Tishanskiysdk.ru

Про кризис и деньги
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Платежная дисциплина клиентов

Платежная дисциплина российских компаний стабильна. Надолго ли?

Первая половина 2016 года не принесла значимого улучшения платежной дисциплины в корпоративном секторе. Но можно говорить о том, что ситуация стабилизировалась. Чтобы защититься от неплатежей компании применяют стандартный набор мер, используют кредитное страхование, банковские гарантии, факторинг. Таковы данные исследования, проведенного агентством «Интерфакс» совместно с международным проектом CFO CAFE*.

* Исследование подготовлено по данным системы «СПАРК-Мониторинг платежей» по итогам II квартала и I полугодия 2016 года, а так же на базе результатов опроса, проведенного международным проектом CFO CAFE.

Проект «СПАРК — Мониторинг платежей» содержит информацию о платежной дисциплине более 400 тысяч организаций и ИП из разных регионов РФ, которая ежемесячно обновляется, что дает возможность получать оперативные данные о рисках задержки платежей по организациям, регионам, отраслям. Данные о своевременности оплаты счетов контрагентами ежемесячно передают в систему сами участники проекта. На основе этих данных рассчитывается Индекс платежной дисциплины, доступный через систему «СПАРК-Интерфакс».

Падение российской экономики напрямую влияет на платежную дисциплину. Так, сегмент FMCG сейчас стабилен и даже показывает небольшой рост. Но из-за прошлогоднего сильного спада положительная динамика вряд ли поможет ему достигнуть докризисных объемов. Помимо падения покупательского спроса отмечается пересегментация рынка – сдвиг покупательских предпочтений в сторону более дешевого ценового сегмента.

Павел Брезденюк, директор по экономике и финансам ООО «Эй-Пи Трейд»

Наша компания – дистрибьютор на Дальнем Востоке таких брендов, как Procter & Gamble, Nestle, Jacobs , Purina и др. Этот сегмент FMCG стабилен и даже показывает небольшой рост (2-8% в рублях ежегодно).

Заместитель финансового директора крупного торгового предприятия

Упала не только посещаемость, но и средний чек. Последний снижается из-за смещения структуры покупок в более дешевый сегмент. В чеке увеличилась доля акционных товаров. Конкуренция в целом сохраняется на прежнем уровне, агрессивной экспансии не наблюдается. Также можно отметить одно значимое событие в отрасли – работа в новых условиях Закона о торговле. Основная суть сводится к переводу вознаграждения поставщиков сетям в прямую скидку. Действия поставщиков и сетевиков будут разнонаправлены, каждый в переходный период будет пытаться занять более выгодную позицию.

Количество игроков в производственном секторе сокращается, рынок сужается. Но те предприятия, которые сумели заключить госконтракты, чувствуют себя неплохо.

Дмитрий Ершов, финансовый контролер АО Арконик СМЗ

Наше предприятие – одно из крупнейших в России в сфере производства алюминиевых полуфабрикатов. По данным статистики, ряд сегментов отрасли сжимается от 10 до 20% по причине падения спроса в смежных отраслях.

Карен Данильянц, руководитель финансового отдела ООО «ТЭЛПРО Инжиниринг»

Мы не наблюдаем снижения рынка строительства объектов электроэнергетики. Идут лишь небольшие изменения (корректировки), так как годом ранее была скорректирована инвестпрограмма многих российских компаний и не факт, что в сторону снижения. Многие активно развиваются даже в текущих непростых условиях, в целом ситуация нормальная. Конкуренция среди компаний нашего сектора присутствует, но не в таких масштабах, как в торговле, где борьба идет за каждую сотую долю процента и где есть продажи с минусовой прибылью. В нашем случае каждый проект прорабатывается, обсчитывается. Сроки сдачи проекта по факту совпадают с договорными обязательствами, а сроки оплаты соответствуют срокам платежного плана в договоре.

Василий Красиков, главный экономист ПАО «Елецгидроагрегат»

За последние десятилетие наш рынок сужается в основном за счет банкротства предприятий-производителей техники, которым мы поставляем гидроаппаратуру. Но из-за роста стоимости евро конкурентоспособность наших изделий резко возросла, что привело к кратному увеличению спроса именно на нашу продукцию. В результате мы смогли несколько раз повышать цены с целью компенсации роста прямых материальных затрат.

Отсрочка – вынужденная мера

Отсрочка платежа – распространенная практика. Торговые компании чаще других используют этот инструмент удержания клиентов и доли рынка. Объем продаж на таких условиях достигает у них 90%. По сравнению с прошлым годом этот показатель не изменился. Предприятия из других секторов экономики отсрочкой пользуются меньше (доля продаж – 5-50%), и порой это – требование стратегических заказчиков. Меньше всего предоставляют товарный кредит клиентам те, кто работает с физлицами.

Павел Брезденюк, директор по экономике и финансам ООО «Эй-Пи Трейд»

Отсрочку платежа (составляет около 80% продаж) мы предоставляем на срок от одной недели до полутора месяцев. Все зависит от рейтинга и потребностей клиента. Общая оборачиваемость дебиторской задолженности по компании – месяц. Иногда даем целевые отсрочки, если клиент, скажем, открывает новый магазин.

Дмитрий Ершов, финансовый контролер АО Арконик СМЗ

Доля продаж на условиях отсрочки платежа занимает не более 20 %. В момент оформления заказа оговариваем отсрочку в днях и количество отгружаемого товара. Поставляем его поэтапно, в том случае, если соответствующая часть оплаты не поступает, мы останавливаем отгрузку.

Заместитель финансового директора крупного торгового предприятия

Основная выручка поступает от населения через кассу. И только малая ее доля (от услуг)– с отсрочкой платежа (10% от торгового оборота, с 2015 года показатель не изменился). Отмечу, отсрочка никак не связана со стимулированием продаж, скорей она техническая – даем клиентам время на ознакомление с актом выполненных работ и совершение платежа.

Платежная дисциплина стабильно хромает

По итогам II квартала 2016 года доля оплаченных в срок счетов составила 52%, просроченных до 60 дней – 27%, более чем на 60 дней – 21%. Показатели лучше, чем во II квартале2015-го, на который пришелся пик просроченных оплат, и цифры составляли 47%, 28%, 25% соответственно.

В то же время по сравнению с I кварталом 2016 года платежная дисциплина осталась фактически без изменений– она стабильно хромает (см. диаграмму 1, 2). Отсюда можно сделать вывод, что ситуация стабилизировалась, так сказать, на низких уровнях.

Павел Брезденюк, директор по экономике и финансам ООО «Эй-Пи Трейд»

Около 70% платят вовремя. В прошлом году ситуация была хуже. Мы отмечали явное увеличение просрочки. В I квартале цифра была особенно плоха. Cвязано это с тем, что в начале года продажи слабые, и возвращать кредиты тяжело.

Заместитель финансового директора крупного торгового предприятия

Большая часть клиентов платит вовремя, но ситуация сейчас стала все же чуть хуже по сравнению с прошлым годом. Это связано с сужением рынка, падением рентабельности, и как следствие, появляются проблемы с ликвидностью.

Диаграмма 1. Структура платежной дисциплины

Диаграмма 2. Структура платежной дисциплины в 2014, 2015 и I полугодии 2016

Причины просроченной задолженности – сокращение рынка кредитования, недостаток ликвидности. И, как следствие, многие испытывают проблемы с оборотными средствами, рассматривают поставщиков, как единственный способ финансирования. В некоторых регионах компании стремятся увеличивать денежный поток за счет других предприятий – предъявляют разного рода иски о взыскании убытков.

Михаил Городилов, директор департамента экономических, финансовых и бухгалтерских экспертиз Пермской торгово-промышленной палаты, д.э.н.

В нашем регионе мы наблюдаем «обострение» отношений участников рынка, при котором в арбитражных судах увеличивается число исков о взыскании убытков. Особенно заметный рост наблюдается по искам, связанным со взысканием упущенной выгоды, что раньше встречалось достаточно редко. Видимо, в условиях острой нехватки ликвидности у бизнеса появляется желание взыскивать со своих контрагентов любые убытки любой ценой.

Читать еще:  Коэффициент утраты платежеспособности по балансу

Зона повышенных рисков

Крупные компании в 2016 году стали чаще допускать просрочки платежей – в I полугодии 2016 их доля составила 31,6% против 29,8% в 2015 году(см. таблицу). Но одновременно несколько снизилось количество предприятий, допускающих среднюю просрочку свыше 60 дней.

Василий Красиков, главный экономист ПАО «Елецгидроагрегат»

50% наших клиентов вовремя производят оплату. Историю взаимоотношений с ними отслеживает отдел маркетинга. Рост просроченной дебиторской задолженности наблюдаем только по линии государственного оборонного заказа.

Средний и малый бизнес улучшил показатели. Так, доля неплательщиков, допускающих просрочки на 60 и более дней, в I полугодии 2016 года в малом бизнесе снизилась по сравнению с 2015 годом на 10 процентных пунктов –до 13,6%. А в сегменте среднего бизнеса – почти на 4 процентных пункта –до 5,6%

Такая ситуация в сегменте МСБ может быть не только следствием улучшения финансового положения компаний сегмента, но и продолжающимся уходом с рынка слабых игроков, а также более активным переводом поставщиками таких клиентов на работу по предоплате.

Однако, как показывает анализ платежной дисциплины в разрезе величины компаний, сегмент малого и среднего бизнеса по-прежнему находится в зоне повышенных рисков.

По данным Объединенного кредитного бюро, во II квартале 2016 года из общего числа выданных юридическим лицам кредитов 17,1% имели просрочку 60 и более дней. Объем просроченной задолженности по таким кредитам составил 4,8% от общего объема ссудной задолженности юридических лиц. Эти цифры несколько выше показателей I квартала 2016 года (16,0% и 4,3% соответственно), но, тем не менее, также свидетельствует в пользу определенной стабилизации.

Платежная дисциплина контрагента

Платежная дисциплина предприятия с одной стороны параметр очень простой. Он отвечает на конкретный вопрос, как компания исполняет свои финансовые обязательства, и не требует дополнительной интерпретации полученных данных. Но с другой стороны, инструментов для получения этой информации немного.

Платежная дисциплина контрагента

Прежде всего, посмотреть готовое значение, индекс платежной дисциплины можно в информационно-справочной системе Интерфакс. Там уже собрана информация по 300 000 компаний. Поставщиками данных являются крупные торгово-производственные компании, отгружающие продукцию компаниям поменьше и следящих за тем, как платят по счетам их контрагенты. Если контрагент платит плохо, информация уходит в систему. Далее проходит анализ данных, сопоставляя сведения, полученные от этих больших компаний, со сведениями от компаний поменьше, чтобы установить, как оплачивает счета то или иное юридическое лицо. Ведь компания может с одним контрагентом быть аккуратной в платежах, с другой нет. Далее рассчитывается значение индекса. Получить индекс платежной дисциплины можно в составе бизнес-справки о контрагенте.

Единственный недостаток этого источника информации – ограничение по объему данных. 300 000 контрагентов – это хороший показатель, но он охватывает только 15-20% хозяйствующих субъектов.

Кредитная история контрагента

Следующий источник информации по платежно-расчетной дисциплине контрагента находится в бюро кредитных историй. По объему данных, этот источник можно поставить и на первое место. На сегодняшний день кредитная история есть у 1 млн 600 тыс. контрагентов (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей). В кредитной истории указана платежная дисциплина контрагента перед банком, с разбивкой по месяцам, на глубину до 2006 года. Документ крайне информативен. По итогам его проверки можно установить:

  • Как контрагент платит по своим обязательствам. Прямо сейчас, в историческом разрезе.
  • Возникают ли у него «кассовые разрывы» и как часто, если да.
  • Какова его кредитная нагрузка (нужен баланс контрагента).

Как посчитать оценку состояния расчетно-платежной дисциплины у небольшой компании-контрагента, ИП, если у них нет ни кредитной истории, ни индекса платежной дисциплины? Проверить кредитную историю учредителя и директора учредителя юридического лица, ИП, как физического лица. Финансы небольшого предприятия часто равны финансам его первых лиц. Тем более это высказывание применимо к ИП.

Более того, кредитная история также позволяет прогноз по ухудшению платежной дисциплины контрагента. Для этого необходим актуальный баланс (желательно с отметкой налогового органа о его сдаче, чтобы быть уверенным в достоверности данных). Информацию о прибыли нужно сравнить с платежами по кредиту. Если объема прибыли хватает на погашение кредитов, ухудшение платежной дисциплины не ожидается. Если прибыли недостаточно, возможны «кассовые разрывы» и ухудшение платежной дисциплины контрагента.

Контроль платежной дисциплины

Установить, как контрагент платит по счетам – мало. Необходим контроль его платежной дисциплины. Даже если при первой проверке негатива выявлено не было это не значит, что контрагент всегда будет демонстрировать высокий уровень платежеспособности и ответственности. Не исключая и тех контрагентов, с которыми ваша компания установила или имеет уже довольно длительные отношения.

Адекватно оценивать риски поможет постоянный мониторинг контрагента. Если индекс платежной дисциплины вы можете запрашивать в любое время, то для проверки кредитной истории контрагента необходимо его согласие. Оно действует 2 месяца со дня подписания и требует подписания нового соглашения в случае необходимости дополнительной проверки. Запросить информацию (содержит и балансы), и бюро кредитных историй вы можете на UNIRATE24.

Конечно, разным контрагентам одна и та же компания может платить по-разному. Однако русская мудрость гласит, что «горбатого только могила исправит». Не стоит ждать чуда от контрагента, который не справляется или пренебрегает своими платежными обязательствами перед банками или бизнес-партнерами. Лучше риски минимизировать и от сотрудничества с ним отказаться.

Консолидированный отчет. Балансы, прибыли и убытки, арбитраж, лицензии, структура, индексы должной осмотрительности и финансового риска, ЕГРЮЛ, вестник ЕГРЮЛ.

Активы и пассивы. Доходы и расходы. Прибыль и убытки. Капитал. Движение денежных средств на счетах.
Дебиторская и кредиторская задолженность.

выписка из егрип

ОГРНИП и ИНН. Статус ИП. Фамилия, имя и отчество предпринимателя. Дата регистрации. Регион. Виды экономической деятельности. Сведения о постановке на учет ФНС, ПФ, ФСС и ФОМС России.

выписка из егрюл

ОГРН, ИНН, ОКВЭД. Контакты, реквизиты. Уставной капитал. Дочерние компании. Учет в налоговой, регистрация в ПФ, ФСС, ФОМС. Лицензии, свидетельства.

Кредитный отчет контрагента

Проверка исполнения контрагентом кредитных обязательств. Оценка рисков. Определение лимита дебиторской задолженности.

Отчеты по продажам в 1С: Управление торговлей

1С: Управление торговлей – программа, позволяющая эффективно управлять продажами и проводить учет финансовых затрат любого торгового предприятия. 1С:УТ предоставляет пользователям различные инструменты для анализа результатов продаж. Доступность тех или иных отчетов определяется наличием у конкретного пользователя соответствующих прав. Права и роли назначаются администратором программы.

Обратившись к разделу «Настройка», каждый пользователь 1С сможет добавлять или удалять типовые отчеты с панели. Если вы используете какие-либо формы отчетности чаще других, целесообразно вынести их на панель «Избранное». Каждый документ в программе 1С можно настроить под себя – пользователю будут выводиться только необходимые данные. Ниже рассмотрим наиболее востребованные формы аналитических отчетов, их назначение и порядок формирования.

Читать еще:  Письмо о предоставлении рассрочки платежа образец

Задолженность клиентов по срокам в 1С:УТ

Данный отчет позволяет проследить наличие просроченной задолженности по каждому из контрагентов. Сформировать аналитический документ можно при помощи фильтров:

  • по отдельным организациям (клиентам);
  • по сроку задолженности (задать необходимые значения можно, обратившись к разделу «Классификация»).

Для того чтобы сформировать отчет, необходимо:

  • В меню «Главное» обратиться к вкладке «Отчеты».

  • Выбрать пункт «Отчеты по продажам» – «Задолженность клиентов».

  • Выбрать отдельного контрагента или снять галочку в графе «Клиент» — в таком случае документ будет сформирован по всем клиентам.

  • Указать даты (период), за которые необходимо проанализировать данные.
  • Указать классификацию. Раздел «Классификация» предусматривает анализ данных по задолженностям за определенный период, например – 1-2 дня, 60-90 дней и др.
  • Обратиться к опции «Сформировать».

В течение нескольких секунд отчет будет отражен на странице. В типовой форме документа представлены не только общие сведения о должниках (или контрагентах, которым должна наша компания), но информация о взаимных расчетах, сроках просрочки. При необходимости документ можно распечатать или сохранить на компьютер в различных форматах.

Важно: интервалы сроков задолженности, которые используются на предприятии, можно выбрать из справочника или создать самостоятельно, обратившись к справочнику «Варианты классификации задолженности».

Ведомость расчетов с клиентами

«Ведомость расчетов с клиентами» — отчет, отражающий детальный анализ взаиморасчетов с контрагентами. Сформировав документ, можно узнать, как изменилась задолженность за определенный период, и какое текущее сальдо расчетов.

Для формирования стандартной формы документа укажите:

  1. Период, за который необходимо предоставить данные.
  2. Контрагента. Если необходимо отразить документ со всеми клиентами, снимите галочку и обратитесь к кнопке «Сформировать».

Стандартная форма документа отражает суммы задолженности по каждому из договоров в целом. Для того чтобы сформировать расширенную ведомость:

  1. Обратитесь к разделу «Настройки» и перейдите на вкладку «Дополнительно».
  2. Кликните на «. » на панели «Структура» – в отдельном окне откроются настройки этой строки.
  3. Двойным щелчком кликните на поля «Клиент. Контрагент. Договор» и нажмите кнопку «ОК». Для того чтобы убрать ненужные поля из отчета (например, «Партнер»), снимите галочки.
  4. Щелкните по кнопке «Добавить» в разделе «Редактирование группировок», выберите пункт «Регистратор» в строке «Поле», нажмите «ОК».

После того как все настройки будут применены, отчет примет форму, в которой будет представлена информация о:

  • наименовании контрагента;
  • валюте расчетов;
  • договоре;
  • объекте расчетов;
  • начальном остатке долга (дебиторская, кредиторская задолженность).

Типовые условия продаж

Аналитический отчет «Типовые условия продаж» отражает все условия сотрудничества с покупателями. Типовые соглашения анализируются по виду цен (оптовые, розничные и др.), хозяйственным операциям, графикам оплаты, срокам поставки номенклатуры и складам. Документ позволяет сравнить информацию об общих параметрах соглашений.

Для формирования ведомости:

  1. На вкладке «Главное» выберите раздел «Отчеты по продажам» – «Типовые условия продаж».
  2. Если это необходимо, исключите ненужные поля из типовой формы, обратившись к разделу «Настройка.

Важно: Конфигурация 1С УТ позволяет также отразить в отчете менеджера, ответственного за сделку или вывести информацию о проценте вознаграждения.

Анализ цен в 1С:Управление торговлей

Отчет «Анализ цен» используется для сравнения цен, отраженных в различных документах продажи (например, «Заказы клиентов», «Коммерческое предложение», «Реализация товаров и услуг»). Документ позволяет сравнить цены поставщиков с ценами, которые компания предлагает своим покупателям, а также проанализировать их отклонение от цен конкурентов.

Форма отражает несколько видов цен:

  • цены поставщиков;
  • цены со скидкой (включая наценку);
  • цены без предоставления скидок.

Минимальные значения цен в сформированном документе выделены зеленым цветом, максимальные – красным. Сформировать документ можно из списка заказа клиентов по выделенным заказам.

Оценка рентабельности продаж

Форма «Оценка рентабельности продаж» позволяет предварительно оценить рентабельность текущей продажи и определить:

  • коэффициенты наценки на каждую отдельную продажу;
  • маржинальную прибыль, полученную в результате реализации товаров;
  • наименее и наиболее прибыльные товары в конкретной продаже.

На основании данных, представленных в расчете, можно:

  • принять решение об изменении используемых ручных и автоматических скидок;
  • изменить количество и состав товаров в документах продажи.

Создать документ можно как из раздела «Отчеты по продажам», так и на основании документа «Заказ клиента».

Обратите внимание: актуальные данные будут представлены в программе лишь в том случае, когда в 1С занесена информация обо всех ценах поставщиков (цена покупки, цена со скидкой и без), налоги. Документ позволяет просмотреть рентабельность по каждому из товаров отдельно – номенклатура с детальным анализом будет представлена в этой же форме.

Состояние выполнения заказа

Отчет «Состояние выполнения заказов клиентов» формируется из индивидуального раздела «Заказ клиента». Он отражает состояние заказа – внесена оплата покупателем или нет. В форме также представлена информация о том, был ли уплачен аванс, в какие даты и на какую сумму производилась отгрузка партии товара.

Причины отмены заказов

Форма «Причины отмены заказов» используется для выявления причин, в силу которых заказы не были выполнены или выполнялись частично. Для создания документа необходимо обратиться к разделу «Отчеты по продажам» в главном меню и выбрать соответствующую форму.

«Причины отмены заказов» – документ, позволяющий эффективно улучшать сервис и контролировать качество обслуживания клиентов компании. Документ содержит информацию о причинах отказа как на заказ в целом, так и на определенные товары за выбранный период. Кроме того, отсортировать данные можно по ценовым группам товаров и менеджерам.

Карточка расчетов с клиентами

Данный отчет используется для анализа взаимных расчетов с клиентами и покупателями. Сформированный документ позволяет сравнить текущие расчеты с покупателями в соответствии с планируемыми этапами оплат, оформленными документами. Отчет показывает суммарный долг и информацию о просрочке, если такие данные имеются.

Создать отчет можно на основании «Заказа клиента» или «Коммерческого предложения клиенту».

Динамика просроченной задолженности клиентов

Документ предназначен для анализа динамики величины доли просроченной дебиторской задолженности с разбивкой по конкретным периодам. Сформировав документ, можно отследить темпы роста задолженности. Вся информация в табличной части автоматически группируется по менеджерам и клиентам.

Платежная дисциплина клиентов в 1С: Управление торговлей

Отчет «Платежная дисциплина клиентов» содержит данные за определенный период по числу заказов реализации. Форма отражает информацию о просроченных заказах реализации, рассчитывает процент просроченной задолженности и ее средний срок.

Нужна помощь в настройке отчётов в 1С: Управление торговлей? Звоните нашим специалистам!

Формирование кредитной политики покупателей

Как сформировать эффективную кредитную политику покупателей, чтобы и компания не испытывала проблем, и покупателям было выгодно.

Сегодня мы поговорим о том, как сформировать такие условия для покупателей, чтобы и продукция продавалась в отсрочку, и компания в будущем не испытывала проблем с платежеспособностью.

Формирование политики кредитования покупателей

Условия, по которым мы можем предоставлять отсрочку платежа — это кредитная политика предприятия, и они подлежат формулированию в специальном регламенте. Это может быть, Регламент Управления Дебиторской Задолженностью.

Читать еще:  Степень платежеспособности общая формула по балансу

Критериев, которые могут использоваться для определения кредитного лимита покупателей, может быть несколько. Каждый критерий — это либо самостоятельная оценка, либо рейтинговая система.

Рассмотрим упрощенный вариант формирования рейтинга покупателей.

1. Ранжирование покупателей по объему выручки

2. Ранжирование покупателей по платежной дисциплине

3. Ранжирование покупателей по финансовому состоянию

Из множества финансовых показателей для экспресс-оценки можно выбрать хотя бы три:

  • Рентабельность;
  • Устойчивость (независимости);
  • Платежеспособность.

В результате нашего упрощенного рейтинга мы получим следующие условия платежей, которые можем предоставить:

1. Предприятиям с рейтингом 20-25 — предоставляется отсрочка до 30 дней. Предприятия, являющиеся крупными клиентами, имеющие просрочку не более 10 дней и отличное финансовое состояние.

2.Предприятиям, с рейтингом 15-20 — предоставляется отсрочка не более 10 дней. Предприятия с крупным или средним объёмом отгрузок, имеющие удовлетворительную платежную дисциплину, и приемлемое финансовое состояние.

3. Предприятиям с рейтингом 13-15 — оплата по факту отгрузку. Мелкий покупатель с удовлетворительной платежной дисциплиной и приемлемым финансовым состоянием.

4. Предприятие с рейтингом менее 7–10 — предоплата 50%.

5. Предприятие с рейтингом менее 7 — предоплата 100%.

Кроме этого, в качестве критерия оценки важными могут быть следующие параметры:

1. Объем исковых требований, предъявленных клиенту (данные можно взять из БКИ). Их можно сравнить с величиной активов предприятия.

  • До 5% – хорошо, приемлемо;
  • 5–10% – приемлемо;
  • 15% – много исковых;
  • 25% – очень много.

2. Маржинальная рентабельность сделки.

  • Более 50% – очень хорошо;
  • 30%–50% – хорошо;
  • 20%–30% – приемлемо;
  • 10%–20% – низкая.

Рейтинги можно устанавливать с периодичностью раз в год, раз в полгода, или раз в квартал от частоты покупки вашего товара покупателями.

Формирование кредитной политики. На что еще обратить внимание?

Рассмотренные критерии — это не единственные показатели которые можно использовать при составлении рейтинга клиентов, можно также учитывать:

  • срок работы контрагента;
  • качество менеджмента;
  • деловую репутацию;
  • структуру бизнеса;
  • показатели ликвидности, платежеспособности.

Если клиент не проходит по вашим критериям, но вам хочется отгрузить ему продукции в долг, вы можете застраховать себя, попросив у контрагента обеспечение обязательств:

  • банковскую гарантию;
  • договор поручительства;
  • страхование кредита;
  • договор залога.

Эти варианты также можно прописать в Регламенте управления дебиторской задолженностью.

Платежная дисциплина преодолела кризис

Доля платежей по розничным ссудам, не погашенных в срок в течение календарного месяца, пошла на убыль. Если в начале этого года более 13,5% платежей по кредитам выплачивались заемщиками не вовремя, то летом их доля снизилась до 12%, что уже близко к докризисным показателям. Об этом свидетельствуют данные РАНХиГС и Института Гайдара. В крупнейших банках подтвердили тренд. По прогнозам кредитных организаций, он продолжится и в следующем году в связи с улучшением ситуации в экономике и восстановлением доходов заемщиков. В свою очередь это позитивно скажется на росте розничного кредитования, полагают финансисты.

О том, что платежная дисциплина граждан вернулась к докризисному уровню, свидетельствуют данные «Мониторинга экономической ситуации в России. Тенденции и вызовы социально-экономического развития», подготовленного РАНХиГС и Институтом Гайдара. В документе говорится, что летом доля платежей, не погашенных заемщиками в срок, составила 12%, почти достигнув показателей 2013 года — 11–11,5%. С начала года показатель упал на 1,5 п.п.

В крупнейших кредитных организациях — Сбербанке, Бинбанке, СМП Банке, Новикомбанке и «Российском капитале» — подтвердили, что доля платежей по ссудам, не погашенным в срок в течение календарного месяца, сокращается.

— С прошлого года мы наблюдаем качественный рост платежной дисциплины клиентов – как в отношении своевременного внесения ежемесячных платежей, так и в отношении существующей просроченной задолженности, — отметил начальник управления стратегий взыскания Бинбанка Станислав Витвицкий. — Так, во II квартале 2017 года уровень входа в просроченную задолженность по беззалоговым кредитам вышел на минимальный с докризисного периода уровень. Доля клиентов, переходящих в просрочку более трех платежей, за год снизилась на треть. Клиенты на глубокой стадии просрочки стали гасить кредиты быстрее и в большем объеме.

В Сбербанке пояснили, что тренд обусловлен стабилизацией макроэкономической ситуации, улучшением качества заемщиков и совершенствованием методов взыскания просроченной задолженности. В банке «Российский капитал» уточнили, что на тенденцию повлиял и рост доходов населения.

ЦБ в докладе о денежно-кредитной политике в сентябре сохранил прогноз по динамике цен на нефть до конца этого года — $50 за баррель марки Urals. При отсутствии негативных факторов, по итогам года Банк России ожидает рост ВВП в 1,5–2%. Минэкономразвития ожидает рост ВВП в 2,1%. С начала 2017 года, по данным Росстата, средний номинальный доход увеличился на 2,9 тыс., до 38,6 тыс. рублей. Уровень кредитной нагрузки россиян достиг минимального значения с 2014 года. По данным Объединенного кредитного бюро, в первом полугодии 2017 года показатель составил 32%, за последние четыре года он снизился на 8 процентных пунктов. Это позитивно сказалось на ситуации с просроченной задолженностью. По данным ЦБ, объем просроченной задолженности по розничным кредитам сроком от 90 дней с начала года упал на 1,9% и составил 958,8 млрд рублей на 1 сентября 2017 года. Кроме того, в кризис банки перестали кредитовать клиентов «с улицы», отдавая предпочтение гражданам с хорошей кредитной историей и зарплатным клиентам. Всё это обусловило улучшение качества заемщиков и, соответственно, платежной дисциплины в целом.

— Банки предлагают различные программы реструктуризации, льготные условия, списание пеней и штрафов по кредитам, — добавил вице-президент СМП-банка Роман Цивинюк. — В большинстве случаев с ранней просрочкой до 90 дней это помогает клиенту вернуться в график платежей. Также не стоит забывать о программах рефинансирования кредитов, которых сейчас на рынке достаточно много.

Рефинансирование в среднем позволяет снизить ставку по кредиту на 2–3 п.п., а в отдельных случаях экономия может доходить до 5–7 п.п.

Улучшение платежной дисциплины россиян подстегнуло рост розничного кредитования. По данным ЦБ, в первом полугодии объем выданных населению займов увеличился на 3% — до 3,965 трлн рублей. Рост розничного кредитования может подстегнуть потребительский спрос и, соответственно, стимулировать экономику в целом.

— Например, оживление ипотечного кредитования окажет поддержку жилищному строительству и строительному комплексу в целом, — отметили в пресс-службе Минэкономразвития (МЭР).

По прогнозам Сбербанка, доля платежей по ссудам, не погашенным в срок, продолжит сокращаться в 2018 году, что положительно скажется на росте кредитования. По прогнозам Минэкономразвития, в базовом варианте 2018 году ожидается рост реальных заработных плат на 4,1 % по сравнению с 2017 годом, что в условиях восстановления экономики будет способствовать улучшению платежной дисциплины в 2018 году. В Новикомбанке уверены, что в следующем году доля платежей по ссудам, не погашенным в срок, достигнет докризисных 11–11,5%.

В ЦБ и Минфине не ответили на запрос «Известий».

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector
×
×