Tishanskiysdk.ru

Про кризис и деньги
3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Отрицательная кредитная ставка

Кредиты за границей

Кредит в минус

Одно из средств развития экономики страны – введение отрицательных ставок по кредитам. Политика отрицательных процентных ставок (ПОПС) заключается в снижении выводимого из государства капитала благодаря увеличению его оборота внутри страны. ЦБ вводит ПОПС в избранных банках, и, благодаря этому, они перестают вкладывать средства в зарубежные структуры, сосредотачивая финансы в пределах государства.

Европейский ЦБ долго удерживает показатели общей процентной ставки на нуле, и к этому стремятся все больше стран. Однако если для заемщиков отрицательная процентная ставка — это выгодно, то вкладчики такому развитию событий могут не обрадоваться. Так, средний показатель отрицательной ставки по депозитам в ЕС на сегодняшний день равен -0,4%. А это означает, что вкладчику придется доплачивать банку за хранение денег. Эта практика не применяется к обычным гражданам, но может коснуться инвесторов и бизнес.

Что подразумевает под собой кредит с отрицательной ставкой? Впервые их применили в Японии – более 20 лет назад было принято решение смягчить условия по кредитованию, при этом снизив ставку по депозитам. Несмотря на то, что госдолг страны увеличился, текущие проблемы в экономике страны были решены.

Следующая страна, применившая ПОПС на своей территории – это США. Проблему дефляции в стране удалось решить именно благодаря введению практики отрицательных ставок. Так банкам стало выгоднее финансировать бизнес, а не сидеть на подушке ликвидности – или вкладывать в иностранные предприятия.

Суть этой политики в том, чтобы доступно финансировать население и бизнес государства и обеспечить активный оборот капитала в стране. Снижение процентов по кредитам и депозитам может в корне изменить денежную политику, и в ряде европейских стран уже почувствовали преимущества такого подхода. На сегодняшний день ПОПС помогла укрепить экономику Швеции, Швейцарии и Дании.

Несмотря на то, что эксперты в области экономики и финансов видят преимущества ПОПС и для РФ, в нашей стране получить займ с доплатой банка пока невозможно.

В связи с этим возникает вполне логичный вопрос – можно ли взять кредит за границей с отрицательной процентной ставкой, находясь в России?

Иностранный займ

Иностранный кредит – это сумма, полученная под процент в банке, находящемся на территории другого государства и, соответственно, работающего по его законам. Важно упомянуть: в России действует множество иностранных финансовых организаций, однако условия кредитования в них не отличаются от предложений банков российских. Поэтому иностранным займом можно считать только тот, что получен на территории другой страны. Чаще всего для этого требуется именно личный визит.

Кроме «минусовой» ставки в отдельных странах и банках, процедура выдачи за рубежом действительно отличается от российской. В среднем потребительская ссуда оформляется под ставку от 17 до 20% годовых, а в иностранных организациях займы оформляются под 3-4%. Однако главная загвоздка в том, что займ выдается в валюте – и в ней же его придется возвращать. Если вы не получаете зарплату в той же валюте, при ее росте платить по долгу придется больше, при падении – меньше.

У иностранных кредитов есть и другие недостатки:

  • Высокая комиссия. Если вы оплачиваете иностранный кредит, находясь при этом в России, придется регулярно платить комиссию за международный перевод.
  • Оплата налога. Если займ от иностранного кредитора будет признан доходом физического лица, он будет облагаться налогом.
  • Ссуды под залог за рубежом предоставляются только под залог недвижимости, находящейся на территории страны, в которой действует выбранный вами банк.
  • Ипотеку также можно получить только на недвижимость в выбранной стране.

Есть ли преимущества?

  • Зарубежные банки считаются крайне надежными, поэтому клиенты склонны доверять им больше;
  • Гибкие условия не только для граждан страны, но и для иностранцев.

Закон РФ не запрещает получать займы от зарубежных кредиторов. С другой стороны, сами иностранные банки редко готовы доверить свои деньги гражданам других государств. Причина на то проста – если заемщик не сможет выполнять свои обязательства, добиться возврата долга будет проблематично.

Именно поэтому в правилах многих кредитных организаций указано, что заемные средства иностранным гражданам не выдаются. Впрочем, возможность все-таки есть.

Предлагаем вам кредиты в России

Как оформить займ в другой стране?

Зарубежные финансовые организации охотнее выдают деньги иностранным гражданам, подходящим под следующие категории:

  • Резиденты страны – то есть лица, проживающие на постоянной основе на территории государства, в котором планируют брать кредит;
  • Лицам с видом на жительство в это гос-ве;
  • Работающие на его территории по трудовому договору;
  • Граждане, осуществляющие в этой стране предпринимательскую деятельность;
  • Имеющие недвижимость на территории этого гос-ва;
  • Лица, имеющие депозит или положительную кредитную историю в организации на территории выбранной страны.

Потенциальному клиенту не обязательно соответствовать всем пунктам. Так, например, на Кипре получить деньги в банке может практически каждый иностранец, а вот в Италии большая лояльность проявляется к заемщикам с ВНЖ.

Кроме того, важно учесть специфику программ кредитования иностранцев. Например, в немецких банках заемщиков просят перевести на депозит некоторую сумму – она будет использоваться в тех случаях, если клиент не сможет вовремя сделать взнос по займу. В Японии россияне получат ссуду только в случае, если их поручителем выступит японец. А в Испании один могут потребовать справку о том, что в России за ним не числится других займов.

В каждом банке каждой страны специфика разная – ее стоит уточнять при обращении.

Как взять кредит за границей под низкий процент? Порядок оформления займа за рубежом может отличаться в разных организациях, но в целом следует одинаковой схеме. Мы рассмотрим основные шаги.

1. Выбор страны. Если у вас нет ВНЖ в определенном государстве или вы не соответствуете ни одному из выше перечисленных параметров, определитесь со страной и банком, предоставляющим займ. От этого зависят как ставки, так и валюта, в которой вы получите деньги и будете возвращать долг.

2. Выбор займа. Определитесь с целью, на которую используете полученные средства. Затем рассмотрите предлагаемые программы кредитования и проконсультируйтесь со специалистом.

3. Подготовка документов. Как правило, пакет бумаг, необходимых для кредита, отличается в разных организациях и в каждом конкретном случае, однако в целом включает:

  • Загранпаспорт;
  • Вид на жительство, виза или разрешение на временное проживание;
  • Документ, подтверждающий доходы заемщика за последние 1-2 года;
  • Справка об отсутствии задолженностей из налоговой инспекции;
  • Трудовой договор;
  • Документы на владение недвижимой собственностью;
  • Бумаги, подтверждающие место проживания заемщика и его личные данные;
  • Справки о наличии регулярных обязательных выплат – например, алиментов и т.д.

Уточните список необходимых документов у сотрудника банка и подготовьте их. Все их нужно перевести на язык страны, в которой вы оформляете займ, а также заверить перевод у нотариуса. После можно подавать заявку.

Несколько советов

Несмотря на то, что банки отдают предпочтение конкретным категориям заемщиков, вы можете увеличить свои шансы на одобрение займа. Если вы не являетесь резидентом страны кредитора, устройтесь на работу и заключите официальное трудовое соглашение. Кроме того, ваши шансы вырастут, если вы подадите анкету сразу в несколько банков. А чтобы доказать свою надежность, предварительно откройте счет в организации, в которой планируете оформить кредит. Также можно приобрести ценные бумаги этой организации. Все эти действия уменьшат риск со стороны заимодавца и повысят ваш статус в глазах кредиторов.

Читать еще:  Кредит прямо влияет на

А для тех, кто недостаточно владеет языком страны, в которой планирует оформлять ссуду, стоит воспользоваться услугами конслтинговых фирм или профессиональных посредников.

Вывод

Зарубежное кредитование действительно кажется выгодным – однако только на первый взгляд. Несмотря на то, что иностранные кредиторы предоставляют ссуды с отрицательной ставкой или со ставкой, не превышающей 10%, общая стоимость вашего займа может оказаться больше, чем в российской валюте – из-за курса и комиссии за конвертацию, а также возможное начисление налогов. Для тех, кто все же планирует взять кредит за границей, существует достаточно возможностей – достаточно выбрать банк и подходящую программу.

Почему в Европе банки платят своим заемщикам за кредит

На днях пользователь известного в Рунете информационно-развлекательного сообщества «Пикабу» сообщил, что с недавнего времени в немецком банке Solaris можно оформить кредит с отрицательной ставкой под -5% годовых. То есть, клиент может взять заем в 1000 евро, а вернуть ему нужно будет всего 948 евро.

Мы решили выяснить, как такое возможно, и почему в Европе такие кредитные предложения никого не удивляют.

Почему банк выдает кредит с минусовой ставкой?

Использование отрицательных процентных ставок – уже давно не новость в мировой экономике. Первой страной, где банки начали «доплачивать» своим клиентам, стала Япония. В конце прошлого века правительство столкнулось с длительной рецессией, которая привела к снижению потребительских цен на внутреннем рынке (дефляции). Стимулировать экономику руководство страны решило путем увеличения госдолга и отрицательными процентными ставками.

Позже, эта практика стала использоваться европейскими странами. В 2012 году отрицательную ставку по недельным депозитным сертификатам установил Национальный банк Дании. Тогда же базовую процентную ставку начал активно снижать Европейский центральный банк.

В июне этого года ЕЦБ в очередной раз установил процентную ставку на нулевом уровне, а ставку по депозитам -0,4%. Аналогичная ставка по депозитам и в Германии. Именно на этот показатель ориентируются банки при формировании ставок по кредитам и вкладам.

Поэтому отрицательная ставка в немецком банке Solaris закономерна в условиях общеевропейской политики количественного смягчения.

Выгодно ли банку выдавать кредиты под отрицательные проценты?

Стоит заметить, что займы с минусовой ставкой – это не всеобщая тенденция банков Германии. К примеру, Noris Bank выдает кредиты по ставке 2,90%, но может установить и минусовую ставку, если потребуется.

Solaris же воспользовался возможностью с помощью кредита под минусовой процент привлечь новых клиентов и получить их данные.

Кредит с отрицательной ставкой в немецком банке Solaris

По словам пользователя, разметившего пост об этом банке, в Германии высокая конкуренция среди кредитных организаций, которым трудно найти новых заемщиков.

Подавляющее большинство немцев имеют счет в том банке, где их дед и прадед, – отметил он.

Поэтому руководство Solaris наверняка рассчитывали за счет кредита с отрицательной ставкой найти новых клиентов среди молодежи в расчете на дальнейшее сотрудничество с ними.

А бывали ли реальные случаи, когда банк платил своему заемщику?

В 2016 году датчанином Хансом-Петером Кристенсеном, который взял в местном банке ипотечный кредит под «плавающие» проценты, получил от своего кредитора 249 датских крон (38 долларов). Тогда, в четвертом квартале, ставка по депозитам составила -0,0562% (сейчас – -0,65%). Вместе с Кристенсеном подобное вознаграждение получили и другие ипотечные заемщики.

А в каких еще странах может встретиться отрицательная ставка по кредитам?

Помимо Германии и Дании, минусовые ставки сейчас действуют в Швеции, Швейцарии и Японии. К примеру, в Швейцарии недавно была установлена ставка по депозитам на уровне -0,65%. Однако на сайтах местных банков нам не удалось найти кредитных предложений с отрицательной ставкой. Только в мае прошлого года агентство Bloomberg сообщало, что крупнейший в Швейцарии банк UBS установит отрицательную ставку по депозитам, чья сумма на счете превышает 1 млн евро.

Реклама кредита с отрицательной ставкой в Японии

В Японии ставка по депозитам составляет -0,069%. Про потребительские кредиты с подобной ставкой нам ничего не известно, но ипотека в этой стране выдается под 0,5%.

Самая низкая ставка среди вышеуказанных стран – в Швеции – -1,25%.

Так отрицательные процентные ставки – это хорошо?

Скорее нет, чем да. Сами по себе отрицательные ставки – это следствие дефляции, вызванной длительной рецессией в экономике. А дефляция приводит к падению совокупного потребительского спроса, сокращению количества денег в экономике и снижению роста их реальной стоимости, что уменьшает доходы производителей, заставляя их сокращать производство и увольнять работников. В результате в государственный бюджет поступает меньший объем налогов.

В свою очередь, низкие процентные ставки не привлекательны для инвесторов, которые в таких условиях чаще всего переводят свои капиталы в другие страны. Таким образом, даже банкам проще и выгоднее инвестировать средства в зарубежные активы с более высокой доходностью, чем выдавать кредиты наличными под низкий процент внутри своей страны.

Кроме того, вместе с дешевеющими потребительскими товарами дешевеют и зарплаты, а также снижается покупательская способность национальной валюты в зарубежных странах. При этом жители стран, переживающих дефляцию, не могут компенсировать потерю стоимости их накоплений, поскольку депозиты в банках так же действуют с отрицательной ставкой.

Все эти процессы раскручивают дефляционную спираль, которая может спровоцировать высокий уровень безработицы, сокращение инвестиций и объема производства.

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

Отрицательная ставка по ипотечному кредиту

Отрицательная ставка по ипотеке – если несколько лет назад представить подобное было невозможно, то сегодня это уже реальность. Во всяком случае, в Бельгии и Дании. Речь идёт о кредитовании покупки жилья, при котором финансовые учреждения платят заемщикам за предоставленные деньги.

В чем суть

Данное явление возникает по ипотечным кредитам с плавающей, а не фиксированной процентной ставкой. Параметры подобных займов зависят от межбанковских и ключевых ставок.

Ситуация в духе «Возьми ипотеку – и тебе заплатят» впервые произошла в Дании, в банке Nordea Kredit после того, как датский ЦБ трижды подряд снизил депозитные ставки. И здесь в дело вмешался искусственный интеллект. Компьютеры Nordea Kredit, «не знающие», что такое отрицательная ставка по ипотеке и к каким последствиям для банка она может привести, не смогли распознать абсурдность данной ситуации. Поэтому клиенты стали обладателями поистине волшебного кредита. Впрочем, некоторые финансовые аналитики уверены, что подобные случаи в ближайшее время возникнут ещё неоднократно.

Касается это банков, в которых плавающая ставка по ипотечным займам приближается к отметке 0%. Тогда даже малейшие изменения, вызванные, например, размещением на аукционе большого количества долговых бумаг, торгующихся с отрицательной доходностью, могут привести к тому, что уже финансовые организации, а не клиенты будут платить проценты за выдачу денежных средств. Обусловлено это тем, что динамика долгового рынка обычно транслируется на межбанковский сегмент, а затем и на рынок кредитов. Способствует данному явлению факт большого объёма выставляемых на продажу по отрицательной ставке гособлигаций – до полутора триллионов евро.

Отрицательные ставки в странах Европы

Дания – не единственная страна, где государственные финансовые регуляторы решаются на проведение таких экспериментов. Европейский центральный банк пытается с помощью отрицательных ставок стимулировать экономику. А Швеция и Швейцария используют такой подход для корректировки по отношению к евро курса их национальных валют.

Читать еще:  Изи кредит узнать остаток по кредиту

Ипотека с отрицательной ставкой наряду с плюсами для рядового обывателя вызывает у экономистов беспокойство не только по поводу потенциальных форс-мажоров при обслуживании долгосрочных жилкредитов, но и по вопросам, связанным с другими финансовыми аспектами. Основные из них формулируются так:

  • прогнозируемый от введения льготных условий бум на рынке ипотеки при росте ставок может привести к негативным последствиям;
  • клиенты теряют возможность получить доход по процентам от банковских вкладов;
  • платные депозиты стали невыгодны VIP-клиентам, разместившим в банках вклады. Но и перевод в наличные крупных сумм, чтобы, например, положить их для хранения в сейф, тоже сопряжён с немалыми финансовыми потерями. Издержки обналичивания могут быть дороже, чем отрицательная ставка.

Говорить сегодня о продолжительности периода отрицательных кредитных ставок рано. Ключевой момент – это эффективность такого подхода и его применимость к разным экономикам. Мониторинг финансового рынка выявил, что попутно обострились проблемы, успешно и быстро решить которые не всегда удаётся. Например, почти нулевой процент по ипотечным займам может привести к появлению на рынке недвижимости очередного кредитного пузыря. Впрочем, большинство экспертов полагает, что банки западных стран найдут разумное решение, позволяющее развернуть в нужную сторону кредитно-денежную политику.

Возможна ли такая ситуация в России

Вопрос адресован, скорее, банкам с госучастием. А вот коммерческие финансовые структуры такой проект вряд ли заинтересует, так как их цель – получение прибыли, а не выполнение социальных функций. На возникновение отрицательной ставки влияет:

    Экономическое положение. В первую очередь необходимо понимать, что ставки по кредитам, в том числе ипотечным, являются величиной, производной от финансово-экономического положения государств и их кредитно-денежной (монетарной) политики. Значение данного параметра зависит в целом от того, какой уровень инфляции фиксируется в данный момент, а также от требуемой банком доходности, которая обусловлена рисками не только экономики, но и конкретного заёмщика.

Подводя итоги, озвучим мнение экспертов.

Взять в отечественном банке в ближайшее время ипотечный кредит не то что под отрицательную ставку, а даже под общепринятые в странах Западной Европы 1,5-2 % годовых, нереально.

Многие наши современники помнят, что в 2020 году размер ключевой ставки составлял 5,5%. В случае возврата к таким показателям вполне возможно, что банки разработают программы долгосрочного жилкредитования под 6-7% годовых. К этому значению вплотную приблизился, как и положено лидеру финансового рынка, Сбербанк со ставкой 7, 4% при сроке действия договора займа до 7 лет.

На какой срок брать ипотечный кредит: Видео

Отрицательные процентные ставки. Бесплатный завтрак в мышеловке

Почему в ближайшие годы россияне могут не надеяться на отрицательные ставки по кредитам? И почему им не следует бояться отрицательных ставок по депозитам?

23 июля агентство Bloomberg опубликовало статью «Экстремизм легких денег: некоторые швейцарские банки платят своим клиентам, чтобы они взяли кредит», в которой говорится: «Швейцарский эксперимент с отрицательными процентными ставками начинает усиливать свои позиции на рынке ипотеки, при этом некоторые местные кредиторы говорят, что они эффективно платят людям, чтобы они заняли деньги. […] В отдельных случаях мы предоставляем краткосрочные кредиты с нулевыми или отрицательными процентными ставками институциональным клиентам […]», — сказала пресс-секретарь Zuger Kantonalbank Кармен Висс».

Отрицательные процентные ставки — это «бесплатный завтрак». Взял кредит в банке наличными, положил деньги сейф, получил (а не заплатил) проценты, достал деньги из сейфа и вернул банку. В сухом остатке — проценты «из воздуха». Вы еще не верите в бескорыстие и щедрость банкиров? Тогда мы идем к вам!

На протяжении последних 5 тыс. лет — от Древней Месопотамии и вплоть до последнего десятилетия — история не знала отрицательных номинальных процентных ставок. За редкими исключениями. До изобретения частичного банковского резервирования протобанкиры (священники, золотых дел мастера, менялы и т. п.) брали плату за хранение денег. Кроме того, в 70-х годах прошлого века Национальный банк Швейцарии (ЦБ страны) вводил отрицательные процентные ставки по иностранным депозитам в швейцарских франках, чтобы ослабить избыточный приток капитала. Но это были отрицательные ставки по депозитам, а не по кредитам.

Однако после кризиса 2007—2008 годов многие центральные банки начали вводить отрицательные ключевые ставки. В настоящее время на рынке обращаются госбумаги с отрицательной доходностью на многие триллионы долларов.

Первым ввел ключевую ставку ниже нуля Центральный банк Дании в июле 2012 года, чтобы остановить избыточный приток капитала из-за европейского долгового кризиса. ЕЦБ вошел в отрицательную зону в июне 2014 года для того, чтобы избежать дефляции. В ответ на этот акт финансовой агрессии Национальный банк Швейцарии в декабре 2014 года был вынужден снизить ключевую ставку до минус 0,25%, чтобы избежать ревальвации франка, создающей угрозу национальной экономике. В феврале 2015 года Риксбанк (ЦБ Швеции) снизил ставку обратного РЕПО до минус 0,1%. В сентябре 2015 года Банк Норвегии снизил процентные ставки по банковским депозитам в ЦБ до минус 0,25%. В марте 2016 года ЦБ Венгрии опустил депозитные ставки до отрицательного уровня. ЦБ Японии снизил процентные ставки по избыточным резервам ниже нуля в 2016 году.

С отрицательными ставками по депозитам в Европе уже пришлось столкнуться многим и юридическим, и физическим лицам. Но пока этот импульс отрицательных ставок не доходил до кредитного рынка, за редким и индивидуальным исключением институциональных клиентов. Однако и эта линия обороны рушится под ударами «негативной агрессии».

Что является причиной возникновения отрицательных ставок? Так центральные банки защищаются от притока иностранного капитала. Этот приток создает проблему — способствует укреплению национальной валюты и тем самым вызывает снижение чистого экспорта и способствует замедлению роста ВВП.

Почему происходит приток капитала? Из-за боязни рисков, из-за стремления инвестировать в надежные госбумаги надежной экономики. И не мудрено, что лидером гонки отрицательных ставок стала Швейцария — там ключевая ставка минус 0,75%.

Ранее считалось, что процентные ставки могут быть только положительными, отрицательные ставки рассматривались только как «игры разума». Сейчас ими уже никого не удивишь, но считается, что отрицательные процентные ставки могут быть только небольшими. Посмотрим, будет ли опровергнут и этот постулат.

Какие риски несут отрицательные процентные ставки? Такие ставки по депозитам могут привести к массовому оттоку вкладов — люди предпочтут держать деньги в наличных «под подушкой». Массовый отток вкладов чреват коллапсом банковской системы.

Кроме того, низкие и тем более отрицательные процентные ставки способствуют вытеснению сбережений населения из банковского сектора на фондовый рынок и на рынок недвижимости, надуванию пузырей. Это вытеснение опасно еще и из-за того, что банкиры относительно профессионально инвестируют деньги (хотя иногда и выводят их криминальным образом), тогда как «народные» инвесторы в странах с низким уровнем финансовой культуры населения несут деньги куда попало, хоть в МММ, хоть в другую пирамиду, лишь бы большим процентом поманили. Это значит, что сбережения населения будут выдавливаться в зону повышенного риска, что чревато ростом социальной напряженности.

Вместо депозитов популярностью начинают пользоваться структурные продукты с высокими процентными ставками, к которым непрофессиональному инвестору лучше вовсе не приближаться, ведь в состав внешне простого и понятного структурного продукта входят производные финансовые инструменты, превращающие этот черный ящик в мину.

Читать еще:  Специальные кредитные предложения

В любом случае, отрицательные процентные ставки — следствие неравновесных процессов, они — как след турбулентностей на финансовом рынке, вызванных кризисами. И они сами могут вызвать кризисные явления.

Но есть и несомненный позитивный эффект отрицательных ставок — они способствуют росту расходов населения, повышению потребительского спроса и тем самым помогают росту ВВП.

Возможны ли отрицательные процентные ставки по инструментам в национальной валюте в России? Да. Но не в текущих условиях чистого оттока частного капитала (27,3 млрд долларов за первое полугодие 2019 года, по оценке ЦБ) и относительно высокой инфляции (годовой уровень в июне — 4,7%). Пока будет продолжаться экспансия антироссийских санкций, чистый отток частного капитала будет сохраняться. Однако отрицательные ставки по депозитам в евро и франках, возможно, докатятся и до России.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

ЕЦБ дал пояснения для чайников по отрицательной процентной ставке

В новую реальность вступил Европейский Центральный Банк своим решением на июньском заседании понизить депозитную ставку до отрицательного значения. Теперь она составляет -0,1%, а это значит, что банки, хранящие свои избыточные резервы на соответствующем счете, будут платить за хранение, тогда как привычный порядок вещей в современной финансовой системе предполагает премирование.

Ранее мы отмечали, что данный шаг является прецедентным для крупных ЦБ, таких как ЕЦБ, ФРС, Банк Японии, но в тоже время уже практиковался например ЦБ Дании. В связи с нестандартной ситуацией ЕЦБ вчера даже обнародовал отдельные пояснения для неискушенных в хитросплетениях монетарной политики.

Из пояснений ЕЦБ:

Почему ЕЦБ ввел отрицательную процентную ставку?

Поскольку инфляция в Еврозоне как ожидается, останется значительно ниже 2% в течение длительного периода, Совет управляющих ЕЦБ, чтобы противостоять слишком низкой инфляции, решил, что для этого нужно снизить процентные ставки. ЕЦБ имеет три основных процентных ставки: ставку по кредитам овернайт, ставку рефинансирования и депозитную ставку. Все три ставки были снижены. Для поддержания функционирования денежного рынка, в котором коммерческие банки кредитуют друг друга, эти ставки не могут быть слишком близко друг к другу. Поскольку ставка по депозитам уже была на нуле, а ставка рефинансирования на уровне 0,25%, сокращение ставки рефинансирования до 0,15% означает, что ставка по депозитам должна быть снижена до -0,1% для поддержания коридора.

Буду ли я теперь платить своему банку за размещение депозита?

Нет какого прямого влияния на ваши сбережения. Только банкам, хранящим средства на некоторых счетах в ЕЦБ, придется платить. Коммерческие банки могут, конечно, снизить процентные ставки для вкладчиков.

Но почему наказывают вкладчика и награждают заемщика?

Основная задача Центрального банка — стимулирование домашних хозяйств и предприятий к накоплению или сбережению, но это не сделано в духе наказания или награды. При снижении процентных ставок банк поощряет людей тратить деньги или инвестировать. Это практика всех центральных банков.

Могут ли банки во избежание действия отрицательной ставки перевести средства в наличные, банкноты?

Если банк имеет больше денег, чем требуется для минимальных резервов и, он не готов кредитовать другие коммерческие банки, он имеет только два варианта: держать резервы на счете в ЦБ или в виде наличных. Но хранение наличных — не бесплатное занятие, требующее безопасного хранилища, то есть мощностей. Так что вряд ли, кто-либо сделает подобный выбор. Наиболее вероятно, что банки либо будут кредитовать другие банки, либо будут платить по отрицательной ставке по депозитам.

БКС Экспресс

пополни брокерский счёт без комиссии

  • С карты любого банка
  • Прямо на сайте
  • Без комиссии

Последние новости

Рекомендованные новости

Нефть Brent подскочила выше $36 на новостях о переговорах ОПЕК+

Совет директоров МТС определился с финальными дивидендами за 2019 год

Чьи отрасли крепче

Ежедневный обзор рынка акций США

Рынок США. ФРС объявила новые меры поддержки на $2,3 трлн

Канадские нефтяники сдаются и просят помощи

Buyback уходит на годы?

$5 трлн — ожидаемые потери мировой экономики за 2 года

Адрес для вопросов и предложений по сайту: website4@bcs.ru

Copyright © 2008–2020. ООО «Компания БКС» . г. Москва, Проспект Мира, д. 69, стр. 1
Все права защищены. Любое использование материалов сайта без разрешения запрещено.
Лицензия на осуществление брокерской деятельности № 154-04434-100000 , выдана ФКЦБ РФ 10.01.2001 г.

Данные являются биржевой информацией, обладателем (собственником) которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ОАО Московская Биржа. ООО «Компания Брокеркредитсервис» , лицензия № 154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия.

* Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

Приведенная информация и мнения составлены на основе публичных источников, которые признаны надежными, однако за достоверность предоставленной информации ООО «Компания БКС» ответственности не несёт. Приведенная информация и мнения формируются различными экспертами, в том числе независимыми, и мнение по одной и той же ситуации может кардинально различаться даже среди экспертов БКС. Принимая во внимание вышесказанное, не следует полагаться исключительно на представленные материалы в ущерб проведению независимого анализа. ООО «Компания БКС» и её аффилированные лица и сотрудники не несут ответственности за использование данной информации, за прямой или косвенный ущерб, наступивший вследствие использования данной информации, а также за ее достоверность.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector