Tishanskiysdk.ru

Про кризис и деньги
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Рекомендуемая дата платежа и дата платежа

Дата платежа по кредиту

Банки по-разному определяют дату платежа по кредиту. Механизм установления даты платежа зависит от технологий, которые финансовая организация применяет. Поэтому некоторые банки предоставляют своим клиентам возможность самостоятельно выбрать эту дату, другие привязывают ее к моменту выдачи кредита.

Например, в Райффайзенбанке заемщик может выбрать любую удобную для него дату, но при этом первый платеж должен приходиться на рабочий день, а последний — на любой день недели, кроме воскресенья. Также первый платеж осуществляется не ранее 10 и не позднее 30 дней с даты выдачи кредита.

Более жесткая привязка к моменту выдачи кредита – у ВТБ 24: в качестве даты платежа берется день фактического оформления займа. Такая же система действует в ХКФ Банке и Альфа-Банке.

В Бинбанке дата платежа определяется в отделение банка при подписании кредитного договора.

Клиент ЮниКредит Банка может выбрать для погашения платежа любой день месяца с 1 по 20 число.

Временные ограничения есть и у Промсвязьбанка — для погашения возможна любая дата с 3-го по 23-е число каждого месяца по всем программам потребительского кредитования.

Списание платежа производится банками в назначенную дату по графику, но многие кредитные организации рекомендуют вносить средства на счет немного заранее, хотя бы за день. Некоторые финучреждения предусматривают рекомендованные даты оплаты платежа: например, в ХКФ Банке и Московском Кредитном Банке такая дата устанавливается за десять календарных дней до даты списания. В МКБ при отказе клиента от условия по заблаговременному обеспечению наличия денежных средств на счете процентная ставка увеличивается на 2 п. п. В то же время, если клиент внесет сумму после рекомендованной даты, это не будет считаться просроченной задолженностью, которая бы негативно повлияла на кредитную историю клиента.

Эта мера связана с тем, что в случае, если клиент производит оплату через сторонние организации, например через отделения почтовой связи, срок поступления платежа может затянуться, и по кредиту возникнет просроченная задолженность.

Практически все банки, если дата платежа в определенные месяцы приходится на выходные или праздничные дни, переносят ее на первый ближайший рабочий день, а просрочка считается со следующего дня.

Некоторые финансовые учреждения дают своим клиентам возможность поменять установленную дату платежа. Право на бесплатное изменение платежного дня предусмотрено в кредитных договорах Промсвязьбанка, Райффайзенбанка и Альфа-Банка. В ХКФ Банке такая услуга предоставляется также бесплатно, однако дату платежа можно менять по всем действующим договорам не более одного раза в рамках одного кредита. В ВТБ 24, Бинбанке и ЮниКредит Банке подобная возможность отсутствует.

Как правило, банки меняют расчетный день только по потребительским кредитам. По ипотечным займам изменение даты платежа влечет необходимость перевыпуска и перерегистрации закладной – это достаточно трудоемкий процесс, поэтому данная услуга предлагается на рынке редко.

Многие кредитные организации напоминают о дате очередного платежа через СМС-сообщения, рассылая их обычно за пять дней до даты планового погашения. Некоторые банки уведомляют своих клиентов дважды. К примеру, в ХКФ Банке сообщения направляются за десять дней до даты списания платежа по кредиту, то есть в рекомендованный день оплаты, а затем за три дня до фактического списания. Услуга смс-информирования, чаще всего, бывает платной.

Ежемесячный платеж по кредиту: платим правильно во избежание претензий от банка

Заключая кредитный договор, вы всегда получаете график платежей, который следует обязательно соблюдать. Его нарушение приведет к тому, что банк применит к вам штрафные санкции, которые также прописаны в кредитном договоре. Заемщик обязуется вносить ежемесячный платеж по кредиту вовремя и в полном размере.

Только вот при заключении договора кредитования менеджер не спешит рассказывать подробно о схеме выплат, рассчитывая, что заемщик итак со всем разберется. А если менеджер и рассказывает о порядке выплаты, то заемщик его не особо слушает, желая поскорее закончить процесс подписания бумаг и получить свои деньги.

Все это приводит к тому, что заемщик непреднамеренно может нарушить график платежей, в результате банк назначит ему штраф и может занести факт просроченного платежа в кредитную историю. Вот и разберемся как правильно вносить ежемесячные кредитные платежи.

Изучаем график платежей

Он обязательно приложен к кредитному договору. Основную информацию по выплатам вы получите именно из этого документа, поэтому позаботьтесь о его сохранности до полного закрытия кредитного долга.

График платежей представляет собой таблицу, которая отражает все аспекты выплаты кредита. Изначально этот график может показаться набором цифр, но если изучить его более внимательно, можно получить исчерпывающую информацию о погашении своего кредита.

График состоит из столбцов и строк. Строки — это каждый месяц жизни кредита. На сколько месяцев вы взяли кредит, столько срок и будет в графике.

Читать еще:  Формула расчета платежеспособности

График содержит следующие столбцы:

1. Порядковый номер месяца жизни кредита.

2. Сумма ежемесячного платежа. Стандартно банки применяют аннуитетную схему выплат, поэтому сумма ежемесячного платежа всегда одинаковая.

3. Расшифровка ежемесячного платежа: сколько уходит на проценты, сколько на погашение основного долга.

4. Остаточный долг по кредиту или сумма для досрочного погашения.

Дата списания средств: основная ошибка заемщиков

В графике платежей указывается дата списания средств. В эту дату деньги уже должны лежать на кредитном счету. По окончании дня система автоматически списывает средства со счета в размере указанного в графике ежемесячного платежа. Если необходимой суммы не обнаружено, банк назначает штраф. Даже если для списания не будет хватать одной копейки, система не сможет оплатить кредит, ежемесячный платеж будет считаться просроченным.

Заемщики часто ошибаются, считая, что в дате указан день, когда следует вносить платеж. Они ждут до последнего, оплачивают кредит в дату списания, а потом удивляются претензиям банка и назначенным штрафам. В дату списания деньги уже должны лежать на счету. Учитывайте, что платеж исполняется не сразу, сроки перевода зависят от того, каким методом погашения кредиты вы воспользовались.

Методы внесения платежа и сроки его зачисления

Обычно при подписании кредитного договора заемщику рассказывают какими методами он может погашать задолженности, часто в пакет документов кладут бумагу с описанием методов. Можно использовать любой, но при этом учитывайте время зачисления средств.

1. Касса банка-кредитора или его банкомат. Это единственный вариант, при котором деньги переводятся на счет в день совершения платежа. Только при оплате кредита таким методом можно вносить деньги в дату списания средств.

2. Касса стороннего банка или его интернет-банк. В этом случае будет делаться межбанковский перевод, который осуществляется в течение трех суток.

3. Почта. Хотя сейчас почта ускорила сроки перевода средств, но все равно банки рекомендуют вносить платежи за 7 дней до даты списания.

4. Салоны Связной, Евросеть, МТС. Деньги переводятся в течение трех дней.

5. Терминалы Киви, Элекснет. Перечисление платежа будет также длиться до трех дней.

Комиссии за внесение платежа

Без взимания комиссий платеж у вас возьмут только в банке, который этот кредит выдал, в остальных случаях предусматривается комиссия посредника, который принимает и проводит платеж.

Чаще всего размер комиссионных устанавливается в размере 1% от суммы кредита, но не менее 50-ти рублей. Но каждый посредник устанавливает свою плату, поэтому везде все по-разному. Например, при оплате через терминалы Киви для каждого банка устанавливается свой размер комиссионных.

Если вносить больше, чем указано в графике

В графике указывается обязательный ежемесячный платеж, который вы обязаны вносить каждый месяц на кредитный счет. Меньше этой суммы платить нельзя, а вот больше — без проблем.

Но учитывайте, что банк все равно спишет только ту сумму, которая указана в графике, остальные деньги так и останутся просто лежать на вашем кредитном счету. А в следующий раз вы можете внести меньше, учитывая, что часть денег осталась лежать на кредитном счете.

Если вы желаете вносить больше, то оформляйте при этом частичное досрочное погашение. Каждый раз перед внесением платежа обращайтесь в банк и пишите заявления, указывая какую сумму вы желаете заплатить.

Тогда в дату списания банк спишет всю сумму, что повлечет собой изменение графика платежей и снижение переплаты. Банк может рассчитать ежемесячный платеж в сторону его уменьшения, оставив срок кредита без изменений. Или же платеж останется прежним, но срок кредита сократится за счет частичного погашения кредитной задолженности.

Discovered

О финансах и не только…

Дата платежа по кредиту

Дата платежа по кредиту каждым банком определяется по-разному. Механизм установления даты платежа зависит от технологий, которые финансовая организация применяет. Поэтому некоторые банки предоставляют своим клиентам возможность самостоятельно выбрать эту дату, другие же привязывают ее к моменту выдачи кредита.

Например, в одном банке заемщик может выбрать любую удобную для него дату, но при этом первый платеж должен приходиться на рабочий день, а последний — на любой день недели, кроме воскресенья. Также первый платеж осуществляется не ранее 10 и не позднее 30 дней с даты выдачи кредита.

В другом банке сумма ежемесячного платежа списывается банком в последний день каждого процентного периода, который начинается со следующего дня после даты предоставления займа.

У третьего банка существует более жесткая привязка к моменту выдачи кредита: в качестве даты платежа берется день фактического оформления займа.

Четвертый банк использует дифференцированный подход к установлению платежной даты в зависимости от вида кредита. По кредиту наличными она устанавливается по желанию клиента, по остальным продуктам зависит от даты заключения договора.

Читать еще:  Гк рф авансовый платеж

Некоторые банки, в связи с существенной нагрузкой на ИТ системы банка в конце отчетных периодов, могут устанавливать прочие условия, например, клиент может выбрать для погашения платежа любой день месяца, кроме 29, 30 и 31-го числа или же для погашения возможна любая дата с 3-го по 27-е число каждого месяца по всем программам потребительского кредитования.

Списание платежа производится банками в назначенную дату по графику, но многие кредитные организации рекомендуют вносить средства на счет немного заранее, хотя бы за день. Некоторые финучреждения предусматривают рекомендованные даты оплаты платежа: например, такая дата устанавливается за десять календарных дней до даты списания. Некоторые банки при подписании кредитного договора предупреждают, что при отсутствии на счете средств за десять дней до списания заемщику начисляются штрафы, но в то же время это не считается просроченной задолженностью, которая бы негативно повлияла на кредитную историю клиента. Эта мера связана с тем, что в случае, если клиент производит оплату через сторонние организации, например через отделения почтовой связи, срок поступления платежа может затянуться, и по кредиту возникнет просроченная задолженность.

Практически все банки, если дата платежа в определенные месяцы приходится на выходные или праздничные дни, переносят ее на первый ближайший рабочий день, а просрочка считается со следующего дня.

Некоторые финансовые учреждения дают своим клиентам возможность поменять установленную дату платежа. Как правило, банки меняют расчетный день только по потребительским кредитам. По ипотечным займам изменение даты платежа влечет необходимость перевыпуска и нотариального переоформления договоров – это достаточно трудоемкий процесс, поэтому данная услуга предлагается на рынке редко.

Многие кредитные организации напоминают о дате очередного платежа через СМС-сообщения, рассылая их обычно за определенное количество дней до даты планового погашения.

Дата платежа по кредиту

Банки по-разному определяют дату платежа по кредиту. Механизм установления даты платежа зависит от технологий, которые финансовая организация применяет. Поэтому некоторые банки предоставляют своим клиентам возможность самостоятельно выбрать эту дату, другие привязывают ее к моменту выдачи кредита.

Например, в Райффайзенбанке заемщик может выбрать любую удобную для него дату, но при этом первый платеж должен приходиться на рабочий день, а последний — на любой день недели, кроме воскресенья. Также первый платеж осуществляется не ранее 10 и не позднее 30 дней с даты выдачи кредита.

В ХКФ Банке сумма ежемесячного платежа списывается банком в последний день каждого процентного периода, который начинается со следующего дня после даты предоставления займа.

Более жесткая привязка к моменту выдачи кредита – у ВТБ 24: в качестве даты платежа берется день фактического оформления займа. Такая же система действует в Бинбанке.

В Альфа-Банке используют дифференцированный подход к установлению платежной даты в зависимости от вида кредита. По кредиту наличными она устанавливается по желанию клиента, по остальным продуктам зависит от даты заключения договора.

Клиент ЮниКредит Банка может выбрать для погашения платежа любой день месяца, кроме 29, 30 и 31-го числа. Исключение последних трех дней месяца в банке объясняют техническими причинами.

Временные ограничения есть и у Промсвязьбанка — для погашения возможна любая дата с 3-го по 27-е число каждого месяца по всем программам потребительского кредитования.

Первый Республиканский Банк предлагает заемщику выбрать дату платежа в период с 5-го по 25-е число.

Списание платежа производится банками в назначенную дату по графику, но многие кредитные организации рекомендуют вносить средства на счет немного заранее, хотя бы за день. Некоторые финучреждения предусматривают рекомендованные даты оплаты платежа: например, в ХКФ Банке и Московском Кредитном Банке такая дата устанавливается за десять календарных дней до даты списания. В МКБ при подписании кредитного договора предупреждают, что при отсутствии на счете средств за десять дней до списания заемщику начисляются штрафы, но в то же время это не считается просроченной задолженностью, которая бы негативно повлияла на кредитную историю клиента.

Эта мера связана с тем, что в случае, если клиент производит оплату через сторонние организации, например через отделения почтовой связи, срок поступления платежа может затянуться, и по кредиту возникнет просроченная задолженность.

Практически все банки, если дата платежа в определенные месяцы приходится на выходные или праздничные дни, переносят ее на первый ближайший рабочий день, а просрочка считается со следующего дня.

Некоторые финансовые учреждения дают своим клиентам возможность поменять установленную дату платежа. Право на бесплатное изменение платежного дня предусмотрено в кредитных договорах Промсвязьбанка, Райффайзенбанка, ЮниКредит Банка, Первого Республиканского Банка, Альфа-Банка, Бинбанка. В ХКФ Банке такая услуга будет стоить 99 рублей, при этом дату платежа можно менять по всем действующим договорам, но не более одного раза в рамках одного кредита. В ВТБ 24 подобная возможность отсутствует.

Читать еще:  Что значит назначение платежа в квитанции

Как правило, банки меняют расчетный день только по потребительским кредитам. По ипотечным займам изменение даты платежа влечет необходимость перевыпуска и перерегистрации закладной – это достаточно трудоемкий процесс, поэтому данная услуга предлагается на рынке редко.

Многие кредитные организации напоминают о дате очередного платежа через СМС-сообщения, рассылая их обычно за пять дней до даты планового погашения. Некоторые банки уведомляют своих клиентов дважды. К примеру, Альфа-Банк – сначала за пять дней и повторно за день до даты платежа. В ХКФ Банке сообщения направляются за десять дней до даты списания платежа по кредиту, то есть в рекомендованный день оплаты, а затем за три дня до фактического списания.

Дата платежа по кредиту

Банки по-разному определяют дату платежа по кредиту. Механизм установления даты платежа зависит от технологий, которые финансовая организация применяет. Поэтому некоторые банки предоставляют своим клиентам возможность самостоятельно выбрать эту дату, другие привязывают ее к моменту выдачи кредита.

Например, в Райффайзенбанке заемщик может выбрать любую удобную для него дату, но при этом первый платеж должен приходиться на рабочий день, а последний — на любой день недели, кроме воскресенья. Также первый платеж осуществляется не ранее 10 и не позднее 30 дней с даты выдачи кредита.

В ХКФ Банке сумма ежемесячного платежа списывается банком в последний день каждого процентного периода, который начинается со следующего дня после даты предоставления займа.

Более жесткая привязка к моменту выдачи кредита – у ВТБ 24: в качестве даты платежа берется день фактического оформления займа. Такая же система действует в Бинбанке.

В Альфа-Банке используют дифференцированный подход к установлению платежной даты в зависимости от вида кредита. По кредиту наличными она устанавливается по желанию клиента, по остальным продуктам зависит от даты заключения договора.

Клиент ЮниКредит Банка может выбрать для погашения платежа любой день месяца, кроме 29, 30 и 31-го числа. Исключение последних трех дней месяца в банке объясняют техническими причинами.

Временные ограничения есть и у Промсвязьбанка — для погашения возможна любая дата с 3-го по 27-е число каждого месяца по всем программам потребительского кредитования.

Первый Республиканский Банк предлагает заемщику выбрать дату платежа в период с 5-го по 25-е число.

Списание платежа производится банками в назначенную дату по графику, но многие кредитные организации рекомендуют вносить средства на счет немного заранее, хотя бы за день. Некоторые финучреждения предусматривают рекомендованные даты оплаты платежа: например, в ХКФ Банке и Московском Кредитном Банке такая дата устанавливается за десять календарных дней до даты списания. В МКБ при подписании кредитного договора предупреждают, что при отсутствии на счете средств за десять дней до списания заемщику начисляются штрафы, но в то же время это не считается просроченной задолженностью, которая бы негативно повлияла на кредитную историю клиента.

Эта мера связана с тем, что в случае, если клиент производит оплату через сторонние организации, например через отделения почтовой связи, срок поступления платежа может затянуться, и по кредиту возникнет просроченная задолженность.

Практически все банки, если дата платежа в определенные месяцы приходится на выходные или праздничные дни, переносят ее на первый ближайший рабочий день, а просрочка считается со следующего дня.

Некоторые финансовые учреждения дают своим клиентам возможность поменять установленную дату платежа. Право на бесплатное изменение платежного дня предусмотрено в кредитных договорах Промсвязьбанка, Райффайзенбанка, ЮниКредит Банка, Первого Республиканского Банка, Альфа-Банка, Бинбанка. В ХКФ Банке такая услуга будет стоить 99 рублей, при этом дату платежа можно менять по всем действующим договорам, но не более одного раза в рамках одного кредита. В ВТБ 24 подобная возможность отсутствует.

Как правило, банки меняют расчетный день только по потребительским кредитам. По ипотечным займам изменение даты платежа влечет необходимость перевыпуска и перерегистрации закладной – это достаточно трудоемкий процесс, поэтому данная услуга предлагается на рынке редко.

Многие кредитные организации напоминают о дате очередного платежа через СМС-сообщения, рассылая их обычно за пять дней до даты планового погашения. Некоторые банки уведомляют своих клиентов дважды. К примеру, Альфа-Банк – сначала за пять дней и повторно за день до даты платежа. В ХКФ Банке сообщения направляются за десять дней до даты списания платежа по кредиту, то есть в рекомендованный день оплаты, а затем за три дня до фактического списания.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector