Tishanskiysdk.ru

Про кризис и деньги
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

В какую валюту выгодно вкладывать деньги

Доллар или евро? Куда лучше вложить сбережения

На этой неделе доллар и евро уверенно падают. Обладатели валютных сбережений нервничают и задаются вопросом, как спасти свои накопления. Лайф выяснил, в чём выгоднее хранить свои деньги и что ждёт курс доллара и евро.

На 10 апреля Центробанк снизил официальный курс доллара сразу на 57 копеек — до 64,7 рубля. Евро подешевел меньше — на 39 копеек, до 72,9. Многие россияне по совету финансистов старались делить свои накопления на три группы. Часть денег хранили в рублях, часть — в долларах и евро. Причём желающих сделать валютные накопления в последнее время становится всё больше. Угроза санкций со стороны США не исчезла, а если они будут приняты, то есть риск падения курса рубля. Тем не менее санкции ещё не приняты, а курс рубля демонстрирует неожиданную устойчивость. Возникает вопрос: какая валюта чувствует себя более устойчиво и во что лучше вложиться — в доллары или евро?

— Евро проявляет относительную стабильность по сравнению с курсом доллара к рублю, — отметил заместитель председателя правления «Локо-банка» Андрей Люшин. — Несмотря на давление со стороны Брексита, евро продолжает укрепляться и сейчас представляется более выгодным активом, нежели доллар. Плохо влияет на доллар и дорожающая нефть, и рост спроса на рисковые активы, торгующиеся с ним в паре. Среди них и рубль. Евро, в свою очередь, поддерживают благоприятные данные со стороны Германии. Промышленная активность там оказалась выше, чем прогнозировалось. Сейчас выгоднее будет хранить валюту в евро до разрешения ситуации с ростом нефтяных цен и соответствующей ей динамикой доллара.

Таким образом, вложения в евро могут быть более выгодными в краткосрочной перспективе. Если же речь идёт об обстоятельных вложениях на длительный срок, то большинство экспертов советуют присмотреться к доллару. В среднесрочной перспективе он может вырасти до 67 рублей, считает аналитик компании «Финист» Ирина Ланис. Более того, курс доллара, по её оценкам, может обновить максимумы прошлого года, когда он доходил до 70,5 рубля. При этом, если посмотреть на динамику за год, с прошлого апреля, можно заметить: евро по отношению к доллару потерял 10,7%. Курс упал с 1,24 до 1,12 доллара за единицу европейской валюты, уточнила Ирина Ланис.

Фото: © РИА Новости / Рамиль Ситдиков

— Если выбирать между долларом и евро, то фундаментально более сильно будет выглядеть американская валюта, — считает аналитик ИФК «Солид» Вадим Кравчук. — Экономика США выглядит лучше, а Европу в дополнение к неубедительной монетарной политике ЕЦБ беспокоят политические противоречия.

Сейчас трудно оценить последствия для евро после неконтролируемого выхода Великобритании из ЕС, полагает старший инвестиционный консультант «БКС брокер» Максим Ковязин. В такой ситуации доллар выглядит более надёжным вложением. Правда, по оценкам аналитика, обе валютные пары будут укрепляться и дальше, как минимум до середины мая. Дело в том, что у доллара и евро ограниченный потенциал для снижения (3–4%). Максим Ковязин считает, что Центробанк не допустит сильного укрепления рубля, так как это слишком невыгодно экспортёрам.

По валютным вкладам проценты сейчас очень низкие. С этой позиции евро и доллар выглядят одинаково непривлекательно. Однако, если рассматривать валюты с точки зрения заработка на курсовой разнице, лучше, конечно, доллар, уверен ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский. По его оценкам, американская валюта имеет больше шансов укрепиться, в частности из-за роста американской экономики, которая — единственная из развитых — демонстрирует значимый рост. В годовом выражении темпы роста ВВП США составили 3%, в то время как экономика ЕС в целом выросла на 1,1%, японская — на 0,3%, немецкая — на 0,6%, объяснил аналитик.

Фото: © РИА Новости / Виталий Тимкив

Иван Капустянский считает, что ближе ко второму полугодию рубль, вероятно, будет слабеть, а доллар подберётся к отметке 67. Тема санкций никуда не делась. К тому же, по его оценкам, высока вероятность, что договорённости об ограничении добычи в рамках ОПЕК+ не будут продлены. На этом фоне поддержка рубля со стороны нефти может исчезнуть. Не исключено повторение сценария прошлого года, когда курс доллара и евро по отношению к рублю начал активно расти с сентября, делает вывод аналитик.

— Лично я бы предпочёл доллар, так как за прошлый год рубль подешевел по отношению к нему на 17,5%, а к евро — всего на 6,8%, — признался директор департамента управления активами компании Erarium Group Денис Лисицын. — К тому же евро — это синтетическая валюта, которая по факту может вообще прекратить своё существование.

Кстати, есть мнение, что валютные сбережения сейчас в принципе не лучшее средство для вложения капитала. И без разницы, в чём именно, будь то доллар или евро. Рубль с начала года, по сути, зажат в узком диапазоне 65–66 за доллар, владельцы валютных депозитов терпят убытки. По словам эксперта Международного финансового центра Владимира Рожанковского, уже до майских праздников рубль может укрепиться до отметки 63,7–63,8 за доллар и 72,1–72,2 за евро. В такой ситуации одинаково невыгодно вкладываться и в доллары, и в евро.

В какую валюту выгодно вложить деньги?

Еще недавно на вопрос «В какую валюту вкладывать деньги?» ответ существовал однозначный: в рубль, так как и евро, и доллар пребывали в очень шатком положении. Но, последние финансовые тенденции в мире заставили аналитиков в корне поменять мнение.

Найти альтернативу!

Сейчас рубль подвергается сильному давлению, и не исключено, что его курс в ближайшее время будет продолжать планомерно снижаться. В то же время, евро так и не удалось выйти из кризиса, а вот доллар, наоборот, начал показывать очень неплохие перспективы, поэтому, чтобы не прогадать, свои сбережения хранить лучше именно в нем.

Можно ли найти альтернативу евро и доллару? Да, можно, но для этого необходимо постоянно следить за колебаниями курсов, получать и анализировать информацию о тех странах, чья валюта вас интересует.

В качестве примера можно привести достаточно стабильный швейцарский франк, вложения в который почти гарантированно обеспечат вам пусть небольшой, но постоянный доход.

Вообще же инвестирование в иностранную валюту имеет и некоторые преимущества. К ним можно отнести достаточно высокую ликвидность и надёжность тех валют, которые являются свободно конвертируемыми. Что касается недостатков, они тоже имеются. Во-первых, приобретение валюты предполагает уплату комиссии или банковского сбора. Соответственно, чем больше сумма, тем выше % комиссии. Во-вторых, деньги «в чулке», будь это хоть какая валюта, особой прибыли вам не принесут. Вот тогда-то многим и приходят в голову идеи о долгосрочном инвестировании.

Рынок Форекс: постоянная информация о движении валютных курсов

Если вы хотите вкладывать деньги в валюту, лучшим местом для этого является всемирный рынок Форекс. На нем представлены абсолютно все мировые валюты, в режиме реального времени публикуются их курсы. К преимуществам работы на Форекс можно отнести:

  • простую регистрацию и минимальная сумма денег, необходимая для старта;
  • возможность получать свежую биржевую и экономическую информацию, которая обязательно поможет вам правильно разместить свои средства;
  • возможность вводить деньги в систему и выводить их из нее любыми удобными для вас способами – посредством платежных и кредитных карт, электронных платежных систем;
  • большое количество абсолютно бесплатного программного обеспечения, позволяющего осуществлять управление своим счетом в автоматическом режиме.

Какой валюте отдать предпочтение для хранения сбережений?

Приобретая валюту, не забудьте учесть все риски, в том числе связанные с экономической ситуацией в той или иной стране, да и в мире в целом. Непрофессионалу их предсказать практически невозможно, поэтому лучший выход: приобретать валюту разных стран, то есть распределить все риски среди нескольких валют. Можно отдать предпочтение 3-5 валютам: рублям, евро, долларам, швейцарскому франку и, например, фунтам стерлингов. Но выбор будет зависеть от вас.

Форекс – это идеальное место, где вы можете получать прибыль, вкладывая средства в любые валюты мира. Однако далеко не у всех есть время и желание разбираться во всех тонкостях рынка, в многочисленных индексах, курсах и котировках. Поэтому мы предлагаем вам зарабатывать, не вникая во все эти подробности.

Читать еще:  Прогноз курса валют мнение экспертов

На нашем сайте вы найдете подробное описание работы с брокерами и инвестиционными фондами посредством ПАММ-счетов. Вся информация, представленная у нас, базируется на личном опыте – мы точно также рискуем своими деньгами, как это будете делать вы, поэтому стремимся вооружить вас самыми актуальными и полезными сведениями.

У нас вы найдете подробные описания надежных компаний, в которые вы можете передать свои средства в управление. Воспользоваться их услугами могут не только жители России, но и других стран СНГ, воспользовавшись возможностью переводить средства через платежную систему Webmoney или банковскую карту.

Валютные инвестиции в 2020 году: в какую валюту лучше вложить рубли и куда их потом инвестировать

Несмотря на все усилия, предпринимаемые правительством, состояние российской экономики все еще зависит от стоимости фьючерсов на нефть. В свою очередь, энергетический рынок продолжает испытывать турбулентность, поэтому вопрос, в какую валюту вкладывать деньги в 2020 году остается для простых граждан актуальным.

Согласно прогнозам экономистов из Центра развития НИУ ВШЭ, с 2019 по 2021 год темпы роста экономики не превысят 1,9 процента. В отчете уточняется, что наиболее тяжелым станет как раз текущий год, поскольку именно на него приходятся значительные испытания. Адаптация к санкциям, снижение стоимости нефти и повышение налогового бремени представляют большие риски для роста ВВП. Поэтому, чтобы не потерять свои сбережения, населению стоит заранее позаботиться о том, куда вложить валюту и заняться поисками наиболее доходных инвестиционных инструментов, о которых мы расскажем ниже.

Инструменты и способы инвестиций в валюте

Инвестирование подразумевает длительное вложение средств с целью извлечения прибыли. Обычно срок вложений исчисляется несколькими годами. Перед тем как сделать свой выбор, следует определиться с наиболее ликвидным инструментом. Это позволит быстро получить деньги, в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Многие россияне рассматривают покупку валюты как вид инвестиций. Принимая такое решение, они стараются не только заработать, но и обеспечить себе подушку безопасности, сохранив покупательскую способность на случай обесценивания рубля. Акцентировать внимание стоит на наиболее устойчивых валютах и, как показывает практический опыт, лучше инвестировать в долларах. Они используются в международной торговле, что предоставляет им дополнительную защиту от резкой девальвации и смены геополитической ситуации.

Определившись с вариантом инвестирования, можно переходить к следующему этапу — покупке. Сделать это можно тремя различными методами: в пункте денежного обмена, открыв депозит в валюте, совершая валютные инвестиции на рынке Форекс. Рассмотрим эти способы подробнее.

Пункты обмена валют. Самый простой способ инвестиций в доллары в России, доступный каждому гражданину, чтобы получать пассивный доход. Для извлечения прибыли достаточно дождаться роста курса USD и обменять их на рубли. Не стоит забывать о комиссии обменного пункта, продающего валюту дороже, чем покупает, формируя собственную прибыль.

Валютный депозит. Альтернативный способ вложения в валюту и отлично подходит, чтобы защитить деньги от инфляции, и заработать на процентах. По сути, это обычный вклад, который ничем не отличается от рублевого счета. Как и в первом случае, часть капитала будет потеряна в результате конвертации. Кроме того, риск снижения курса иностранной валюты всегда актуален.

Сделки на валютном рынке. Наиболее доходный метод из всех перечисленных. Но большая прибыль граничит с повышенными рисками. В данном случае помимо депозита потребуются и навыки работы на финансовом рынке. Торговля валютными парами представляет собой едва ли не самый больший риск, чем покупка акций. На курсы денежных единиц влияет масса факторов, среди которых: решение Центрального банка по процентной ставке, макроэкономические показатели, заявления правительства и другие. Изучив данный инструмент, можно выгодно вложить в евро или доллары и успешно торговать.

Купить валюту и хранить ее дома — хорошая идея?

Сохранение денег при помощи покупки иностранной валюты — распространенный метод, имеющий немало сторонников. В первую очередь, это люди пенсионного возраста. Но каждый гражданин, обладающий базовыми финансовыми знаниями, понимает, что такой подход приводит к обесцениванию денег. Так, например, по данным Росстата, в 2018 году инфляция составила 4,3 процента. Именно настолько упала покупательская способность людей, которые хранили рубли дома. Для сравнения потерь тех, кто выбрал инвестиции в валюте, в частности, доллары, за этот же период составили 1,8 % — уровень инфляции в США.

Чтобы избежать потерь, лучше вложить доллары под хороший процент в банк, покупку акций или облигаций. Сегодня финансовые организации предлагают клиентам от 2,5 до 2,75 % годовых. Путем несложных вычислений можно посчитать, что вложив 5000 долларов, уже через год можно получить $125–137 дохода.

Куда вложить доллары в 2020 году

Граждане России традиционно отдают предпочтения банковским вкладам. Но стоит понимать, что не всегда этот выбор оправдан. Банки — это коммерческие организации, которые нацелены на зарабатывание денег. Поэтому клиентам они предлагают фиксированную невысокую доходность. Для сравнения, финучреждения при открытии валютного депозита обещают доход около 2,5 %. Гораздо больше можно заработать, если применить валютное инвестирование в зарубежные ценные бумаги:

  1. Депозит в долларах – 2,9 %.
  2. Гособлигации США – 8,2 %.
  3. Акции публичных компаний (кроме США) – 10,1 %
  4. Акции компаний из США – 10,5 %
  5. Биржевые фонды – 11,9 %.

Цифры, приведенные выше, демонстрируют среднегодовой уровень доходности в период с 1972 по 2013 годы, согласно данным Morningstar. Аналогичные торги проводятся и на российском фондовом рынке. Но этот сегмент все еще находится в стадии развития, соответственно, их выбор несколько ограничен.

Если говорить о финансовых инструментах, то лидером здесь по объему активов являются биржевые фонды ETF, которые привлекли около 4,429 трлн долларов. Данный инструмент представляет собой индексный фонд, акции которого свободно торгуются на бирже и цена их может изменяться в течение одной сессии.

Зачастую ETF повторяет структуру выбранного базового индекса. Это исключает возможность принятия трейдерами нестандартных решений, сокращая риски потерь капиталовкладчиков. Они в любой момент могут проконтролировать, как менеджеры распоряжаются их деньгами. Для этого достаточно изучить состав фонда. Прозрачность вложений — еще один сильный аргумент в пользу ETF.

Главным преимуществом фонда является широкая доступность. Стоимость пая колеблется от 10 до 150 долларов. Отдельно стоит отметить низкую комиссию. Средний показатель составляет около 0,55 % в год. При этом одна из крупнейших инвестиционных компаний Vanguard берет за управление и вовсе 0,13 процента. Если вложить миллион долларов, комиссия составит всего 1300 USD.

Как и любой продукт, помимо преимуществ, ETF имеют и недостатки. Опасность кроется в большом количестве подобных организаций. По данным на октябрь 2017 года в мире действовали 5 224 фонда. Естественно, среди них есть и те, которые не приносят доходности. Желательно перед принятием окончательного решения тщательно изучить не только предлагаемые условия, но и состав фонда.

В какую валюту лучше вложить рубли в 2020 году

Однозначного ответа на вопрос, в какую валюту лучше вложить деньги не существует, поскольку невозможно определить курс в долгосрочной перспективе.

Чиновники из Минэкономразвития рекомендуют сбережения до 100 тысяч рублей хранить в национальной валюте. Особенно актуальной данная рекомендация становится на фоне последних мер, внедренных ЦБ РФ под руководством Эльвиры Набиуллиной в июле 2019 года. Согласно нововведениям, все инвесторы будут поделены на четыре категории, в зависимости от навыков и объемов средств. Сохраняя рубли, простые граждане могут избежать бюрократических процедур.

Если есть желание купить иностранные активы, лучшее решение — покупка сразу нескольких валют, что станет своего рода диверсификацией портфеля и поможет минимизировать риски в случае ошибки. Рассмотрим наиболее популярные и надежные варианты:

  1. Доллары США. Если есть выбор, то лучше вложить в эту валюту. Доллар США — это мировая резервная денежная единица. Американскую валюту обязан поддерживать весь мир.
  2. Евро. Официально введен в оборот с 1 января 2002 года. За это время россияне уже успели привыкнуть к нему. Но из-за политических проблем, навалившихся на Европейский союз в последние годы (экономический кризис в Греции, мигранты и Брексит), курс по отношению к USD немного просел, что сократило интерес трейдеров к инвестициям в евро.
  3. Юань. Спрос на китайскую национальную валюту объясняется экономическими достижениями Поднебесной. По данным Федеральной таможенной службы России, по итогам прошлого года объем торговли между нашими странами превысил 108 миллиардов долларов, что на 24,51 % больше, чем в 2017 году. Кроме того, продолжается рост экономики Китая, которая вышла на второе место в мире после США. Соответственно, увеличивается и популярность юаня, что привлекает внимание инвесторов. Но перед покупкой рекомендуется тщательно изучить новостные сводки, поскольку экономисты предупреждают о возможной девальвации юаня. Подобный шаг правительство Китая может принять в качестве ответной меры на торговую войну между Вашингтоном и Пекином.
  4. Криптовалюта. Только ленивый в свое время не следил за хайпом вокруг биткоина, когда в течение нескольких месяцев он взлетел с 10000 долларов до 20. Трейдеры кусали локти, подсчитывая потенциальную прибыль, если бы в свое время успели вложить в покупку крипты хотя бы 1000 долларов.
Читать еще:  Инвестиции в криптовалюту

Также в мире существует ряд других устойчивых и привлекательных валют:

  • йена (Япония);
  • франк (Швейцария);
  • фунт стерлингов (Великобритания).

Формирование мультивалювалютной корзины

Мультивалютная корзина состоит из трех и более международных валют. Подобное хранение денег имеет свои плюсы и минусы, но основная задача инвестирования в валюту заключается в том, чтобы сохранить капитал и минимизировать риски во время кризисов и высокой волатильности на рынках.

Основу корзины составляет американский доллар – примерно 50 % с незначительными изменениями, в зависимости от ситуации. Также порядка 25 процентов должно приходиться на евровалюту. Десятая часть отводится под китайский юань. Остаток корзины формируется из валют других стран. Их набор зависит от международной обстановки, а также выбранной системы и стратегии инвестирования на валютном рынке.

В первую очередь стоит обратить внимание на такие устойчивые валюты, как швейцарские франки, датские, норвежские или шведские кроны.

Можно присмотреться к Австралии и Новой Зеландии, которые ориентированы на экспорт, и валюты этих государств выглядят надежными.

Вывод

Подытоживая, сделаем вывод, что незначительные суммы можно хранить в рублях дома или на банковском счете. Если речь идет о больших деньгах, то оптимальным вариантом является формирование бивалютной корзины или инвестиционная деятельность.

В какие валюты, кроме доллара и евро, выгодно вкладывать деньги

Хранить все свои сбережения в рублях достаточно опасно. Российская экономика развивается недостаточно высокими темпами и сильно зависит от сырьевого экспорта. Поэтому курс нашей национальной денежной единицы менее стабилен, чем, например, американского доллара или евро. Как следствие, значительную часть своих сбережений российские граждане предпочитают хранить именно в американских или европейских денежных знаках.

Однако долларом и евро перечень стабильных мировых валют не исчерпывается. Насколько выгодно покупать вместо этих известных всем денежных единиц национальные валюты других государств? Это мы и постараемся выяснить в нашей статье. Речь пойдет о «плюсах» и «минусах» приобретения швейцарского франка, британского фунта стерлинга и китайского юаня.

Швейцарский франк

В течение 2019 года по отношению к основным мировым валютам российский рубль укрепился. Так, если на 10 января 2019 года один американский доллар стоил 67,07 рублей, то на 1 января 2020 года его курс упал до 61,90 рублей за доллар. Получается, что за минувший год американская денежная единица по отношению к российской обесценилась на 7,71%. Европейская валюта по сравнению с рублем стала стоить дешевле на 9,8%. За год ее курс упал с 76,90 до 69,37 рублей за евро.

Швейцарский франк по отношению к рублю за 2019 год тоже обесценился. Однако его падение составило 6,63% (с 68,40 до 63,89 рублей за франк). Следовательно, если бы россияне свои сбережения хранили во франках, а не в долларах, то за минувший год они потеряли бы меньше.

Считается, что швейцарский франк выгодно отличается от многих мировых валют, в первую очередь, своей стабильностью и надежностью. США имеют громадный внешний государственный долг и ведут рискованные торговые войны (с Китаем и даже немного с Европой). Поэтому с приходом экономических катаклизмов над американским долларом повиснет угроза падения.

Швейцария же, напротив, является «тихой гаванью» мировой экономики. Во время последних глобальных экономических кризисов швейцарский франк всегда оставался крепче американского доллара. Швейцарские банки являются одними из самых крупных и надежных в мире.

Предпосылок, что франк вдруг резко обесценится по отношению к основным мировым валютам, нет. В случае роста курса франка по отношению к доллару его покупка будет более предпочтительной. Особенно резко спрос на франки вырастает во времена нестабильности.

Британский фунт стерлингов

За минувший (2019-й) год британский фунт стерлингов обесценился по отношению к рублю еще меньше, чем американский доллар и швейцарский франк. Падение составило всего 5% (с 85,55 до 81,30 рублей за фунт). Британская экономика является одной из самых сильных в мире, поэтому ее валюта — одна из самых надежных денежных единиц.

Однако следует учесть, что в настоящий момент страна находится в процессе выхода из Евросоюза. Как Brexit повлияет на экономическое положение Англии и курс ее валюты, никто не знает. Поэтому эксперты советуют осторожно относиться к покупке британских денежных знаков. Полностью отказываться от доллара и переводить свои сбережения в фунты явно не стоит.

Китайский юань

По объему ВВП Китай сейчас занимает 2-е место в мире (после США). С 2016 года китайский юань входит в число резервных валют МВФ. Это означает, что Международный валютный фонд считает китайскую валюту одной из самых надежных в мире. Юань в качестве актива скупают Центральные банки многих стран. По состоянию на лето 2019 года 14,7% золотовалютного резерва России хранилось именно в юанях.

Но стоит ли обычному человек наряду с уже привычными долларами покупать себе пока еще экзотичные юани? Здесь следует отметить, что темпы роста экономики Китая в 3-м квартале 2019 года упали до 6%. Это — худший показатель за последние 27 лет. В настоящий момент Китай находится в состоянии торговой войны с США. Эта страна сильно зависит от объема экспорта в Соединенные штаты, поэтому в отношении экономического будущего Китая пока еще много неопределенностей.

Видимо, китайский юань пока еще рано ставить по надежности на один уровень с долларом США.

Итого

Итак, нужно россиянам отказываться от покупки привычных долларов и евро и переводить часть денег во франки, фунты, юани или другие валюты? Ответ такой: все зависит от целей человека.

Альтернативные денежные единицы могут представлять интерес для тех, кто собирается инвестировать в покупку иностранной валюты солидный капитал (от 100 тысяч долларов США и более). При таких крупных вложениях изменение курса валюты на несколько процентов приводит к получению значительной прибыли или убытков.

Расширение перечня инструментов выгодно, прежде всего, для инвестора. Например, при резком изменении курса франка по отношению к доллару можно продать американскую валюту и с прибылью купить швейцарскую. Однако в этом случае придется постоянно быть в курсе биржевых новостей.

Обычные же люди покупают иностранную валюту не столько для того, чтобы заработать на разнице курса, сколько для того, чтобы сохранить свои сбережения в случае обвала рубля. Из приведенных нами примеров можно понять, что в стабильности курса английской и китайской денежных единиц в ближайшем будущем уверенности нет. Курс швейцарского франка надежен (и даже более надежен, чем доллара или евро). Однако покупать франки в России по техническим причинам сложнее, чем доллары.

Если сумма ваших сбережений небольшая, и вы хотите всего лишь сберечь свои накопления от предполагаемого падения рубля, то можно приобрести привычные американские доллары или евро. При небольшом объеме вложений нет особого смысла следить изменением биржевых котировок. А с защитой сбережений в случае обвала рубля, как показывает жизненная практика, доллар и евро справляются на «отлично». Люди, желающие внести в свою жизнь разнообразие, могут присмотреться к швейцарским франкам.

Куда вложить деньги во время кризиса 2020 — ТОП вечных активов

Кризисы — это нормально. Время от времени они случаются в любой экономике, где есть кредиты, и длятся от полугода до нескольких лет. В этот период простым людям важно не столько преумножить, сколько сберечь накопления, вложив в их надежные активы. Bankiros.ru разбирается, как это сделать с минимальными рисками.

Читать еще:  Ситуация с валютой

Что делать с деньгами во время кризиса?

В последние годы о приближении кризиса много говорилось в среде финансистов. Но всерьез опасения подогрели события 2020 года — закрытие границ из-за коронавируса, карантин в ведущих экономиках мира, сорванная сделка ОПЕК+. В итоге обрушились сырьевые и фондовые рынки, подешевели валюты. Россияне массово опасаются безработицы и безденежья.

Эксперты советуют не впадать в панику. Есть пять простых советов, которые не дадут лишиться сбережений в случае финансового краха:

  • Будьте при деньгах. Если не делали этого раньше, срочно начинайте копить — в вашем распоряжении должна быть заначка хотя бы уровня шести месячных зарплат. В случае безработицы из личного «стабфонда» оплачивается необходимое — еда, коммуналка, связь. Это дает пережить трудные времена без лишней нервотрепки и долгов.
  • Пополняйте резерв. Заначку нужно регулярно пополнять. Если уже сформировали минимум, в плюс к нему откладывайте 10-15% с каждой зарплаты — этих денег должно хватить, чтобы остаться на плаву. А если кризис не случится, сбережения можно выгодно инвестировать (например, в более рискованные и доходные инструменты).
  • Сократите траты. Современное общество неспроста называют обществом потребления. Мы действительно много нужного и ненужного покупаем под влиянием рекламы. Простые меры — учет расходов, ведение бюджета, составление вишлистов — помогут сэкономить до трети месячного дохода.
  • Не берите кредиты. Занимать деньги в кризис — крайне нежелательно. Особенно это касается валютных кредитов: если у вас рублевый доход, из-за колебания курсов вы рискуете потерять в разы больше, чем планировали момент заключения договора.
  • Рефинансируйте кредиты. Переоформите кредит под более низкие ставки.
  • Инвестируйте с умом. Деньги нельзя просто хранить под подушкой или на карточке, их нужно вкладывать. При этом не поддавайтесь импульсам — формируйте стратегию с учетом ваших доходов и с оглядкой на опыт других инвесторов.

В целом, во время кризиса сберечь важнее, чем приумножить. Потому ориентироваться нужно на надежность — выбирать такие инвестиции, которые гарантированно принесут доход. Но есть зависимость: чем безопаснее вложение, тем меньший доход вы с него получите. Учитывайте это, выбирая между высоко- и низкорисковыми инструментами.

Куда не стоит вкладывать?

Нет однозначного мнения о том, какие инвестиции нужно избегать в кризис: многое зависит от вашей стратегии, уровня доходов, тяжести экономической ситуации. Но у активов ниже есть значимые недостатки:

Вклады

Проблема вкладов состоит в очень низкой доходности. Если разразится кризис, процентная ставка может не покрыть темпы инфляции. В итоге вы не только не заработаете, но и потеряете деньги.

  • Вторая проблема — в кризис сложно выбрать надежный банк. Если банк разорится, деньги с вклада не получится вернуть быстро.
  • Третья — придется заплатить налог на доход от вклада от 1 млн рублей.
  • Четвертая — банки в последнее время закрывают валютные вклады.

Но есть и плюсы. Вкладами легко управлять: достаточно открыть счет, чтобы потом просто получать деньги. Другое преимущество — вклады на сумму до 1,4 млн. рублей застрахованы государством, а это значит, что в случае дефолта потери вкладчику возместят.

Акции

Да, на акциях зарабатывают. Можно купить ценную бумагу в момент, когда котировки упали, затем дождаться ее подорожания. Кроме купли-продажи, с акций получают дивидендный доход. В некоторых компаниях он значительно (например, в нефтегазовом секторе).

Минус акций — в высоких рисках, неоправданных в ситуации финансово-экономического кризиса. Чтобы успешно торговать, нужно понимать, как работает фондовый рынок, либо платить большие деньги консультантам и доверительным управляющим. Но даже экспертная поддержка не гарантирует дохода: терять деньги умудряются опытные инвесторы, не говоря уже о новичках.

Валюта

Спекулировать на скачках курсов не посоветует ни один эксперт: валютный рынок слишком волатилен и рискован, чтобы на нем зарабатывать. Из-за резких колебаний вы легко потеряете деньги. Сейчас валюту покупать уже поздно.

Другое дело — держать в валюте свой стабфонд. Доллар и евро — две основные резервные валюты мира, поддерживаемые экономиками США и ЕС. По сравнению с рублем, они менее подвержены инфляции, даже если нагрянет кризис. Чтобы разнообразить свою заначку, можете купить швейцарские франки и японские иены — это тоже стабильные валюты, правда, найти в обменниках их будет сложнее.

Во что вкладывать деньги в кризис?

В кризис эксперты советуют вкладывать деньги в защитные активы. Лучшие, если портфель будет состоять из нескольких надежных инструментов сразу — так риск потерять сбережения ощутимо снижается. О каких активах речь:

Драгметаллы

Прежде всего, речь о золоте. Этот металл востребован в периоды политической и экономической нестабильности, поскольку выполняет монетарную функцию. Золото невозможно напечатать, а значит обесценится как бумажные деньги оно не может. Для частных инвесторов этот металл — долгосрочная инвестиция. Финансисты советуют вкладываться в золото на длительный срок — от пяти лет. Это как раз позволит перестраховаться и переждать любой кризис.

Кстати, вкладывать деньги можно еще в три металла — серебро, платину и палладий. Но, в отличие от золота, инвестиции в эти активы более спекулятивны. Это связано с большим колебанием цен и рисками при купле-продаже.

Облигации

Акции имеют большой потенциал к подорожанию, но есть и обратный эффект — в отдельные периоды они могут серьезно проседать в цене. Чтобы зарабатывать на фондовом рынке, но с меньшими рисками, инвесторы хотя бы часть денег предпочитают вложить в облигации. Прелесть последних — в более стабильной, предсказуемой цене.

Да, на облигациях не получится зарабатывать так много, как на акциях. Зато можно вкладывать деньги с гарантией. Например, Минфин РФ выпускает ОФЗ-н — облигации федерального займа. По ним государство обязуется выплачивать проценты, или т.н. купонный доход. В этом облигации похожи на депозиты, но они приносят даже больший доход — в среднем, на 20% выше депозитов. В ситуации кризиса именно облигации считаются главным защитным активом.

Недвижимость

Покупать жилые и коммерческие объекты нужно с заделом на будущее. Да, во время кризиса цены на квадратный метр падают (проседание на рынке может достигать 30%). Но у недвижимости есть огромный плюс — на нее всегда был, есть и будет спрос. Поэтому с выравниванием экономической ситуации поползут вверх и цены.

Рабочая стратегия для инвестора — вложить деньги в пиковый момент кризиса. Пока цены невысоки, заняться отделкой объекта под жилые или коммерческие нужды. В будущем недвижимость можно перепродать или сдавать в аренду. Хорошо, если расположение объекта инвестор выбирал с умом — например, возле линий метро, крупных транспортных магистралей или в бурно строящемся районе.

Куда еще можно инвестировать в период кризиса?

Необязательно ограничивать себя финансовыми инструментами. Вложить деньги можно в знания и квалификацию — активы, которые всегда останутся при вас. А еще кризис — это хорошая возможность получить другую профессию, освоить смежные области и просто попробовать что-то новое. Доходность таких инвестиций заранее просчитать нельзя, но их итоговая польза может превзойти все ожидания. Например, на фоне кризиса попробуйте:

Инвестировать в образование

Можно поступить в университет, найти хорошие очные или онлайн-курсы. Вкупе с платой за обучение придется прилагать усилия: читать литературу, слушать лекции, выполнять задания. Зато после обучения вы становитесь более квалифицированным, а значит — потенциально более ценным для рынка труда и можете найти удаленную работу.

Купить интернет-проект

Во время кризиса даже перспективные ресурсы дешевеют. Если такой проект по низкой цене, то после выхода из кризиса можно прилично на нем заработать — например, раскрутить сервис для работы с клиентами или сайт в онлайн-консультациями.

Покупку сайта можно считать инвестицией в бизнес, но с важной оговоркой: на момент запуска маленькие интернет-проекты стоят дешево, поэтому в случае неудачи вы потеряете минимум. А другие направления бизнеса — торговля или услуги населению — обычно требуют больших вливаний. Поэтому в кризис не спешите реализовывать бизнес-идеи — новичкам это сулит высокие риски.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector