Tishanskiysdk.ru

Про кризис и деньги
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как правильно купить валюту

Как правильно покупать валюту

В последние дни рынок валюты демонстрировал головокружительную динамику, и у многих сработал рефлекс «бежать в обменник». Для кого-то это способ защитить свои сбережения, кто-то запасает доллары перед отпуском. Банки.ру поможет купить валюту с максимальной выгодой для вас.

Самый очевидный способ купить валюту — действительно отправиться в обменник или в отделение какого-либо банка и приобрести там доллары или евро. На портале Банки.ру можно сравнить курсы валют, которые предлагают разные кредитные организации, и выбрать наиболее выгодный. Чтобы обменять сумму от 40 тыс. рублей, потребуется пройти процедуру идентификации личности, предъявив паспорт и заполнив анкету, форма которой установлена ЦБ.

Тут стоит учитывать, что во время сильной волатильности, пока вы добираетесь до выбранного отделения, курс может поменяться. Некоторые банки предлагают воспользоваться услугой бронирования курса. Таким образом можно застраховаться от внутридневного колебания курса и гарантированно получить необходимую валюту в полном объеме.

Как и все коммерческие организации, банки руководствуются законами спроса и предложения. Когда за валютой устремляется множество людей, это становится поводом увеличить спред (разницу) между курсами покупки и продажи.

Второй способ — приобретение валюты через интернет-банк. Чтобы приобрести валюту через интернет-банк, потребуется открыть валютный счет, затем пополнить его и при необходимости привязать карту. Перед совершением перевода банк продемонстрирует курс валюты. Вся операция займет несколько минут. Достаточно лишь нажать несколько значков и ввести сумму покупки. Если деньги потребуются наличными, можно будет снять их либо со счета в кассе вашего банка, либо с карты в банкомате. Предварительно надо посмотреть, какие банкоматы выдают валюту.

Третий способ — использовать сервисы, которые предлагают услугу покупки валюты онлайн. Это нечто среднее между первым и вторым способом. Непосредственно операцию покупки вы совершаете в Интернете, расплачиваясь своей картой. Процесс ничем не отличается от покупок в онлайн-магазинах. После совершения онлайн-покупки деньги можно получить в одном из отделений банков-партнеров в любое удобное время. Можно покупать валюту частями (когда есть возможность), а забрать наличные за один поход в банк. Деньги можно получить в течение трех лет с момента совершения операции. А если передумали получать наличные, на сайте есть опция отмены операции и возвращения денег на карту.

Такие сервисы удобны для тех, кто ищет более выгодный курс, нежели предлагаемый «родным» банком, но не готов ехать в обменник с энной суммой наличных денег.

Четвертый способ — купить на бирже. Если вы планируете приобрести иностранную валюту на значительную сумму, стоит разобраться в том, как это сделать на бирже. Покупка по биржевым курсам, как правило, выгоднее, нежели по тем, что устанавливают банки в своих отделениях. Чтобы получить доступ непосредственно к валютному рынку, потребуется заключить договор на брокерское обслуживание с уполномоченным предоставлять подобные услуги брокером. После заключения договора брокер открывает брокерский счет, на который надо будет перевести деньги с банковского счета. Удобнее всего, когда оба счета открыты в одном банке. После этого, получив специальное приложение, вы сможете проводить операции на торгах в режиме реального времени. Приобретенная валюта моментально поступит на ваш счет, и вам останется только перевести ее на банковский. За услуги брокера придется заплатить комиссию при совершении покупки, а также комиссию за вывод денег на банковский счет. Некоторые банки предлагают своим премиальным клиентам услугу покупки валюты на бирже. В этом случае все операции за вас проделает менеджер банка.

Вывод: «Бежать в обменник» в прямом смысле этого слова — не самый лучший способ приобретения валюты. В интернет-банке это можно сделать за считаные минуты, не тратя время на перемещения по городу. Одновременно можно воспользоваться и другими банковскими услугами. Например, открыть валютный вклад или заказать валютную карту с начислением процентов на остаток по счету.

5 способов сэкономить на покупке валюты

Планируя покупку валюты, каждый хотя бы раз задавался вопросом: где это можно сделать с максимальной выгодой. Поэтому, кроме традиционного похода в банк, правильным будет рассмотреть и другие варианты. В этой статье расскажем о том, где и сколько можно сэкономить при обмене рублей на доллары.

От чего танцуем (база для сравнения)

Сегодня наличную валюту можно приобрести в отделении практически любого банка. Каждое финучреждение самостоятельно определяет состав торгуемых валют и их курсы относительно друг друга. Поскольку эти курсы меняются со временем, возьмём для сравнения данные на 16 августа 2018 года. На эту дату ЦБ РФ установил официальный курс доллара США в 66,38 руб.

Сбербанк продаёт 1 доллар за 68,44 руб.

Возьмём это за основу и посмотрим, где можно в этот день купить доллар дешевле и насколько именно. Для наглядности будем считать, сколько долларов получится купить на 50 тыс. руб. В отделениях Сбера – 730,57 долл.

1. На бирже

Отправимся на Московскую биржу, и увидим, что в 15:05 курс доллара был равен 67,10 руб.

Биржевой курс доллара – величина переменная, в течение дня он изменяется в зависимости от текущей рыночной ситуации. Мы поймали момент, когда этот показатель оказался выгоднее курса Сбербанка на 1,34 руб. На Московской бирже удастся купить 745,14 долл.

Чтобы покупать доллары на бирже, нужно:

  • открыть в банке или брокерской компании брокерский счёт в рублях и долларах;
  • использовать Web-сервис или установить программу интернет-трейдинга для проведения операций;
  • внести средства на рублёвый счёт через интернет-банк или систему интернет-трейдинга;
  • отдать брокеру приказ на покупку долларов за рубли по текущему биржевому курсу;
  • вывести купленную валюту с долларового брокерского счёта на банковский.

Комиссия брокера за проведение сделки и вывод средств с брокерского счёта на банковский в каждой компании устанавливается индивидуально и зависит от тарифного плана (подключённого пакета брокерских услуг). Как правило, размер этих комиссий составляет до 0,1% от суммы сделки и 0,1-0,2% от выводимых средств.

Читать еще:  Как заработать деньги на криптовалюте

2. Через интернет-банк

Банки обменивают валюту не только в кассах, но и через системы интернет- и мобильного банкинга. Эта операция будет не такой выгодной, как на бирже, но по сравнению с курсом продажи наличной валюты сэкономить получится. Так, обмен рублей на доллары через Сбербанк Онлайн 16 августа 2018 года производится по курсу 67,98 руб. за доллар.

Таким образом, получится сэкономить 0,46 руб. с каждой единицы валюты и купить 735,51 долл.

Чтобы производить обмен валюты через интернет-банк, необходимо открыть рублёвый и валютный счета.

3. WMR -> WMZ

Если у вас есть аккаунт в Webmoney, то можно купить валюту за рубли по курсу системы. Для этого нужно создать рублёвый (WMR) и долларовый (WMZ) кошельки, пополнить первый и перевести средства из него во второй. Для нашего примера за каждый доллар придётся отдать 68,07 руб.

Курс на 0,37 руб. меньше, чем в отделении Сбербанка. На 50 тыс. руб. мы сможем купить 734,54 долл.

При этом следует иметь в виду, что использовать валюту лучше для покупок в интернете, поскольку комиссии за её вывод, например, на карту с лихвой перекроют полученную экономию.

4. Снять валюту с рублёвой карты

По банковским картам доступно получение наличных в банкоматах не только в валюте счёта. Поэтому с рублёвого пластика можно снять доллары, но при этом финучреждение удержит комиссию за конвертацию. Поскольку по кредитным картам в подавляющем большинстве случаев за снятие наличных даже в валюте счёта взимается комиссия, мы их не рассматриваем. У держателей дебетовых карт Сбербанка сэкономить на этой операции не получится, поскольку за 1 доллар придётся отдать 68,75 руб. Это на 0,31 руб. больше, чем при покупке наличных долларов в отделении.

С владельцев дебетовых карт Альфа-Банка за такую конвертацию слупят аж 5%! Поэтому возможность сэкономить при снятии валюты по рублёвой карте – исключение из правил, и найти такие предложения непросто, но они есть. Например, Эксперт Банк предлагает оформить рублёвую карту, декларируя покупку валюты по курсу ЦБ РФ.

Такой способ покупки валюты оказывается выгоднее и собственного предложения банка на продажу долларов (67,21 — 66,38 = 0,83 руб.) и тем более курса Сбербанка (68,44 — 66,38 = 2,06 руб.).

Таким образом сняв валюту с карты Эксперт Банка, клиент получит 753,24 долл.

5. Через денежный перевод

Приобретение валюты через систему денежных переводов за рубли также может оказаться выгодным делом. Например, «Золотая Корона» 16 августа 2018 года предлагает купить доллар за 67,30 руб.

Это меньше, чем по курсу Сбербанка, на 1,14 руб. И всё бы хорошо, но есть ограничение – сумма в валюте должна быть кратна 100. Поэтому на 50 тыс. руб. удастся приобрести только 700 долл.

Покупка валюты осуществляется путём списания рублёвых средств с карты, а получить доллары можно в отделении банка-участника системы, предъявив паспорт и номер операции, полученный по смс.

Искать выгоду при покупке валюты – занятие может быть и интересное, но не очень результативное. Максимум, что удастся выжать из такого поиска – 2-3% экономии. Если вы делаете это нечасто и тем более не зарабатываете на валютном трейдинге, то стоит подумать, надо ли тратить своё время.

Если вам понравилась статья, поставьте лайк. Это принесет большую пользу нашему каналу. И не забудьте подписаться на нас , чтобы не пропустить следующие статьи.

5 способов купить валюту дешевле, чем в обменнике

Разница в стоимости валюты по курсу ЦБ и в обменном пункте может достигать 3 рублей. То есть при покупке 10 тысяч долларов можно потерять до 30 тысяч рублей. Вот альтернативные способы покупки валюты, на которых можно сэкономить.

1. Купить валюту на бирже

Самый сложный, но самый экономичный способ купить валюту по текущему курсу. Вам понадобится:

заключить договор с брокером для торговли на Московской бирже;

открыть валютный счёт или валютную карту для вывода денег.

Выбрать карту с валютным счётом

Биржа — это не магазин, а место, где люди торгуются. Вы можете купить валюту по текущей стоимости, а можете предложить цену выше или ниже. Как только найдутся желающие, сделка совершится.

Валюта торгуется лотами. Например, 1 лот американских долларов составляет 1000 единиц, то есть равен 1000 долларов. Купить 100 долларов не получится. При покупке вам нужно указать количество лотов и цену, за которую вы готовы купить.

На Московской бирже можно купить: доллары, евро, китайские юани, казахские тенге, британские фунты и швейцарские франки.

При покупке/продаже валюты берётся комиссия биржи и брокера, а ещё может быть комиссия за вывод денег на счёт. Например, при покупке 10 тысяч долларов в компании «БКС брокер» все эти комиссии составляют 214,29 рубля.

Совершать сделки можно в рабочие дни биржи с 10:00 до 18:40 по московскому времени. Покупка и вывод денег могут занять 2–3 дня в зависимости от брокера.

2. Купить в интернет-банке

Большинство крупных банков предлагают купить доллары или евро через интернет-банк по выгодному курсу. Например, если в отделении Сбербанка покупать доллары, то их стоимость составит 63,22 рубля, а при покупке через приложение Сбербанк-онлайн — 62,53 рубля.

Валюта размещается на валютном вкладе или карточном счёте, откуда её можно обналичить.

3. Снять с карты в банкомате

Некоторые банки предлагают конвертацию валюты по выгодному курсу, если снимать деньги через банкоматы. Например, при снятии валюты с карты Халва конвертация происходит по формуле: курс ЦБ + 1%. Если курс ЦБ составляет 61 рубль за доллар, то вы его сможете купить за 61,61 рубля. Эта схема особенно выгодна, когда курс ЦБ ниже, чем текущий курс на бирже.

4. Денежным переводом

Некоторые сервисы по переводу денег предлагают обменивать валюту по выгодному курсу. Например, у «Золотой короны» разница в стоимости доллара по сравнению с биржей на момент написания статьи составляла 21 копейку. Купить валюту можно с помощью рублёвой карты, а затем получить в банке-партнёре по паспорту и коду из СМС.

Читать еще:  Биткоин криптовалюта что это

Некоторые банки могут взять комиссию. Покупка валюты в случае с «Золотой короной» проходит по MCC-коду 6538 (перевод денег). Например, в Тинькофф банке эта операция тарифицируется как выдача наличных, то есть при покупке валюты на сумму 3–135 тысяч рублей комиссии не будет, а в остальных случаях она составит 2% от суммы покупки.

5. Обменять у близких

Возможно, что у ваших друзей есть валюта, которую они хотят обменять на рубли. Спросите близких об этом. В таком случае вы можете совершить сделку по курсу ЦБ. Это будет выгодно и вам, и им, поскольку в обменном пункте друзья обменяли бы валюту по менее выгодному курсу.

Как правильно купить валюту

В какое время лучше покупать иностранную валюту

Приобретение иностранной валюты схоже с покупкой недвижимости. И не только потому, что и в том, и в другом случае предполагается долгий срок использования. Но и по причине важности совершения данных действий в определенные периоды, которые сулят наибольшую выгоду. Давайте узнаем, что говорят специалисты относительно оптимального времени покупки заграничных денег.

Попадание в налоговый период

Те, кто экспортируют свою продукцию, в первую очередь, владельцы компаний в сфере нефтяной, газовой промышленности и металлургии, получают оплату в валюте. Но налоги платят в российских рублях. Соответственно, им приходится продавать валюту и покупать рубли, чтобы рассчитаться с налоговиками. Приблизительно в диапазоне с 19 по 25 число каждого месяца многие как раз заняты именно этим.

В данный период ввиду большого спроса на рубль он имеет свойство укрепляться, а потому покупать иностранные деньги, в особенности доллары, бывает выгодно. Ожидать значительных изменений курса в это время, как правило, не приходится, но определенная экономия все же быть должна.

В начале декабря

В конце года многие люди в России получают хорошие премии и позволяют себе более серьезные траты, нежели обычно. В это время чаще всего покупают такие дорогостоящие вещи, как автомобили, бытовая техника, электроника и т.д. В основном наши граждане предпочитают покупать импортные товары, да и ассортимент их гораздо шире.

В связи с этим компании, которые представляют на российском рынке такую продукцию, активно скупают валюту, чтобы обеспечить свои магазины достаточным количеством товаров. Спрос на иностранную валюту сильно возрастает, а рубль тем временем слабеет. Однако в начале декабря ситуация совсем другая, поэтому есть смысл покупать доллары и евро именно тогда.

В начале августа

В последние годы на рынок валюты в России существенно влияют введенные США санкции. Август – месяц, когда представители американского Конгресса находятся на каникулах. В конце августа отдохнувшие парламентарии приступают к работе с большей энергией, чем в любое другое время года. Этой энергии с лихвой хватает и на то, чтобы придумывать, какими еще ограничениями обложить Россию.

Инвесторы, в свою очередь, желая снизить ущерб от очередных санкций, активно избавляются от своих активов в рублях. А потому в данный период рубль становится весьма слабым. И, опять-таки, обратная ситуация наблюдается в начале августа или конце июля. Так что приурочить покупку валюты к этому временному промежутку будет весьма разумно.

Всегдашняя готовность

Происходящие в стране и мире события часто влияют на курс рубля. Большинство из них трудно спрогнозировать. Но ситуацию на рынке нефти и газа следует отслеживать и всегда быть готовыми к действиям. Когда цены на них падают, теряет позиции и национальная валюта. И наоборот: подорожание этих важнейших экспортируемых Россией ресурсов способствует укреплению рубля. Чем больше выручка российских экспортеров, тем выгоднее покупать зарубежные деньги.

В сложившейся внешнеполитической ситуации нужно держать руку на пульсе во всем, что касается политики Соединенных Штатов. Чем больше стараются антироссийски настроенные американские законодатели, тем хуже ситуация с рублем. Причем, рынок может реагировать на очередные ограничения заранее – уже на стадии оглашения того или иного законопроекта в вашингтонском Капитолии.

Обычно между моментом предоставления нашим властям документов обсуждаемых конгрессменами санкций и их вступлением в силу проходит две недели. В это время доллар дорожает. Но еще до анонса можно спрогнозировать развитие событий, если следить за новостями и высказываниями западных политиков. Если вам надо срочно приобрести иностранную валюту, то, как только поймете, что ожидается новая порция санкций – покупайте доллары и евро как можно скорее.

Также прислушивайтесь к мнению финансовых аналитиков и экспертов. Но поддаваться ажиотажу, когда все, поверив их прогнозам, спешно запасаются иностранными дензнаками, не стоит. Практика показывает, что после того, как волна паники спадает, доллары и евро иногда сильно падают в цене. В любом случае всегда наблюдайте за ситуацией на валютном рынке и подвергайте ее вдумчивому анализу.

Купить, продать, не ошибиться: почему мы меняем валюту неправильно?

Мы делаем частые ошибки при купле-продаже валюты, прислушиваясь к неправильным советам и мифам, что менять деньги надо чуть ли не на растущую луну. Про луну, конечно, шутка. Но неправильные советы приводят к ошибкам, а ошибки — к потере денег.

Золотое правило инвестиционных консультантов: покупать валюту, когда курс упал, продавать — когда вырос. Из этого следует первая ошибка.

1. Мы покупаем валюту, когда курс растёт

Земля полнится слухами, угрозами новых санкций или скачка валют. Это приводит к тому, что мы бежим в обменники. На волне ажиотажа, когда все покупают тот же доллар, он растёт ещё сильнее. То же самое происходит перед новогодними праздниками. И валюту мы покупаем по максимально высокому и невыгодному курсу. А когда ажиотаж спадает, валюта теряет в цене. Яркий пример — 2014 год: евро и доллар побили исторические максимумы, выросли до 100 и 80 рублей, и люди стояли в очереди в обменники. Сегодня же в среднем — доллар 64,5 рубля, а евро — 72 рубля. Был ли смысл в лихорадочном обмене?

Читать еще:  Оборудование для майнинга криптовалют

Что делать?

Менять рубли на «спокойном» рынке, когда курс ровный. А ещё лучше — когда снизился. Не покупать валюту перед Новым годом. Если отправляетесь на каникулы в поездку — купите валюту заранее. Лучше всего как только запланировали отпуск. Например, если купили путёвки летом на зиму и запланировали потратить в поездке 1000 долларов, меняйте деньги после покупки. Если курс пойдет в рост, вам может просто не хватить денег на покупку нужной суммы.

2. Мы меняем все сбережения сразу

За один заход покупать нужную сумму невыгодно: во-первых, если объем сбережений большой, это просто риск для собственного кошелка. Так вы рискуете остаться с минимумом рублёвых накоплений. Придётся на чём-то экономить или занимать, если понадобятся рубли.

Что делать?

Разделите сбережения на несколько сумм и постепенно покупайте валюту. Лучше всего это делать в конце месяца, когда есть свободные средства в рублях. Например, если вы будете менять периодически по 100 долларов, то сможете сгладить потерю в разнице курсов.

3. Мы не сравниваем курсы в разных банках и меняем деньги в ближайшем

Разница в цене у нескольких банков в один день может составить 1 — 5 рублей. Поэтому идти в ближайший банк, чтобы поменять рубли, не сравнивая курсы в разных организациях, немного… Неразумно.

Что делать?

Сравните предложения в интернете. Например, на «Выберу.ру» есть раздел «Курсы валют банков»: здесь вы можете найти выгодные предложения среди банков из ТОП-10, ТОП-20, ТОП-50 или по всем банкам. На «Выберу.ру» можно узнать лучший курс покупки и продажи доллара, евро, фунта стерлингов, сравнить цены и найти отделение ближайшего к вам банка, курс которого выгоднее.

Данные на «Выберу.ру» обновляются в режиме реального времени: на портале представлены: Центробанк РФ, крупнейшая московская биржа MOEX. Кроме этого на «Выберу.ру» вы можете узнать о криптовалютах или воспользоваться конвертером.

Перед покупкой валюты в банке уточните, нет ли в кредитной организации ограничений или комиссий. Вдруг минимальная сумма покупки — 500 евро. Обращайтесь только в кассы банков, не покупайте валюту у «подпольных» менял. Безопаснее всего купить валюту в мобильном приложении. Кстати.

4. Мы не пользуемся мобильными приложениями

Как ни странно, курс валют в мобильном приложении вашего банка может быть выгоднее, чем в кассе.

Что делать?

Сравните курсы валют в мобильном приложении вашего банка и в отделении или на сайте кредитной организации. Видите выгоду — покупайте. К тому же, деньги поступят на вашу карту и будут храниться там. Это очень удобно, если вам нужны «безналичные» доллары, так как далеко не все банкоматы принимают валюту.

Например, когда мы писали этот материал, то сравнили курсы в приложении «Тинькофф банка» и на сайте: в приложении купить доллар можно было по курсу 64,79 руб., на сайте — 64,85 руб. Разница небольшая, но она сильнее заметная во время изменений на бирже.

5. Мы не учитываем разницу

Курс на бирже окажется выгодным, если вы меняете большую сумму, например, хотите купить 10 000 $. Разницу в курсах на бирже и в банке объясняет спрэд — это разница между ценой покупки и продажи, или скрытая комиссия. Чем больше спрэд, тем меньше выгода курса. Например, разница между покупкой и продажей в кассе банка или мобильном приложении может быть в 1 — 3 рубля. А на той же Московской бирже — 1 — 1,5 копейки. Получается, что вы теряете лишние деньги при обмене.

Что делать?

Повторимся, что менять деньги на бирже имеет смысл, если у вас крупная сумма. В противном случае откройте карту с валютным счётом и конвертируйте валюту в интернет-банке. Кроме того, для обмена денег на бирже нужно открывать счёт у брокера, и платить комиссии.

6. Мы не учитываем время обмена и день недели

Как и странно, это важно, так как на курс рубля влияет множество факторов. Это и цены на нефть, и события в мире, и налоговый период. Он приходится на 20-е числа каждого месяца, и российские компании в эти дни переводят валютный заработок в рубли, чтобы выплатить налоги. Российская валюта крепчает, спрос на неё вырастает.

В выходные доллар и евро дорожают, так как торги на Московской валютной бирже не ведутся. Но банки могут подстраховаться на случай, если в выходные произойдут какие-то независимые от биржи события. Например, в геополитическом фоне. Поэтому курс валюты вырастет.

Что делать?

Покупайте валюту в выгодное время. Например, банкиры отмечают, что самые оптимальные дни — будни с 10:30 до 18:30 по московскому времени. В это время ведутся торги на бирже и курс может заметно снижаться. Причём на глазах.

Сравните стоимость курса в налоговый период и за несколько дней до него. Цены также будут заметно отличаться.

Не гонитесь за самым низким курсом — его не существует. Если бы можно было вернуться в 2014 год, и, как многие мечтают, купить «доллары по 30, евро по 40», то всё было бы гораздо проще. Экономьте не только деньги, но и время. Если в другом конце города доллар на 50 копеек ниже, это не значит, что вы сэкономите какую-то невероятную сумму. Вы больше потратите на дорогу. Ваше время — это тоже деньги. А сложные ухищрения имеют смысл, когда вы меняете крупные суммы.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector