Tishanskiysdk.ru

Про кризис и деньги
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Причины кредитной зависимости

7,5 признаков кредитной зависимости

Между безобидным, на первый взгляд, моментом получения первого кредита и полным финансовым фиаско проходит тонкая грань. Переступим мы её или нет зависит от наличия кредитной зависимости, или, иначе говоря, кредитомании. Между прочим, врачи говорят, что это серьёзная зависимость, стоящая в одном ряду с алкоголизмом, наркоманией и даже игровой зависимостью (последняя — самая страшная, по мнению правительства, на данный момент).

Мнение: кредитная зависимость, наравне с финансовой безграмотностью, закладывается с детства.

Как и многие проблемы, зачатки кредитной зависимости закладываются в детстве. Если говорить точнее, существует термин из области психологии — сепарация, он обозначает период отделения взрослого ребёнка от родителей, начало решения проблем собственными силами. Зачатки кредитной зависимости закладываются в личность человека уже на этом этапе — мнение психологов.

В результате проблем с сепарацией (читайте — избалованность, чрезмерная опека), уже взрослый человек действует исходя только из собственных желаний, игнорируя реальные свои возможности и последствия принятого выбора.

К примеру, на такой модели поведения построена вся индустрия дорогих смартфонов в кредит. Особенно ужасают масштабы: по данным БКИ около 40% телефонов Apple в прошлом году были взяты в кредит.

Вывод из описанной ситуации сделать очень легко, стоит только провести параллель с избалованным ребёнком, который клянчит дорогую игрушку «прямо сейчас» и не хочет дожидаться дня рождения или нового года.

Закончив с теорией, перейдём к сути статьи.

Признаки, которые характеризуют кредитную зависимость.

  • Главный признак кредитной зависимости — покупка предметов роскоши в кредит. Предметы роскоши так названы, потому как их обладатели принадлежат к обеспеченным людям, которые могут себе их позволить. Эти предметы являются физическим воплощением высокого статуса, а будучи купленными в кредит, только подтверждают несостоятельность человека и стремление «соответствовать». К списку таковых предметов можно отнести дорогие смартфоны, шубы, ювелирные украшения. Исключение можно сделать, только если вещь покупается в подарок, но и то, не во всех случаях.
  • Второй основной признак — отсутствие расчёта. Возвратимся к теме детского желания получить благо прямо сейчас. Это поведение позволительно ребёнку, так как продиктовано древними инстинктами «съесть» и потребить при первой возможности. Но для взрослого человека в принятии решения должен учавствовать не только фактор желания покупки, но и расчёт, оценка последствий.
    Если в момент покупки вещи в кредит вы не знаете такие цифры как: какую сумму вы теперь будете отдавать ежемесячно по кредитам, сколько в рублях вы переплатили за вещь, какой у вас предел закредитованности и на сколько вы к нему приблизились, то у вас есть этот признак кредитомании.
  • Третий признак — самоубеждение в необходимости кредита.
    Да, бывают случаи, когда даже бытовую технику за 10тр необходимо взять в кредит и в этом нет ничего зазорного. К примеру вы только что вернулись из отпуска, а «стиралка просто подохла» (история из жизни).
    В таком случае есть все основания думать, что кредит — хорошее решение. Но зачастую, особенно это касается кредитозависимых людей, мы сами себя убеждаем, что кредит — хороший выход из ситуации. Идёт торг с самим собой, мы уговариваем себя, что это необходимо и «мы можем себе это позволить». Но всегда нужно помнить, что случаев, когда кредит сэкономит деньги — единицы, так же как наших основных потребностей, без которых мы не проживём. В остальных случаях нужно дать себе время подумать. В ситуации с самоубеждением это прекрасно работает — чем меньше покупка является импульсивной, тем больше шансов уберечься от проблем в будущем.
  • Четвёртый признак — вам свойственно откладывать решение проблем «на потом».
    Эта черта характера — благодатная почва для кредитной зависимости, её основание и лучший инвестор. Подумайте, оцените свои поступки, как часто вы со спокойной душой решали, что «задумываться о следующем платеже ещё рано» или «как-нибудь найду на это деньги».
  • Пятый признак — вы часто используете максимальный кредитный лимит. Скажу сразу — это всегда плохой выбор. Всегда. Банковские кредитные предложения устроены таким образом: когда вам говорят, что «заранее одобрен потребительский кредит до 1000000 рублей», то в условия получения максимального лимита уже закладываются повышенные риски со стороны банка, а значит вы гарантировано переплатите очень много. Кроме того, расчёт производится исходя из вашего дохода, известного банку, и предлагается максимум, который вы «потяните». Переводя на русский язык: оставшихся денег хватит, чтобы не умереть голодной смертью и не более.
  • Шестой признак — ваша кредитная карта часто бывает «пустой».
    В этом случае проблема стоит особенно остро и лучше задуматься о том, точно ли вы обладаете финансовой грамотностью. Я уделяю этому пункту особое значение, так как человеку, не умеющему пользоваться кредиткой лучше не использовать более серьёзные кредитные продукты: если ваша кредитка постоянно пуста в расчётный период — у вас наверняка есть кредитная зависимость.
  • Седьмой признак — вы придумываете повод использовать кредитное предложение банка.
    Человек не отягощенный кредитной зависимостью сначала проведёт расчёт, оценит необходимость покупки, постарается отложить или накопить максимум денег и только после, в момент необходимости, пойдёт в банк за кредитом. Человек с кредитной зависимостью приравнивает возможность получения кредита к возможности покупки, а это неправильно. Нужно просто раз и на всегда понять, что «заранее одобренный кредит» — это не повод им воспользоваться и придумать повод влезть в долги.
  • Восьмой, спорный признак кредитной зависимости — вы пытаетесь выглядеть перед банком лучше чем есть.
    Только не начинайте кидать в меня тухлыми помидорами, сначала прочитайте, что я имею в виду. Заявить о более высоком доходе, чтобы банк выдал вам кредит под меньший процент — это нормально, так вы экономите деньги. Так же очевидно, что врать не хорошо, а подделывать справку о доходе и вовсе наказуемо, но речь немного о другом. Я имею в виду только те случаи, когда цель стараний — увеличить размер кредита. Дело в том, что максимальный лимит рассчитывается на основании вашего дохода, и отчасти на основании статистики. Если вы увеличили в заявление вашу зарплату, чтобы получить больший кредит, то это просто опасно, так как ежемесячный платеж может сгубить ваш бюджет. Опять же, дело в статистике, с ней трудно спорить. Возможно не стоит прыгать выше головы и согласиться на меньший заём, чтобы в будущем не иметь проблем с из-за загубленной кредитной истории.

В завершение хочу сказать, что основополагающим признаком кредитной зависимости является банальное непонимание, что кредитные деньги это долги, а не собственные заработанные средства. На них нельзя полагаться, когда человек рассуждает что он может себе позволить, а что нет. Из неверного понимания своих истинных возможностей и происходит вся эта огромная проблема.

Спасибо вам за внимание и потраченное время! Подписывайтесь , жмите «палец вверх» и критикуйте статью в комментариях, мне всегда интересно ваше мнение.

«Психологическая зависимость от кредитов»«>Опубликована новая статья «Психологическая зависимость от кредитов»

«Это раньше деньги были из тумбочки.
Теперь они из карточки!»
Народная мудрость.

Кредитомания — один из новых видов зависимости, набирающий обороты за последние годы в нашей стране. Все чаще в СМИ и глобальной сети появляются публикации о кредитах, написанные… психологами. И вот уже выведены негативные психологические последствия доступного банковского заимствования. Так, именно благодаря кредитованию мы, в отличие от своих родителей отвыкли от накопления, полагаясь на заемные средства. Да и как копить, если «по средствам» мы жить тоже отвыкли. Мы забыли, что такое экономия и стали финансово зависимыми от банков. Может, пора сказать себе «стоп» и пользоваться кредитами только в крайних случаях?

Как и все удобства, возможность взять кредит на приобретение необходимого без долгого периода накопления, конечно же, благо. Ведь кредит позволяет «купить время», а эта покупка, порой, оказывается самой ценной. Так, например, может быть сделана вовремя дорогостоящая операция, молодая семья может переехать в собственную квартиру и обрести, если и не финансовую, то хотя бы территориальную независимость от своих родителей, да и автомобили уже давно не являются роскошью, а стали вполне обычным средством передвижения. А если это «средство» еще и доходы увеличивать помогает, то почему бы его не приобрести в кредит. И здесь, как говорится, «хороша ложка к обеду», а бывают такие ситуации, когда и «полцарства можно отдать за коня».

Но ведь в том-то и состоит «ловушка» любого удобства — совершенно неуловимой в первое время грани между осознанным выбором и пагубной привычкой.

В первом случае у человека есть выбор, и здесь взвешиваются все «за» и «против». Реально оцениваются собственные возможности вернуть взятое в долг, перспективы развития событий и т.д. Совсем иначе обстоят дела, если рекламное предложение приобрести что-либо в кредит затмевает все доводы рассудка. Человек уже видит себя обладателем чего-то очень привлекательного. Он оказывается не в силах противостоять своему детско — нетерпеливому: «Хочу сейчас!»

Читать еще:  Устав кредитной организации должен содержать

И тогда начинают скупаться всевозможные игрушки: телевизоры с плазменными экранами, телефоны последних моделей, машины престижных марок, норковые шубы и золотые украшения. Сегодня в кредит предлагается даже полежать под пальмой на экзотическом острове.

И вот новоиспеченные «зависимые» радостно приобретают все новые и новые развлечения и блага. В какой-то момент уже становится очевидной невозможность расплатиться по долгам. Но даже это уже не может остановить кредитомана. Текущую проблему он решает по — своему: для возврата кредита одному банку он берет кредит в другом.

Сегодня одной из частых причин возникновения депрессивных состояний является непогашенный кредит

Так, рано или поздно, проблема усугубляется. В тяжелых вариантах последствия приводят к глубокой депрессии, ощущению безвыходности, суицидальным попыткам.

Как говорится, болезнь легче предупредить, чем вылечить. Что же можно сделать для профилактики кредитомании?

Во-первых, определитесь со своими жизненными ценностями. Причем, именно своими, а не теми, которые навязываются обществом потребления и провозглашаются с экранов телевизоров и продающих страниц сайтов.

Во-вторых, попробуйте отделить свои истинные потребности, от потребностей, внушенных все той же рекламой.

В-третьих, подумайте о том, чего вы добиваетесь, приобретая все больше и больше вещей. Возможно, такое приобретательство является компенсацией отсутствия творческой самореализации, близких отношений с людьми, интересной, наполненной событиями жизни.

И если вам, действительно, удастся поближе узнать самого себя, услышать истинные потребности своего тела и своей души, то у вас есть шанс получить желаемое без всяких кредитов и других уловок зависимостей.

Как определить кредитоманию

Психологическая зависимость возникает тогда, когда человек перестает контролировать свое поведение . Если вы контролируете свою жизнь при помощи различных финансовых инструментов, включая кредиты, нет повода для беспокойства. Но если вы так запутались в кредитах, что они контролируют вашу жизнь, превращая ее в ад и кабалу, то вы на грани кредитомании. А если ваши минимальные взносы по кредитам начинают превышать ваш доход, то это уже повод идти к психологу или даже к психиатру.

Что делать, если появилась кредитомания?

В первую очередь, разорвать порочный эмоциональный круг, связанный с кабалой. Что алкоголь, что игромания, что кредитомания своей сутью имеют один и тот же принцип – повышение адреналина в крови. Если вы стали адреналинозвисимым человеком, то надо учиться контролировать свои эмоции в этом плане. А еще стоит поискать более мирные способы выхода эмоций, например, спорт или физический труд.

Во вторую очередь, надо начать планировать свои финансы. Снимите розовые очки. Заведите тетрадь, блокнот, ежедневник, программу или просто файл в программе MS Excel, где сможете учитывать доходы и расходы. А дальше включайте обычный принцип финансового планирования – снижайте расходы, увеличивайте доходы. Проще говоря, ищите подработки или более оплачиваемую работу. Снижайте кредитные обязательства. Учитесь экономить и жить по средствам.

Склонность к кредитомании имеют личности, которые ставят перед собой завышенные планки ожиданий. Не стоит класть на алтарь приобретения вещей свою жизнь, пусть даже эти вещи – признак престижа и благополучия. Учитесь жить счастливо даже в те периоды, когда приходится ограничивать себя в тратах. И тогда никакая кредитомания вам будет не страшна!

Как излечиться от кредитной зависимости. А может, лучше её избежать?

На «Западе» уже давно существуют общества взаимоподдержки типа «Анонимных Алкоголиков», только болеют, без кавычек болеют эти люди «кредитной зависимостью» в очень тяжелой форме. Потеря работы, здоровья, репутации для такого человека… потеря всего! Ведь если банк не даст очередной кредит, то, что делать?! Вот и причина самоубийств (во всем мире, не только на пространстве России) всё чаще – непосильное кредитное бремя.

Раньше «столбики для пятачков» и игровые клубы встречались на каждом шагу, а теперь практически в каждом крупном магазине (турбюро, агентстве недвижимости и даже в дорогих парикмахерских) сидят кредитные агенты. «Покупай легко!» – вот, наверное, главный девиз нашего времени.

Кстати, и сами банки, надеюсь, невольно, не со зла, очень даже… способствуют распространению этой специфической болезни. Ведь в нашем мире всё ужесточающейся конкуренции банкам тоже надо на что-то жить. Штрафы «за просрочку» обязательных кредитных выплат очень высоки. Или перекредитование, когда неотложные выплаты по уже взятому кредиту гасятся другим, уже с более высокой кредитной ставкой кредитом (обычно это делается при помощи кредитной карточки). Такие «неучтённые» доходы и помогают многим банкам держаться на плаву в наше нестабильное время.

Конечно, противостоять новой болезни общества, называющего себя «обществом потребления», можно. И нужно! Надо лишь знать – как, и постоянно помнить об опасности заразиться данной болезнью.

Клинические симптомы кредитной зависимости – отсутствие критического анализа своих финансовых возможностей вследствие простого неумения устоять перед своим желанием «жить сейчас». И жить «хорошо».

Причины зависимости

  1. Самая главная. Выглядеть «крутым», гораздо выше своих финансовых возможностей.
  2. Стремление «жить сейчас», не задумываясь о своём будущем. «А когда жить, если не сейчас» – говорят такие люди, сознательно окружая себя дорогостоящим «комфортом».
  3. Любовь к шопингу как средству поднятия настроения, любовь к импульсивным покупкам.
  4. Неумение просчитать свои финансовые возможности, расходы и доходы.
  5. Отсутствие «заначки» на непредвиденные расходы, накопительной страховки.
  6. Причиной кредитной зависимости может быть… другая зависимость.
  7. Потеря работы, здоровья, другого источника дохода. Жил человек в кредит, но как-то справлялся. А тут раз! «Ничего, справлюсь» – думает человек, и берёт ещё. Привык уже…
  8. Эмоциональное, почти гипнотическое, воздействие на подсознание некоторых видов рекламы.
  9. И т.д. и т.п., этот список можете продолжить сами.

Внимание: если Вы узнали себя более чем в двух пунктах, Вам срочно нужна помощь. Психотерапевта… Правда, лечение у хорошего специалиста дело долгое, дорогое. Обойдёмся самопомощью.

Сначала поставим диагноз

Первое, что надо сделать, это подсчитать расходы и доходы. Подсчитать общую сумму обязательных выплат на кредит (или кредиты). Узнаем, какой процент Ваших ежемесячных доходов «съедается » обязательными кредитными выплатами. Если больше 50%, брать новые кредиты нельзя, ни при каких обстоятельствах. Критический уровень – 25%. Если больше, то любая крупная непредвиденная трата ввергнет «семейный корабль» в такой водоворот, что мало не покажется! Особенно, если нет финансовой «соломки» (заначки на «черный день»).

Если у Вас уже взяты кредиты на сумму, превышающую четверть семейного бюджета, постарайтесь найти дополнительные источники дохода. Да и вообще, лишние деньги никогда не помешают!

На время, пока не выплачены кредиты, просто волевым решением запретите всем членам семьи ходить по магазинам, где можно легко получить кредит. Этот нехитрый приём убережет Вас от импульсивных покупок. Жить «хорошо или ещё лучше» конечно здорово, но здоровье, а иногда и жизнь, дороже. Покупайте только необходимое.

И главное, из-за чего люди легко попадают в «финансовый штопор». Желание казаться «крутыми». Так вот, «крутым» лучше не казаться. «Крутым» надо быть. И самый лучший способ наращивания «крутизны» – заняться саморазвитием, учиться!

ОГБУЗ «Центр медицинской профилактики» приглашает Вас посетить
индивидуальное консультирование клинического психолога

Получить более подробную информацию по работе специалистов, а так же записаться, можно по телефону: 282-448 .

Статью подготовил: педагог-психолог Ларионова М. Н.

Хотите быть в курсе новостей Центра, расписания лекций и тренингов, узнавать о публикации новых интересных статей, присоединяйтесь к нашей группе ВКонтакте.

Кредитная зависимость: отчего она возникает и как от нее избавиться

В России на одного заемщика приходится в среднем 1,6 кредитного договора: более трети заемщиков берут второй кредит. Психолог Марина Куликова рассказывает о внешних и внутренних факторах, затягивающих человека в кредитную пропасть, объясняет, при чем тут оральная фиксация психологического развития, и дает рекомендации тем, кто понимает, что не в состоянии закрыть долг перед банком

Поделиться:

Кредит за кредитом: как это бывает

У одной девушки все было хорошо: привлекательная внешность, высшее образование, работа, молодой человек, своя квартира. Ей выдали на работе новую зарплатную карту, но не дебетовую, как чаще бывает, а кредитную. Уже через пару месяцев раздался звонок из банка: овердрафт в 100 тысяч рублей. Из банка девушка ушла с новым кредитом на сто пятьдесят тысяч рублей, сто из которых ушли на погашение овердрафта.

Через полгода ей пришлось взять еще один кредит, уже на триста пятьдесят тысяч, чтобы вернуть те сто пятьдесят, плюс проценты, страховки и прочее.

Через полтора года она должна была снова брать кредит — на один миллион триста пятьдесят тысяч рублей. Вся зарплата девушки уходила на погашение кредита, и жить оставалось не на что. В конце концов она легла в больницу с нервным срывом.

Читать еще:  Кредит с обратным выкупом

Она рассказывала, что не понимала, как «влипала» в очередной кредит, и ей казалось, что взять еще один кредит, чтобы отдать старый, было единственным выходом. Вроде бы никаких особенных приобретений она не делала, деньги куда-то просто распылились — сознание полностью вытеснило все происходившее с ней в те месяцы.

Потеряв из-за проблем со здоровьем свою работу, она лишилась возможности платить по кредитам. Ее дело лежит в суде уже больше года — кредит оказалось гасить некому, но ей пытаются помочь взрослые родственники.

Вот еще одна история. Молодой человек решил купить машину — в кредит. У него был стабильный заработок, но своих финансовых возможностей он не рассчитал. Он был уверен: если не хватит денег на выплату по кредиту, он вернет машину, и все. Через некоторое время машину действительно забрали, а кредит, обремененный штрафами и пенями, остался. Его родители уже отдали банку сумму больше, чем стоимость машины, на которой сын ездил пару месяцев, но до сих пор не расплатились.

Наконец, одного вполне зрелого человека попросили выступить поручителем, и он разрешил использовать свою квартиру в обеспечение кредита для родного брата. Брат по кредиту не расплатился, а у нашего героя было что забрать.

Способность откладывать удовольствие формируется в самом раннем детстве — это было выяснено в ходе известного эксперимента стэнфордских ученых, известного как «зефирный эксперимент»

Почему люди попадают в такие истории

Люди, которым было трудно выжить на зарплату, были всегда. Они стреляли трешку до пятницы, были вечно кому-то должны. Если им везло, то планирование семейного бюджета целиком и полностью брал на себя их муж или жена.

Мы выскочили из советской эпохи, как пробка из шампанского, но в нашей памяти остались тотальный дефицит и зависть к западному изобилию товаров. Предел мечты у нас был — попасть в супермаркет, в котором есть все. Со временем жизнь стала налаживаться, в начале 2000-х нам рассказали, что хорошо жить, как героиня сериала «Секс в большом городе»: пускай без собственной квартиры и иногда с долгами, зато с выдающейся коллекцией дорогих туфель. Так закредитованность стала общественным явлением и культурологическим феноменом.

Поведенческая теория говорит о том, что в человеке можно развить мотивацию и самоконтроль с помощью упражнений, подкрепляемых ценными вознаграждениями. Глубинно-ориентированная психология предлагает не столько качать «мышцу» воли и учиться откладывать удовольствие, сколько искать мотивы и нащупывать эту самую «мышцу».

Способность откладывать удовольствие формируется в самом раннем детстве — это было выяснено в ходе известного эксперимента стэнфордских ученых, известного как «зефирный эксперимент». Детям 4–6 лет предлагали выбор между одним небольшим вознаграждением, предоставляемым немедленно (один зефир), и увеличением награды вдвое, если они смогут терпеливо ждать ее в течение короткого периода, во время которого экспериментатор покинул комнату, чтобы вернуться после ожидания. Терпеть ради возможности съесть два зефира нужно было немного — 15 минут, но дети не знали, сколько им ждать. Меньшинство испытуемых съедали сладость сразу же, без раздумий, остальные терпели, как могли. Примерно третья часть детей дождались вознаграждения.

Ученые отследили судьбу группы людей, которые в детстве участвовали в «зефирном эксперименте»: спустя десять лет дети, которые смогли растянуть удовольствие и дождаться второго зефира, оказались более компетентными подростками (со слов их родителей), потом показали лучшие результаты выпускных школьных тестов, и в целом их жизнь складывается более благополучно. Но их способность контролировать свою реакцию на соблазны обусловлена быстрой реакцией префронтальной коры головного мозга. Впрочем, есть методики ее развития, и не одна лишь префронтальная кора является ключевым фактором ваших отношений с банком.

Психологические причины закредитованности

В корне проблемы закредитованности лежат синдром зависимости, оральная фиксация и не пройденная сепарация. Зависимый человек дефицитарен. Он не может жить без чего-то для себя важного: без другого человека, алкоголя, азартной игры или других вещей, которые не являются необходимыми для жизни других людей.

Зависимому человеку плохо наедине с собой. Его не устраивает мир, в котором он живет, и сам он кажется себе недостаточно хорошим.

Зависимые от денег люди могут испытывать тоску, когда не делают покупок. Радость возникает от осознания самой возможности потратить деньги. В этом они видят свою власть, свою потенцию, хотя на самом деле это скрытый механизм компенсации собственной дефицитарности. В доме зависимого человека покупки надолго не задерживаются. Одежда выбрасывается сумками или раздаривается для того, чтобы появилась возможность купить что-то новое.

Оральная фиксация психологического развития происходит так. Голодный младенец не умеет ждать кормления. Он не знает, что мать в конце концов придет и даст ему грудь. Если мать укладывает его спать голодным или кормит строго по часам, а не когда ребенок действительно голоден, ее ребенок не учится ждать, потому что не уверен в том, что его рано или поздно все-таки накормят, и помнит свой негативный опыт засыпания голодным. Только ребенок, уверенный в том, что мать накормит всегда, может спокойно ее дождаться. Такой ребенок в дальнейшем легко тренирует силу воли и умение откладывать удовольствие. А голодный и не верящий в добро ребенок не в состоянии отсекать волей тревогу и беспокойство.

Кормить ребенка — не только давать ему бутылочку или грудь. Это еще брать ребенка на руки, когда он тревожится, успокаивать.

Позже, когда ребенок начинает бегать и отделяться от мамы, он проходит важный период сепарации, то есть учится самостоятельно справляться со страхами и тревогами. Развитию этих навыков обычно мешает гиперопека. «Голодный», тревожный и несамостоятельный ребенок, став взрослым, не может терпеть отсутствия благ или просто стесненных обстоятельств и не умеет самостоятельно с ними справляться, он все приносит «маме» — разбирайся, мол, сама. Вот почему в двух из трех историй, рассказанных в начале, возникают фигуры родителей и других родственников, которые берут на себя обязанности по выплате долгов.

«Голодный ребенок», став взрослым, остается голодными: ему хочется попробовать как можно больше, просто взять, без соблюдения условий, без борьбы за приз

Глубинная причина возникновения зависимости — тревога по поводу ресурса жизни, сформированная в раннем детстве. Перестроить мировосприятие таких людей практически невозможно, но стараться это делать все равно надо. Общая пессимистичность по поводу жизни остается у них навсегда. Она преодолевается (уменьшается) только длительной и глубинной терапией.

«Голодный ребенок», став взрослым, остается голодными: ему хочется попробовать как можно больше, просто взять, без соблюдения условий, без борьбы за приз. Это первая причина появления в его жизни неприятностей с кредитами. Таких «голодных» сейчас целое поколение. Это дети родителей постсоветского периода, выкормленные по графикам советской педиатрии, выращенные на зависти к западному изобилию и мотивированные историями Кэрри Брэдшоу.

Кроме вышеописанных причин у зависимости есть и органическая причина: центры удовольствия мозга не стимулируются в достаточной степени, поэтому человеку необходим дополнительный допинг. Также есть мнение, что зависимость передается генетически.

Кредитная зависимость является аддикцией, поэтому сделку, заключенную с банком, можно оспорить, пройдя судебно-медицинскую экспертизу. Однако люди либо не знают о такой возможности, либо не хотят (побаиваются) связываться с психиатрами и предпочитают избегать такого сценария решения проблемы.

Банки не заинтересованы в усложнении процедуры выдачи кредита, поэтому справка из психоневрологического диспансера при получении кредита в миллион рублей сейчас не требуется.

Как избежать закредитованности

Вы рискуете попасть в кредитный лимб, если вам все время не хватает денег до следующей зарплаты, вы часто просите деньги у родителей (мужа, сестры, брата, подруги), несмотря на то что давно работаете, у вас появляется чувство тревоги, когда с собой нет наличных, вы получаете удовольствие, когда тратите деньги, вас не смущает девиз «Живи сегодня — отдашь завтра», вы не понимаете, куда деваются деньги, и не помните, как кошелек, в котором с утра были наличные, вечером оказался пустым. Если многое из вышенаписанного может быть применимо к вам, значит, вам следует привнести больше осознанности в отношения с деньгами. Помимо очевидных советов, которые всегда действуют для людей, склонных к импульсивным тратам — например, приучиться к списку покупок и без занесения вещи в лист не трогать ее, не отправляться на прогулку по ТЦ, чтобы отвлечься от гнетущих мыслей или убить время, отписаться от соцсетей и рассылок интернет-магазинов — можно порекомендовать следующее:

  • Старайтесь получать эмоцию радости из альтернативных источников, а горе и тревогу проживать, а не отыгрывать. Самая простая проективная методика — рисование.
  • Психотерапия поможет развоплотить мысль о том, что этот мир плох, что плохи вы сами, что хорошо где-то в другом месте, а все, что сейчас с вами происходит, недостойно проживания.
  • Найдите сообщество себе подобных. Групповая терапия (в том числе анонимных должников) появилась и в России. Также помогает открытое заявление о своей проблеме и выбор нового сценария жизни в присутствии других людей.
  • Научитесь генерировать ощущение счастья. Звучит как «научитесь магии», однако существует несколько методик самонастройки. Одна из них, например, описана в бестселлере Михая Чиксентмихайи «Поток. Психология оптимального переживания».
Читать еще:  Функции кредита учебник

Кредитоман. Как его остановить?

Любитель взять кредит — горе в семье

Хронические заемщики могут сделать жизнь своих близких невыносимой. Что предпринять, чтобы остановить падение семьи в долговую яму?

Нарко-, алко-, кредитозависимость

Что делать, если близкий человек постоянно берет кредиты, а расплачиваться за него приходится всей семье? В социальных сетях и на профильных форумах можно прочитать много историй, которые вызывают недоумение. Девушки с мизерной зарплатой набирают займы в МФО, чтобы создать видимость богатой жизни, тратя деньги на покупки и развлечения. Нарко- и алкозависимые безработные гуляют на заемные деньги. Пенсионеры берут кредиты на совершенно неожиданные приобретения.

«Сестра набрала кредиток, деньги с них тратила на одежду, развлечения. Она нигде не работает, расплачиваться нечем. Родители узнали об этом, когда по домашнему телефону стали звонить и требовать вернуть долг. Решили помочь. Долг закрыли с заверениями, что подобное никогда больше не повторится. Но прошло не так много времени, и снова та же проблема в прежнем масштабе», — поделился историей пользователь на одном из юридических форумов. «У знакомой с работы сын-наркоман постоянно берет займы, она платит. Она в паспорте у него написала «Не давать в долг», но все равно дают», — рассказывает другой пользователь. «Есть ребенок условно. Уже большой, 25 лет, но до сих пор не работающий, болтающийся по улице и Интернету человек. Данный оболтус берет в банках кредиты на покупку бытовой техники: компьютер, монитор, видеокарта. Как его остановить?» — задается вопросом форумчанин Банки.ру.

Отобрать паспорт и написать письма во все банки

На форумах обсуждают, можно ли как-то повлиять на подобное поведение. Советуют отобрать паспорт или обратиться во все близлежащие кредитные организации с просьбой не давать деньги в долг такому-то. Самый очевидный совет — прекратить оплачивать долги, чтобы кредитоман столкнулся с последствиями своих действий, а заодно лишился возможности брать все новые и новые кредиты.

Соглашаются платить по обязательствам нерадивых родственников по разным причинам. Кто-то жалеет и думает, что ребенок или, наоборот, пожилой родитель не отдавал отчета в своих действиях и больше такого не повторится. Кто-то не выдерживает прессинга коллекторов, а кто-то боится, что взыскание будет обращено на общее имущество. Так, по данным МФО «Е заем», около 7% займов погашаются третьими лицами, из них 50% — родственниками.

По мнению юристов, в случае, если кто-то из близких столкнулся с финансовыми проблемами из-за избыточной кредитной нагрузки, стоит подумать о банкротстве. «Если речь идет о дееспособном, достигшем совершеннолетия человеке, то никаких законодательно предусмотренных рычагов воздействия на него просто нет: до тех пор, пока его действия не нарушают закон. Писать письма кредиторам в такой ситуации бесполезно, — поясняет партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко. — Вариантов действий тут несколько. В частности — перестать оказывать финансовую помощь. В конечном итоге, когда человек потеряет возможность платить по долгам, кредиторы будут вынуждены подать в его отношении иск о банкротстве. Да, это чревато для родственников включением в конкурсную массу имущества должника, например, доли в недвижимом имуществе. Но как минимум в течение пяти лет, следующих за моментом признания банкротом, человек не сможет оформить новый кредит».

Перестать потакать и принять воспитательные меры

Инициировать процедуру банкротства можно, не дожидаясь, пока совокупный долг достигнет 500 тыс. рублей (минимальный порог для банкротства физлиц. — Прим. Банки.ру), говорит управляющий партнер юридической компании «Генезис» Артем Денисов. «Процедуру банкротства может инициировать сам должник вне зависимости от размера долга, если понимает, что отдать ее не сможет. Либо кто-то из кредиторов, при наличии задолженности более 500 тысяч рублей», — уточняет он.

Второй вариант — признать человека недееспособным, отмечает Дмитрий Шевченко. «В соответствии с нормами ГПК (часть 2 статьи 281), члены семьи могут обратиться в суд с заявлением о признании лица недееспособным, но при этом, конечно, нужно будет подтвердить факт наличия у родственника серьезного психического расстройства или хронического заболевания. Это наверняка позволит избавить лицо от кредитной зависимости, но также значительно снизит его шансы дальнейшего трудоустройства. Третий вариант — просто перестать потакать и принять в отношении родственника воспитательные меры», — резюмирует юрист.

Не брать займы у мошенников с объявлений на столбах

Урегулировать ситуацию будет сложнее, если родственник прибегал к услугам нелегальных МФО, что чаще всего и происходит, если речь идет о десятке займов.

«Если у клиента уже есть более двух открытых займов в МФО, то, например, для нашей компании это является дополнительным сигналом, чтобы отказать в выдаче займа. Для нас важно, чтобы клиент вернул взятые деньги вовремя. Что касается десяти займов и более, то важно разобраться в том, где именно клиенты берут эти займы. Например, они взяли один или два займа у компаний из реестра ЦБ, а остальные — у мошенников с объявлений на столбах», — рассказали в пресс-службе МФО «Е заем». По оценке компании, под видом микрофинансовых компаний, хотя не имеют на это права, работают около 7 тыс. структур, что в три раза превышает количество легальных МФО.

По словам Артема Денисова, в случае, если заемщик брал займы в нелегальной МФО, которая применяет незаконные методы взыскания, например, угрозы, есть только один вариант решения проблемы. «Угроза — уголовное преступление. Любые попытки угрожать должны пресекаться путем подачи заявления в правоохранительные органы. Важно зафиксировать факт угрозы и номер телефона, с которого она поступает, для облегчения работы полиции», — напоминает Денисов.

Чем опасна кредитная зависимость и как с ней бороться?

Содержание статьи

  • Чем опасна кредитная зависимость и как с ней бороться?
  • Что такое пищевая зависимость и как с ней бороться
  • Как избавиться от звонков из банка с предложением кредита и кредитной карты

Чтобы купить новый телефон или ноутбук, нужно подкопить 3-4 месяца. Но сотрудники торговых сетей посоветуют вам сделать намного проще — сразу сделать покупку, оформив кредит. И многие люди легко идут на это. Ведь оформить кредит сейчас стало намного проще – не нужно искать поручителей, собирать внушительный пакет документов. Для совершения небольших покупок в кредит порой достаточно паспорта. Да и проценты по кредиту небольшие, а иногда можно получить и беспроцентную рассрочку.

Причины, способствующие развитию кредитной зависимости

Современный рынок делает из людей потребителей и можно выделить следующие причины, по которым у человека может развиться кредитная зависимость:

  • легко оформить кредит;
  • обилие товаров в магазинах;
  • многочисленная реклама;
  • низкие проценты по кредиту или беспроцентная рассрочка;
  • маленькие зарплаты.

После совершения пары-тройки покупок в кредит у человека может развиться кредитная зависимость. Вроде все очень неплохо – захотел что-то купить и у тебя есть такая возможность. Но так ли безопасна кредитная зависимость?

Опасность кредитной зависимости

Покупатели с кредитной зависимостью обычно не останавливаются на одной покупке. Для них оформление займов становится обычной практикой. И получается, что они постоянно являются должниками. Безусловно, наличие долгов сказывается на психологическом состоянии человека.

Появляются опасения – сможет ли человек расплатиться по кредиту, что будет, если он вовремя не заплатит очередной платеж, какие штрафы будут начислять, могут ли прийти к нему коллекторы?

Когда количество кредитов вырастает, то риск неплатежа по ним тоже существенно растет. И вот человек с кредитной зависимостью может оказаться в очень неприятной ситуации, когда нужно брать кредит для оплаты предыдущего займа.

Как избавиться от кредитной зависимости?

Людям, страдающим кредитной зависимостью, можно предложить прибегать к следующим советам:

  • откажитесь от постоянных покупок;
  • составьте долгосрочный список необходимых приобретений и соотнесите его с вашим бюджетом. Четко следуйте ему и не прибегайте к помощи кредитных средств;
  • помните, что, делая покупки в кредит, вы значительно переплачиваете и на уплаченные проценты могли бы приобрести себе какую-то необходимую вещь;
  • оформляйте только дебетовую банковскую карту без возможности получения кредита по ней, тогда и соблазна совершить быструю покупку уже не будет.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector