета срока кредитования может использоваться различные даты:

  • момент оформления договора;
  • момент получения клиентом денежных средств;
  • момент перечисления нужной суммы.

Этот момент всегда оговорен условиями заключенного договора, с которым рекомендуется внимательно ознакомиться.

Многие банки предоставляют так называемый льготный период, который предшествует сроку погашения кредита. В течение этого времени заемщик освобождается от выплаты основного долга и платит только проценты по кредиту.

Читать еще:  Заполнение анкеты на кредит

В зависимости от длительности использования заемных средств рассчитываются процент по кредиту. Стоит подчеркнуть, что система возврата кредита чаще всего построена таким образом, что в первую очередь происходит выплата процентов по кредиту, а далее основной долг. Увеличение сроков кредитования приводит к росту переплаты, в то время как досрочное полное или частичное погашение кредита является основанием для перерасчета процентных платежей в пользу заемщику.

Возможно ли увеличение срока погашения кредита?

Такие понятия как порядок и сроки погашения кредита тесно взаимосвязаны. Для сокращения размера ежемесячных обязательных платежей в силу возникновения непредвиденных финансовых затруднений и резкого снижения платежеспособности возможен такой вариант как продление срока кредита после окончания оговоренного периода.

Рассматриваемая возможность должна быть предусмотрена условиями заключенного договора. При этом в большинстве случаев переоформление договора не требуется, сохранение первоначальных условий его выдачи рассматривает в отдельном порядке. Однако автоматически продление договора не происходит (исключением может выступать только кредитные карты и овердрафт), каждый случай подачи заявления на пролонгацию кредита рассматривается в индивидуальном порядке и происходит путем реструктуризации кредита. Важно принимать во внимание, что банк не всегда идет навстречу клиенту, однако при добросовестном исполнении своих обязательств можно рассчитывать на положительный ответ. Наличие уважительной причины появления препятствий для своевременной оплаты очередного ежемесячного платежа необходимо подтвердить документально. После достижения сторонами договоренности составляется новый график платежей по кредиту.

Последствия нарушения сроков погашения кредита

Предоставление займа банковскими учреждениями происходит посредством заключения соответствующего договора, который, в том числе, содержит в себе ответственности обеих сторон. Следовательно, нарушение гражданином срока погашения кредита банку влечет за собой применения с его стороны ряда мер, вплоть до привлечения к ответственности.

Неуплата кредита может повлечь за собой следующие действия банка:

  • использование финансовых инструментов: начисление пени за каждый день просрочки платежа фиксированного размера или в процентах от суммы долга, требование досрочного погашения кредита в полном размере;
  • оперирование правами на имущество: при наличии залогового имущества, также возможен арест счетов;
  • обращение в суд для привлечения к уголовной ответственности: наложение штрафа, привлечение к общественным работам, арест и так далее.

Как показывает практика, к более серьезным мерам банк переходит при наличии просрочки более трех месяцев или если проблемный клиент не выходит на контакт. На первом этапе его сотрудники, как правило, ограничиваются предупредительными мерами (звонками и письмами с напоминанием о наличии долга). Также сведения о просрочке передаются в бюро кредитных историй, что негативно сказывается при попытках в дальнейшем обратиться за кредит в любой другой банк.

Расчет срока кредита по сумме платежа

При оформлении кредита все подробные сведения о сроках, размерах ежемесячных платежей и условиях погашения разъясняются сотрудниками банка. Но лучше эти данные знать заранее, чтобы быть уверенным в собственных силах, и иметь возможность планировать личный бюджет. Рассчитать срок погашения планируемого кредита несложно. Для этого достаточно определиться с точной суммой займа и подготовить калькулятор.

От чего зависит срок кредита

Для того, чтобы определить срок погашения кредита и сумму, которую придется отдавать ежемесячно, необходимо знать определенные правила. Основными показателями, влияющими на срок выдачи кредита, являются:

  • общая величина займа;
  • процентная ставка по кредиту;
  • размер ежемесячного дохода заемщика.

Финансовые эксперты считают безопасной сумму ежемесячных платежей не более 25% от зарплаты, при условии стабильного дохода клиента. В этом случае кредит не поставит под угрозу семейный бюджет заемщика.

Однако банковские аналитики вполне допускают размер ежемесячного платежа, который составляет до 40% дохода. Иногда кредитные организации готовы предоставить заем с ежемесячным погашением до 60%. При этом они повышают процентную ставку с целью обезопасить выданный кредит. Такой подход применяется, в основном, при выдаче краткосрочных займов.

Расчет срока кредита по ежемесячному платежу

Рассчитать срок действия кредита можно, используя формулы, или при помощи онлайн-калькулятора.

Например, вы планируете взять кредит в банке на сумму 200 000 р. под 15% годовых. При этом условиями его выдачи предусмотрен срок от 3 до 24 месяцев.

Если вы собираетесь вернуть всю сумму с процентами в течение 12 месяцев, можно воспользоваться следующим расчетом.

Ежемесячный платеж по основному долгу составит:

200 000 /12 = 16 666,67 (рублей).

Ежемесячная сумма процентов за пользование кредитом:

200 000 * 0,15 * 30 / 365 = 2 465,75 (рублей).

Сложив основной ежемесячный платеж и проценты, вы получите именно ту сумму, которую будет необходимо ежемесячно возвращать банку в счет погашения кредита. В данном случае это:

16 666,67 + 2 465,75 = 19 132,42 (рублей).

Для определения оптимального срока погашения этой суммы нужно исходить из общего дохода заемщика. Чтобы платеж в размере 19 132,42 р. составлял 25% от дохода клиента, зарплата заемщика должна быть не менее 75 000 р.

Если доход составляет около 30 000 рублей в месяц, то кредит в размере 200 000 р. целесообразнее взять на 24 месяца. В таком случае он принесет минимальный ущерб семейному бюджету заемщика.

При необходимости выполнить расчет суммы кредита применяется этот же подход. Только отталкиваться в этом случае следует наоборот, от планируемого срока кредита и процентной ставки банка.

Важно помнить, что каждая кредитная организация имеет собственный метод расчета платежеспособности клиента. Поэтому при обращении в банк сроки кредитования и максимальные суммы займа могут отличаться от рассчитанных вручную данных.

Особенности расчета срока и суммы кредита с использованием онлайн-калькулятора

В настоящее время практически все банки размещают на своих сайтах онлайн-калькуляторы. С их помощью можно мгновенно рассчитать срок, сумму или ежемесячный платеж по кредиту. Для этого понадобится:

  • заполнить пустые графы имеющимися данными (желаемая сумма займа, планируемый срок погашения или максимально возможный ежемесячный платеж);
  • отметить галочками дополнительные условия (тип расчета платежей – дифференциальный или аннуитетный, пол, категория заемщика – пенсионер, получатель зарплаты в данном банке, и др.);
  • нажить кнопку «Расчет погашения».

Некоторые банки предлагают клиентам указать сумму своего дохода в месяц. Заполнив это поле, потенциальный заемщик увидит в результате расчета откорректированное значение суммы кредита или срока его погашения. Это позволяет более точно и с минимальным риском для личного бюджета определить параметры кредита перед обращением в банк.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector