Tishanskiysdk.ru

Про кризис и деньги
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Оспорить кредитную историю

Как оспорить кредитную историю?

Начиная с 2015 года, кредитная история собирается на каждого человека, обратившегося в одно из финансовых учреждений, без его письменного согласия. Такое решение было связано с ростом просроченных долгов по займам и повторным выдачам денег этим же субъектам кредитования. Что в последствии еще больше увеличивало просроченную задолженность перед банками. Как оспорить кредитную историю знает далеко не каждый. Но иногда влатеть данной информацией просто необходимо.

После получения ссуды все кредитные организации обязаны обработать ваши кредитные данные и предать их в одно из БКИ. Эти действия подтверждает Федеральный закон «О Кредитных историях», дополнения в который внесены в 2014.

Запрашиваем кредитную историю и проводим анализ

Логично, что первоочередными действиями, перед тем как обращаться с жалобами, будет запрос и получение своей КИ.

Для этого, нужно обратиться в свое БКИ, где вы сможете получить данные по своим кредитам. Если это первое обращение за год, то историю вы получите бесплатно. Не учитывая конечно, работу нотариуса и почтовые услуги, стоимость которых в совокупности составит 300-900 руб. Если же обращения за год уже не первое, то добавьте к затратам еще стоимость КИ, это плюс 450 руб. Ответ придет в течение 10 дней.

Если, ждать нет времени, то есть онлайн-сервисы, которые предоставят вашу кредитную историю за 15 минут. Стоимость варьируется от 300-600 руб.

После того, как кредитная история получена, внимательно пересмотрите суммы, сроки и перепроверьте личные данные. Не поленитесь свериться с квитанциями (если такие в наличии). Если вопросов не возникло, смело можно заняться другими делами.

А вот если вы обнаружили:

  • Недостоверные данные по суммам, срокам, процентам
  • Ошибки в личных данных
  • Наличие кредита, который вы не брали

Необходимо исправить ошибочные данные и не откладывать в долгий ящик.

Что поможет оспорить кредитную историю

Есть два варианта, как это сделать законным способом:

  1. Отправить заявление в БКИ.

Ведь закон о кредитных историях предоставляет такую возможность всем физическим лицам. Вам понадобится подать запрос в бюро, с конкретным изложением вашей просьбы. Это можно сделать путем личного посещения или отправить письмо по почте, перед этим заверив его у нотариуса.

Ответ из БКИ о результатах придет в течение 30 дней. Если в ходе разбирательств, появятся веские доказательства, которые подтвердят или опровергнут изложенную вами информацию, срок ответа может быть сокращен. Так же можно указать в своем заявлении, желаемые вами сроки рассмотрения письма.

Если в результате проверки, предоставленной вами информации, бюро найдет подтверждение произошедшей ошибке, изменения в кредитную историю внесут незамедлительно. Спор на этом будет исчерпан.

В случае, несоответствия между фактами бюро и изложенными вами, БКИ откажет в каких-либо поправках отчета.

После этого за вами остается право использовать следующий пункт.

Судебное разбирательство может преследовать две цели:

  • Обязать БКИ внести изменения в кредитную историю, изложенные в запросе заемщика
  • Возместить ущерб, нанесенный в результате отказа клиенту, внести достоверную информацию

Необходимо помнить, что обращаться в суд с подобными заявлениями нужно только в случае 100% правдивости приведенных вами фактов. Случайные события, которые повлияли на несвоевременную оплату по займам, являются необоснованной причиной для опровержения КИ.

Вывод

Не путайте плохую кредитную историю с недостоверными данными в ней. Оспорить кредитную историю можно, если ошибки в ней были допущены не по вашей вине (сбой системы, ошибка работника, мошеннические действия). Желательно при это иметь документальное подтверждение по оспариваемым данным.

А плохую кредитную историю можно изменить только путем идеального выполнения новых кредитных обязательств. Подробнее узнать об этом можно тут.

Если вы хотите удостоверится что в кредитной истории нет ошибочных данных и левых кредитов, проверьте кредитную историю.
↪ Проверить кредитную историю

Как оспорить информацию в кредитной истории: советы эксперта

1. Какую роль играет кредитная история при принятии кредитором решения о предоставлении/отказе в кредите?

Кредитная история – это документальное подтверждение финансовой репутации гражданина, его платежной дисциплины и ответственности. В кредитной истории фиксируются все произведенные (непроизведенные) платежи по кредитам, возникающая просрочка и т.д. Иными словами, это информационный отчет о том, какие кредиты заемщик брал (или пытался брать), как выполнял свои обязательства по ним, какие нарушения допускал (или не допускал). Кроме того в кредитную историю вносится информация о неисполненных в 10-дневный срок решениях суда по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи.

Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ

Таким образом, кредитная история особенно важна для финансовых институтов при оценке рисков при принятии решений о выдаче розничных кредитов. Все записи в кредитной истории гражданина тщательно анализируются кредитором при рассмотрении кредитной заявки, позволяя ему максимально взвешенно подойти к принятию решения о выдаче кредита. Если заемщик с такой платежной дисциплиной подходит ему — кредит будет выдан, если нет — заемщик получит отказ. Стоит отметить, что сегодня практически ни одно обращение граждан за кредитом не обходится без запроса кредитной истории в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).

2. По каким критериям банки могут определить кредитную историю как «отрицательную»?

Кредитная история не содержит оценочной информации, только фактические данные. Решение о том, является ли кредитная история заемщика «плохой» или «хорошей», принимает для себя каждый конкретный кредитор, исходя из собственной кредитной политики или уровня «аппетита к риску». Иными словами, если один кредитор условному заемщику с недостаточно «хорошей», по его мнению, кредитной историей просто откажет в кредите, то другой, при определенных обстоятельствах (скажем, в случае ухудшения для заемщика условий кредитования) может его и предоставить.

Вместе с тем, безусловно, есть такие записи в кредитной истории, при наличии которых, кредитор вряд ли предоставит кредит потенциальному заемщику. Например, в случае имеющейся длительной непогашенной просроченной задолженности по действующему кредиту или подобных ситуаций в прошлом. Вот такие кредитные истории, действительно, можно смело считать «негативными».

Читать еще:  Программа потребительского кредитования

3. Кому и для чего необходимо запрашивать свою кредитную историю? Как это делать и с какой частотой?

Запрашивать свою кредитную историю необходимо, прежде всего, тем гражданам, которые хотят оценить свои шансы на получение нового кредита. Как было сказано выше, кредитору кредитная история гражданина важна с точки зрения оценки рисков при принятии решения о выдаче ему кредита. Таким образом, если человек планирует получение кредита, ему будет крайне полезно посмотреть на себя, что называется, «глазами кредитора». Дисциплинированные и постоянно прибегающие к помощи кредитов заемщики, собственно, так и делают. Обычно, мы рекомендуем гражданам проверять свою историю не реже 2-3 раз в год. Такой регулярный «мониторинг» своей кредитной истории бывает не только полезен, но и, в определенных случаях, просто необходим. При этом раз в год любой гражданин, в соответствии с федеральным законом №218-ФЗ «О кредитных историях», может запросить свою кредитную историю абсолютно бесплатно.

4. Что должен делать обнаруживший ошибку субъект кредитной истории? Как можно ее оспорить?

В ситуации, когда заемщик обнаруживает в своей кредитной истории неверную запись, в соответствии с законом «О кредитных историях» у него есть право оспорить ее. Для этого надо связаться или с НБКИ, или с кредитором, который такую запись внес. После получения заявления гражданина на оспаривание какой-либо записи в кредитной истории, бюро кредитных историй должно провести дополнительную проверку данной информации, запросив ее у кредитора. Кредитор, в свою очередь, обязан в течение 14 дней со дня получения такого запроса представить в бюро либо информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений, оспариваемых заемщиком, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части — направив при этом в бюро кредитных историй соответствующие достоверные сведения.

Как правильно оспорить кредитную историю?

Как правильно оспорить кредитную историю? Из информации, которую передают кредитные и микрофинансовые организации складывается кредитная история каждого человека, включающая в себя огромное количество данных. Сведения о том, что гражданин взял кредит либо микрозайм, а также о том, как исправно погашалась задолженность по кредиту, в обязательном порядке поступают в БКИ (здесь и далее – БКИ это бюро кредитных историй). Иногда возникают случаи, когда банки либо МФО отказывают в выдаче кредита, мотивируя это тем, что кредитная история (далее – КИ) человека «испорчена».

Как собирается кредитная история

На любую организацию, работающую в сфере предоставления кредитов, государство возложило обязанность отправлять данные о своих заемщиках и погашении ими кредитов не меньше чем в одно БКИ. Но кредитные и микрофинансовые организации чаще всего вступают в договорные отношения не с одним, а с несколькими БКИ. Следует отметить, что КИ в одном бюро, на практике часто имеет отличия от истории в другом. Обычно это обусловлено тем, что граждане могут брать не один кредит – а несколько, в различных кредитных организациях. А они в свою очередь могут направлять сведения о заемщике в различные БКИ.

Нужда в оспаривании или исправлении кредитной истории чаще всего у людей появляется в случаях, если им отказывают в выдаче кредита либо займа. Как уже говорилось, самой распространенной причиной отказа является неудовлетворительное состояние кредитной истории заемщика.

Впрочем, иногда встречаются случаи, когда человек хочет изменить свою КИ, так как считает, что она у него плохая, и в будущем при возможном обращении в банк ему откажут в выдаче кредита.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (800) 555-93-50 (Регионы РФ)
+7 (495) 317-12-91 (Москва)
+7 (812) 429-74-51 (Санкт-Петербург)

Этапы оспаривания кредитной истории

Для опротестования своей КИ необходимо совершить следующие шаги:

  • Получение кредитной истории;
  • Проанализировать состояние своей КИ;
  • Продумать алгоритм действий по изменению истории;

Получение КИ

Этот шаг необходим для того, чтобы узнать – что не так с кредитной историей, какие данные в ней подлежат обжалованию и изменению. Чтобы получить КИ, следует сначала определить – в какие конкретно бюро кредиторами направлялись данные о выдаваемых гражданину займах и кредитах. Получить эту информацию можно:

  • в МФО и банках, с которыми ранее были заключены кредитные договоры (либо договора займа);
  • в Центральном бюро кредитных историй – в него можно отправить запрос обо всех бюро, имеющих кредитные истории конкретного заемщика.

Узнав в какие БКИ надо обращаться за своей кредитной историей, в них направляются письменные просьбы о предоставлении истории. БКИ обязано предоставить историю безвозмездно, но не более двух раза в год (если потребуется предоставление истории на протяжении года в больше количестве раз – оно будет платным).

Анализ КИ

После получения истории, необходимо внимательно изучить её и ответить на следующие вопросы:

  • Правильны ли содержащиеся в истории данные, не имеется ли в них несоответствий;
  • Какие именно сведения подлежат оспариванию и изменению.

Возможные алгоритмы действий

В принципе, возможных вариантов изменения истории существуют всего два:

  • Подача соответствующего обращения в бюро кредитных историй, и в случае отказа в ее изменении – оспаривание КИ через суд;
  • Улучшение кредитной истории без вступления в спор с БКИ

«Судебное» изменение кредитной истории

Все вопросы, связанные с формированием, ведением, использованием и изменением КИ регулируются законом «О кредитных историях». Он устанавливает, что любому лицу предоставлено право на опротестование своей КИ полностью либо в какой-то части.

Читать еще:  М видео оформление кредита

Такое опротестование производится посредством обращения в БКИ с требованием об исправлении (либо дополнении) истории. Требование подается при личном посещении бюро либо любым другим образом по выбору заявителя. Закон установил лишь одно правило – подпись на таком обращении должна быть удостоверена нотариусом. На рассмотрение обращения БКИ предоставлен срок, не превышающий тридцати дней. За это время БКИ обязано проверить доводы, указанные в заявлении и принять решение по поставленным вопросам. Во время проверки БКИ может запросить у кредитных и микрофинансовых организаций все необходимые данные и информацию. Субъект КИ имеет право потребовать предоставления ему истории в меньший срок, но такое требование должно быть обосновано им в заявлении.

После получения из БКИ результатов рассмотрения обращения – в случае если решение бюро не устроит заявителя – он имеет право опротестовать его, обратившись с соответствующим заявлением в судебные органы.

Надо отметить, что БКИ обычно исправляют данные, содержащиеся в КИ в добровольном порядке (по заявлению субъекта КИ) в том случае, когда кредитная история включает в себя неправильную информацию (с ошибками либо не соответствующую действительности). То есть при отсутствии спора между заявителем и кредитными организациями. В случае, когда в ответ на запрос бюро банк даст информацию, не совпадающую с тем, что изложено в заявлении субъекта КИ — бюро чаще всего принимает решение не вносить изменения в кредитную историю. Законом установлено, что БКИ, проверяя доводы обращения, может только разослать в кредитные организации (и МФО) запросы. И свое решение бюро принимает на основе полученных ответов.

Опротестование КИ в суде является более детальной процедурой, включающей в себя полное изучение кредитной истории и правовой анализ требований заявителя.

Какие документы требуются для оспаривания кредитной истории

Для того чтобы опротестовать свою КИ, заявитель должен самостоятельно либо с помощью профессионалов (юриста или кредитного специалиста) собрать и подготовить следующие документы:

  • Заявление в БКИ о внесении исправлений (изменений, дополнений) в кредитную историю;
  • Заявление (исковое) в суд об оспаривании решения бюро кредитных историй.

Про заявление в БКИ уже было сказано выше. Теперь – непосредственно об исковом заявлении в суд.

Содержание иска

Направляемое в суд заявление об оспаривании решения БКИ должно содержать следующую информацию:

  • Наименование (ФИО) и адрес заявителя, его номер телефона;
  • Наименование БКИ, его адрес и телефон;
  • Сведения о решении БКИ, которое обжалуется в суд;
  • Указание на обстоятельства, по которым оно является незаконным – в чем выражается его ошибочность либо несоответствие действительности;
  • Чем подтверждаются доводы заявления;
  • Обращенные к суду требования, которые заявитель просит удовлетворить.

В такие заявления допускается включить, к примеру, следующие требования: обязать БКИ соответствующим образом изменить или дополнить кредитную историю; взыскать ущерб, причиненный незаконным решением БКИ либо пропуском срока на ответ.

Обращаясь с заявлением об оспаривании кредитной истории в суд, следует представлять, что скорее всего суд не удовлетворит просьбу заявителя, если КИ была «испорчена» из-за недобросовестного поведения заемщика. К примеру, если он не исполнял положения договора, несвоевременно производил возврат кредита и т. д.

Встать на сторону заявителя суд может в принципе только по тем же основаниям что и БКИ. Разница лишь в том, что суды – в отличие от БКИ – имеют право более тщательно и скрупулёзно разобраться в ситуации и исследовать каждую мелочь. Но по закону, доказывать правильность своей позиции должен заявитель. При этом все его доводы должны подтверждаться соответствующими документами.

В какой срок можно оспорить кредитную историю

Хранение КИ осуществляется 10 лет с момента последнего изменения информации, которая есть в КИ.

Оспорить отказ в изменении КИ можно в течение одного года с момента его получения.

Уважаемые читатели! Наши статьи рассказывают о способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (800) 555-93-50. Это быстро и бесплатно!

На какие нормы закона ссылаться

Вопросы оспаривания кредитных историй регулируются:

  • Гражданским кодексом;
  • законом о кредитных историях;
  • Гражданско-процессуальным кодексом.

В заключение надо сказать, что многие организации предлагают исправление КИ за деньги без всяких обращений в суд и взятия новых кредитов. Но в основном это мошенники. Законных способа только два – оспаривание через суд и улучшение своей истории через новые кредиты и займы. Но это, конечно, поможет только в случае своевременного возврата взятых кредитов. Все остальные варианты – незаконны.

В этой статье вы узнали, как правильно оспорить кредитную историю? Если у вас возникли вопросы и проблемы, требующие участие юристов, то вы можете обратиться за помощью к специалистам информационно-правового портала «Шерлок».

Как оспорить информацию в кредитной истории: советы эксперта

1. Какую роль играет кредитная история при принятии кредитором решения о предоставлении/отказе в кредите?

Кредитная история – это документальное подтверждение финансовой репутации гражданина, его платежной дисциплины и ответственности. В кредитной истории фиксируются все произведенные (непроизведенные) платежи по кредитам, возникающая просрочка и т.д. Иными словами, это информационный отчет о том, какие кредиты заемщик брал (или пытался брать), как выполнял свои обязательства по ним, какие нарушения допускал (или не допускал). Кроме того в кредитную историю вносится информация о неисполненных в 10-дневный срок решениях суда по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи.

Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ

Таким образом, кредитная история особенно важна для финансовых институтов при оценке рисков при принятии решений о выдаче розничных кредитов. Все записи в кредитной истории гражданина тщательно анализируются кредитором при рассмотрении кредитной заявки, позволяя ему максимально взвешенно подойти к принятию решения о выдаче кредита. Если заемщик с такой платежной дисциплиной подходит ему — кредит будет выдан, если нет — заемщик получит отказ. Стоит отметить, что сегодня практически ни одно обращение граждан за кредитом не обходится без запроса кредитной истории в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).

Читать еще:  Сущность кредита кратко

2. По каким критериям банки могут определить кредитную историю как «отрицательную»?

Кредитная история не содержит оценочной информации, только фактические данные. Решение о том, является ли кредитная история заемщика «плохой» или «хорошей», принимает для себя каждый конкретный кредитор, исходя из собственной кредитной политики или уровня «аппетита к риску». Иными словами, если один кредитор условному заемщику с недостаточно «хорошей», по его мнению, кредитной историей просто откажет в кредите, то другой, при определенных обстоятельствах (скажем, в случае ухудшения для заемщика условий кредитования) может его и предоставить.

Вместе с тем, безусловно, есть такие записи в кредитной истории, при наличии которых, кредитор вряд ли предоставит кредит потенциальному заемщику. Например, в случае имеющейся длительной непогашенной просроченной задолженности по действующему кредиту или подобных ситуаций в прошлом. Вот такие кредитные истории, действительно, можно смело считать «негативными».

3. Кому и для чего необходимо запрашивать свою кредитную историю? Как это делать и с какой частотой?

Запрашивать свою кредитную историю необходимо, прежде всего, тем гражданам, которые хотят оценить свои шансы на получение нового кредита. Как было сказано выше, кредитору кредитная история гражданина важна с точки зрения оценки рисков при принятии решения о выдаче ему кредита. Таким образом, если человек планирует получение кредита, ему будет крайне полезно посмотреть на себя, что называется, «глазами кредитора». Дисциплинированные и постоянно прибегающие к помощи кредитов заемщики, собственно, так и делают. Обычно, мы рекомендуем гражданам проверять свою историю не реже 2-3 раз в год. Такой регулярный «мониторинг» своей кредитной истории бывает не только полезен, но и, в определенных случаях, просто необходим. При этом раз в год любой гражданин, в соответствии с федеральным законом №218-ФЗ «О кредитных историях», может запросить свою кредитную историю абсолютно бесплатно.

4. Что должен делать обнаруживший ошибку субъект кредитной истории? Как можно ее оспорить?

В ситуации, когда заемщик обнаруживает в своей кредитной истории неверную запись, в соответствии с законом «О кредитных историях» у него есть право оспорить ее. Для этого надо связаться или с НБКИ, или с кредитором, который такую запись внес. После получения заявления гражданина на оспаривание какой-либо записи в кредитной истории, бюро кредитных историй должно провести дополнительную проверку данной информации, запросив ее у кредитора. Кредитор, в свою очередь, обязан в течение 14 дней со дня получения такого запроса представить в бюро либо информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений, оспариваемых заемщиком, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части — направив при этом в бюро кредитных историй соответствующие достоверные сведения.

Как оспорить кредитную историю

По статистике 10 % кредитных досье содержат ошибки и неточности. Всему виной человеческий фактор и сбои программного обеспечения – по недосмотру сотрудников кредитных учреждений и Бюро кредитных историй в информацию о заемщике может вкрасться ошибка. Проблемы с КИ препятствуют получению заемных средств в дальнейшем. Поэтому очень важно, чтобы кредитная история содержалась в порядке.

Когда и почему портится кредитная история

Кстати, о плохой кредитной истории. Каждый банк сам решает, достоин ли заемщик с любой репутацией выдачи очередного кредита или стоит отказать. Одно и то же досье в разных банках может восприниматься по-разному. Однозначно отрицательной КИ становится только в случаях, когда просрочка превышает 90 дней или по займу не было произведено ни единого платежа в погашение долга, либо у заемщика есть не исполненное судебное решение о выплате задолженности.

Обычно отрицательная кредитная история формируется по вине самого субъекта КИ, набравшего денег взаймы и не сумевшего выплатить все обязательства. Однако негативные отметки в досье могут появиться и по вине банковских служащих:

  • перепутались досье однофамильцев;
  • не внесены записи о погашении долга;
  • не поставлена отметка об очередном платеже;
  • не учтено выполнение обязательств;
  • добавлен чужой долг.

При проверке своей кредитной истории обнаружили неправильные данные, мешающие вам общаться с банками? Все можно исправить сравнительно просто и быстро.

Процедура оспаривания сведений в кредитной истории

Начать следует с заявления в Бюро кредитных историй, где и хранится ваше досье. Направить такой запрос можно тремя способами: почтой, лично отнести в офис Бюро кредитных историй или передать через любые организации, сотрудничающие с БКИ, например, ближайший банк или микрофинансовую компанию.

Сама процедура оспаривания данных в кредитном досье содержит несколько последовательных стадий:

  • В заявлении необходимо перечислить данные, подлежащие исправлению, которые не соответствуют действительности.
  • Сотрудники БКИ проведут проверку, в частности запросят уточненные данные от того кредитного учреждения, которое подало оспариваемую информацию.
  • В течение 14 дней источник данных обязан внести изменения или доказать, почему считают сведения корректными.
  • Установив достоверность записей в досье, представители БКИ обязаны опять же за 14 дней оповестить самого заемщика о произведенных действиях.

Таким образом, в течение месяца с момента подачи заявления все ошибки в КИ должны быть исправлены, а вы получите ответ об изменениях.

Не согласны с той информацией, которую и банк, и БКИ считают достоверной? Оспаривать содержимое кредитной истории можно в судебном порядке. Подготовьте исковое заявление, приложите к нему документы, подтверждающие недействительность сведений, собранных в вашем досье и дождитесь решения суда. После чего КИ будет исправлена.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector
×
×